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Mejores Tarjetas de Crédito Colombia 2024

 
 
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito en Colombia en 2024? Todas las tarjetas de crédito tienen diferentes tarifas y tasas de interés que debemos abonar y en Colombia no iba a ser diferente. En este post vamos a comparar diferentes entidades financieras para que decidas entre ellas cual es la tarjeta que más te conviene. Vamos a ver la tasa efectiva anual, su cuota de manejo, y sus diferentes cobros por avances (oficina, cajero de la entidad, cajero otra entidad, internet). 

Te presentamos a continuación, la opción de tarjeta crédito en Colombia más demandada (tasas y comisiones actualizadas a noviembre de 2023).
Tarjeta Aqua de BBVA
Es una de las tarjetas de crédito de Colombia más completas: 100% coberturas en viajes, sin cuota de manejo por 1 año y con acumulación de puntos.
 

Comparativa de las tasas de interés de las mejores tarjetas de crédito Colombia

Si pagamos a plazos con nuestras tarjetas de crédito, realmente estamos haciendo uso de un préstamo por parte de la entidad. Este tipo de créditos son los que poseen los tipos de interés más altos, por eso debemos tener mucho cuidado. 
Muchas tasas de interés de las tarjetas de crédito incluso se acercan a la barrera de la tasa de usura que se sitúa por encima del 30%. En el siguiente cuadro podrán encontrar las tasas efectivas anuales que presentan las entidades en estos momentos en compras nacionales sobre las mejores tarjetas de crédito.
 
Entidades Bancarias
Tasa de interés efectiva anual
    
 34.83%
Finandina
34.88%
Banco Popular
34.95%
Banco Av Villas
34.68%
Coopcentral20
23.00%
Bancoomeva
34.26%
Banco Pichincha S.A.
34.96%
Banco GNB Sudameris
34.33%
Banco Caja Social 
33.70%
Banco de Occidente
34.83%
Bancolombia
27%
Banco Falabella S.A.                
34.96%
Davivienda
45.09%
Banco de Bogotá
34.95%
Podemos observar que destacan positivamente, y con diferencia, las tasas de interés de las tarjetas de crédito de Coopcentral, Bancolombia o Banco GNB Sudameris. Luego, el resto de las entidades tienen una tasa de interés igual o levemente inferior a la Tasa de Usura en Colombia.
Hay algunos bancos que debido a la situación actual de alza en las tasas de interés en Colombia, han decidido bajarlas para los que ya disponían de las tarjetas de la entidad. Estas tasas de interés de las tarjetas están basadas en la tarjeta más clásica que tienen todas las entidades. 

Ahora mismo una de las mejores opciones es Bancolombia, que cuenta con una tasa de interés baja y, además, es una entidad con mucho peso en Colombia por lo que es una opción segura. Aunque ahora mismo la más baja es Coopcentral con un 23% de interés en su tarjeta más básica a fecha de enero en 2024.
 

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito de Colombia?

Son varios los factores que debemos tener en cuenta a la hora de elegir la tarjeta de crédito que creamos se adapta mejor a nosotros. Entre ellos: 
  • Tasas de interés: Buscaremos según la menor tasa de interés de las tarjetas de crédito de Colombia y tomaremos nuestra decisión.
  • Comisiones
  • Requisitos: Debemos consultar si cumplimos con los requerimientos de la entidad en cuestión. 
  • Facilidad de contratación
  • Otras ventajas asociadas a las tarjetas de crédito: uso en el extranjero, devoluciones en comercios o descuentos, seguros asociados, etc.
 
Tarjeta de Crédito Clásica
8.75
Tarjeta de Crédito Clásica
  • Durante los primeros 6 meses no pagas cuota de manejo
  • Tienes el 60% del cupo total disponible para realizar avances.
  • Las compras internacionales, avances y pago de impuestos se difieren automáticamente a 36 meses.
Cuota de manejo
$29.900


¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Colombia?

Para nuestros expertos, todas las opciones mencionadas en la tabla anterior son válidas en cuanto a las mejores tarjetas de crédito para este 2024, sin embargo si nos tenemos que decantar por una será por la tarjeta de crédito AQUA de BBVA.

Pros
  • Tasa bastante equilibrada
  • Puedes hacer cualquier compra online con ella
  • Alta seguridad que tiene: tarjeta infoless y con CVV dinámico
Contras
  • Debes contar con ingresos superiores a $1.000.000 si eres empleado

Mejores tarjetas de crédito en Colombia por beneficio

Hacemos un resumen de las mejores tarjetas de crédito de Colombia. Ya hemos visto,  según sus tasas de interés cuál es la mejor tarjeta de crédito, pero vamos a seguir viendo cuál es la mejor por diferentes beneficios: virtuales, para viajar, sin anualidad o sin cuota de manejo.
 

