¿Estás interesado en una tarjeta de débito?, y no sabes cuál escoger. Si es así, debes conocer las Mejores tarjetas de débito para 2022. Por medio de las cuales, tendrás la posibilidad de realizar operaciones tales como: compras en establecimientos comerciales, retiros en la red de cajeros y transacciones por medios electrónicos.
¿Qué es una tarjeta de débito?
Te puede interesar: ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta Visa y MasterCard?
Mejores tarjetas de débito para 2022: Lulo Bank
Puedes solicitar tu Tarjeta Débito Lulo Bank al abrir tu Lulo Cuenta, inscribiéndote en su lista de espera y descargando la App para registrate. Desde la misma aplicación podrás activar tu tarjeta.
El proceso se maneja 100% digital.
Características
Entre las características proncipales están:
- Es de la red Mastercard
- Puedes compra por internet, en comercios en Colombia y el mundo.
- A través de la App puedes activar, congelar y bloquear tu tarjeta.
- Paga sin contacto.
- La pides sin costos y la recibes en tu casa.
- No tiene cuota de manejo
- Puedes realizar retiros sin costo en más de 1330 cajeros de la red verde Servibanca con o sin tarjeta.
- Puedes retirar en otros cajeros de Colombia y el mundo.
Mejores tarjetas de débito para 2022: BBVA
Características
- Realiza compras por Internet con el código de seguridad CVV de tu tarjeta, que puedes consultar en BBVA Wallet.
- Realiza compras en todos los establecimientos comerciales, nacionales e internacionales, que tengan habilitados pagos con tarjeta de débito.
- Puedes bloquear preventivamente la tarjeta desde tu celular.
- Paga sin contacto asociando tu tarjeta a tu sticker de BBVA Wallet.
- Acumulas puntos por cada compra realizada en comercios, redimibles por premios y experiencias del Programa Experiencias BBVA.
- Cuota de manejo en tarjeta de débito Maestro o Electrón.
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Manejo de la cuenta |
Tarifa $ |
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Cuota de manejo tarjeta débito electron o maestro |
$12.400 |
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Cuota de manejo tarjeta débito electron o maestro amparada |
$7.000 |
Mejores tarjetas de débito para 2022: Bancolombia
Puedes solicitar tu Tarjeta Débito Bancolombia al abrir en la entidad una cuenta de ahorros o corriente. Así, Bancolombia oferta diversos tipos de tarjetas de débito. Te las detallamos a continuación:
- Maestro de Pago sin Contacto,
- Maestro Preferencial, Banconautas,
- Transporte,Maestro Amparada,
- Mastercard Black,
- Mastercard Clásica,
- Mastercard Preferencial
- Tarjeta e-Prepago.
Bancolombia: Mastercard Clásica
Características
- Pagos gratis en los datáfonos de establecimientos afiliados.
- De acuerdo al plan de cuenta que tengas, te permite transacciones gratis en cajeros automáticos.
- Posible usarla en la red de cajeros, oficinas y PAC Electrónicos en todo el país.
- Compra sin costo en establecimientos de la Redeban Multicolor, Credibanco Visa en Colombia y en el exterior, o en los afiliados a Mastercard Internacional.
- Vigencia de cuatro años, con renovación automática.
- Úsala para disponer del dinero depositado en tu Cuenta Corriente con cupo de sobregiro o en tu Cuenta de Ahorros.
- La cuota de manejo es mensual.
Bancolombia: Maestro de Pago Sin Contacto
Características
- Cuenta la tecnología de chip y antena de radiofrecuencia.
- El sistema de pagos sin contacto está disponible en establecimientos comerciales afiliados a RBM Redeban Multicolor.
- Paga con la tecnología sin contacto si el valor de la compra es igual o menor a dos SMDLV.
- Realiza compras máximo por $600.000 pesos al día, si utilizas la tecnología sin contacto en establecimientos que tengan el logo Mastercard Pago sin Contacto.
