En 2026, los mejores CDT en Colombia siguen siendo un instrumento clave para perfiles conservadores que buscan rentabilidad conocida desde el inicio. Con la tasa de intervención del Banco de la República en el rango del 9% EA y una inflación en torno al 5%, comparar la tasa efectiva anual (E.A.), el plazo y la modalidad de pago de intereses antes de firmar es lo que separa una buena inversión de una mediocre. Confirme siempre la tasa Banrep vigente en el sitio del Banrep.
El ranking recoge las entidades con mejores tasas vigentes del mercado colombiano para los tramos clave: 90, 180 y 360 días o más. Compare con su horizonte y simule el rendimiento neto antes de elegir.
Puntos clave
- Tasas E.A. entre 9% y 14% según plazo y entidad.
- KOA lidera con 13,51% EA a 18 meses.
- Pibank Digital: 13,00% EA a 360 días desde 100.000 COP.
- Fogafín cubre 50 millones por depositante y entidad.
Tasas promedio de CDT en Colombia 2026
Como referencia general, la Superintendencia Financiera publica las tasas efectivas anuales promedio, y el Banco de la República mantiene el seguimiento del comportamiento de estos instrumentos. El mercado muestra una concentración de competitividad en plazos intermedios y largos, con los neobancos ganando terreno frente a la banca tradicional gracias a apertura 100% digital y montos mínimos desde 100.000 COP.
A continuación, una guía rápida de lo que puede esperar encontrar en el mercado promedio:
Plazo estimado |
Tasa Promedio Esperada (E.A.) |
Corto plazo (90 días) |
9.0% - 11.2% |
Mediano plazo (180 días) |
10.0% - 11.9% |
Largo plazo (360 días) |
10.8% - 13.4% |
Superior a 360 días |
13.0% - 14.2% |
Estas tasas son brutas. Para calcular su ganancia real, siempre debe considerar el impacto de la retención en la fuente sobre los intereses y la inflación proyectada.
Ranking de los CDT más rentables por plazo
Si su meta es maximizar el retorno, aquí es donde la competencia se pone seria. Para elegir el mejor CDT, debe mirar más allá de los bancos tradicionales y considerar también a las compañías de financiamiento, cooperativas y fintechs que están rompiendo el mercado en 2026.
Corto plazo: 90 días
En este tramo, la liquidez es mayor pero las tasas suelen ser más modestas. En 2026 vemos sorpresas:
Posición |
Entidad Financiera |
Tasa Estimada (E.A.) |
Observación |
1° |
Banco Pichincha |
11.90% |
Líder absoluto en este tramo. |
2° |
Bold (Fintech) |
11.00% - 11.20% |
La mejor opción 100% digital. |
3° |
Banca Tradicional |
9.00% - 11.00% |
Varía según el monto de apertura. |
Mediano plazo: 180 días
Es el "punto dulce" para muchos inversionistas que no quieren bloquear su capital por un año completo.
Posición |
Entidad Financiera |
Tasa Estimada (E.A.) |
Perfil de Inversión |
1° |
Banco Pichincha |
11.90% |
Consistencia en rentabilidad semestral. |
2° |
Bogotá / GNB Sudameris |
> 10.00% |
Respaldo de grandes grupos avalistas. |
3° |
Cooperativas (Bancoomeva) |
Tasas Premio |
Suelen dar bonos extra por fidelidad. |
Inversión a largo plazo: 360 días o más
Aquí es donde realmente se aplica la magia del interés compuesto. Si no necesita el dinero en un año, estas son las cifras vigentes en julio de 2026:
Posición |
Entidad Financiera |
Tasa Estimada (E.A.) |
Diferenciador |
1° |
Corficolombiana |
14.25% |
Opción Premium (Horizontes > 1 año). |
2° |
Banco de Occidente |
13.45% |
La tasa más agresiva en banca comercial. |
3° |
Mibanco |
13.42% |
Excelente relación seguridad/tasa. |
4° |
BBVA |
13.31% |
Muy competitivo para procesos digitales. |
5° |
Bancolombia |
11.51% |
El mayor respaldo masivo del país. |
CDT digital desde 100.000 COP: la puerta de entrada
Una novedad de 2026 es la reducción del ticket mínimo a 100.000 COP en las principales entidades digitales del país. Lulo Bank, Nu Colombia, Davivienda, AV Villas y Pibank permiten abrir un CDT desde este monto con apertura 100% digital, cobertura Fogafín y tasas que superan al promedio de banca tradicional en el mismo plazo. Esta accesibilidad ha democratizado la renta fija para el ahorrador que antes no llegaba al millón de pesos como mínimo.
Estrategia: CDT vs. cuentas remuneradas
Si valora la liquidez por encima del plazo fijo, una cuenta remunerada puede ser más conveniente. Esto es vital si está planeando usar ese dinero pronto para, por ejemplo, aportar al mejor fondo de cesantías o realizar una compra de oportunidad.
- Pibank, Lulo Bank y Nu: siguen siendo los reyes de la disponibilidad inmediata con tasas que compiten cara a cara con los CDT de corto plazo.
- Ventaja: no tiene que esperar al vencimiento para disponer de su capital.
- Desventaja: la tasa puede cambiar de la noche a la mañana, a diferencia del CDT donde "congela" su rentabilidad.
