En 2026, los mejores CDT en Colombia siguen siendo un instrumento clave para perfiles conservadores que buscan rentabilidad conocida desde el inicio. Con la tasa de intervención del Banco de la República en 11,25% y una inflación que pierde fuerza pero todavía cuenta, comparar la tasa efectiva anual (E.A.), el plazo y la modalidad de pago de intereses antes de firmar es lo que separa una buena inversión de una mediocre.
El ranking de abajo recoge las entidades con mejores tasas vigentes del mercado colombiano para los tramos clave: 90, 180 y 360 días o más. Compare con su horizonte y simule el rendimiento neto antes de elegir.
Puntos clave
- Tasas E.A. entre 9% y 14% según plazo y entidad.
- Neobancos y financieras lideran tasas cortas.
- Retención del 4% sobre los intereses ganados.
- Fogafín cubre 50 millones por depositante y entidad.
Tasas promedio de CDT en Colombia 2026
Como referencia general, la Superintendencia Financiera publica las tasas efectivas anuales promedio, y el Banco de la República mantiene el seguimiento del comportamiento de estos instrumentos. El mercado muestra una concentración de competitividad en plazos intermedios y largos.
A continuación, una guía rápida de lo que puedes esperar encontrar en el mercado promedio:
Plazo estimado |
Tasa Promedio Esperada (E.A.) |
Corto plazo (90 días) |
9.0% - 11.2% |
Mediano plazo (180 días) |
10.0% - 11.9% |
Largo plazo (360 días) |
10.8% - 13.4% |
Superior a 360 días |
13.0% - 14.2% |
Estas tasas son brutas. Para calcular tu ganancia real, siempre debes considerar el impacto de la retención en la fuente sobre los intereses y la inflación proyectada.
Ranking de los CDT más rentables por plazo
Si tu meta es maximizar el retorno, aquí es donde la competencia se pone seria. Para elegir el mejor CDT, debes mirar más allá de los bancos tradicionales y considerar también a las compañías de financiamiento y fintechs que están rompiendo el mercado.
Corto plazo: 90 días
En este tramo, la liquidez es mayor, pero las tasas suelen ser más modestas. Sin embargo, en 2026 vemos sorpresas:
Posición |
Entidad Financiera |
Tasa Estimada (E.A.) |
Observación |
1° |
Banco Pichincha |
11.90% |
Líder absoluto en este tramo. |
2° |
Bold (Fintech) |
11.00% - 11.20% |
La mejor opción 100% digital. |
3° |
Banca Tradicional |
9.00% - 11.00% |
Varía según el monto de apertura. |
Mediano plazo: 180 días
Es el "punto dulce" para muchos inversionistas que no quieren bloquear su capital por un año completo.
Posición |
Entidad Financiera |
Tasa Estimada (E.A.) |
Perfil de Inversión |
1° |
Banco Pichincha |
11.90% |
Consistencia en rentabilidad semestral. |
2° |
Bogotá / GNB Sudameris |
> 10.00% |
Respaldo de grandes grupos avalistas. |
3° |
Cooperativas (Bancoomeva) |
Tasas Premio |
Suelen dar bonos extra por fidelidad. |
Inversión a largo plazo: 360 días o más
Aquí es donde realmente aplicas la magia del interés compuesto. Si no necesitas el dinero en un año, estas son las cifras:
Posición |
Entidad Financiera |
Tasa Estimada (E.A.) |
Diferenciador |
1° |
Corficolombiana |
14.25% |
Opción Premium (Horizontes > 1 año). |
2° |
Banco de Occidente |
13.45% |
La tasa más agresiva en banca comercial. |
3° |
Mibanco |
13.42% |
Excelente relación seguridad/tasa. |
4° |
BBVA |
13.31% |
Muy competitivo para procesos digitales. |
5° |
Bancolombia |
11.51% |
El mayor respaldo masivo del país. |
Estrategia: CDT vs. Cuentas Remuneradas
Si valoras la liquidez por encima del plazo fijo, una cuenta remunerada puede ser más conveniente. Esto es vital si estás planeando usar ese dinero pronto para, por ejemplo, aportar al mejor fondo de cesantías o realizar una compra de oportunidad.
- Pibank y Lulo Bank: Siguen siendo los reyes de la disponibilidad inmediata con tasas que compiten cara a cara con los CDT de corto plazo.
- Ventaja: No tienes que esperar al vencimiento para disponer de tu capital.
- Desventaja: La tasa puede cambiar de la noche a la mañana, a diferencia del CDT donde "congelas" tu rentabilidad.
Calcula la rentabilidad de tu CDT
🧮 Puedes utilizar nuestro Simulador de Rentabilidad de un CDT para calcular tus ganancias en cualquier banco.