- Retiros las 24 horas en la red de Cajeros Automáticos, Sucursales y PAC Electrónicos y retiros en la red Cirrus/MasterCard.
- La cuota de manejo es mensual.
Mejores tarjetas de débito para 2022: Banco AV Villas
Banco AV Villas dispone de dos tipos de tarjetas de débito: tarjeta de débito con chip y tarjeta de débito con tecnología sin contacto.
Características
- Es posible manejar con la misma tarjeta las cuentas de Ahorros y Corriente.
- Para realizar transacciones por medio de los canales electrónicos, las 24 horas del día.
- Seguridad a la hora de realizar tus transacciones.
- Puedes solicitar una tarjeta Débito Amparada, asociada a tu cuenta de ahorros o corriente, para que le asignes a una persona un cupo de retiro mensual.
- Accedes a servicios de domiciliación de servicios públicos y notificaciones de los movimientos de tu cuenta al celular.
- Cuenta como producto para inscribirte en el programa Puntos por Todo.
- La cuota de manejo tarjeta principal (mes anticipado) es de:
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Tarjeta Débito |
Tarifas |
|
Cuota de manejo tarjeta principal (mes anticipado)(*) |
$ 13.300 |
|
Cuota de manejo tarjeta extensión (mes anticipado)(*) |
$ 10.300 |
|
Cuota de manejo tarjeta de convenios de nómina (mes anticipado)(*) |
$ 13.300 |
|
Cuota de manejo tarjeta de nómina sin convenio (mes anticipado)(*) |
$ 13.300 |
|
Valor reexpedición de tarjeta débito(*) |
$ 17.250 |
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Tarjeta Débito – Cuota de manejo Rentavillas Junior (mes anticipado.) |
Tarifas |
|
Para cuentas con saldos superiores a $1.000.000 |
$ 8.350 |
|
Para cuentas con saldos inferiores a $1.000.000 |
$ 13.300 |
|
Transacciones en Cajeros Red Aval |
Tarifas |
|
Retiros y Consultas (*) |
$ 1.990 |
|
Pagos Servicios Públicos (*) |
$ 1.950 |
|
Transferencias entre cuentas Aval (*) |
$ 1.950 |
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Nota: |
* Comisión del 2,90% aplicada sobre las compras internacionales. |
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Transacciones exitosas y declinadas con Tarjeta Débito |
Tarifas |
|
Consulta de saldo en datafonos de establecimientos comerciales P.O.S. |
$ 2.650 |
|
Más de 10 pagos diarios de servicios públicos por P.O.S. (a partir del primer pago) |
$ 3.650 |
|
Retiros otras redes (Cajeros Electrónicos)(*) |
$ 5.500 |
|
Retiro local en Pin-Pad (ciudad de radicación de la cuenta)(*) |
$ 11.900 |
|
Transferencias de fondos entre cuentas |
$ 10.100 |
|
Otras transacciones en Otras redes (Cajeros Electrónicos)(*) |
$ 10.100 |
|
Depósito nacional por Pin Pad. (Ciudad diferente a radicación de la cuenta)(*) |
$ 13.150 |
|
Compras P.O.S. Internacionales (en otros países)(*) |
$ 13.750 |
|
Retiro nacional por Pin Pad. (Ciudad diferente a radicación de la cuenta)(*) |
$ 14.200 |
|
Retiros en Cajeros Internacionales (otros países)(*) |
$ 19.550 |
|
Otras transacciones (otros países)(*) |
$ 19.550 |
|
Nota: |
* Incluye: transacciones con fondos insuficientes. |
Mejores tarjetas de débito para 2022: Colpatria
La tarjeta débito Colpatria es la principal herramienta que brinda el banco para hacer uso de tu dinero en tu cuenta de ahorros o cuenta corriente. La recibirás de forma gratuita al solicitar y abrir tu cuenta en Colpatria. Puedes disponer de dos tipos de tarjeta de débito Colpatria: Visa Platinum y Maestro y Maestro Transporte.
