Las tarjetas de crédito se han consolidado en el mercado financiero colombiano como herramientas esenciales para facilitar transacciones y la gestión de las finanzas personales. Sin embargo, todas las tarjetas tienen diferentes características como: tarifas y tasas de interés que debemos abonar, condiciones y beneficios que debemos conocer y comparar antes de decidir cual es la mejor tarjeta de crédito para nosotros.
En este post vamos a comparar las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por diferentes entidades financieras para que decidas entre ellas cual es la tarjeta que más te conviene. Vamos a ver la tasa efectiva anual, su cuota de manejo, y sus diferentes cobros por avances (oficina, cajero de la entidad, cajero otra entidad, internet).
¿Cuáles son las 3 mejores tarjetas de crédito de Colombia?
El top de tarjetas créditos más demandadas en Colombia son:
La tarjeta de crédito Aqua de BBVA es una opción perfecta si realizas compras frecuentes, compras en línea y buscas alta seguridad en tus transacciones, con una tasa de interés competitiva de 1.87% N.M.V. (24.89% E.A.). Tarjeta Credito BBVA: Aqua
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Sin cuota de manejo.
Altísima seguridad en compras online y físicas: CVV dinámico, sin datos impresos, bloqueo y control total desde la app.
Doble de puntos en compras en línea
Pago total o parcial de compras sin recargos
Descuentos en comercios aliados,
Avances de hasta el 50% del cupo los primeros 3 meses
Contras
Los avances: están disponibles a partir de los 6 meses de uso, y sujetos a la categoría del producto
Con la tarjeta Aqua Clásica tendrás coberturas y asistencias en viajes y compras
➡️Tarjeta de crédito ARA (BBVA + Tiendas ARA)
La Tarjeta de Crédito Ara es el resultado de una alianza entre BBVA y Tiendas Ara, diseñada para ofrecer beneficios exclusivos a los clientes frecuentes de estas tiendas. Esta tarjeta busca facilitar las compras diarias con ventajas atractivas y un cashback atractivo, una Tasa de interés: Equivalente a la tarjeta BBVA (30,79% E.A.) y cuota de manejo gratis.
Tarjeta de crédito Ara
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Cashback en compras: 5% de devolución en compras de $50.000 o más en tiendas Ara
Exoneración de cuota de manejo hasta el vencimiento de la tarjeta
Seguridad avanzada con CVV dinámico
Ofertas exclusivas y posibilidad de pagar la tarjeta directamente en las tiendas Ara
Facilidad de pago nacional e internacional
Avances: Hasta el 50% del cupo a partir del séptimo mes
Solicitud 100% virtual: Escaneando un QR en cualquier tienda Ara
Contras
Límite en el cashback: hasta $50.000 mensual
Comisiones en compras internacionales
Beneficios principales limitados a compras en Tiendas Ara.
La Tarjeta de Crédito Coral es una iniciativa de BBVA en colaboración con Conservación Internacional, enfocada en la conservación de los arrecifes coralinos de Colombia. Combina beneficios financieros con un propósito ambiental que vale la pena tener en cuenta., además de una Tasa de interés: 25,59% E.A. (dato oficial BBVA, junio 2025) y Cuota de manejo gratis los primeros 6 meses o sin costo con nómina BBVA.
Tarjeta Coral BBVA
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Contribución ecológica: BBVA aporta el 0.66% de facturación mensual a la conservación
Exonera cuota de manejo los primeros 6 meses (indefinido si tienes Nómina BBVA)
Material sostenible reciclado
Seguridad en compras con CVV dinámico
Proceso de solicitud 100% digital
Contras
No acumula puntos
Disponibilidad limitada
Exoneración de cuota de manejo depende de condiciones (nómina o tiempo limitado).
Para elegir la mejor tarjeta, considera la tasa de interés, la cuota de manejo, los beneficios y recompensas, así como requisitos y facilidades que ofrece
Te recomendamos:
Tarjeta BBVA Ara: Mejor opción para quienes compran frecuentemente en Ara y buscan cero cuota de manejo y cashback directo.
Tarjeta Coral BBVA: Ideal para usuarios con conciencia ambiental y que valoran la seguridad digital y beneficios sostenibles
Comparativa de las mejores tarjetas de credito: Tarjetas con intereses más bajos
Si pagamos a plazos con nuestras tarjetas de crédito, estamos haciendo uso de un préstamo por parte de la entidad. Este tipo de créditos son los que poseen los tipos de interés más altos, por eso debemos tener mucho cuidado. Actualmente, la tasa de usura en Colombia supera el 30% E.A. Las siguientes son las tasas efectivas anuales para compras nacionales con tarjetas de crédito clásicas, según datos oficiales de cada banco (junio 2025):
Estas tasas de interés de las tarjetas están basadas en la tarjeta más clásica que tienen todas las entidades. Vista la tabla comparativa, la recomendación es elegir alguna de las que menos tasa de interés tienen, aunque la mejor será la que se adapte a su estilo de vida.
