Acceder

Mejores créditos de consumo para 2024

¿Estás pensando en comprar un carro o necesitas dinero para cubrir algún otro gasto? En este post podrás encontrar todo lo que necesitas saber sobre los Mejores Créditos de Consumo 2024, así como sus principales características y tasas de interés. 

Ten en cuenta que muchos de estos también son créditos de libre inversión, donde no hace falta que reportes para qué quieres este préstamo, esos casos los veremos más resumidos.
¿Necesitas dinero extra?
A continuación, te explicamos las principales características y beneficios que te ofrecen, los Mejores Créditos de Consumo 2024. Conoce las tasas de interés de los créditos de consumo en Colombia.
 

Mejores créditos de consumo para 2024


Crédito de consumo de Lulo Bank

Lulo Bank ofrece un crédito de hasta 50 millones de pesos. El esto de sus características son: 
  • Plazo de devolución de hasta 48 meses
  • Pide tu crédito desde tu app. 
  • Tasas desde 18.12%. E.A. - 1.40% M.V.
  • Hasta $50 millones
  • Puedes manejar los pagos del crédito desde la tu Lulo Cuenta o por PSE. 

Consulta las características y cómo pedir el crédito de Lulo. Te seguimos contando algo más, entre los requisitos que debes cumplir para solicitar tu crédito de Lulo Bank están: 
  • Abrir tu cuenta 100% gratuita y sin costo, ya que la oslicitud del préstamo se hace desde su app y debes ser cliente. 
  • Tener entre 21 y 65 años de edad
  • Tener un celular registrado en Colombia
  • Tener tu cédula de ciudadanía Colombiana
  • Contar con unos ingresos mayores a $2 millones de pesos

Lulo crédito
9.5
Lulo crédito
  • Un crédito de libre destino, para el proyecto que quieras
  • Abre tu cuenta Lulo gratuita y empieza a ahorrar
  • Escoge el plazo, la fecha de pago y el monto de tu cuota
TAE desde
22,41%

Para poder conocer todo sobre este producto, te recomendamos ver los préstamos de libre inversión de Lulo Bank en Colombia.

Crédito de Banco de Bogotá

Esta entidad colombiana tiene dos préstamos destacados: crédito de libre inversión digital y crédito de libre inversión tradicional. Al tratarse exclusivamente de créditos de libre destino, no vamos a indagar de forma explícita si no que lo veremos resumido: 

Créditos de libre destino

  • Monto mínimo de financiación: $1.00.000.
  • Cuota de manejo: $0.
  • Desde 1 SMLMV de salario mínimo

O bien puedes acceder al digital: 
  • Monto financiado entre $400.000 y $20 millones de pesos.
  • Plazos de pago entre 12 y 72 meses.
  • Cuota mensual fija. 

Como ves, el virtual tiene mayor rango de plata. Puedes leer toda la información de cómo pedir los créditos de libre inversión de Banco de Bogotá.

Créditos de Consumo de Bancolombia

Crédito de consumo libre inversión de Bancolombia

Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un Crédito de Consumo del Banco Bancolombia se observan las siguientes: 
  • Edad entre 18 y 84 años.
  • El monto mínimo aprobado y desembolsado es de $1.000.000 y el máximo de acuerdo con la capacidad de endeudamiento.
  • Plazo para tasa fija entre 48 y 60 meses.
  • Plazo para tasa variable entre 60 y 84 meses
  • Te permite realizar pagos extraordinarios y la cancelación de forma anticipada sin ninguna sanción.
  • El estudio de crédito no tiene costo.
  • No posee una cuota de manejo. 

Las tasas de interés para el Crédito con el Banco Bancolombia son:
  
Tasa Fija
Tasa Variable
Desde 1.31% hasta 2.42% Interés mes vencido
DTF (TA*) + Puntos (TA*) Interés mensual
Desde 17.31% hasta 33.30% Interés efectivo anual
Desde 19.55% hasta 33.30% Interés efectivo anual
 
Puedes seguir leyendo sobre los créditos de libre consumo de Bancolombia.
 

Crédito de Consumo Libranza de Bancolombia

Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un Crédito de Consumo Libranza en  Bancolombia están las siguientes: 
  • Es un crédito de libre consumo.
  • Edad entre 18 y 74 años, con ingresos mínimo de 1 SMMLV
  • El monto mínimo  es de $1.000.000 y el máximo de acuerdo con la capacidad de endeudamiento.
  • Plazo entre 84 y 96 meses
  • No necesitas codeudor. 
  • Los pagos correspondientes al valor de la cuota mensual irán disminuyendo de forma gradual el valor del capital desembolsado. 
  • La empresa del deudor autoriza al banco a deducir de su nómina el valor del pago en las fechas establecidas.
  • La Libranza viene asociada a un Seguro de Vida Obligatorio.
  • El estudio de crédito no tiene un costo adicional.
Las tasas de interés para el Crédito de Consumo Libranza con el Banco Bancolombia son:
 