Características
- Puedes usarla en cualquier establecimiento comercial y por Internet.
- Descuenta el dinero directamente de tu cuenta de ahorros o corriente.
- Te permite retirar dinero de tu cuenta usando un cajero electrónico. No tiene costo en cajeros Colpatria. También es posible retirar dinero dos veces al mes en cajeros de la red Servibanca sin costo adicional.
- Realiza tus compras de forma segura con la clave que se asignará a tu tarjeta.
- La cuota de manejo (mes anticipado) es de $0.
Tarjetas Débito Cuota de manejo (mes anticipado)
Tarjeta Débito / Reposición
|
Tarifa |
$0 |
|
IVA19% |
Exento |
|
Valor Final |
$0 |
Tarjeta débito - Transacciones
|
Tarifa |
IVA 19% |
Valor Final |
|
Retiro Tarjeta Débito oficinas por Pin Pad |
Retiro nacional $0 |
$0 |
|
Retiro en cajeros automáticos Scotiabank Colpatria |
$0 Exento |
$0 |
|
Cuota de Manejo |
$0 Exento |
$0 |
|
Retiro en ATM Servibanca |
$0 Exento |
$0 |
|
Retiro por ventanilla en oficina diferente a la de la cuenta con tarjeta débito |
$0 Exento |
$0 |
|
Retiros por ventanilla en oficinas red propia |
$0 Exento |
$0 |
|
Retiro en Corresponsal Bancario |
$5.300Exento |
$5.300 |
|
Consulta en ATM Scotiabank Colpatria / línea de atención (call center) / internet (banca virtual) |
$0 Exento |
$0 |
|
Consulta en ATM Servibanca (cada una) |
$5.600 Exento |
$5.600 |
|
A partir del segundo retiro en ATM Servibanca (cada retiro) |
$5.600 Exento |
$5.600 |
|
Retiro y consultas en ATM otras redes, ATM internacionales |
$5.470 Exento |
$5.470 |
|
Pagos a Terceros |
$5.470 Exento |
$5.470 |
|
Transacción local inválida por saldo insuficiente en cajeros Scotiabank Colpatria |
$0 Exento |
$0 |
|
Transacción local inválida por saldo insuficiente en ATM otras redes |
$0 Exento |
$0 |
|
Transferencias entre cuentas Scotiabank Colpatria en cajeros propios |
$0 Exento |
$0 |
Mejores tarjetas de débito para 2022: Banco de Bogotá
Banco de Bogotá oferta una gran cantidad de tarjetas de débito: Electrón, Preferencial, Crecer, Platanim, Amparada, Cédula Cafetera Inteligente, Logros e Infinite.
Características
- Es posible hacer compras en todos los establecimientos asociados al sistema VISA de Colombia y el mundo sin costo por la transacción.
- Permite el uso de medios electrónicos como Servilínea, Agilizadores y Pin Pad en oficinas. Habilitada para compras internacionales por internet mediante el código de seguridad de 3 dígitos.
- Permite el acceso al transporte masivo en Cali, Pereira y Barranquilla, sin necesidad de recargar la tarjeta, ya que se habilitan 4 pasajes diarios que se descuentan del saldo de tu cuenta
- Disponibilidad de uso en más de 3500 Cajeros de la Red Aval y acceso a toda la red de cajeros Plus a nivel internacional.
- Clave única para realizar transacciones en medios electrónicos y código de seguridad para compras internacionales por Internet.
- Ventajas en compras y servicios de socios.
