Para determinar cuáles son las mejores cuentas de ahorro se requiere evaluar ciertas características, entre las que destacan: rentabilidad y ganancias, cuotas de manejo, costos por transacciones y que apliquen o no al 4×1000 (GMF). No solo debes mirar los intereses que te dan para saber si tu cuenta es de alto rendimiento, puesto que hay cuentas que al principio te ofrecen una alta tasa de retorno del interés, pero luego baja. Hay que considerar que no necesariamente la cuenta que ofrece una rentabilidad mayor es la mejor ya que puede que los costos asociados a esa cuenta mermen en gran medida las ganancias. Te contamos cuáles son los tipos de cuentas bancarias que hay en Colombia para que puedas tener una información más completa.
Es por esto que en este artículo evaluamos por separado cada uno de estos puntos para que puedas encontrar el balance idóneo entre las características de una misma cuenta.
Cuentas de ahorro destacadas 2023
Te presentamos primero las cuentas más destacada en este 2023:
CUENTA Lulo
- Sin cuota de manejo
- Devolución del 0,5%de tus compras
- Rendimientos del 8% E.A.
CUENTA Amiga
- Sin cuota de de manejo
- Cuenta exenta del 4X1.000
- Programar ahorro mensual
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros?
Veamos a continuación un resumen de las tasas de interés para que puedas determinar cuál es mejor para ti. (Tasas de interés para un saldo de $1.000.000).
| Banco | Monto mínimo de apertura | TEA |
| Lulo Bank | $0 | hasta 8% |
| Financiera Juriscoop | $0 | 5,20% |
| Banco Serfinanza | $0 (cualquier valor) | 10% |
| Banco W | $10.000,00 | 1,50% |
| Banco Mundo Mujer | $0,00 | 2,80% |
| Mi Banco | $0 (mínimo de ahorro $10.000) | 3,00% |
| Ban100 (Credifinanciera antes) | $0,00 | 8,00% |
| Bancamía | $20.000,00 | 1,50% |
| Banco de Bogotá | $0 | 0.01% |
| Bancoomeva | $50.000,00 | 0.05% |
| BBVA Libretón | $0 | 0.04% |
| Banco Itaú | $0,00 | 0,01% |
| Banco Caja Social | $0,00 | 0,05% |
| Bancolombia | $0,00 | 0,05%* |
| Banco Falabella PAC | $0,00 | 1.75% |
*La tasa de Bancolombia aplica para cualquier monto
De esta comparativa, destacamos:
✅ Bancos con rentabilidad más alta: Lulo Bank, Ban100, Juriscoop, Banco Serfinanza
✅ Bancos sin mínimo de apertura: Banco Caja Social, Banco Mundo Mujer, Banco credifinanciera, Lulo Bank, Banco Itaú, Bancolombia y Banco Falabella.
✅ Bancos con mínimo de apertura bajos: Banco W, Multibank, ( Entre $1,000 y $10,000)
❌ Bancos con mínimo de apertura elevados: Bancamia, Bancoomeva.
❌ Bancos con rentabilidad más baja: Banco Itaú, Bancolombia, BBVA y Banco Falabella.
A continuación vamos a comentar las mejores cuentas de ahorro que presentan las entidades bancarias de acuerdo a los datos que conocemos a la fecha, pero si lo que quieres es ir directamente a ¿cuál es la mejor cuenta de ahorros de Colombia? puedes hacer clic en el enlace anterio.:
Mejores cuentas de ahorro de Colombia
Cuentamiga: Cuenta de ahorro de Banco Caja Social
Dentro de la comparativa con las mejores cuentas de ahorro, destacamos la Cuenta Amiga de Banco Caja Social, sin cuota de manejo y con retiros ilimitados sin costo. También cuenta con los siguientes ventajas:
- Permite programar un ahorro mensual desde $5.000 para afrontar un imprevisto o para lo que desee
- Podrá disponer de su ahorro en cualquier momento.
- La cuenta puede estar exenta del impuesto 4X1.000.
➡️Quizá te interesa ver las cuentas exentas del 4x1000 en Colombia.
Lulo Cuenta: Cuenta de ahorros Lulo Bank
Dentro de la comparativa con las mejores cuentas de ahorro, hemos de destacar la reciente subida de rentabilidades de Lulo Bank, que aumentó la rentabilidad de su cuenta de ahorro hace apenas unos días. Conoce toda la información sobre la Cuenta de Ahorro Lulo Bank para sacarle la máxima rentabilidad.