Calcula la rentabilidad de tu CDT
🧮 Puede utilizar nuestro Simulador de Rentabilidad de un CDT para calcular sus ganancias en cualquier banco.
Impuestos y matemáticas financieras: lo que nadie le dice
Antes de abrir su certificado, saque la calculadora. Entender los impuestos sobre inversiones en Colombia es la diferencia entre una buena inversión y una mediocre.
- Retención en la fuente: es del 4% sobre los intereses ganados (art. 396 ET). No es sobre el capital.
- Poder adquisitivo: si la inflación es del 5% y su CDT le da el 12%, su ganancia real es del 7%. Amplíe en la guía de si es seguro invertir en CDT.
- Techo de usura: en enero 2026 la tasa de usura certificada por la Superfinanciera fue del 24,36% EA. Es el techo legal para créditos, no para depósitos. Si una plataforma ofrece rendimientos por encima de la usura, dude: los CDT legales pagan muy por debajo de ese techo (13-14% EA en el mejor caso).
- Valor del dinero: aprender a usar fórmulas de valor presente y futuro le ayudará a entender si ese rendimiento a largo plazo realmente vale la pena frente a la inflación proyectada.
¿Cómo escoger el mejor CDT para su portafolio?
No existe un único "mejor CDT". Existe el mejor para su momento financiero. Para elegir bien el CDT que más le conviene, revise estos cuatro pilares:
- Tasa Efectiva Anual (E.A.): es el estándar para comparar. No se deje confundir por tasas nominales. Conviene revisar los tipos de CDT a tasa fija y variable.
- Plazo: asegúrese de que no va a necesitar ese dinero. Cancelar un CDT antes de tiempo no es posible por ley (Resolución 10 de 1980); la única vía es endosarlo en mercado secundario, con posible descuento.
- Seguridad: confirme que la entidad cuente con el seguro de depósitos de Fogafín, que cubre hasta 50 millones COP por depositante y entidad (Resolución 002 de 2017).
- Diversificación: si tiene un capital considerable, considere abrir varios CDT a diferentes plazos, en distintas entidades, o incluso a nombre de varias personas para optimizar la cobertura del seguro.
Entonces, ¿cuál es el mejor CDT de Colombia?
Definir el mejor CDT de Colombia no se trata de señalar una única entidad, sino de alinear la tasa con sus objetivos financieros y su perfil de inversionista.
El mejor es el que combina la tasa más alta con el plazo que encaja en su horizonte y la cobertura Fogafín. Simule la rentabilidad neta antes de firmar, compare entre varias entidades el mismo día y considere diversificar el capital en distintos bancos si su monto supera los 50 millones COP.
En 2026, la oferta es tan dinámica que la elección inteligente depende de su horizonte de tiempo y su necesidad de liquidez:
El mejor es el que combina la tasa más alta con el plazo que encaja en su horizonte y la cobertura Fogafín. Simule la rentabilidad neta antes de firmar, compare entre varias entidades el mismo día y considere diversificar el capital en distintos bancos si su monto supera los 50 millones COP.
En 2026, la oferta es tan dinámica que la elección inteligente depende de su horizonte de tiempo y su necesidad de liquidez:
- Perfil de corto plazo (liquidez inmediata): si busca rentabilizar excedentes de caja por 90 días, el mejor producto es el que ofrezca agilidad digital y tasas competitivas en tramos cortos. Aquí las fintechs y neobancos (KOA, Pibank, Bold, Nu) suelen llevar la delantera, con apertura desde 100.000 COP.
- Perfil estratégico (protección contra la inflación): para quienes no necesitan el dinero en un año o más, el mejor CDT es el que asegura una tasa efectiva anual robusta. Aquí, las corporaciones financieras y neobancos como Corficolombiana y KOA suelen premiar la fidelidad con los rendimientos más altos del mercado, ideales para aplicar conceptos de valor presente y futuro y maximizar el patrimonio.
- Objetivo de diversificación cambiaria: si su prioridad es la estabilidad frente a la volatilidad del peso colombiano, los depósitos vinculados a moneda extranjera (dólares) representan la mejor opción.
En síntesis, conocer los mejores CDT le permite evaluar qué herramienta le ofrece la mayor rentabilidad real según su situación particular. Antes de firmar, use las matemáticas financieras para proyectar sus ganancias netas después de retención en la fuente, compare con qué banco conviene según su perfil y elija la entidad que, además de tasa, le brinde la seguridad y el respaldo necesarios para su capital.
Preguntas frecuentes sobre los mejores CDT en Colombia
El CDT es irredimible por Resolución 10 de 1980. La única vía si necesita liquidez es endosarlo o negociarlo en el mercado secundario.
La mayoría lo renueva automáticamente a la tasa vigente del día. Avise 2 días hábiles antes para retirar el capital.
Desde 50.000 COP en KOA; 100.000 COP en Pibank, Lulo, Nu y Bold; 200.000-250.000 en Itaú y Coltefinanciera; 500.000-1.000.000 en banca tradicional.
KOA es una compañía de financiamiento 100% digital vigilada por SFC. CDT desde 50.000 COP con hasta 13,51% EA a 18 meses. Respaldo Fogafín 50M.
La usura (24,36% EA en enero 2026) es el techo legal de créditos, no de depósitos. La captación siempre es inferior; la diferencia es el margen del banco.
Fuentes consultadas:
