Mejores créditos de libre inversión 2023

¿Quieres comprarte un carro? ¿Empezar tu propia empresa? ó ¿Irte de vacaciones? Entonces el crédito de libre inversión es lo que necesitas. ➡ Ahora puedes simular tu crédito con Lulo Bank hasta por 50 millones.

El crédito libre inversión te permite realizar diferentes actividades tanto a nivel personal, como profesional (casarte, remodelar tu hogar, pagar tus deudas, abrir tu propio negocio). En el siguiente post conocerás cuales son los Mejores créditos de libre inversión 2023.

Mejores Créditos de Libre Inversión 2023

Crédito de libre inversión de Lulo Bank

Lulo Bank, entra dentro de la categoría de neobanco y fue diseñado para simplificar la forma en que los colombianos interactúan con su banco, llevando toda la experiencia a su celular. Desde la App, el cliente puede contratar una cuenta remunerada, invertir sus ahorros, hacer envíos de dinero con un simple click y solicitar créditos que se obtienen en minutos. Según sus responsables, la gran apuesta del banco es reducir los costos operativos con tecnología para trasladar esos beneficios a sus usuarios.

Entre los productos que ofrece Lulo bank están: Cuenta de ahorros y préstamos de libre inversión o como los han llamado ellos, Lulo Cuenta y Lulo Crédito.

A continuación te presentamos las características y las tasas de interés del crédito libre inversión otorgado por Lulo Bank:

• El crédito puede ser otorgado hasta por $50 millones de pesos y se recibe de manera inmediata en la cuenta de ahorros del mismo banco.
• Tiene un desembolso en minutos directamente en la Lulo Cuenta
• El crédito es Totalmente personalizable: 
• Puedes realizar pagos anticipados
• Plazo hasta 48 meses.
• Tasas fijas de su crédito libre: Tasas desde 1.51% M.V. - 19.75% E.A. y plazos hasta de 48 meses.

Montos Hasta $50,000,000

Plazos Hasta 48 meses

M.V. Desde 1.51% M.V.

E.A. Desde 19.75% E.A

SOLICITAR

 

 

Creditos Yadinero

YaDinero es una plataforma en línea que ofrece créditos personales inmediatos en Colombia, sin necesidad de historial crediticio ni aval. Los requisitos para solicitar un préstamo incluyen ser mayor de edad, contar con cédula de ciudadanía, tener una cuenta de correo electrónico, un número de celular activo y una cuenta de ahorros o corriente propia.

El proceso para solicitar un crédito en YaDinero implica los siguientes pasos:

• Seleccionar el monto del préstamo, que varía entre $120,000 y $1,500,000.
• Elegir entre Pago Único o Pago en Cuotas.
• Definir el plazo de pago, que oscila entre 5 y 30 días, con detalles sobre los costos y valores a pagar.
• Establecer la forma y fecha de pago.
• El desembolso del préstamo se realiza en un plazo de 12 a 24 horas hábiles a partir de la firma del contrato y se transfiere a la cuenta bancaria proporcionada en la solicitud.
• El interés bancario corriente es aquel certificado por la Superintendencia Financiera de Colombia, lo que lleva a más o menos un 38.28% de tasa de interés E.A (Efectiva Anual).

YaDinero se considera seguro, ya que opera de manera legal y está regulado por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC). Ofrece varias opciones de pago, que incluyen pagos electrónicos a través de su sitio web, corresponsales Bancolombia, pagos en tiendas, droguerías, supermercados, entre otros.

Créditos de Libre Inversión Bancolombia

Características de los créditos de libre inversión de Bancolombia

• Puedes seleccionar el plazo más acorde a tus necesidades: 48 a 60 meses en tasa fija y de 60 a 84 meses en tasa variable.
• Monto mínimo aprobado para desembolso de $1.000.000, con posibilidad de ser el monto máximo, de acuerdo a la capacidad de endeudamiento del cliente.
• Permite realizar pagos extraordinarios y cancelación anticipada sin ninguna sanción.
• Debes tener entre 18 y 84 años.
• Debes contar con un ingreso mínimo de 2 SMMLV. 