- Cuota de manejo es mensual
- Reposición por pérdida o deterioro: $16,100
Cuota de Manejo Mensual
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Ahorro Superdía – Preferencial Cuenta Corriente |
$13,150 |
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ABC |
$0 |
|
Aventura |
$0 |
|
Cuenta de Pensionados |
$0 |
|
Energía – Joven |
$6,690 |
Tarjeta Débito Amparada 50% de la tarifa plena
Nómina Desde $0 según convenio
TRANSACCIONES A TRAVÉS DE MEDIOS ELECTRÓNICOS
Cajeros Automáticos / Red AVAL / En el Exterior Con Tarjeta Débito
|
Retiros |
$2,160 |
|
Consultas de Saldos |
$2,160 |
|
Pago de Tarjeta de Crédito |
$0 |
|
Pago de Servicios públicos y privados |
$2,160 |
|
Pago de Comparendos |
$2,160 |
|
Pago de Impuestos |
$2,160 |
|
Pago de Pila |
$2,160 |
|
Pago de Créditos |
$0 |
|
Transferencias – Propias y Grupo AVAL |
$2,000 |
|
Transferencias (ACH) |
$6,480 |
|
Compra de pines, regargas de minutos, otros |
$2,160 |
|
Transacción No Exitosa (fondos insuficientes, clave errada a partir del 3er intento) |
$0 |
Cajeros Automáticos / Otras Redes Con Tarjeta Débito
|
Retiros |
$5,650 |
|
Consultas de Saldos |
$5,650 |
|
Transacción No Existosa (fondos insuficientes, clave errada a partir del 3er intento) |
$0 |
En el Exterior Con Tarjeta Débito
|
Retiros |
$17,030 |
|
Consultas de Saldos |
$17,030 |
|
Transacción No Exitosa (fondos insuficientes, clave errada a partir del 3er intento) |
$0 |
Corresponsales Bancarios
|
Retiro |
$2,160 |
|
Consulta de movimientos Cuenta de Ahorros/ Corriente |
$2,160 |
|
Transacción No Exitosa (fondos insuficientes, clave errada a partir del 3er intento |
$2,160 |
|
Pago servicios públicos y privados |
$0 |
Mejores tarjetas de débito para 2022: Banco Davivienda
Características
- Las transacciones realizadas se descuentan directamente de la cuenta de ahorros y/o corriente.
- Las transacciones se descuentan directamente de la cuenta de ahorros y/o corriente.
- Permite comprar en más de 135.000 establecimientos comerciales en Colombia, sin costo.
- Puede retirar dinero en más de 1.600 cajeros Davivienda y en todos los cajeros de otras redes a nivel nacional.
- Seguridad contra fraude y clonación gracias a la tecnología Chip.
- Puede elegir entre cinco diseños: obras de arte de los artistas colombianos: Ana Mercedes Hoyos y Ómar Rayo.
- 6 primeros retiros al mes con tarjeta de débito a nivel nacional en cajeros Davivienda sin costo.
- Cuota de manejo:
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Cuota de Manejo Cuentas de Ahorro y Corriente |
Montos |
|
CUOTA DE MANEJO TARJETA DÉBITO CUENTA TRADICIONAL |
$12,800 |
|
CUOTA DE MANEJO TARJETA DÉBITO CUENTA NÓMINA |
Desde $0 |
|
CUOTA DE MANEJO TARJETA DÉBITO CUENTA RURAL |
$8,800 |
|
CUOTA DE MANEJO TARJETA DÉBITO CUENTA RENTABLE (6 PRIMEROS MESES GRATIS) |
$12,800 |
|
CUOTA DE MANEJO TARJETA DÉBITO PARA CUENTA DIGITAL
(Aplican los demás cobros transaccionales de una cuenta de ahorros tradicional) |
$6,400 |
Mejores tarjetas de débito para 2022: Banco Falabella
Características
- Descuentos en restaurantes y comercios asociados.
- Registra tu tarjeta Débito Banco Falabella para pagos en aplicaciones y comercios electrónicos como si fuera una Tarjeta de Crédito.
