Mejores créditos de consumo para 2023

¿Estás pensando en comprar un carro o necesitas dinero para cubrir algún otro gasto? En este post podrás encontrar todo lo que necesitas saber sobre los Mejores Créditos de Consumo 2023, así como sus principales características y tasas de interés. 

Mejores créditos de consumo para 2023: Bancolombia

Dentro de los créditos de consumo que ofrece Bancolombia se encuentran: Libre Inversión y Libranza (Empleados, Pensionados), los detallamos a continuación:
 

Crédito de Consumo Libre Inversión: Bancolombia

Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un Crédito de Consumo Libre Inversión del Banco Bancolombia se observan las siguientes: 

• Edad entre 18 y 84 años.
• El monto mínimo aprobado y desembolsado es de $1.000.000 y el máximo de acuerdo con la capacidad de endeudamiento.
• Plazo para tasa fija entre 48 y 60 meses.
• Plazo para tasa variable entre 60 y 84 meses
• Te permite realizar pagos extraordinarios y la cancelación de forma anticipada sin ninguna sanción.
• El estudio de crédito no tiene costo.
• No posee una cuota de manejo. 

Las tasas de interés para el Crédito de Consumo Libre Inversión con el Banco Bancolombia son:
 

Crédito de Consumo Libranza: Bancolombia

Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un Crédito de Consumo Libranza en  Bancolombia están las siguientes: 

• Es un crédito de libre consumo.
• Edad entre 18 y 74 años, con ingresos mínimo de 1 SMMLV
• El monto mínimo  es de $1.000.000 y el máximo de acuerdo con la capacidad de endeudamiento.
• Plazo entre 72 y 96 meses
• No necesitas codeudor. 
• Los pagos correspondientes al valor de la cuota mensual irán disminuyendo de forma gradual el valor del capital desembolsado. 
• La empresa del deudor autoriza al banco a deducir de su nómina el valor del pago en las fechas establecidas.
• La Libranza viene asociada a un Seguro de Vida Obligatorio.
• El estudio de crédito no tiene un costo adicional.

Las tasas de interés para el Crédito de Consumo Libranza con el Banco Bancolombia son:
 

Mejores créditos de consumo para 2023: Banco BBVA

Dentro de los créditos de consumo que ofrece el banco BBVA se encuentran: Libre Inversión y Libranza, los detallamos a continuación:  

Crédito de Consumo Libre Inversión: Banco BBVA

Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un Crédito de Consumo Libre Inversión del Banco BBVA están las siguientes: 

• Monto mínimo de $1 millón hasta la capacidad de pago.
• Edad entre 25 y 62 años, con ingresos mensuales desde $1.500.000
• La tasa y cuota son fijas durante toda la vigencia del crédito.
• Realiza tu solicitud de estudio sin costo.
• Su plan de amortización es anual de 12 o 14 cuotas.
• Disponibilidad del dinero, en forma ágil y cuando sea necesario.
• Plazos de 6 a 60 meses.
• Pueden solicitar desde $1 hasta $20 millones

Las tasas de interés para el Crédito de Consumo Libre Inversión del Banco BBVA son:

TEA Mínima	TMV Mínima	TEA Máxima	TMV Máxima	Plazo en meses	Cuotas al año
22.81%	1.73%	43.26%	3.04%	6 A 72	12 y 14

Crédito de Consumo Libranza: Banco BBVA

Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un Crédito de Consumo Libranza del Banco BBVA están las siguientes: 

• El monto mínimo es de $600.000 pesos, y los montos superiores se determinan hasta la capacidad de pago.
• Plazos desde 6 meses hasta 10 años. 
• No requiere codeudor ni avalista.
• Descuenta de tu nómina o pensión las cuotas de tu préstamo bajo un convenio entre el banco y la empresa.  

	Libre inversión	Retanqueo
Pensionados	16,44% E.A. 1,28% M.V.	17,83% E.A. 1,38% M.V.
Otros	14,75% E.A. 1,15% M.V.	17,51% E.A. 1,35% M.V

 

Mejores créditos de consumo para 2023: Banco Davivienda

Dentro de los créditos de consumo que ofrece Davivienda es posible encontrar: Crediexpress Fijo Libre Inversión y libranza. Los detallamos a continuación:
 

Crediexpress Fijo Libre Inversión 

Se caracteriza por: 

• Se otorga de acuerdo al endeudamiento y capacidad de pago del solicitante. 
• No requiere de un codeudor.
• Plazo de hasta 60 meses 
• El plazo no se modifica durante la vigencia del crédito. 
• Posee un seguro de deudores, el cual cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o incapacidad
• En caso de que el cliente sea titular de uno o varios Crediexpress Fijos, es posible unificarlos en un solo crédito y solicitar un monto adicional mediante el crédito fidelidad.
• Permite satisfacer las necesidades de liquidez, sin importar para que esta destinado el crédito.
• Es posible realizar el pago mediante débito automático, canales electrónicos u oficinas.
• El estudio de crédito no tiene un cobro asociado.