Si buscas financiarte barato, Coopcentral y Bancolombia ofrecen las tasas más bajas. Sin embargo, vale la pena que revises los demás beneficios asociados y tus necesidades; la mejor tarjeta será la que se adapte a tu estilo de vida y necesidades.
Destacan positivamente, y con diferencia, las tasas de interés de las tarjetas de crédito de Coopcentral o Bancolombia. Luego, el resto de las entidades tienen una tasa de interés igual o levemente inferior. Hay algunos bancos que debido a la situación actual de alza en las tasas de interés en Colombia, han decidido bajarlas para los que ya disponían de las tarjetas de la entidad.
Esta tarjeta de BBVA es ideal para viajar o para comprar online, además es una de las primeras entidades en Colombia que lanzó su tarjeta sin datos visibles. ¿Para qué? Para que sea más segura, la puede apagar cuando lo necesite, bloquear si se le pierde o la roban, tiene token digital y CVV dinámico. Por ello, la recomendamos enormemente.
Tarjeta de crédito AV Villas
La Tarjeta de Crédito AV Villas es una opción flexible para quienes buscan facilidades de pago y acceso a promociones exclusivas. Su aceptación en comercios nacionales e internacionales la convierte en una alternativa conveniente para el día a día. Además, AV Villas ofrece herramientas digitales avanzadas para gestionar la tarjeta desde su app, permitiendo a los usuarios monitorear sus transacciones y ajustar su crédito de manera sencilla.
Pros
Beneficios en compras y promociones exclusivas
Descuentos en establecimientos aliados
Flexibilidad de pagos
Contras
Tasa de interés superior a otras tarjetas del mercado
Acumulación de puntos en su programa de fidelización
Opciones de pago en cuotas flexibles
Contras
Cuota de manejo mensual
No tiene cashback en compras específicas
Tarjeta de crédito Banco Caja Social
Es bien conocido que esta entidad se encarga de ser conocida como "el banco amigo", y por ello con su tarjeta puede ser parte del "plan amigos y punto", con el que por cada $1.000 en compras, acumulará un punto para usar en millas o bonos de LifeMiles. Por supuesto, también obtiene la tarjeta Clásica de Banco Caja Social con seguros ofrecidos por Visa y MasterCard, cuenta con avances en efectivo y con la posibilidad de diferir compras hasta en 36 meses.
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Opción accesible para clientes con ingresos medios
Facilidad de pago en cuotas sin intereses en comercios aliados
Programa de puntos
Seguros Visa/Mastercard
Avances y diferidos hasta 36 meses
Contras
Tasa de interés más alta que otras opciones
No tiene beneficios premium para viajeros o compras digitales
Cuota de manejo
Tarjeta de crédito Coopcentral
Con esa opción tendrás beneficios como programa de fidelización, acceso a oficinas y cajeros, compras nacionales e internacionales, con promociones especiales en comercios asociados y alta seguridad.
Pros
Una de las tasas de interés más bajas del mercado.
Beneficios en comercios aliados
Ideal para quienes buscan costos financieros reducidos.
Contras
No tiene muchos beneficios adicionales como cashback o millas.
Menor reconocimiento que bancos tradicionales en alianzas con comercios.
Menos digitalización
Mejores tarjetas de crédito por cuota de manejo
La cuota de manejo de las tarjetas de crédito de Colombia es un costo que solo se paga por su uso, es decir, por el hecho de tener disponible un cupo de crédito que nos permite llevar a cabo compras y diferirlas en el tiempo, por el uso de cajeros automáticos, banca móvil e internet, asistencias y seguros, etc.
Las entidades cobran estas comisiones mensual o trimestralmente y de forma vencida o anticipada como podemos ver en el siguiente cuadro (solo pensando en una de las tarjetas de cada entidad). Aunque también encontrará las gratuitas en el ranking de tarjetas sin cuota de manejo que hemos creado.
$0 (si dispone de saldo mínimo de $700mil al cierre de trimestre)
Banco Pichincha S.A
$75.300 (trimestre anticipado)
Banco de Bogotá
$29.900 (mes anticipado)
Banco Av Villas
$109.990 (trimestre anticipado)
Banco de Occidente
$26.533 (promedio)
Las tarjetas de crédito de Colombia que más destacan positivamente por el valor de la cuota de manejo son las que hemos resumido más arriba, es por eso que le decíamos que BBVA se convierte en una de nuestras opciones favoritas.