- Aceptación internacional: permite realizar compras y avances o consultas de saldo en cajeros automáticos de cualquier parte del mundo.
- Cuota de manejo: no se cobra
Tarjetas de débito prepagas
Las tarjetas de débito prepagadas, o tarjetas de débito recargables, este tipo de tarjetas está dirigida a las personas desbancarizadas, personas que no usan los bancos o cooperativas de crédito para transacciones financieras, suelen ser personas con malas calificaciones de crédito o por no cumplir con los requisitos mínimos.
Ventajas de las tarjetas de débito prepagadas
- Son más seguras que llevar dinero en efectivo
- Tener aceptación a nivel mundial a partir de la aceptación comercial de Visa y MasterCard
- No preocuparse por el pago como en la factura de tarjeta de crédito o llegar a entrar en deuda.
- Cualquier persona mayor de 18 años puede aplicar y ser aceptada sin importar la calidad del crédito.
- Depositar los cheques de pago y beneficios del gobierno en la tarjeta gratuitamente.
¿Qué es la cuota de manejo de una tarjeta debito?
La cuota de manejo significa la cantidad de dinero que cada cliente/titular de la tarjeta de débito le paga al banco por la administración, gestión y mantenimiento de su tarjeta de débito y demás productos financieros contratados.
Algo a tener en cuenta es que por la nueva ley obliga a las entidades a otorgarle tres servicios gratuitos, siendo el mismo cliente el que debe elegir los productos sobre los que se le aplicará el descuento.
¿Qué pasa si mi banco me cobra cuota de manejo?
En caso que su banco les cobre cuota de manejo, por la cuenta de ahorros o por la tarjeta de crédito o de débito, pueden exigirle a cambio que les otorgue tres beneficios. Por lo que pueden aceptar pagar la cuota de manejo y a cambio no pagar tres servicios bancarios a elección.
¿Qué productos bancarios puedo elegir no pagar a cambio de pagar la cuota de manejo?
Entre los productos incluidos y establecidos por la ley, figuran los siguientes:
- Retiros
- Consultas
- Retiros de la oficina
- Cambio de plásticos
- Avances en efectivo
- Cheque de gerencia.
|
Tarjetas Débito Bancos |
Ventajas / Beneficios y Cuota de Manejo |
|
Tarjeta de débito BBVA |
|
|
Tarjeta de débito Bancolombia Mastercard |
|
|
Tarjeta de débito Bancolombia Maestro |
|
|
Tarjeta de débito Banco AV Villas |
|
|
Tarjeta de débito Colpatria |
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|
Tarjeta de débito Banco de Bogotá |
|
|
Tarjeta de débito Banco Davivienda |
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|
Tarjeta de débito Banco Falabella |
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Mejores tarjetas de débito sin cuota de manejo
La siguiente tabla refleja las mejores tarjetas de débito sin cuota de manejo:
|
Tarjetas de Débito |
Características |
Tarjeta Débito Banconautas |
Tipo de tarjeta: Débito Red de cajeros Redeban Multicolor Requiere apertura de cuenta Sí Disposición gratuita de efectivo No Cuota de manejo Gratis Cajeros nacionales Gratis |
Tarjeta Débito Visa Infinite |
Tipo de tarjeta: Débito Red de cajeros Transbank Requiere apertura de cuenta Sí Disposición gratuita de efectivo No Cuota de manejo Gratis |
Tarjeta Mastercard Debit |
Tipo de tarjeta: Débito Red de cajeros Transbank Requiere apertura de cuenta Sí Disposición gratuita de efectivo No Cuota de manejo Gratis |
