Descubre cuáles son las mejores cuentas de ahorro en Colombia en 2025 y encuentra la opción ideal según tus necesidades. Comparamos rentabilidad, cuota de manejo, costos por transacción, si aplican o no al 4×1000 (GMF) y beneficios de entidades como Pibank, Lulo Bank, AV Villas, Banco Caja Social, Mi Banco, Ban100 entre otras. ¡Elige la cuenta que realmente maximiza tus ahorros!
Algunas cuentas ofrecen inicialmente un alto retorno, pero este puede disminuir con el tiempo. Además, los costos asociados pueden impactar tus ganancias reales. Por eso, en este artículo analizamos cada aspecto clave para ayudarte a encontrar el equilibrio ideal.
Cuentas de ahorro destacadas
A continuación, te presentamos las cuentas más destacadas de este año en Colombia:
Cuenta Lulo Bank Comisiones: 0 COP
Rentabilidad: Hasta 10% E.A.
Tarjetas gratuitas: Débito
Rentabilidad: Hasta 10% E.A.
Tarjetas gratuitas: Débito
Una cuenta con rendimientos del 8% E.A. estándar y hasta el 10% con cajitas de ahorro.
Cuenta de ahorros AV Villas Comisiones: 0 COP
Rentabilidad: 0,01% E.A.
Tarjetas gratuitas: No tiene
Rentabilidad: 0,01% E.A.
Tarjetas gratuitas: No tiene
Puedes exonerar el 4×1000 de tus transacciones si registras la cuenta ante la DIAN.
- Comisiones:
- 0 COP
- Rentabilidad:
- TAE 8,00%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
- Comisiones:
- 0 COP
- Rentabilidad:
- TAE 0,01%
- Tarjetas gratuitas:
- No tiene
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros en Colombia?
Estas son las tasas de interés simuladas para un saldo de $1.000.000: para que puedas determinar cuál es mejor para ti en el país.
Banco |
Monto mínimo de apertura |
TEA |
$0 |
hasta 10% |
|
$0 |
12% |
|
$0 |
Hasta el 0.05% |
|
$0 |
0% |
|
Banco Mundo Mujer |
$0,00 |
Hasta 3.70% |
Mi Banco |
$10.000 |
3,00% |
Ban100 (Credifinanciera antes) |
$0,00 |
Hasta 7,25% |
✔️ En esta comparativa, la cuenta de ahorro de Pibank se destaca por ofrecer hasta el 12% E.A desde el primer peso:
-
Comisiones0 COP
-
Tasa (E.A.)12,00
-
Devolución de recibosNo
-
Transferencias gratuitasSí
-
RegalosNo
Veamos cuáles son las cuentas de ahorro más destacadas que ofrecen actualmente las entidades bancarias en Colombia, según los datos más recientes disponibles
Mejores cuentas de ahorro en Colombia
Cuenta de ahorro de Pibank
La cuenta de ahorro Pibank puede ser la cuenta con mejor rendimiento del mercado con un 12% E.A. desde el primer peso. Es una opción atractiva como cuenta de ahorro en Colombia para quienes desean ahorrar de manera inteligente.
Para abrir la cuenta solo necesitas un celular y buena iluminación: te pedirán una foto para verificar tu identidad, tu cédula, y listo. Una vez hecho, descargue la app y ya podrá ser cliente de Pibank al 100%. Te invitamos a conocer cómo ahorrar con Pibank y ganar interés.
8.25
Pros
- Rendimiento de hasta el 12%
- Su dinero disponible: ingresa y retira cuando lo necesites
- Sin comisiones
- Transferencias sin costo
Contras
- No pueden hacer transacciones ni pagos mediante PSE ni otros servicios
Cuenta Ahorro Pibank
- Rendimiento al 12.00% efectivo anual
- Sin medios de pago ni PSE
- Tendrás tu dinero siempre disponible
Lulo Cuenta: Cuenta de ahorros Lulo Bank
Lulo Bank subió recientemente su rentabilidad base al 8% E.A. y permite llegar al 9.5% con cajitas de ahorro. Conoce toda la información sobre la Cuenta de Ahorro Lulo Bank para sacarle la máxima rentabilidad.