Mejores tarjetas de crédito sin cuota de manejo
La cuota de manejo es el costo que paga por tener siempre al día su tarjeta de crédito, incluyendo el mantenimiento del cupo de crédito, lo que le permitirá mantener su tarjeta activa para realizar compras, avances, cargos y compras por internet y garantizar un buen servicio. En este caso, destacamos la tarjeta Colpatria de la lista de tarjetas sin costo por manejo.
Mejores tarjetas de crédito por avances
Los avances en efectivo son una forma cara de obtener liquidez. Al obtener un avance en efectivo ya sea en la oficina, en un cajero de la entidad, en un cajero de otra entidad o por internet debemos pagar una tarifa que vamos a ver en el siguiente cuadro y además el banco interpreta esto como un préstamo, por lo cual se le aplica también la TEA.
¿Qué bancos cobran un avance por Internet y cuáles no?
El avance con tarjeta de crédito por Internet es una de las operaciones más utilizadas en Colombia. Sin embargo, no todos los bancos gestionan este servicio de la misma manera: algunos cobran comisión por el avance digital, otros lo ofrecen gratis, y hay diferencias en los canales disponibles y condiciones.
Bancos con coste por avance en internet: AV Villas ($6.250), Bancoomeva ($6,177), Coopcentral ($5.400), Davivienda ($6.000), Banco de Bogotá ($6.120), Banco Falabella ($4.990), Banco Pichincha ($6.200), Banco Popular ($6.150), Bancolombia ($5.550), BBVA ($5.600).
Bancos que no cobran por avances en internet: Nubank, Lulo Bank, Ualá, RappiBank, Scotiabank Colpatria.
➡️Scotiabank Colpatria destaca como el único banco tradicional grande que explícitamente no cobra comisión por avances digitales desde app o banca virtual.
La mayoría de bancos tradicionales (Bancolombia, Banco de Bogotá, AV Villas, Occidente, Itaú, Caja Social, Pichincha, Davivienda) sí cobran comisión por avances digitales, además de la tasa de interés correspondiente.
Neobancos y fintech suelen ser más flexibles y económicos en este servicio, aunque siempre es clave leer los términos y condiciones del producto específico
Para nuestros expertos, teniendo en cuenta las opciones y condiciones generales de una tarjeta de este tipo, si nos tenemos que decantar por una será por la tarjeta de crédito AQUA de BBVA; sigue siendo la más completa por:
Seguridad Avanzada: su código CVV dinámico cambia cada 5 minutos, brindando mayor seguridad en las transacciones.
Beneficios Adicionales: Ofrece descuentos en comercios aliados y acceso a promociones exclusivas.
Tasa de Interés Competitiva: Maneja una tasa de interés atractiva en comparación con otras opciones del mercado.
Elige la tarjeta que mejor se adapte a tu perfil y necesidades. Si buscas seguridad y digitalización, Aqua BBVA es la más innovadora; si te interesa el cashback y compras en Ara, la tarjeta Ara es la ideal; y si valoras sostenibilidad, la Coral BBVA es la indicada.
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito?
Son varios los factores que debes tener en cuenta a la hora de elegir la tarjeta de crédito. Entre ellos:
Tasa de interés: La tasa de interés es el porcentaje que la entidad financiera cobra por el dinero prestado. Es importante compararlas, ya que una tasa más baja puede traducirse en menores costos financieros a largo plazo.
Cuota de Manejo: Algunas tarjetas cobran una cuota mensual o anual por su uso. Debes evaluar si los beneficios ofrecidos justifican este costo.
Facilidades de pago y servicios: Considera aspectos como la facilidad para realizar pagos, servicios en línea, atención al cliente y seguros asociados que puedan agregar valor a la tarjeta.
Comisiones
Requisitos de ingreso: Las entidades financieras suelen establecer ingresos mínimos para la aprobación de ciertas tarjetas. Asegúrate de cumplir con estos requisitos antes de aplicar.
Otras ventajas asociadas a las tarjetas de crédito: Muchas tarjetas ofrecen programas de recompensas, como acumulación de puntos, millas aéreas, descuentos en establecimientos o devolución de dinero (cashback) en comercios o seguros asociados. Identifica cuáles se alinean con tus hábitos de consumo y preferencias.
Las condiciones pueden cambiar según el tipo de tarjeta, el perfil del cliente y las políticas vigentes de cada banco. Es fundamental consultar el tarifario oficial de cada entidad antes de realizar un avance digital.
