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Mejores Tarjetas de Crédito Colombia 2022

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito en Colombia en 2022 ? Todas las tarjetas de crédito tienen diferentes tarifas y tasas de interés que debemos abonar. En este post vamos a comparar diferentes entidades financieras para que decidas entre ellas cual es la tarjeta que más te conviene. Vamos a ver la tasa efectiva anual, su cuota de manejo, y sus diferentes cobros por avances (oficina, cajero de la entidad, cajero otra entidad, internet). Te presentamos a cotinuación, la opción de crédito en Colombia más demandada .

Mejores tarjetas de crédito 2021

 

 

¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona?

Una tarjeta de crédito es un medio de pago con un monto de crédito aprobado y otorgado por una entidad financiera para realizar compras y pagos en donde acepten la la red a la que pertenezca la tarjeta, por ejemplo visa o mastercard.  
 

En base a sus ingresos como salarios, su historial crediticio y otros datos, el banco aprueba su solicitud y les otorga una cantidad de dinero para el pago de bienes y servicios, recibiendo mensualmente del banco un extracto bancario en el que figuran los gastos y pagos realizados con la misma, más la tasa de interés cobrada y los cobros asociados.

 

Ventajas de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito ofrecen varias ventajas sobre otros productos de crédito en Colombia:
 

  • Si la compra la difieren a un solo pago, no les generará intereses
  • Permite acceder a un saldo mayor de lo que disponen en la cuenta, según su nivel de ingresos.
  • Beneficios adicionales, como redención de Puntos para comprar artículos, abono de dinero a crédito, viajes, abono al pago de tiquetes u hospedaje y el acceso a promociones y descuentos con comercios aliados.
  • Obtener seguros, como asistencia médica, accidentes, de vida, antirrobo, y otros.
  • Acceder a mejores tarjetas de crédito al tener un buen historial crediticio.

 

Glosario de las Tarjetas de crédito 

Tarjetas de crédito - Rankia

  • El débito automático se trata de un servicio que se debita mensualmente de la cuenta de ahorros o corriente el valor a pagar de la tarjeta de crédito.
  • La cuota de manejo es un valor cobrado periódicamente por la administración de la tarjeta.
  • El pago mínimo es el valor o cuota a cancelar para cierto mes, diferente al pago total que es el valor completo de la deuda que tienen en la tarjeta de crédito.
  • Un avance es un retiro de efectivo que pueden realizar desde un cajero automático con la tarjeta de crédito.
  • El saldo disponible el monto de dinero que disponen en la tarjeta para realizar compras o avances. Pueden consultar el saldo mediante los diferentes canales que la entidad financiera tenga disponible.
  • El cupo es el valor aprobado por el banco para realizar compras o avances con la tarjeta.
  • Las comisiones son la cuota de manejo, los avances y consultas de saldo en cajeros de otros bancos y en el exterior.

 

Consejos sobre el manejo para tarjetas de crédito

  1. Pueden consultar periódicamente el saldo y así evitar el rechazo de transacciones de avances, compras o transferencias.
  2. En cuánto a la seguridad de la tarjeta de crédito, nunca deben perder de vista la tarjeta ni se la deben prestar a nadie, rechazar recibir ayuda de desconocidos si tienen problemas al pagar o hacer uso de ella en cajeros electrónicos y puntos de pago.
  3. Al pagar una compra con la tarjeta de crédito, deben solicitar que les giren el datáfono y digitar personalmente el número de cuotas de sus compras entre 1 y 36 meses.

 

¿Qué son las fechas de facturación y pagos?

  • La fecha de facturación es el día en el que el banco aplica el corte para facturar las compras realizadas durante el mes con la tarjeta. Todas las compras realizadas desde la fecha de facturación del mes anterior hasta el día de corte se tomarán en cuenta para calcular el valor a pagar.
  • La fecha límite de pago es el día máximo en el que pueden realizar el abono de la tarjeta de crédito. Los pagos  después de dicha fecha pueden generarles intereses por mora.
  • La primeras facturaciones al realizar una compra con la tarjeta de crédito, en la primera facturación no se generan intereses, en la segunda se generan los intereses de la primera más los de la actual, siendo más altos, y se reducirán desde la tercera facturación.

 

¿Qué es el extracto de la tarjeta de crédito?