Pros
- Alta rentabilidad desde el primer peso
- Sin mínimo de apertura
- Puedes utilizar tu tarjeta de débito en el extranjero
- Retiro gratis en más de 2.600 cajeros de la red verde Servibanca
- Sin cuota de manejo ni costos por retiros en cajeros Servibanca
- Apertura 100% online
Contras
- La máxima rentabilidad requiere usar cajitas
Cuenta Lulo Bank
- Devolución del 0,5% de tus compras con la tarjeta de débito
- Cuenta sin cuota de manejo y transferencias gratuitas
- Consigue rendimientos del 8% E.A.
Cuenta de ahorro Av Villas
Si lo que buscas es una cuenta de ahorros sencilla, práctica y con varios beneficios, la Cuenta de Ahorros AV Villas puede ser una excelente opción. Su apertura es completamente en línea, lo que te permite evitar trámites presenciales y tenerla lista en pocos minutos.
Con esta cuenta obtienes una Tarjeta Débito Mastercard, ideal para recibir tu sueldo y administrar tu dinero mediante bolsillos de ahorro personalizados. Además, puedes realizar transferencias sin costo a otros bancos desde canales digitales, y hacer retiros en una red amplia de cajeros, incluso sin tarjeta, usando una clave temporal y es una de las cuentas exentas del 4x1000 en Colombia.
Pros
- Exoneración del 4x1000
- Sin monto mínimo de apertura
- Retiro sin tarjeta en cajeros ATH usando clave temporal
- Intereses desde el primer peso ahorrado
- Sin cuota de manejo ni gastos administrativos
Contras
- No genera rentabilidad significativa
Solo necesitas ingresar al sitio web o la app de AV Villas, seguir unos sencillos pasos y en pocos minutos ya tendrás tu cuenta lista.
Conozca las Tasas de Interés Cuenta de Ahorros AV Villas
Saldo en cuenta | Tasa Base Diaria | Interés Trimestral Adicional |
$0 – $500.000 | 0,01% EA | 0% |
$500.001 – $1.000.000 | 0,15% EA | 0% |
$1.000.001 – $10.000.000 | 0,20% EA | 2,25% EA |
$10.000.001 – $20.000.000 | 0,25% EA | 3,25% EA |
$20.000.001 – $50.000.000 | 0,30% EA | 3,75% EA |
$50.000.001 – $100.000.000 | 0,35% EA | 5,00% EA |
Más de $100.000.000 | 0,40% EA | 6,00% EA |
Cuenta de ahorros AV Villas
- Transfiere gratis a cualquier banco desde los Canales Digitales
- Retira plata las veces que quieras usando una clave temporal
- Aprovecha las preventas exclusivas de conciertos AVAL
Cuentamiga: Cuenta de ahorro de Banco Caja Social
Al comparar las mejores cuentas de ahorro disponibles, la Cuenta Amiga del Banco Caja Social se destaca por estar pensada para incentivar el ahorro desde pequeños montos y ofrecer un acceso sencillo. Uno de sus mayores atractivos es la Alcancía Digital, una herramienta que permite ahorrar de forma flexible y obtener una rentabilidad de hasta el 8% E.A., siempre que no se realicen retiros durante el mes.
8.25
Cuentamiga Ahorro
- Sin cuota de manejo
- Su cuenta puede estar exenta del impuesto 4X1.000
- Permite programar un ahorro mensual desde $5.000 para disponerlo en cualquier momento
Pros
- Sin cuota de manejo
- Recargas en línea a través de PSE
- Retiros ilimitados sin costo
- Permite un ahorro mensual desde $5.000 para disponerlo en cualquier momento
- Exención del 4x1000
- Retiro sin tarjeta en cajeros ATH usando clave temporal
Contras
- Necesitas $5.000 pesos para activar los bolsillos
- Rentabilidad baja
Libretón BBVA: Cuenta de ahorro BBVA
La cuenta de ahorros Libretón BBVA, está pensada para metas de ahorro con un monto mínimo de apertura de $0. No tiene cuota de manejo, ni costo por transacciones. La tasa de interés es de 0,04% aunque también puede variar dependiendo del plazo (en días) de ahorro.
Pros
- Sin cuota de manejo
- Están protegidas por Fogafín
- Exoneran el 4x1000.
- Retiros solo en oficina
Contras
- Rentabilidad muy baja (0,04% E.A.)