La rentabilidad máxima ha pasado del 2,5% E.A. hasta el 8% E.A. Convirtiéndose así en la mejor cuenta de ahorro de este 2023✅, ¡y no solo por los rendimientos que ofrece! Sino también porque:
- Es una cuenta sin costo de manejo
- Podemos empezar a ahorrar con cualquier cantidad de dinero, ya que no tiene un monto mínimo de apertura
- Su apertura es 100% online, no tenemos que desplazarnos a una sucursal de forma física.
Además, la misma destaca porque ofrece rentabilidades que compite con las de un CDT, pero sin plazos y con el dinero siempre disponible.
Características de la cuenta de ahorro Lulo Bank
- No cobran comisión por retirar en cajeros de la red verde de Servibanca
- Tiene cero costo el realizar transferencias a Lulos y a otros bancos.
Tasas de interés cuenta de ahorro Lulo Bank
Desde hace unos días, la remuneración que ofrece la cuenta de ahorro Lulo Bank es del 8% E.A. desde el primer perso que depositemos en la cuenta.
Cuenta Libreahorro: Cuenta de ahorro Banco de Bogotá
Si prefieres una cuenta sin cuota de manejo y que te permita realizar retiros en cajeros del Grupo AVAL a un precio asequible, la Cuenta Libreahorro es la alternativa adecuada. Además, esta cuenta te ofrece una ventaja única: si tu saldo oscila entre $200.000 y $500.000 al mes, la cuota de manejo será de tan solo $9.140 + IVA. Y si tu saldo es inferior a $200.000, también disfrutarás de una tarifa competitiva de $14.300 + IVA. Sin cuota de manejo.
Otras cuentas de Banco de Bogotá:
Quizá te pueda interesar, también, la Cuenta de Nómina de Banco de Bogotá. Está especialmente diseñada para aquellos que desean obtener beneficios adicionales con su cuenta. Con retiros y cuota de manejo gratuitos, esta cuenta se destaca por su comodidad y facilidad de uso. Ten en cuenta que necesitarás un código de dispersión para abrir tu cuenta de nómina, así que asegúrate de consultarlo con tu empleador. Cuota de manejo: Gratis según convenio con tu empleador.
Cuenta Pibank: Cuenta de ahorro de Pibank
La Cuenta de Ahorro Pibank es una opción atractiva para quienes desean ahorrar de manera inteligente. Con un rendimiento del 10% E.A. desde el primer peso, tu dinero estará en constante crecimiento. Además, disfrutarás de la flexibilidad de disponer de tus ahorros sin preocuparte por comisiones ni cuotas de manejo. Un beneficio destacado es que recibirás el 4×1000 de todo el dinero que ingreses a la cuenta desde otra entidad bancaria, sin límites ni montos máximos. Es una oportunidad única, pero vigente hasta el 31 de diciembre del 2023. La Cuenta Pibank se enfoca en el ahorro, por lo que no cuenta con medios de pago ni PSE asociados, asegurando que te concentres en ahorrar sin distracciones.
Cuenta Ahorro Básica: cuenta de ahorro Banco W
Características cuenta de ahorro Banco W
Cuenta de Ahorro sin cargos: Esta cuenta no tiene ningún costo asociado, ni por mantenimiento ni por transacciones.
-
Sin costos adicionales: No te cobramos extra por consignar cheques o efectivo en nuestras sucursales.
-
Apertura accesible: Solo necesitas $10,000 pesos como monto mínimo para abrir esta cuenta, disponible para personas naturales.
-
No se requieren saldos mínimos mensuales: No tienes que preocuparte por mantener un saldo mínimo en tu cuenta.
-
Automatización de pagos: Puedes automatizar el pago de los préstamos que obtengas en el Banco W, simplificando tus finanzas.
-
Genera intereses diarios: Tu dinero depositado en esta cuenta generará intereses diarios, ayudándote a hacer crecer tus ahorros.
-
Exención del GMF: A petición del cliente, la Cuenta de Ahorro Básica puede estar exenta del 4×1000 (Gravamen a los Movimientos Financieros).
-
Acceso a canales digitales y presenciales: Tienes acceso a todos los canales de servicio, tanto en línea como en nuestras sucursales físicas del Banco W.