	Libre Inversión E.A. / M.V	Compra de Cartera E.A. / M.V.
CrediExpress Fijo Tradicional	38,31% / 2,74%	31,99% / 2,34%
CrediExpress Fijo - Móvil	31,99% / 2,34%	25,19% / 1,89%

 

 

 

	DTF E.A. / M.V.	Pesos E.A. / M.V.
Crediexpress Fijo con Garantía Hipotecaria	DTF + 9.80%  23.40% / 1.77%	11,61% / 0,92%

 

Crédito Libranza Davivienda

Pueden utilizar el CrediExpress Fijo Libranza según necesidades:

• Libre inversión: Una solución de financiación para cualquier necesidad personal o para comprar loque deseen. 
• Compra de cartera: Permite unificar deudas con otros Bancos y entidades financieras en un solo crédito mejorando su flujo de caja mensual. 
• Crédito de Fidelidad: Si son titular de uno o varios CrediExpress Fijo Libranza en Davivienda, pueden unificar saldos en un sólo crédito y solicitar un monto adicional con el Crédito de Fidelidad Libranza. El valor del monto adicional a solicitar depende del valor del saldo a recoger:
• El saldo a recoger es menor  a $10 millones, el valor mínimo a desembolsar es $5 millones.
• Si el saldo a recoger es mayor a $10 millones, el valor mínimo a desembolsar es $7 millones.
• Si la Oficina es Rural, en cualquier caso el valor mínimo a desembolsar es  $1 millón.

Condiciones:

• Plazo hasta 96 meses Sujeto a políticas de evaluación, aprobación y desembolso del banco Davivienda S.A.
• Tasa fija o variable indexada a la DTF Plazo hasta 60 meses aplica tasa fija y para plazos de 61 a 96 meses aplica tasa variable
• Desembolso desde 1 millón Sujeto a políticas de evaluación, aprobación y desembolso del banco Davivienda S.A.
   

Edad máxima para desembolso:

• Empleados: 72 años y 364 días
• Pensionados: 85 años y 364 días 

Requisitos:

• Fotocopia de la cédula ampliada al 150%.
• Pagaré único.
• Solicitud de servicios financieros.
• Declaración de asegurabilidad, excepto para Línea Libranza.
• Formato de autorización de libranz

 

Tasa de Interés: 

	Libre Inversión E.A. / M.V.	Compra de Cartera E.A. / M.V.
CrediExpress Fijo Libranza Canal Móvil	19,42% / 1,49%	17,73% / 1,37%
CrediExpress Fijo Libranza Canal Tradicional	20,27% / 1,55%	18,57% / 1,43%
CrediExpress Rotativo Libranza	16,76%/ 1.30%

 

 

Mejores créditos de consumo para 2023: Banco AV Villas

Dentro de los créditos de consumo que ofrece el banco AV Villas se encuentran el crédito de Libre Inversión y Libranza. Los detallamos a continuación:
 

Crédito de Consumo Libre Inversión: Banco AV Villas

De las características que puedes encontrar al abrir un Crédito de Consumo Libre Inversión del Banco AV Villas están las siguientes:  

• Cuotas y tasas fijas durante el plazo del crédito. 
• Seguro de vida del deudor durante la vigencia del crédito. 

Si tienes ingresos de 1 a 1.73 SMMLV aplican también los siguientes beneficios:

• Créditos desde 1 millón. 
• Plazo 36 a 60 meses
• Sin codeudor

Por ingresos superiores a 1.73 SMMLV aplican los siguientes beneficios:

• Montos desde $1.500.000 hasta $120 millones sin codeudor
• Plazos entre 36 y 60 meses
• Protege tu crédito accediendo al beneficio del seguro de desempleo.

 

Las tasas de interés para el Crédito de Consumo Libre Inversión con el Banco AV Villas son:

Mejores créditos de consumo para 2023: Banco de Bogotá 

Dentro de los mejores créditos de consumo se encuentra el que el crédito de libre de inversión de Banco de Bogotá y Libranza. Los detallamos a continuación: 

Crédito de Consumo Libre Inversión: Banco de Bogotá

Crédito de libre de inversión de Banco de Bogotá, se caracteriza por: 

• Monto desde $1.000.000
• Elige plazo de pago entre 24 y 72 meses
• Tasa fija durante la vigencia del préstamo.
• Cuota de manejo de $0
• Cuota fija mensual que incluye capital e intereses. 
• Seguro de vida que ampara el crédito en caso de calamidad. 
• Puedes hacer abonos extraordinarios sin incurrir en ningún cobro adicional. 