Otros productos de BBVA:
9.25
Tarjeta de crédito AQUA de BBVA
- 5.000 puntos de bienvenida en BBVA por sacar tu tarjeta de crédito Aqua
- 0$ cuota de manejo por un año
- Acumula el doble de Puntos comprando en internet
Cuota de manejo
Gratis
Cuenta Libreahorro: ahorro Banco de Bogotá
Si prefieres una cuenta sin cuota de manejo y que te permita realizar retiros en cajeros del Grupo AVAL a un precio asequible, la Cuenta Libreahorro es una opción alternativa, ya que ofrece una ventaja única: si tu saldo mensual se mantiene entre $200.000 y $500.000, la cuota de manejo será de apenas $9.140 + IVA, y si es inferior a $200.000, seguirás contando con una tarifa competitiva de $14.300 + IVA.
Otras cuentas de Banco de Bogotá
También puede interesarte la Cuenta de Nómina del Banco de Bogotá, pensada especialmente para quienes buscan obtener beneficios adicionales al recibir su salario, se caracteriza por ofrecer retiros gratuitos y exención de cuota de manejo, lo que la hace fácil y cómoda de usar en el día a día. Es de aclarar que, para abrirla, necesitarás un código de dispersión que debe proporcionarte tu empleador. La cuota de manejo es gratuita, siempre que exista un convenio vigente con tu empresa.
Cuenta de ahorros de Bancolombia
Bancolombia presenta su cuenta de ahorros con una cuota de manejo asociada al plan de ahorros que se elija. De igual forma los costos asociados a la cuenta mantienen la misma relación con el plan que contrates.
Pros
- Puedes abrir tu cuenta 100% en línea a través de la página web o la app de Bancolombia
- cuenta con bolsillos de ahorro, una herramienta para separar dinero y alcanzar metas financieras
- Transferencias entre cuentas Bancolombia gratuitas e ilimitadas
- Acceso a canales digitales, App Bancolombia, Sucursal Virtual Personas, cajeros automáticos y corresponsales bancarios
- Tarjeta débito virtual incluida en todos los planes; la primera tarjeta física es gratuita
Contras
- No se permite recibir giros internacionales si fue abierta por internet
- Solo podrás abrir la cuenta por internet si cuentas con nacionalidad Colombiana
Estas que le venimos enseñando son solo las de ahorro, pero para salir de dudas le contamos cuáles son los tipos de cuentas bancarias que hay en Colombia para que tener una información más completa.
Planes cuenta de ahorro Bancolombia
Plan | Cuota de manejo | Retiros en cajeros y corresponsales | Transferencias a Nequi | Tarjeta débito | Ideal para |
Plan Cero | $0 | $2.490 por retiro | No incluidas (cada una con costo adicional) | Incluye tarjeta virtual. Primera tarjeta física gratuita | Usuarios digitales con pocas transacciones en efectivo |
Plan Bronce | $5.990 mensuales | 2 retiros gratis/mes; $2.490 por cada adicional | 2 transferencias gratis/mes; $500 por cada adicional | Tarjeta virtual + tarjeta física gratuita | Usuarios que combinan canales digitales y retiros ocasionales |
Plan Plata | $8.990 mensuales | 4 retiros gratis/mes; $2.490 por cada adicional | 5 transferencias gratis/mes; $500 por cada adicional | Tarjeta virtual + tarjeta física gratuita | Usuarios que necesitan más retiros y transferencias mensuales |
Plan Oro | $14.190 mensuales | Retiros ilimitados y sin costo | Transferencias ilimitadas y sin costo | Tarjeta virtual + tarjeta física gratuita | Usuarios con múltiples transacciones y alto uso de efectivo y transferencias |
Le contamos todo sobre este producto y cómo conseguirlo en los requisitos de la cuenta de ahorro de Bancolombia.
Las cuentas que te hemos presentado hasta ahora son únicamente de ahorro, pero si quieres tener una visión más completa, también te contamos cuáles son los tipos de cuentas bancarias que hay en Colombia para que tener una información más completa.
Cuentas de ahorro de Banco Mundo Mujer
Cuenta tradicional con rentabilidad desde $1, una excelente alternativa para manejar tu dinero de forma fácil y segura sin pagar comisiones por mantenimiento de la cuenta, transacciones, retiros y consignaciones locales y nacionales por ventanilla.
Pros
- Hasta 3,70% E.A.
- Tarjeta Maestro Contactless
- Cuenta protegida por el Seguro de Depósitos de FOGAFIN.