Mejores tarjetas de crédito en Colombia por tipos
Hacemos un resumen de las mejores tarjetas de crédito de Colombia. Ya hemos visto, según sus tasas de interés cuál es la mejor tarjeta de crédito, pero vamos a seguir viendo cuál es la mejor por diferentes beneficios: virtuales, para viajar, sin anualidad o sin cuota de manejo.
Mejores tarjetas de crédito virtuales en Colombia
Las tarjetas de crédito virtuales son un medio de pago cada vez más común. Y es que las tarjetas online para las compras por internet son un total acierto, pero hay mucho más que eso: ofrecen confianza en el resguardo de la información bancaria del titular de la tarjeta, ante fraudes y robo de datos y de fondos.
En Colombia, la tasa de la cuota de anualidad de las tarjetas de crédito se difiere en 12 meses y se denomina cuota de manejo o cuota de mantenimiento, y se cobra mensualmente. Destacamos la tarjeta BBVA, que ya hemos hablado de sus beneficios, pero si desea una lista más completa y comparativa, puede ver todas las opciones de las tarjetas de crédito recomendadas y sin anualidad.
Tarjetas de crédito para reportados
Lamentablemente los bancos no conceden una tarjeta de crédito titular al figurar en una central de riesgo figurando como morosos, para el banco tienen un mal historial crediticio lo que indica que el solicitante-moroso no tiene capacidad de pago. Para que un banco preste dinero a un reportado este toma previsiones adicionales, de modo que hablamos de tarjetas de crédito amparadas, una tarjeta de crédito cuyo titular puede extenderle una extensión a la persona que elija compartiendo una parte de su límite de crédito. Puede conocer todo sobre ellas y nuestra selección de las tarjetas de crédito aparadas para reportados.
Mejores tarjetas black
La tarjeta de crédito negra o black no es tan común entre los clientes porque para poseerla se necesita reunir algunos requisitos especiales, por ejemplo, tener un nivel socioeconómico más alto, ya que piden mayor saldo a cambio de la mayor exclusividad. Si cree que cumple con estos requisitos, le damos las mejores opciones de las tarjetas de crédito negras.
Elegir la mejor tarjeta de crédito en Colombia depende de tus necesidades y hábitos de consumo. Si buscas seguridad y beneficios digitales, la Tarjeta Aqua de BBVA destaca con su tecnología de CVV dinámico y exoneración de cuota de manejo. Para quienes prefieren descuentos en compras, opciones como la Tarjeta CMR de Falabella o la Tarjeta AV Villas pueden ser ideales.
Antes de tomar una decisión, revisa factores clave como la tasa de interés, cuota de manejo y beneficios adicionales. Recuerda que una tarjeta de crédito es una herramienta financiera poderosa que, si se usa con responsabilidad, puede mejorar tu flujo de efectivo y brindarte grandes ventajas. ¡Elige sabiamente y sácale el máximo provecho a tu tarjeta! 💳
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito
El mejor banco para sacar una tarjeta de crédito en Colombia depende de tus necesidades y perfil financiero, ya que cada entidad ofrece productos con ventajas específicas. Según comparativas recientes y expertos, los bancos más destacados son:
BBVA: Es muy recomendado por su tarjeta Aqua, que ofrece alta seguridad (CVV dinámico, sin datos impresos), cuota de manejo gratis y gestión digital avanzada. Es ideal para quienes priorizan compras online y buscan una experiencia 100% digital.
Bancolombia: Destaca por su amplia variedad de tarjetas, desde opciones básicas hasta premium (como Mastercard Única, Visa Infinite y LifeMiles Avianca), con beneficios para viajeros, acumulación de puntos y promociones exclusivas. Bancolombia también es valorado por su red de atención y facilidades para clientes nuevos y preferenciales.
Davivienda: Ofrece tarjetas con alianzas comerciales (por ejemplo, Decameron), beneficios en viajes y compras internacionales, y opciones para familias o quienes buscan canjear puntos en aerolíneas
Neobancos y fintech (Nu, RappiCard, Lulo Bank): Son una alternativa moderna, con cero cuota de manejo, procesos 100% digitales y cashback en compras, ideales para quienes prefieren productos sencillos y sin costos fijos
Casi todas estas entidades tienen una opción online para que puedas comprar con tu celular, te recomendamos leer los mejores bancos digitales para conocer cuál es el más preparado en la actualidad.
Las tarjetas de crédito ofrecen varias ventajas sobre otros productos de crédito en Colombia: algunas no generan interés, tienen beneficios adicionales, permite acceder a una mayor línea de crédito o, directamente, acceder a mejores tarjetas de crédito al tener un buen historial crediticio.