Tasas de interés cuenta de ahorro Banco W
|
Rango de saldos |
Tasa E.A. |
|
$0 - $100.000 |
1,50% |
|
$100.001 - $500.000 |
2,25% |
|
$500.001 - $5.000.000 |
2,50% |
|
$5.000.001 - En adelante |
2,75% |
Adicional a la cuenta entre los productos destacados del banco se encuentra los CDT. Con tasas de rentabilidad mucho más generosas al tratarse de depósitos a plazo.
Cuenta de ahorros de Bancolombia
Bancolombia presenta su cuenta de ahorros con una cuota de manejo asociada al plan de ahorros que se elija. De igual forma los costos asociados a la cuenta mantienen la misma relación con el plan que contrates.
Características cuenta de ahorro Bancolombia
✅ Monto de apertura $0
✅TEA de 0,05% independiente del monto
✅Saldo mínimo $0
✅ Habilitada para compras por internet y en exterior
✅ App Bancolombia para administrar tu dinero
✅ Bancolombia te da la opción de abrir cualquiera de estas cuentas desde su web en un proceso 100% en línea
✅ La tarjeta se entrega gratis al domicilio.
❌ Debes recordar que las cuentas creadas por Internet no pueden recibir giros desde el exterior ni remesas familiares.
❌ Solo podrás abrir la cuenta por internet si cuentas con nacionalidad Colombiana.
Planes cuenta de ahorro Bancolombia
| Costos | Plan Premium |
| Cuota de manejo | $12.990 |
| Retiros en cajero | Ilimitados |
| Retiros en corresponsal bancario | Ilimitados |
| Bolsillos | Para ahorrar y separar tu plata |
| Transferencias entre bancolombia | Gratis e ilimitadas |
| Costos | Plan Estandar |
| Cuota de manejo | $9.743 |
| Retiros en cajero | Ilimitados |
| Retiros en corresponsal bancario | $1.900 c/u |
| Bolsillos | Para ahorrar y separar tu plata |
| Transferencias entre bancolombia | Gratis e ilimitadas |
| Costos | Plan Básico |
| Cuota de manejo | $6.495 |
| Retiros en cajero | $2.950 c/u |
| Retiros en corresponsal bancario | Ilimitados |
| Bolsillos | Para ahorrar y separar tu plata |
| Transferencias entre bancolombia | Gratis e ilimitadas |
| Costos | Plan Nómina |
| Cuota de manejo | $0 |
| Retiros en cajero | Según convenio |
| Retiros en corresponsal bancario | Según convenio |
| Bolsillos | Para ahorrar y separar tu plata |
| Transferencias entre bancolombia | Gratis e ilimitadas |
Cuentas de ahorro de Banco Serfinanza
El Banco Serfinanza ofrece una Cuenta de Ahorro sin cuota de manejo para titulares de Tarjeta Olímpica en estado activa y para el primer titular de certificado a término. Te permite disfrutar de descuentos únicos en categorías especiales en los almacenes Olímpica del país y ofrece rentabilidad diaria con reconocimiento de intereses sobre saldo y abono mensual.
Características cuenta de ahorro Serfinanza
- Puedes abrir la cuenta con solo $50.000 pesos.
- Cuenta cobijada con el Seguro de Depósitos de Fogafín.
- Posibilidad de consignar tu cambio en las cajas de los almacenes Olímpica del país.
Tasas de interés cuenta de ahorro Serfinanza
- Tasa para Cuenta de Ahorros Persona Natural: 2,55% E.A.
- Tasa para Cuenta de Ahorros Persona Jurídica: 2,55% E.A
Cuentas de ahorro de Banco Mundo Mujer
La Cuenta de Ahorro Tradicional del Banco Mundo Mujer es una excelente alternativa para manejar tu dinero de forma fácil y segura sin pagar comisiones por mantenimiento de la cuenta, transacciones, retiros y consignaciones locales y nacionales por ventanilla.
Características cuenta de ahorro Banco Mundo Mujer
- Genera intereses diarios sobre el saldo disponible.
- Cuenta protegida por el Seguro de Depósitos de FOGAFIN.
- Tarjeta de débito Maestro Contactless.
- Dispone de todos los canales presenciales y digitales del Banco Mundo Mujer.
