Si busca hacer crecer su dinero sin pagar comisiones, la Cuenta de Ahorros Pibank rinde un 11% efectivo anual (E.A.) desde el primer peso depositado, una de las tasas más altas del mercado colombiano. Es una cuenta 100% digital, fácil de abrir y respaldada por Fogafín. Aquí le contamos sus beneficios, requisitos de apertura, limitaciones y cómo aprovecharla al máximo para que tome una decisión bien informada.
Puntos clave
- Rentabilidad del 11% E.A. desde el primer peso.
- Sin cuota de manejo ni comisiones.
- 100% digital, respaldo Fogafín.
- Sin tarjeta ni efectivo: solo transferencias.
¿Qué es la Cuenta de ahorros Pibank?
La Cuenta de ahorros de Pibank está pensada para ahorrar: permite hacer crecer el dinero gracias a su tasa de rentabilidad del 11% efectivo anual (E.A.), aplicable desde el primer peso depositado. Es una tasa muy competitiva frente a otras entidades digitales y tradicionales del país, con la ventaja de ser libre de comisiones y contar con el respaldo del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín) hasta $50.000.000 por persona.
¿Cómo puedo abrir la Cuenta de ahorros Pibank?
Abrir la Cuenta de Ahorros Pibank no es nada complicado, ni en cantidad de requisitos ni en los pasos a seguir. Le dan muchas facilidades para que sea un producto accesible.
Requisitos
Para abrir la cuenta de ahorros en Colombia, tenga a mano el celular, buena iluminación para la foto que le pedirán y la cédula de identidad. Después descargue la app y ya podrá ser cliente de Pibank al 100%. Eso sí, debe cumplir con lo siguiente:
- Ser mayor de edad
- Residir en Colombia
- No ser ni haber sido en los últimos dos años una Persona Expuesta Políticamente (PEP)
- Tener una línea celular
- Tener correo electrónico
Beneficios
Los beneficios al abrir esta cuenta son los siguientes:
- Rendimiento del 11% efectivo anual: desde el primer dinero que ingrese en su Cuenta Pibank.
- Liquidez total: puede ingresar y retirar su dinero cuando lo necesite, con las transferencias que quiera a cualquier cuenta.
- Manejo 100% digital de su cuenta.
- Sin medios de pago: no tiene tarjeta débito, ni pagos o recargas PSE, ni débitos automáticos ni domiciliación.
Con estas ventajas, Pibank es una de las cuentas más destacadas de Colombia. Puede consultar el ranking de mejores cuentas de ahorro para compararla.
¿Cómo calcular la rentabilidad?
Gracias al simulador de Pibank puede calcular la rentabilidad de sus ahorros de forma rápida y sencilla. Primero introduzca el saldo medio mensual que cree que tendrá en su Cuenta Pibank y el simulador le dará estos datos:
- Rendimiento anual
- Cuota de manejo
- Retención en la fuente
- Rendimiento neto anual
Por ejemplo, para un saldo promedio mensual de $10.000.000, el rendimiento anual bruto sería de $1.100.000. Aplicando la retención en la fuente del 4%, el rendimiento neto anual quedaría en torno a $1.056.000.
Otros productos que también dan rentabilidad son los depósitos: el CDT digital de Pibank ofrece actualmente tasas de hasta el 13% efectivo anual, según el plazo (180 o 360 días).
Restricciones
La Cuenta de ahorros Pibank está diseñada exclusivamente para fomentar el ahorro, por lo que presenta ciertas restricciones:
- No se emite tarjeta débito asociada a la cuenta.
- No permite pagos o recargas mediante PSE.
- No admite débitos automáticos ni domiciliaciones.
- No es posible retirar efectivo en cajeros automáticos.
Estas limitaciones buscan evitar gastos impulsivos y promover un ahorro disciplinado. Como Pibank no maneja efectivo ni giros, si en algún momento necesita cobrar un giro en efectivo tendrá que usar otro canal; por ejemplo, aquí explicamos cómo consultar un giro en SuperGIROS.
En resumen, la Cuenta de ahorros Pibank es una opción sólida para quienes buscan una cuenta digital con alta rentabilidad y sin costos: su tasa del 11% E.A., con una retención en la fuente del 4% sobre los rendimientos, junto con la ausencia de comisiones y la atención en línea, la convierten en una alternativa atractiva dentro del panorama de cuentas de ahorro en Colombia.
Comisiones
- Cuota de manejo: $0
- Certificaciones bancarias: $0
- Transferencias entre cuentas: $0
- Transferencias entre cuentas Pibank-Pichincha: $0
- Transferencias electrónicas interbancarias: $0
El 11% es un gran punto de partida, no la meta 📈
Una cuenta al 11% E.A. o un CDT al 13% son de lo mejor en renta fija en Colombia. Pero si su horizonte es de varios años, diversificar hacia bolsa o ETFs puede darle más recorrido. No es reemplazar el ahorro, es sumar un escalón.
- ➡️ Cuál es el monto mínimo para invertir en bolsa
- 📈 Los ETFs más rentables para invertir en Colombia
Si prefiere quedarse en renta fija, compare esta guía para elegir el mejor CDT; y si quiere dar el paso a bolsa, vea cómo invertir con poco capital o en qué invertir 10 millones de pesos.
¿Le conviene la cuenta de ahorros Pibank?
La Cuenta Pibank encaja si quiere una cuenta digital, sin comisiones y con una rentabilidad difícil de igualar para el dinero que va a dejar quieto. A cambio renuncia a tarjeta, PSE y efectivo, así que funciona mejor como hucha remunerada que como cuenta del día a día. Si ese es su objetivo, abrirla y empezar a ganar el 11% E.A. es un paso sencillo; si necesita mover dinero a diario, combínela con una cuenta transaccional.
Preguntas Frecuentes sobre la cuenta de ahorros Pibank
La cuenta Pibank rinde un 11% efectivo anual desde el primer peso, y los intereses se liquidan mensualmente.
Solo permite ingresar o retirar dinero mediante transferencias interbancarias. No admite pagos por PSE, tarjeta ni retiros en efectivo.
Sí. Puede sacar su dinero por transferencia a otros bancos cuando quiera, aunque no podrá retirar efectivo en cajero ni hacer compras, porque la cuenta no tiene tarjeta.
Los intereses se liquidan sobre el saldo diario y la rentabilidad se refleja en la cuenta el primer día del mes siguiente.
Sí. Pibank está vigilado por la Superintendencia Financiera de Colombia y sus depósitos están protegidos por Fogafín hasta $50.000.000 por persona.
Fuentes consultadas Pibank Colombia, Superintendencia Financiera de Colombia y Fogafín.