El extracto es el resumen que dispone de los movimientos dela tarjeta de crédito durante un mes. Pueden revisar el detalle de las transacciones realizadas, los montos a pagar, las tasas de interés que aplican a las compras y avances, y otros datos. Pueden recibir el extracto de la tarjeta de crédito en pesos y uno en dólares, si han tenido consumos en ambas divisas. Si solo los consumos son en pesos, el extracto será en pesos. 

 

¿Qué se necesita para obtener una tarjeta de crédito?

Los principales requisitos para obtener una tarjeta de crédito son:
 

  • Ser mayor de edad
  • Identificación oficial
  • Nacionalidad colombiana o carnet de extranjería
  • Buen historial crediticio

 

¿Cómo saber si soy apto para una tarjeta de crédito?

Para saber si eres apto para una tarjeta de crédito debes revisar si cumples con los requisitos y en algunas acreditar cierta cantidad de ingresos o demostrar que tienes un buen historial de pagos.

 

Mejores tarjetas de crédito 2022: Tasa de interés efectiva anual

Tasa de interés - Rankia

Si pagamos a plazos con nuestras tarjetas de crédito, realmente estamos haciendo uso de un préstamo por parte de la entidad. Este tipo de créditos son los que poseen los tipos de interés más altos, por eso debemos tener mucho cuidado. 

Muchas tasas de interés incluso se acercan a la barrera de la tasa de usura que se sitúa en 29,24%. En el siguiente cuadro podrán encontrar las tasas efectivas anuales que presentan las entidades en estos momentos sobre las tarjetas de crédito.  


Entidades Bancarias

Tasa de interés efectiva anual (Tarjeta de Crédito)

Finandina 17,68%
Banco GNB Sudameris 22,13%
Banco Pichincha S.A. 24,50%
Davivienda 25,93%
Banco Falabella S.A. 26,16%
Banco de Bogotá 26,16%
Itaú Corpbanca Colombia S.A. 26,16%
Bancoomeva 28,93%
Banco Caja social 24.16%
Banco de Occidente 26.04%
Banco Agrario 26.08%
Banco Popular 26.17%
BBVA Colombia 26.17%
Banco Av Villas 26.18%
Scotiabank Colpatria 26.18%
Bancolombia 26.38%
Coopcentral 28.00%
 

Podemos observar que destacan positivamente, y con diferencia las tasas de interés de las tarjetas de crédito sobresalen:

  1. Finandina con un 17,68% 
  2. Banco GNB Sudameris 22,13% de TEA. 


Por otra parte encontramos muchas entidades con tasas que rozan el nivel de usura: 27% y 28%. 

  1. La tasa de interés más alta de 28%, la tarjeta de Coopcentral.

 

Mejores tarjetas de crédito 2022: Cuota de manejo

Cuota de manejo  - Rankia

 La cuota de manejo de las tarjetas de crédito es un costo que solo se paga por su uso, es decir, por el  hecho de tener disponible un cupo de crédito que nos permite llevar a cabo compras y diferirlas en el tiempo, por el uso de cajeros automáticos, banca móvil e internet, asistencias y seguros, etc. Las entidades cobran estas comisiones mensual o trimestralmente y de forma vencida o anticipada como podemos ver en el siguiente cuadro.  


Entidades Bancarias

Cuota de Manejo (Tarjeta de Crédito)

Banco Falabella S.A. $15.300,00
Finandina $18.000,00
Coopcentral $21.000,00
Bancoomeva $21.352,00
Banco Popular $21.700,00
Banco Agrario $21.766,00
BBVA Colombia $22.000,00
Davivienda $22.700,00
Bancolombia $23.690,00
Banco de Bogotá $23.700,00
Scotiabank Colpatria $25.590,00
Banco GNB Sudameris $31.200,00
Banco Pichincha S.A. $57.255,00
Itaú Corpbanca Colombia S.A. $64.200,00
Banco Caja social $65.400,00
Banco de Occidente $68.000,00
Banco Av Villas $72.400,00
 

Las tarjetas de crédito que más destacan positivamente por el valor de  la cuota de manejo son las siguientes tarjetas de:
 

  1. Banco Falabella con $15.300,00
  2. Finandina $18.000,00
  3. Coopcentral $21.000,00
  4. Bancoomeva $21. 352,00.


Mientras que entre las tarjetas de crédito con más usura sobresalen:
 

  1. Banco Itaú Corpbanca $64.200,00
  2. Banco Caja social $65.400,00
  3. Banco de Occidente $68.000,00
  4. Banco AV Villas $72.400,00.