Mejores tarjetas de crédito virtuales en Colombia

Las tarjetas de crédito virtuales o tarjetas online son un medio de pago cada vez más común y que facilitan las compras por internet además de ofrecer confianza en el resguardo de la información bancaria del titular de la tarjeta, ante fraudes y robo de datos y de fondos.

Puedes conocer cuál es la mejor tarjeta de crédito virtual.
 

Mejores tarjetas para viajar al extranjero

Los principales programas en Colombia para acumular millas con las tarjetas de crédito son LifeMiles de Avianca, LATAM Pass de LATAM Airlines y ConnectMiles de Copa Airlines. Cada banco está asociado a un programa en específico y ofrece tarjetas de crédito para viajar.

 

Mejores tarjetas sin anualidad

En Colombia, la tasa de la cuota de anualidad de las tarjetas de crédito se difiere en 12 meses y se denomina cuota de manejo o cuota de mantenimiento, y se cobra mensualmente.
  • Destacamos la tarjeta BBVA
Puedes ver todas las opciones de las tarjetas de crédito sin anualidad.
 

Mejores tarjetas sin cuota de manejo

La cuota de manejo es el costo que pagas por tener siempre al día tu tarjeta de crédito, incluyendo el mantenimiento de tu cupo de crédito, lo que te permitirá mantener tu tarjeta activa para realizar compras, avances, cargos y compras por internet y garantizarte un buen servicio. A diferencia del artículo anterior, te mostramos las mejores tarjetas en función de los meses en los que no pagas esa cuota de manejo.
  • Destacamos la tarjeta Colpatria

Pero puedes conocer todas las tarjetas de crédito sin cuota de manejo.
 

Otras tarjetas

Puedes ver que hay tarjetas de crédito para todo tipo de ciudadanos y ocasiones. Te presentamos opciones más específicas para que puedas buscar la tuya:
  • Tarjetas de crédito para reportados
Lamentablemente los bancos no conceden una tarjeta de crédito titular al figurar en una central de riesgo figurando como morosos, para el banco tienen un mal historial crediticio lo que indica que el solicitante-moroso no tiene capacidad de pago. Para que un banco preste dinero a un reportado este toma previsiones adicionales, de modo que hablamos de tarjetas de crédito amparadas, una tarjeta de crédito cuyo titular puede extenderle una extensión a la persona que elija compartiendo una parte de su límite de crédito.

Puedes conocer todo sobre ellas y nuestra selección de las tarjetas de crédito para reportados.

  • Mejores tarjetas black
La tarjeta de crédito negra o black no es tan común entre los clientes  porque para poseerla se necesita reunir algunos requisitos especiales, por ejemplo, tener un nivel socioeconómico más alto, ya que piden mayor saldo a cambio de la mayor exclusividad.
 
Te damos las mejores opciones de las tarjetas de crédito negras.
 

Mejores tarjetas de crédito en Colombia 2024 por cuota de manejo

La cuota de manejo de las tarjetas de crédito de Colombia es un costo que solo se paga por su uso, es decir, por el  hecho de tener disponible un cupo de crédito que nos permite llevar a cabo compras y diferirlas en el tiempo, por el uso de cajeros automáticos, banca móvil e internet, asistencias y seguros, etc.
Las entidades cobran estas comisiones mensual o trimestralmente y de forma vencida o anticipada como podemos ver en el siguiente cuadro (solo pensando en una de las tarjetas de cada entidad).
Entidades Bancarias
Cuota de Manejo (Tarjeta de Crédito)
Finandina
$84.900,00 (Trimestre anticipado)
Banco Caja Social
$77.750,00 (trimestre anticipado)
Banco Pichincha S.A
$68.600,00 (trimestre anticipado)
Banco Av Villas
$43.900,00 (trimestre anticipado)
Banco GNB Sudameris
$31.200,00 (N/A)
Banco de Occidente
$31.000,00 (mes anticipado)
Scotiabank Colpatria
$28.990,00 (mes anticipado)
Itaú Corpbanca Colombia S.A.
$27.000,00 (mes vencido)
Davivienda
$26.600,00 (mes anticipado)
Banco Popular
$25.000,00 (mes anticipado)
Coopcentral
$25.000,00 (mes anticipado)
Banco Falabella S.A.
$21.990,00 (N/A)
Banco Agrario
$23.400,00 (mes anticipado)
Bancoomeva
$20.000,00 (mensual)
Banco de Bogotá
$18.870,00 (mes anticipado)
BBVA Colombia
$16.000,00 (mes anticipado)
Bancolombia
$15.990,00 (mensual)
 