- Dispone de todos los canales presenciales y digitales del Banco Mundo Mujer
Contras
- Genera intereses diarios sobre el saldo disponible.
Tasas de interés cuenta de ahorro Mundo Mujer
Rango de saldos |
Tasa E.A. |
$1 - <$5.000.000 |
2% |
De 5.000.000 - $20.000.000 |
3% |
Cuenta de ahorro de Mi Banco
Mi Cuenta es el producto remunerado ofrecido por Mi Banco, una opción simple, sin costos y con rentabilidad mensual. Es una buena elección en Colombia dentro de las cuentas de ahorro que se pueden encontrar.
Pros
- Manejo por huella en corresponsales Akí y cualquier oficina
- Hasta 3% E.A.
- Sin cuota de manejo
- Sin saldo mínimo en cuenta
Contras
- Monto mínimo de apertura $ 20.000 para persona Natural y $200.000 para persona Jurídica
Tasas de interés cuenta de ahorro Mi Banco
Rango de saldos | Tasa E.A. (Natural) | Tasa E.A. (Jurídico) |
$0 - $50.000 | 0.10% | 0.50% |
$50.001 - en adelante | 0.50% | 1.50% |
Cuenta de ahorro Ban100 (antes Credifinanciera)
El Banco Credifinanciera ofrece dos tipos de cuentas de ahorro, siendo la más adecuada y rentable que genera mayor porcentaje de rentabilidad.
- No requiere monto mínimo de apertura.
- No cobra comisión de mantenimiento.
- Protegidas por el Seguro de Depósito FOGAFIN.
- Disponibilidad del saldo en todo momento.
Tasa de interés cuenta de ahorro Ban100 (Credifinanciera)
Desde $1 todos los montos tienen una tasa de interés del 6.50% en la Cuenta de Ahorros clásica como mínimo.
¿Te mueves más por bancos? Esta es la mejor entidad para pedir una cuenta de ahorro.
¿Te mueves más por bancos? Esta es la mejor entidad para pedir una cuenta de ahorro.
Cuenta de ahorro PAC de Banco Falabella
La Cuenta de Ahorro Falabella te permite ahorrar generando intereses de forma periódica y se destaca por no exigir un monto mínimo de apertura; sin embargo, para acceder a sus beneficios es necesario realizar consignaciones mensuales de al menos $1.000.000
- La tasa de interés de esta cuenta específica va desde el 1.75% dependiendo del cumplimiento de metas de ahorro.
- La tasa de interés va desde el 0,01% dependiendo del cumplimiento de metas de ahorro.
- La Alcancía ahora te da una rentabilidad exclusiva de hasta un 6%E.A.
- Tienes hasta 3 retiros al mes en cajeros de cualquier banco sin costo
- Acumulas puntos en todas tus compras con tu Tarjeta Débito
- Monto mínimo de apertura $0
¿Cómo elegir la mejor cuenta de ahorro en Colombia?
Pibank se mantiene como la cuenta de ahorro más rentable en 2024 con un 12% E.A. Sin embargo, Lulo Bank ofrece mayor flexibilidad y beneficios digitales, mientras que AV Villas y Banco Caja Social siguen siendo opciones útiles si buscas cuentas sin cuota de manejo ni 4x1000. Si prefieres operar con bancos tradicionales, esta es la mejor entidad para pedir una cuenta de ahorro.
🌟¿Cuál es la mejor Cuenta de Ahorros de Colombia?
Luego de analizar toda la información, podemos decir que la mejor cuenta de ahorro en Colombia actualmente es la de Pibank. Esta opción ha superado incluso a la popular cuenta de Lulo Bank, principalmente por ofrecer una mayor rentabilidad y está diseñada para fomentar el ahorro real: no incluye tarjeta asociada, lo que evita gastos innecesarios y ayuda a mantener intacto tu dinero. Es una cuenta pensada para quienes quieren ahorrar de forma disciplinada y sin distracciones.
Cuentas de ahorro con intereses en Colombia
Las cuentas de ahorro que generan intereses se han convertido en una herramienta clave para quienes desean hacer crecer su dinero de forma segura, sin asumir riesgos. Estas cuentas permiten que el saldo acumulado genere rendimientos constantes a lo largo del tiempo, convirtiéndose en una opción ideal para fortalecer el patrimonio personal.