Tasas de interés cuenta de ahorro Mundo Mujer
|
Rango de saldos |
Tasa E.A. |
|
$1 - <$500.000 |
1,30% |
|
$500.000 - <$5.000.000 |
2,40% |
|
$5.000.001 - <$10.000.000 |
2,45% |
|
$10.000.001 - En adelante |
2,50% |
Cuenta de ahorro de Mi Banco
Mi Cuenta es el producto remunerado ofrecido por Mi Banco, sin cuota de mantenimiento ni por consignación, consultas o retiros a nivel nacional en la red de oficinas y cajeros de Mi Banco.
Características cuenta de ahorro Mi Banco
- Monto mínimo de apertura: $20.000.
- Sin saldo mínimo en cuenta.
- Manejo con huella.
- Liquidación de intereses de forma mensual.
- Débito automático para los créditos con la entidad.
- Retiro con huella dactilar, en corresponsales bancarios Akí y en cualquier oficina.
Tasas de interés cuenta de ahorro Mi Banco
|
Rango de saldos |
Tasa E.A. (Natural) |
Tasa E.A. (Jurídico) |
|
$0 - $500.000 |
1,00% |
1,00% |
|
$500.001 - $5.000.000 |
2,00% |
2,00% |
|
$5.000.001 - $20.000.000 |
2,00% |
2,50% |
|
$20.000.001 - $50.000.000 |
2,20% |
2,60% |
|
$50.000.001 - $100.000.000 |
2,50% |
2,70% |
|
$100.000.001 en adelante |
2,80% |
2,80% |
Cuenta de ahorro Ban100 (antes Credifinanciera)
El Banco Credifinanciera ofrece dos tipos de cuentas de ahorro, siendo la más adecuada la Cuenta de Ahorros Rentable que genera mayor porcentaje de rentabilidad.
Características cuenta de ahorro Ban100 (Credifinanciera)
- No requiere monto mínimo de apertura.
- No cobra comisión de mantenimiento.
- Protegidas por el Seguro de Depósito FOGAFIN.
- Disponibilidad del saldo en todo momento.
Tasa de interés cuenta de ahorro Ban100 (Credifinanciera)
Desde $1 todos los montos tienen una tasa de interés del 8% en la Cuenta de Ahorros clásica.
Cuenta de ahorro Bancamía
La Cuenta Ahorromía es una cuenta sin costo de mantenimiento y sin saldo mínimo en cuenta que liquida intereses sobre el saldo mensual.
Características cuenta de ahorro Bancamía
- Apertura desde $20.000 para personas naturales
- Disponibilidad del saldo en todo momento.
- Depósitos en efectivo a través de la red de oficinas de Bancamía.
- Canales digitales.
- La cuenta puede estar exenta del 4xmil.
- Protegida por el Seguro de Depósitos de FOGAFIN.
Tasas de interés de la cuenta de ahorro Bancamía
|
Rango de saldos |
Tasa E.A. (Natural) |
Tasa E.A. (Jurídico) |
|
$1 - $100.000 |
0,25% |
0,25% |
|
$100.000 - $500.000 |
1,00% |
1,25% |
|
$500.001 - $5.000.000 |
1,50% |
1,75% |
|
$5.000.001 - $20.000.000 |
1,75% |
2,00% |
|
$20.000.001 - $50.000.000 |
2,00% |
2,25% |
|
$50.000.001 - $100.000.000 |
2,25% |
2,50% |
|
$100.000.001 en adelante |
2,50% |
2,75% |
Cuenta de ahorro Bancoomeva
Características cuenta de ahorro Bancoomeva
Cuenta de Ahorros Bancoomeva, es una cuenta con la cual obtienes rentabilidad por el pago de intereses diarios. El monto mínimo de apertura de esta cuenta es de $50.000. No tiene cuota de manejo ni comisiones por retiro de efectivo.
Tasas de interés cuenta de ahorro
La tasa de interés varía entre el 0.05% y el 1,35% dependiendo del tipo y plazo de ahorro. Los primeros 6 meses la cuota de manejo de la tarjeta débito es gratuita.
Libretón BBVA: Cuenta de ahorro BBVA
Características cuenta de ahorro BBVA
Cuenta Ahorro Fijo. El monto mínimo de apertura de esta cuenta es de $0. No tiene cuota de manejo, ni costo por transacciones. La tasa de interés es de 0,04% aunque también puede variar dependiendo del plazo (en días) de ahorro.
La Cuenta de Ahorro Fijo se caracteriza porque el plazo mínimo de ahorro es de 30 días, por lo que mientras más tiempo ahorres, mayor es tu rentabilidad. No genera cuota de administración por que no tiene medios de manejo asociados, por lo que los retiros o novedades en la cuneta solo serán permitidos al titular en la oficina de la cuenta.