Impuestos y matemáticas financieras: lo que nadie te dice
Antes de abrir tu certificado, saca la calculadora. Entender los impuestos sobre inversiones en Colombia es la diferencia entre una buena inversión y una mediocre.
- Retención en la fuente: Actualmente es del 4% sobre los intereses ganados. No es sobre el capital, ¡tranquilo!
- Poder adquisitivo: Si la inflación es del 5% y tu CDT te da el 12%, tu ganancia real es del 7%. Si quieres entender mejor los riesgos, lee si es seguro invertir en CDT.
- Valor del dinero: Aprender a usar fórmulas de valor presente y futuro te ayudará a entender si ese rendimiento de largo plazo realmente vale la pena frente a la inflación proyectada.
¿Cómo escoger el mejor CDT para tu portafolio?
No existe un único "mejor CDT". Existe el mejor para tu momento financiero. Para elegir bien el CDT que más te conviene, revisa estos cuatro pilares:
- Tasa Efectiva Anual (E.A.): Es el estándar para comparar. No te dejes confundir por tasas nominales. Conviene revisar los tipos de CDT a tasa fija y variable.
- Plazo: Asegúrate de que no vas a necesitar ese dinero. Cancelar un CDT antes de tiempo es un dolor de cabeza (y de bolsillo).
- Seguridad: Confirma que la entidad cuente con el seguro de depósitos de Fogafín, que cubre hasta 50 millones COP por depositante y entidad (Resolución 002 de 2017).
- Diversificación: Si tienes un capital considerable, considera abrir varios CDT a diferentes plazos, en distintas entidades, o incluso a nombre de varias personas para optimizar la cobertura del seguro.
Entonces, ¿cuál es el mejor CDT de Colombia?
Definir el mejor CDT de Colombia no se trata de señalar una única entidad, sino de alinear la tasa con tus objetivos financieros y tu perfil de inversionista. En este 2026, la oferta es tan dinámica que la elección inteligente depende de tu horizonte de tiempo y tu necesidad de liquidez:
- Perfil de corto plazo (liquidez inmediata): Si buscas rentabilizar excedentes de caja por 90 días, el mejor producto para ti es aquel que ofrezca agilidad digital y tasas competitivas en tramos cortos. En este segmento, las fintechs y neobancos suelen llevar la delantera, permitiéndote mover el capital rápidamente si surgen oportunidades en otros fondos de inversión más rentables.
- Perfil estratégico (protección contra la inflación): Para quienes no necesitan el dinero en un año o más, el mejor CDT es el que asegura una tasa efectiva anual robusta. Aquí, las corporaciones financieras y la banca tradicional suelen premiar la fidelidad con los rendimientos más altos del mercado, ideales para aplicar conceptos de valor presente y futuro y maximizar el patrimonio.
- Objetivo de diversificación cambiaria: Si tu prioridad es la estabilidad frente a la volatilidad del peso colombiano, los depósitos vinculados a moneda extranjera (dólares) representan la mejor opción. Aunque su tasa porcentual sea nominalmente más baja, proporcionan un refugio contra la devaluación que un CDT en pesos no puede ofrecer.
En síntesis, conocer los mejores CDT te permite evaluar qué herramienta te ofrece la mayor rentabilidad real según tu situación particular. Antes de firmar, usa las matemáticas financieras para proyectar tus ganancias netas después de retención en la fuente, compara con qué banco conviene según tu perfil y elige la entidad que, además de tasa, te brinde la seguridad y el respaldo necesarios para tu capital.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
Por regla general, no. El CDT es un contrato a término. Algunas entidades permiten negociarlo en el mercado secundario o endosarlo, pero podrías recibir menos de lo invertido originalmente.
La mayoría de los bancos lo renuevan automáticamente por el mismo plazo, pero a la tasa vigente del día (que podría ser mucho más baja que la que tenías).
Depende de la entidad. Hay opciones desde 50.000 COP en plataformas digitales como Bold o KOA, mientras que en banca tradicional el promedio suele arrancar en 500.000 o 1.000.000 COP.
El mejor CDT es el que combina la tasa más alta con el plazo que encaja en tu horizonte y la cobertura Fogafín. Simula la rentabilidad neta antes de firmar, compara entre varias entidades el mismo día, y considera diversificar el capital en distintos bancos si tu monto supera los 50 millones COP. Para los inversores que ya conocen bien Bancolombia, vea el detalle del CDT Bancolombia y la guía del simulador de Bancolombia antes de decidir. Si su horizonte supera los 2 años o quiere reducir riesgo de banco único, también vale la pena evaluar FIC de renta fija como complemento.
Fuentes consultadas