Mejores Tarjetas de Débito con Cuota de Manejo
A continuación pueden consultar cuales son las mejores tarjetas de débito con cuota de manejo:
|
Cuota de Manejo / Tarjetas Débito |
Plan Básico: |
Plan Estándar: |
Plan Premium: |
|
Cuota de Manejo Débito Maestro |
$6.495,00 |
$9.743,00 |
$12.990,00 |
|
Cuota de Manejo Débito MasterCard |
$6.495,00 |
$9.743,00 |
$12.990,00 |
|
Cuota de Manejo Débito Maestro Preferencial |
$7.045,00 |
$10.568,00 |
$14.090,00 |
|
MasterCard Débito Preferencial |
$7.045,00 |
$10.568,00 |
$14.090,00 |
|
MasterCard Débito Black |
$7.245,00 |
$10.868,00 |
$14.490,00 |
|
MasterCard Débito Negocios |
$7.495,00 |
$11.243,00 |
$14.990,00 |
¿Qué tarjeta de débito me conviene? Conclusiones
Viendo la tabla comparativa cada tarjeta de débito de cada banco puede tener sus beneficios y ventajas pero claramente una de las ventajas es la de la cuota de manejo a 0 costo ya que el banco no nos cobre nada por la administración, gestión y mantenimiento de las tarjetas de débito y otros productos financieros es una clara ventaja por sobre las demás. Por lo que les recomendamos las siguientes tarjetas de débito:
- Tarjeta de débito Colpatria
La cuota de manejo (mes anticipado) es de $0.
- Tarjeta de débito Banco Falabella
Cuota de manejo: $0.
Los bancos que más cobran, y los bancos que no cobran, cuota de manejo por sus tarjetas débito
A continuación les dejamos unta tabla comparativa de las tarjetas de débito mencionadas antes y cuáles bancos cobran cuota de manejo y los que no cobran ninguna:
|
Bancos |
Cuota de Manejo |
|
Bancolombia |
$14.990 |
|
AV Villas |
$14.100 |
|
Banco Pichincha |
$13.400 |
|
Banco de Occidente |
$13.300 |
|
Banco de Bogotá |
$13.150 |
|
Davivienda |
$12.800 |
|
BBVA |
$12.400 |
|
Banco Agrario |
$12.200 |
|
Bancoomeva |
$11.998 |
|
Serfinanza |
$10.100 |
|
Credifinanciera |
$10.000 |
|
Banco Mundo Mujer |
$7.800 |
|
Bancamía |
$5000 |
|
Banco Caja Social |
$0 |
|
Mibanco |
$0 |
|
Coopcentral |
$0 |
|
Itaú |
$0 |
|
Banco Falabella |
$0 |
|
Finandina |
$0 |
|
GNB Sudameris |
$0 |
|
Banco Popular |
$0 |
|
Lulo Bank |
$0 |
|
JP Morgan |
$0 |
|
Citibank |
$0 |
Preguntas Frecuentes sobre las tarjetas de débito
Estas son algunas de las preguntas y sus respuestas sobre las tarjetas de débito:
¿Me cobran comisiones o intereses por usar la tarjeta de débito?
Las Tarjetas de Débito no financian las compras ni cobran intereses como si lo hacen las Tarjetas de Crédito. Las Tarjetas de Débito solo permiten gastar el dinero disponible en la cuenta bancaria a la que está asociada.
Si bien existen tarjetas de débito cuyos bancos les cobrarán comisiones si no cumplen con un saldo mínimo o cuando no realicen suficientes transacciones.
¿Me cobran anualidad?
Las tarjetas de débito no suelen tener costo de apertura, ni cobran cargos de emisión o renovación anual, si bien depende del país o banco, algunas entidades financieras pueden solicitar un monto como depósito mínimo para abrir la cuenta asociada a la tarjeta de débito.
Como hemos visto, las tarjetas de débito te ofrecen gran variedad de servicios, como las compras en establecimientos comerciales, retiros en la red de cajeros, transacciones por medios electrónicos. ¿Cuál crees que es la mejor tarjeta de débito para 2022?, ¿Consideras que te ofrecen lo que necesitas?. Cuéntanos que opinas.