Cuenta de ahorro PAC de Banco Falabella
Características cuenta de ahorro Banco Falabella
Banco Falabella posee la Cuenta de ahorro Falabella que te permite ahorrar generando intereses para tu inversión de manera periódica.
Esta Cuenta de Ahorro se caracteriza porque el monto mínimo de apertura es de $0. Y para disfrutar los beneficios de la cuenta debes tener consignaciones mensuales por un monto mínimo de $750.000. La tasa de interés de esta cuenta específica va desde el 1.75% dependiendo del cumplimiento de metas de ahorro.
Cuenta de ahorro Financiera Juriscoop
Características cuenta de ahorro Financiera Juriscoop
Cuenta de ahorro: Inversueños es una cuenta ideal para ahorrar mensualmente,y se caracteriza porque tiene un monto mínimo de apertura de esta cuenta es de $25.000. No tiene cuota de manejo, ya que no se asigna tarjeta de débito. La tasa de interés varía entre el 2,80% y el 5,65% dependiendo del plazo de ahorro.
Banco Itaú Cuenta de ahorro
Características cuenta de ahorro Banco Itaú
Banco Itaú entre sus productos financieros tiene la Cuenta de Ahorro diseñada para que manejes tus recursos diarios de una manera fácil, ágil y disfrutando de beneficios transaccionales especialmente pensados en ti.
La Cuenta de Ahorro no necesita un monto mínimo de apertura, y está dirigida a personas naturales, empleados, independientes y pensionados. Dispones de la posibilidad de no cancelar cuota de manejo si cuentas con el kit de transacciones realizando mínimo 2 transacciones mensuales como compras, pagos con la tarjeta de crédito, entre otros. La tasa efectiva anual va desde 0.01% hasta 0.10%.
¿Cómo elegir la mejor cuenta en Colombia para 2023?
Si lo que andas buscando es una cuenta nómina, no dejes de consultar este contenido donde te contamos cuáles son las mejores cuentas nómina de Colombia.
🌟¿Cuál es la mejor Cuenta de Ahorros de Colombia?
Después de toda esta información, hemos podido llegar a la conclusión de que la mejor cuenta de ahorro de Colombia este 2023 es la Lulo Cuenta, de Lulo Bank.
✅Lo que más nos gusta: La rentabilidad máxima es de hasta el 8% E.A., además no tiene costo de manejo ni monto de apertura.
❌Lo que menos nos gusta: quizá podemos destacar que las personas mayores sin acceso a internet tendrán dificultades para abrir esta cuenta, ya que es online, sin embargo tienen abierto su canal telefónico donde pueden ayudarles.
Cuentas de ahorro sin cuota de manejo
Hay cuentas que ofrecen beneficios como generación de intereses, control financiero, acceso a tarjeta de débito y retiros en cajeros automáticos, además de un alto rendimiento de tu dinero. Sin embargo, muchas cuentas cobran cuotas de manejo, afectando el rendimiento de este ahorro. En Colombia, destacamos estas cuentas de ahorros sin cuota de manejo.
- Lulo Bank
- Banco Caja Social
- BBVA Mi Proyecto
Estas cuentas sin cuota de manejo ofrecen oportunidades de ahorro sin costos adicionales, promoviendo un manejo eficiente de las finanzas personales en el 2023.
Puedes conocer todas las cuentas de ahorro sin cuota de manejo de Colombia.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas de ahorro
¿Qué es y para qué sirve una cuenta de ahorro?
La cuenta de ahorros es un depósito de dinero a la vista que permite disponer del mismo en cualquier momento.
¿Cuáles son los beneficios de tener una cuenta de ahorro?
Una cuenta de ahorros te permite ganar intereses por tu dinero mientras no lo estés utilizando, siendo este su principal beneficio
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente?
La cuenta de ahorros genera intereses y te permite disponer de tu dinero de forma inmediata a través de retiros, o débitos a la tarjeta. Por otro lado la cuenta corriente no genera intereses, también te permite disponer de tu dinero de forma inmediata por los mismo medios que la cuenta de ahorros pero adicional mediante la emisión de cheques.
¿Cuál consideras que es la mejor Cuenta de Ahorros de 2023?, ¿Cuál se adapta más a tus necesidades? Cuéntanos tu opinión.