En nuestra experiencia, dos entidades destacan claramente por su rentabilidad: Lulo Bank y Pibank, ambas compiten por ofrecer el mejor retorno, y cada una tiene características que las hacen muy atractivas según el perfil del ahorrador.
Cuenta de ahorros con intereses de Lulo Bank
La Cuenta de Ahorros de Lulo Bank se destaca en el mercado por su notable rentabilidad, recientemente incrementada hasta el 8% E.A., posicionándola como una opción atractiva porque puede llegar al 10% con los bolsillos Lulo.
Esta cuenta sobresale por su flexibilidad y accesibilidad, ya que está libre de costos de manejo y no exige un monto mínimo para su apertura. Además, su proceso de apertura 100% online y la posibilidad de realizar transferencias sin costo alguno, incluso a otros bancos, complementan su valor. Además, al obtener la cuenta Lulo, puede estar exento del 4 por mil.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas de ahorro
¿Hay cuentas de ahorro sin costo?
Hay cuentas que ofrecen beneficios como generación de intereses, control financiero, acceso a tarjeta de débito y retiros en cajeros automáticos, además de un alto rendimiento de tu dinero. Sin embargo, muchas cuentas cobran cuotas de manejo, afectando el rendimiento de este ahorro. En Colombia, destacamos estas cuentas de ahorros sin cuota de manejo.
- Lulo Bank
- Pibank
- Banco Caja Social
- BBVA Mi Proyecto
Estas cuentas sin cuota de manejo ofrecen oportunidades de ahorro sin costos adicionales, promoviendo un manejo eficiente de las finanzas personales. Puedes conocer todas las cuentas de ahorro sin cuota de manejo de Colombia.
¿Cuáles son los beneficios de tener una cuenta de ahorro?
Una cuenta de ahorros permite que guarde su dinero de forma segura y, si así es su producto, permite ganar intereses por su ingreso mientras no lo esté utilizando, siendo este su principal beneficio. Si lo que busca es una cuenta nómina y conocer esos beneficios o cambios entre productos, no deje de consultar este contenido donde contamos cuáles son las mejores cuentas nómina de Colombia.
¿Qué cambia entre una cuenta ahorro y otra corriente?
La cuenta de ahorros genera intereses y le permite disponer del dinero de forma inmediata a través de retiros, o débitos a la tarjeta. Por otro lado la cuenta corriente no genera intereses, también permite disponer de su dinero de forma inmediata por los mismo medios que la cuenta de ahorros pero adicional mediante la emisión de cheques. Puede leer más: diferencias entre cuentas de ahorro y cuentas corrientes
¿Puedo abrir una cuenta de ahorro si no tengo ingresos fijos?
Sí. Muchas entidades permiten abrir cuentas de ahorro sin necesidad de certificar ingresos constantes, especialmente si se trata de cuentas digitales como las de Lulo Bank, Pibank o AV Villas. Estas opciones están pensadas para ser accesibles a estudiantes, independientes o personas que apenas están empezando su vida financiera. Solo necesitas ser mayor de edad, tener cédula vigente y acceso a internet.
¿Qué pasa si retiro dinero de una cuenta con bolsillos o metas de ahorro?
Depende de la entidad, algunas cuentas con bolsillos o metas de ahorro, como la de AV Villas o la Cuentamiga del Banco Caja Social, permiten disponer del dinero en cualquier momento sin penalización. Sin embargo, otras pueden reducir la rentabilidad si no se cumple con el tiempo mínimo de ahorro establecido. Por eso, siempre es recomendable leer los términos de cada producto antes de retirar los fondos.
¿Es seguro abrir una cuenta 100% digital en Colombia?
Sí, es seguro, siempre que la entidad esté vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia y cuente con el respaldo del seguro de depósitos FOGAFIN. Bancos como Pibank, Lulo Bank o Ban100 operan completamente en línea y han sido diseñados con altos estándares de seguridad. Además, ofrecen autenticación biométrica, notificaciones en tiempo real y encriptación de datos para proteger tus fondos.
Las cuentas de ahorro en Colombia han evolucionado para ofrecer opciones más rentables, accesibles y digitales. Hoy, productos como los de Pibank y Lulo Bank destacan por su alta rentabilidad, mientras que otras como AV Villas y Banco Caja Social ofrecen ventajas prácticas sin costos. Elegir la mejor cuenta depende de tus metas, hábitos y estilo de vida financiero.