Tasa mínima
Tasa máxima
1.80% Mes vencido
Hasta 2.41% Mes vencido
23.94% Efectiva Anual
Hasta 32.20%   Efectiva Anual
 

Crédito de consumo Compra de Cartera de Bancolombia

Mejora tus condiciones financieras consolidando tus deudas con tasas de interés más competitivas y plazos amplios.
  • De 18 a 84 años
  • Ingresos desde $1 millón o desde 1 SMMLV para libranza
  • Elige tasa fija o variable.
  • Vemos las tasas para compra de cartera de Bancolombia:
Tasa fija
Tasa variable
Desde 1.47% hasta 2.42 M.V.
DTF (TA) + Puntos (TA) (donde TA es Trimestre Anticipado)
Desde 29.07% hasta 33.30% E.A.
Desde 21.34% hasta 33.30%
 

Créditos de Consumo de BBVA

Crédito de consumo de Libre inversión BBVA

Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un Crédito de Consumo, vemos que es de Libre Inversión del Banco BBVA. Por lo que vamos a ver de forma resumida que son las siguientes: 
  • Dirigido a todas las personas entre 25 a 62 años con ingresos mensuales de $3.000.000
  • Los montos oscilan desde $1.000.000 hasta $20 millones.
  • Las tasas y las cuotas son fijas durante toda la vigencia del crédito.
  • El plan de amortización anual es de 12 a 14 cuotas. El plazo es de 6 a 72 meses
Las tasas de interés para el Crédito de Consumo del Banco BBVA son:
  • Tasa mínima del crédito de consumo BBVA:  
    • 29.15% E.A.
    • 2.15% M.V.
  • Tasa máxima del crédito de consumo BBVA: 
    • 33.30% E.A.
    • 2.42% M.V
 

Crédito de Consumo Libranza BBVA

Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un Crédito de Consumo Libranza del Banco BBVA están las siguientes: 
  • El monto mínimo es de $600.000 pesos, y los montos superiores se determinan hasta la capacidad de pago.
  • Plazos desde 6 meses hasta 10 años. 
  • No requiere codeudor ni avalista.
  • Descuenta de tu nómina o pensión las cuotas de tu préstamo bajo un convenio entre el banco y la empresa.  

 
Libre inversión
Pensionados
17.03% E.A.
1.32% M.V.
Otros
17% E.A.
1.32% M.V.
 

Crédito de Davivienda Crediexpress Fijo Libre Inversión 

Se caracteriza por: 
  • Se otorga de acuerdo al endeudamiento y capacidad de pago del solicitante. 
  • No requiere de un codeudor.
  • Plazo de hasta 60 meses 
  • El plazo no se modifica durante la vigencia del crédito. 
  • Posee un seguro de deudores, el cual cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o incapacidad
  • En caso de que el cliente sea titular de uno o varios Crediexpress Fijos, es posible unificarlos en un solo crédito y solicitar un monto adicional mediante el crédito fidelidad.
  • Permite satisfacer las necesidades de liquidez, sin importar para que esta destinado el crédito.
  • Es posible realizar el pago mediante débito automático, canales electrónicos u oficinas.
  • El estudio de crédito no tiene un cobro asociado.
 
Libre Inversión E.A. / M.V
Compra de Cartera E.A. / M.V. 
CrediExpress Fijo Tradicional
18.99% / 1.46%
17.18% / 1.33%
CrediExpress Fijo - Móvil
18.99% / 1.46%
17.18% / 1.33%
 
Pueden utilizar el crédito libre de CrediExpress Fijo Libranza según necesidades:
Pros
  • Libre: Una solución de financiación para cualquier necesidad personal o para comprar lo que deseen. 
  • Compra de cartera: Permite unificar deudas con otros Bancos y entidades financieras en un solo crédito, mejorando su flujo de caja mensual. 
  • Crédito de Fidelidad: Si son titular de uno o varios CrediExpress Fijo Libranza en Davivienda, pueden unificar saldos en un solo crédito y solicitar un monto adicional con el Crédito de Fidelidad Libranza. El valor del monto adicional a solicitar depende del valor del saldo a recoger:
  • El saldo a recoger es menor  a $10 millones, el valor mínimo a desembolsar es $5 millones.
  • Si el saldo a recoger es mayor a $10 millones, el valor mínimo a desembolsar es $7 millones.
Contras
  • Desembolso desde 1 millón sujeto a políticas de evaluación, aprobación y desembolso del banco Davivienda S.A. 