 

Mejores tarjetas de crédito 2022: Avances

Avances de efectivo - Rankia

 Los avances en efectivo son una forma cara de obtener liquidez. Al obtener un avance en efectivo ya sea en la oficina, en un cajero de la entidad, en un cajero de otra entidad o por internet debemos pagar una tarifa que vamos a ver en el siguiente cuadro y además el banco interpreta esto como un préstamo, por lo cual se le aplica también la TEA.  

Tarifas por Avances de Tarjeta de Crédito Cajero de la entidad Cajero de otra entidad Internet
Banco Agrario Sin Costo $5.357,00 $5.357,00
Banco Caja social Sin Costo $8.100,00 $5.500,00
Banco Av Villas $9.100,00 $10.500,00 $5.500,00
Bancoomeva Sin Costo $11.564,00 $5.515,00
Coopcentral Sin Costo $5.400,00 $5.400,00
Itaú Corpbanca Colombia S.A. Sin Costo $5.100,00 $5.100,00
Davivienda $9.000,00 $10.300,00 $5.450,00
Banco de Bogotá $12.800,00 $10.200,00 $5.520,00
Banco de Occidente Sin Costo $5.450,00 $5.500,00
Banco Falabella S.A. $8.700,00 $4.880,00 $4.880,00
Finandina Sin Costo $5.300,00 $5.300,00
Banco GNB Sudameris $5.150,00 $5.150,00 $5.150,00
Banco Pichincha S.A. Sin Costo $5.145,00 $5.400,00
Banco Popular Sin Costo $12.000,00 $5.450,00
Bancolombia $12.800,00 $5.400,00 $5.400,00
BBVA Colombia $12.850,00 $5.200,00 $5.200,00
Scotiabank Colpatria $16.490,00 $5.520,00 $5.520,00

 

Las tarifas que debemos pagar por avances son más o menos similares si se realiza en cajeros o por internet, y elevan su costo si lo realizas en la oficina:

Sobresalen por cajero del banco, cajero de otro banco y por Internet:
 

  1. Finandina $0 / $5.300,00 / $5.300,00
  2. Banco Agrario $0 / $5.357,00 / $5.357,00
  3. Banco Banco Pichincha $0 / $5.145,00 / $5.400,00. 

 

Mejores tarjetas de crédito: Tarjetas no bancarias

Entre las tarjetas de crédito no bancarias encontramos las tarjetas Éxito.

 

Tipo de tarjeta Crédito
Descuentos
Cuota de manejo $19.600

¿Cuál es el mejor banco para sacar tarjeta de crédito?

Al elegir una tarjeta de crédito debemos tener en cuenta varios criterios: la tasa de interés efectiva anual, cuota de manejo y los avances en efectivo:
 

  • El banco con menor TEA: Finandina
  • El banco con menor cuota de manejo: Banco Falabella
  • El banco con avances en cajeros de la entidad sin costo: Banco Agrario, Banco Caja Social, Bancoomeva, Coopcentral, Itaú Corpbanca, Banco de Occidente, Finandina, Banco Pichincha y Banco Popular.
  • El banco con avances en cajeros de otra entidad sin costo o bajo costo: Banco Falabella, Itaú Corpbanca, Banco Pichincha
  • El banco con avances en cajeros por internet: Banco Falabella, Itaú Corpbanca, BBVA.


En resumen, conocer sobre las Mejores Tarjetas de Crédito 2022 permite al usuario evaluar cuál se adapta a sus necesidades, así como comparar cuáles poseen los costos más bajos en avances de oficina, en cajeros de la entidad, en cajeros de otras redes y si tienen el servicio de avance por internet.

Con esta información, ¿Cuál crees tú que es la mejor tarjeta de crédito? ¿Cuál se adapta más a tus necesidades?  

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  1. Nuevo
    #64
    17/11/21 18:03
    Porque no aparecen tarjetas de nubank y rappi ?
  2. Nuevo
    #62
    21/10/21 18:45
    La mejor tarjeta de crédito de Colombia es la rappicard.