Las tasas de interés para el Crédito de Libre Inversión del Banco de Bogotá son: 

Ingresos	Monto	Plazo	Tasa Efectiva - % EA
$ 1.170.000 a más	$400.000 a $20.000.000	12 meses a 72 meses	23,58%

Tasa Moratoria: 36,91% anual 

 

Crédito de Consumo Libranza: Banco de Bogotá

Requisitos

• Ingresos superiores a 1.5 SMLV
• Entre 18 y 70 años de edad

Documentos:

• Solicitud de servicios financieros
• Pagaré y carta de instrucciones
• Fotocopia del documento de identificación ampliado al 150%
• Declaración de renta del último año gravable, si estás obligado a declarar o certificación de no declarante
• Certificado de ingresos y retenciones (CIR) del último año gravable
• Certificado laboral en original (no mayor a 30 días, indicando cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato.
• Fotocopia de los comprobantes de pago de nómina equivalentes a los (2) últimos meses.

Tasas de Interés

Ingresos	Monto	Plazo	Tasa Efectiva - % EA
$ 1.170.000 a más	$500.000 a más	0 meses a 36 meses	20,02%
$ 1.170.000 a más	$500.000 a más	37 meses a 60 meses	20,03%
$ 1.170.000 a más	$500.000 a más	61 meses a 72 meses	20,08%

Tasa Moratoria: 36,91% anual  

 

Mejores créditos de consumo para 2023: Scotiabank Colpatria 

Scotiabank Colpatria ofrece una amplia gama de crédito de consumo, y entre ellos se encuentra el crédito de libre inversión y de Libranza, los cuales detallaremos a continuación: 

Crédito de Consumo Libre Inversión: Scotiabank Colpatria

Requisitos para el crédito libre inversión Colpatria:

• Pagaré firmado.
• Formulario Multiproducto debidamente diligenciado. 
• Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía (Ampliada al 150 %), con firma.
• Edad: 21 hasta 75 años
• Nivel de ingresos: Pensionados 1 SMMLV – Asalariados 2 SMMLV – Independientes 3 SMMLV- Aprobación de crédito sujeta a políticas de crédito y riesgo y requisitos del banco. 

 

Crédito de Consumo Libranza: Scotiabank Colpatria 

• Crédito desde $1.2 millones hasta $100 millones. 
• Plazo desde 12 hasta 84 meses. 
• Cuota y plazo fijo durante la vigencia del crédito. 
• Uso de libre destinación. 
• Sin codeudor. 
• No se exige experiencia crediticia. 
• Plan de pagos cómodos a través de descuentos de nómina. 
• Posibilidad de realizar abonos extraordinarios al crédito. 

Documentación Necesaria

• 2 fotocopias del documento de identificación ampliado al 150% firmadas
• Carta Laboral original con vigencia inferior a 30 días, indicando: cargo, tipo de contrato, antigüedad y sueldo
• Fotocopia del comprobante de nómina de los dos últimos meses.
• Empleado con ingresos desde 1 SMMLV
• Edad desde 18 hasta 75 años.

 

Las tasas de interés para el Crédito de Libranza de Scotiabank Colpatria son: 

 

Tabla comparativa Mejores Créditos de Consumo Libre Inversión:

A continuación pueden revisar la tabla comparativa y deducir cuál es el mejor crédito de libre inversión entre los bancos colombianos: 

Créditos / Bancos	Tasas E.A.
Crédito de Consumo Libre Inversión: Bancolombia	Desde 29,04% hasta 43,26%
Crédito de Consumo Libre Inversión: BBVA	Desde 22,81% a 43,26%
Crediexpress Fijo Libre Inversión: Davivienda	Desde 31,99% a 38,31%
Crédito de Consumo Libre Inversión: Banco AV Villas	Desde 19,42% a 38,65%
Crédito de libre de inversión de Banco: Bogotá	23,58%
Crédito de Consumo Libre Inversión: Scotiabank Colpatria	Desde 29,08% a 41,45%

Tabla comparativa Mejores Créditos Libranza:

La siguiente es una tabla comparativa que les permite consultar cuál es el mejor crédito de libranza en Colombia:

Vemos como las entidades financieras ofrecen créditos de consumo que varían en cuanto a sus montos, tasas, destinación. Por esto es muy importante que al momento de escoger el mejor crédito de consumo, analices las tasas y cuotas que deberás pagar para que estos sean una solución eficaz a tus problemas financieros.