Para saber si eres apto para una tarjeta de crédito, debes revisar si cumples con los requisitos y en algunas, acreditar cierta cantidad de ingresos o demostrar que tienes un buen historial de pagos.
Si buscas seguridad, digitalización y cero cuota de manejo, BBVA y los neobancos como Nu o RappiCard son excelentes opciones. Si prefieres una oferta amplia de beneficios, acumulación de puntos y atención tradicional, Bancolombia y Davivienda sobresalen en el mercado colombiano. Antes de elegir, compara tasas, beneficios y requisitos para encontrar el banco y la tarjeta que mejor se adapten a tu perfil y necesidades
Hola Ebony,
Sí, es posible que una cuenta de nómina pase a ser de ahorros en el BBVA, pero perderías algunos beneficios de tu cuenta de nómina, tales como:
• Tarjeta débito sin cobro de cuota de manejo.
• Tres (3) retiros mensuales sin costo en Cajeros BBVA.
Saludos
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#19
17/03/18 10:23
Buenas días. Quisiera saber si una cuenta nomina del BBVA se puede pasar a cuenta de ahorros?
Buenas tardes Richard,
Eso dependerá de con qué entidad tengas la tarjeta de crédito, porque por ejemplo las tarjetas de exito o falabella no te cobran cuota de manejo mientras no tienes saldo, y en cambio en muchos bancos si debes pagar cuota de manejo uses o no uses la tarjeta.
Saludos
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#17
20/02/18 18:19
hola quisiera saber si cuando no estoy utilizando la tarjeta de crédito también debo pagar la cuota de manejo.
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#16
18/01/18 18:48
Las tarifas no corresponden para los años 2018 ni 2017. Por ejemplo https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/tarifario para el año 2018 son de 11.250 desde oficina y desde cajero propio 5.024, Caja Social ya no cobra por avances de sus targetas de crédito (aplica para oficina y cajeros) y así para muchos en las listas. Muchos datos son del año 2016. *Para administradores de la página* actualizar la información *Para usuarios* Hacer caso omiso al título a cerca del año. Recomendaciones para quienes estén interesados en comparar: Visiten las páginas web de los bancos, consulten directamente con un asesor a las líneas teléfonicas (puesto que muchos bancos no tienen sus páginas web con las tarifas actualizadas)
Si tienes razón las tasas para las diferentes tarjetas de crédito actualmente son un poco más altas de las mostradas, y las están ajustando mucho a las tasa de usura, que se fijó en un 32,97% y que regirá hasta el 30 de septiembre.
La cuota de manejo es el costo que pagas al banco por usar tu tarjeta de crédito. Y con respecto al avance, este se refiere a que tú puedes retirar dinero en efectivo del cupo que tengas aprobado en tu tarjeta de crédito, y este avance tiene un costo, que se conoce como “costo por avance”.
Espero haber podido aclarar tu duda.
Saludos
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#12
11/09/17 21:49
Hola todos, me gustaria tener mas claro a que se refiere con cuota de manejo y el costo por avance. Muchas gracias
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#11
09/06/17 11:13
Basado en la información anterior de las mejores Tarjetas de credito en Colombia 2017, decidí preguntar en el banco de la taza anual más barata, en este caso BCO agrario de Colombia, he llamado a este con el fin de cambiarme de banco y dejar de pagar una taza anual del 33.45, viendo que en el listado anterior en el banco agrario de Colombia el cobro de taza es de 21,85 lamentablemente al llamar me dijeron que era del 33,20
Ahora quién puede responderme y ayudarme a conseguir una tasa que no sobre pase la de usura.29% +- ?
Gracias.
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#8
01/06/17 16:46
Hola buenas tardes, cual es el mejor banco para solicitar un crédito de libre inversión a 36 meses?
Desde mi opinión, la mejor opción para contratar una tarjeta de crédito es la del Banco de Occidente, ya que es el que mejor calificación tiene, está entre los 5 bancos con menores tasas de interés y ofrece las franquicias más importantes como Visa y Master Card.
Además los costos de transacción son bajos en comparación con otros bancos, alrededor de $3.500 por transacción.
Saludos
Nuevo
#6
20/05/17 20:39
por favor cual es la mejor opción para sacar una tarjeta de credito?¿cual es el mejor banco?
Disculpa y podrías por favor indicarme si sabes, la TA y MV, a que se refieren,e s que soy nueva en esto de las tarjetas de crédito, y estas siglas no logro entenderlas muy bien.
9.25
Tarjeta de crédito AQUA de BBVA
7.0
Tarjeta de crédito Ara
6.0
Tarjeta de crédito Coral