 Beneficios del crédito de libre inversión de Bancolombia

1. Plazos flexibles: Disfruta de amplios plazos de financiación diseñados según tus requerimientos individuales.
2. Estudio de crédito sin costo: Obtén tu estudio de crédito sin ningún cargo asociado.
3. Comodidad en el pago: Realiza tus pagos de manera mensual a través de débito automático desde tu cuenta de ahorros o corriente.
4. Facilidad en la gestión: Ahora puedes efectuar pagos de cuotas y abonos directamente desde la Sucursal Virtual Personas y la App Personas.
5. Seguridad integral: Resguarda a tu familia con nuestro Seguro de Vida, el cual cubre el saldo pendiente de tu préstamo en casos de fallecimiento, incapacidad total o permanente.
6. Tasa preferencial: Accede a una tasa especial al domiciliar tu nómina en una cuenta Bancolombia y al adquirir nuestro seguro de empleado o independiente protegido.

Tasas del crédito de libre inversión de Bancolombia 

A continuación se muestran las tasas de crédito de libre inversión que maneja Bancolombia 

Créditos de Libre Inversión BBVA

Características de los créditos de libre inversión de BBVA

Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un crédito de libre inversión con el banco BBVA (a partir del 2 de enero de 2023) están:

• Dirigido a todas las personas entre 25 a 62 años con ingresos mensuales de $3.000.000
• Los montos oscilan desde $1.000.000 hasta $20 millones.
• Las tasas y las cuotas son fijas durante toda la vigencia del crédito.
• El plan de amortización anual es de 12 a 14 cuotas. El plazo es de 6 a 60 meses
   

Requisitos del crédito de libre inversión de BBVA

• Solicitud de vinculación como persona natural.
• Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%
• Certificado laboral original con vigencia no mayor a 90 días, indicando cargo, salario, tiempo de servicio y tipo de contrato (Empleado o asalariado).
• Fotocopia del último comprobante de pago de nómina o pensión; si los ingresos son variables los tres últimos comprobantes.

 Beneficios del crédito de libre inversión de BBVA

Con los créditos de libre inversión del BBVA podrás:

• Disponer de tu dinero de forma ágil y en el momento que lo necesites.
• Solicitar estudio de tu crédito sin costo. 
• Eligir la fecha de pago que desees. 
• Mejorar la tasa adquiriendo un portafolio de productos. 
• Contar con plazos para pagar tu deuda de 6 a 72 meses (6 años).

Tasas de los créditos de libre inversión de BBVA 

Las tasas de interés de BBVA son según tu perfil, pero en el crédito de libre inversión maneja lo siguiente por parte del BBVA:

• Efectiva Anual 17.00%
• Mes Vencido 1.32%

Créditos de Libre Inversión Banco Davivienda

Características de los créditos de libre inversión de Davivienda

• Se asigna basado en la capacidad de endeudamiento de cada persona, con un plazo de hasta 60 meses.
• Las condiciones definidas en cuanto a la tasa y el plazo, no se modifican mientras el crédito está vigente.
• No requiere codeudor.
• Cuenta con un seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o incapacidad.
• Satisface situaciones en las que se requiere de liquidez.
• Las condiciones y la tasa del préstamo varían según el plazo del préstamo. 

Requisitos de los créditos de libre inversión de Davivienda

• Declaración de asegurabilidad
• Fotocopia del documento de identidad al 150%
• Pagaré único de consumo
• Certificación laboral, no mayor a 60 días (para empleados)
• Extractos bancarios de los últimos 3 meses y declaración de renta o carta de no declarante (para independientes).

Beneficios de los créditos de libre inversión de Davivienda 

Entre los principales beneficios para créditos de libre inversión que te ofrece Davivienda están:

• Permite satisfacer las necesidades de liquidez, sin importar para qué se destina el crédito.
• El pago es posible realizarlo a través de débito automático, canales electrónicos u oficinas.
• El estudio de crédito no genera cobros.

 Tasas de los créditos de libre inversión de Davivienda 

A continuación  presentamos las tasas de interés que maneja Davivienda para créditos de libre inversión:

Créditos de Libre Inversión Banco AV Villas

Características de los créditos de libre inversión de AV Villas

• Cuotas y tasas fijas durante el plazo del crédito. 
• Si tienes ingresos de 1 a 1.73 SMMLV puedes obtener créditos desde 1 millón. 
• Si tienes ingresos mayores a 1.73 SMMLV puedes obtener créditos desde $1.708.000 hasta el cupo de tu capacidad de endeudamiento.  
• Plazo entre 6 y 72 meses. 