Condiciones:
  • Plazo hasta 96 meses Sujeto a políticas de evaluación, aprobación y desembolso del banco Davivienda S.A.
  • Tasa fija o variable indexada a la DTF Plazo hasta 60 meses aplica tasa fija y para plazos de 61 a 96 meses aplica tasa variable
  • Empleados con edades de: 72 años y 364 días
  • Pensionados con edades de: 85 años y 364 días 

 Requisitos:
  • Fotocopia de la cédula ampliada al 150%.
  • Pagaré único.
  • Solicitud de servicios financieros.
  • Declaración de asegurabilidad, excepto para Línea Libranza.
  • Formato de autorización de libranz
 

Crédito de Consumo Libranza de Banco de Bogotá

Requisitos
  • Ingresos superiores a 1.5 SMLV
  • Entre 18 y 70 años de edad
  • Monto mínimo de $500.000

 Documentos:
  • Solicitud de servicios financieros
  • Pagaré y carta de instrucciones
  • Fotocopia del documento de identificación ampliado al 150%
  • Declaración de renta del último año gravable, si estás obligado a declarar o certificación de no declarante
  • Certificado de ingresos y retenciones (CIR) del último año gravable
  • Certificado laboral en original (no mayor a 30 días, indicando cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato.
  • Fotocopia de los comprobantes de pago de nómina equivalentes a los (2) últimos meses.

Comparativa Mejores Créditos de Consumo Libre

A continuación pueden revisar la tabla comparativa y deducir cuál es el mejor crédito de libre inversión entre los bancos colombianos: 
Créditos / Bancos
Tasas E.A.
Desde 19.75%
Crédito Bancolombia
Desde 23.94% 
Crédito BBVA
Desde 17%
Crediexpress Fijo Davivienda
Desde 18.99%
 
** Las tasas están actualizadas a  marzo de 2024
Vemos como las entidades financieras ofrecen créditos de consumo que varían en cuanto a sus montos, tasas, destinación. Por esto es muy importante que al momento de escoger el mejor crédito de consumo, analices las tasas y cuotas que deberás pagar para que estos sean una solución eficaz a tus problemas financieros.
 

Otros créditos destacados 

Un crédito de libre inversión hoy con Juancho Te Presta. Hasta 5 millones a 24 meses. Solicita tu crédito ahora
 

¿Cuál es el mejor crédito de consumo de Colombia?

Como ya hemos comentado, el crédito Lulo es uno de los mejores que hay ahora mismo en Colombia.

Sin embargo, si nos centramos exclusivamente en un crédito de consumo y no en un crédito de libre inversión o libranza, es el de Banco BBVA, ya que dispone de la menor tasa E.A. para un crédito en Colombia.

Pros
  • Un crédito 100% online
  • Destinado al proyecto que quieras
  • Hasta $50,000
  • Devolución hasta en 48 meses
Contras
  • Ingresos mayores de $2 millones
 

¿Cuál es el mejor banco para pedir un crédito de consumo?

Sin duda, destacamos Banco de Bogotá, ya que la atención al usuario es muy bien valorada, así como el hecho de poder tener todo en tu celular y consultar todos tus movimientos. Es uno de los principales bancos en Colombia, y tiene un servicio web y físico por encima de muchas otras entidades, por lo que en este caso destacamos este banco. Aunque sus tasas o requisitos puedan parecer mayores, recuerda que estamos valorando su préstamo integrado en el contexto financiero.
 
Crédito Banco de Bogotá
6.75
Crédito Banco de Bogotá
  • Préstamos desde 400.000 pesos hasta 20 millones
  • Tasa fija mensual desde 1.9% mes vencido
  • Plazos entre 12 y 72 meses
TAE desde
1,90%


Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre un crédito de libre inversión y uno de consumo?

El crédito de consumo se utiliza para adquirir bienes y servicios específicos, mientras que el crédito de libre inversión no requiere informar el destino del dinero prestado.

¿Qué es un crédito de libre inversión?

Un crédito de libre inversión es una opción de financiamiento versátil que te permite utilizar el dinero prestado para una variedad de propósitos. Puedes emplearlo para financiar unas vacaciones, pagar una carrera profesional, renovar tu vivienda, comprar un celular, cubrir la reparación de tu auto, saldar deudas, pagar cuentas de servicios y mucho más. Este tipo de crédito te brinda flexibilidad y libertad para destinar los fondos según tus necesidades y prioridades personales.
Puedes leer más en Rankia sobre qué es un crédito de libre inversión.
 

¿Qué es un crédito de consumo?

Los créditos de consumo son préstamos ofrecidos por instituciones financieras para la compra de bienes o servicios. Estos créditos se utilizan para adquirir artículos comunes en los hogares, como automóviles, muebles, viajes u otros gastos imprevistos. Son una opción conveniente para financiar necesidades o deseos personales.
Continúa leyendo más sobre qué es un crédito de consumo.
  1. Nuevo
    #1
    26/03/21 19:09
    Cómo obtener un crédito