Beneficios de los créditos de libre inversión de AV Villas

Entre los principales beneficios, están:

• Te informan a través de mensajes de texto a tu celular el estado de la solicitud de crédito.
• Te permite autorizar el débito automático de tu cuenta.
• Ofrece un servicio de aprobación de 3 horas. 
• Te entrega un Seguro de vida del deudor durante la vigencia de tu crédito.
• Posibilidad de generar puntos tuplús los cuales puedes convertir en dinero para abonar a tu cuenta corriente, de ahorros o tarjetas de crédito, vigentes con el banco. 
• Esta dirigido a empleados, independientes, pensionados, transportadores y rentistas de capital.

Tasas de los créditos de libre inversión de AV Villas

Créditos de Libre Inversión Banco de Bogotá

Características del  crédito de libre inversión de Banco de Bogotá

• Cuotas y tasas fijas durante el plazo que dure el crédito.
• Montos desde $1.000.000 
• Ingreso mínimo de $1.160.000 o 1 S.M.L.M.V.
• Elige el plazo de pago entre 24 y 72 meses. 
• Seguro de vida que ampara el crédito en caso de calamidad. 
• No estar reportado en centrales de riesgo.
• La edad para solicitar el crédito es entre 18 y 69 años.
• Si eres independiente debes realizar los aportes parafiscales de cuerdo a tus ingresos.
• si eres asalariado debes llevar mínimo 6 meses en tu empresa

Beneficios del crédito de libre inversión de Banco de Bogotá

• Puedes realizar la tramitación del crédito 100% en línea y desde cualquier dispositivo móvil.
• Puedes efectuar tus pagos a través de debito automático de tu cuenta, por la APP Banca Móvil, o pagar en efectivo en cualquier oficina del Banco de Bogotá o del Grupo Aval.
• Puedes hacer abonos extraordinarios sin incurrir en ningún cobro adicional. 
• La cuota de manejo es de $0

Comparativa del mejor crédito de libre inversión según su tasa de interés

• Lulo Bank: Tasas desde 1.51% M.V. - 19.75% E.A.
• Ya Dinero: 38.28% de tasa de interés E.A (Efectiva Anual).
• Bancolombia: tasas de interés desde 1.68% a 2.74% M.V. - o desde 22.08% a 38.28% E.A.
• BBVA: la tasa de interés Efectiva Anual 17.00% y la tasa a Mes Vencido 1.32%
• Davivienda: tasa de interés E.A. 23.58% y a M.V. 1.78%
• AV Villas: tasa de interés desde 1,47% N.M.V y 19,15% E.A. (si la solicitud es en línea)

Preguntas frecuentes

¿Qué es un Crédito de Libre Inversión? 

Los créditos son transacciones financieras, mediante las cuales bancos u otras entidades financieras, le prestan a una persona u otra entidad una cantidad de dinero determinada. En estos se pueden identificar 2 figuras, la primera es la del acreedor, que es quien presta el dinero, y la segunda el deudor, que es quién recibe el dinero de la entidad financiera. El deudor tendrá como obligación, devolver todo el dinero prestado, más los intereses devengados en el plazo acordado y con las condiciones previamente establecidas.

Tipos de préstamos

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¿Qué diferencia hay entre crédito de libre inversión y crédito de consumo?

El crédito de consumo se utiliza para la adquisición de bienes y servicios específicos, mientras que el crédito de libre inversión no requiere informar el destino del dinero prestado. Con el crédito de consumo, se destina el préstamo a compras específicas, como un automóvil o muebles. En cambio, el crédito de libre inversión brinda libertad al prestatario para utilizar los fondos en lo que desee, sin necesidad de dar explicaciones sobre su uso. Ambas opciones ofrecen flexibilidad financiera, pero difieren en cuanto a las restricciones y condiciones de uso del dinero prestado.

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¿Cuál es el interés de un crédito de libre inversión?

La tasa de interés de un crédito de libre inversión varía de una persona a otra, ya que se basa en el perfil de riesgo de cada cliente, el cual se determina según su historial crediticio. Es importante tener en cuenta que las tasas de interés son reguladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, lo que garantiza una mayor transparencia y protección para los consumidores. Al evaluar la solicitud de crédito, la entidad financiera considera diversos factores para determinar la tasa de interés que se aplicará, brindando condiciones adecuadas a cada cliente según su perfil crediticio.

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¿Hay créditos de libre inversión online?

Sí que hay. La mayoría de los bancos ofrecen la posibilidad de completar y enviar la solicitud en línea, lo que agiliza el proceso y te permite ahorrar tiempo. Asegúrate de proporcionar la información requerida de manera precisa y veraz, y estar preparado para proporcionar los documentos adicionales que puedan ser solicitados durante el proceso de evaluación crediticia.

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