Las tarjetas de crédito de Colombia que más destacan positivamente por el valor de  la cuota de manejo son las siguientes tarjetas de:
  1. AQUA BBVA: $0 durante el primer año. ✅ Puedes solicitar aquí la tarjeta.
  2. Finandina $6.200,00 
  3. Itaú Corp Banca $10.000,00 
  4. Davivienda $10.000,00 
  5. Banco AV Villas con $10.450,00.

 Mientras que entre las tarjetas de crédito con más cuota de manejo son:
  1. Banco Itaú Corpbanca $67.500,00
  2. Banco Caja social $71.000,00
  3. Banco de Occidente $78.300,00
  4. Banco AV Villas $88.500,00
 

Mejores tarjetas de crédito Colombia 2024 por Avances

Los avances en efectivo son una forma cara de obtener liquidez. Al obtener un avance en efectivo ya sea en la oficina, en un cajero de la entidad, en un cajero de otra entidad o por internet debemos pagar una tarifa que vamos a ver en el siguiente cuadro y además el banco interpreta esto como un préstamo, por lo cual se le aplica también la TEA.  

Tarifas por Avances de Tarjeta de Crédito
Cajero de la Entidad
Cajero de otra Entidad
Banco Agrario
$5.760,00
$5.760,00
Banco Caja Social
Sin Costo $0
$6.400,00
Banco Av Villas
$6.250,00
$6.180,00
Bancoomeva
Sin Costo
$6,179,00
Coopcentral
Sin Costo
$5.400,00
Itaú Corpbanca Colombia S.A.
$6.300,00
$6.300,00
Davivienda
$11.000,00
$6.100,00
Banco de Bogotá
$11.600,00
$6.180,00
Banco de Occidente
$6.200,00
$6.200,00
Banco Falabella S.A.
Sin Costo
$5.890,00
Finandina
Sin Costo
$6.140,00
Banco GNB Sudameris
$5.150,00
$5.150,00
Banco Pichincha S.A.
Sin Costo $0
$6.200,00
Banco Popular
Sin Costo $0
$6.150,00
Bancolombia
$6.180,00
$6.180,00
BBVA Colombia
$9.000,00
$5.750,00
Scotiabank Colpatria
$7.790,00
$6.180,00

Bancos que no tienen costo por hacer avances en sus cajeros: Banco Caja Social, Bancoomeva, Coopcentral, Falabella, Finandina, Banco Pichincha, Banco Popular.
Las tarifas que debemos pagar por avances son más o menos similares si se realiza en cajeros o por internet, y elevan su costo si lo realizas en la oficina.

¿Qué bancos cobran un avance por Internet y cuáles no?

  • Bancos con coste por avance en internet: AV Villas ($6.250), Bancoomeva ($6,177), Coopcentral ($5.400), Davivienda ($6.000), Banco de Bogotá ($6.120), Banco Falabella ($4.990), Banco Pichincha ($6.200), Banco Popular ($6.150), Bancolombia ($5.550), BBVA ($5.600).
  • Bancos que no cobran por avances en internet: Banco Caja Social, Itaú Corpbanca, Banco de Occidente, GNB Sudameris, Scotiabank Colpatria.

 Sobresalen por cajero del banco, cajero de otro banco y por Internet:
  1. Banco Caja Social:  $0 / $5.750,00 / $0   
  2. Banco GNB Sudameris:  $5.150,00 / $5.150,00 / $0  
  3. Coopcentral: $0 / $5.400,00 / $5.400,00
 

¿Cuál es el mejor banco para sacar tarjeta de crédito?

Al elegir la mejor tarjeta de crédito en Colombia debemos tener en cuenta varios criterios: la tasa de interés efectiva anual, cuota de manejo y los avances en efectivo:
  • El banco con menor TEA: Finandina
  • El banco con menor cuota de manejo: Banco Falabella
  • El banco con avances en cajeros de la entidad sin costo: Banco Agrario, Banco Caja Social, Bancoomeva, Coopcentral, Itaú Corpbanca, Banco de Occidente, Finandina, Banco Pichincha y Banco Popular.
  • El banco con avances en cajeros de otra entidad sin costo o bajo costo: Banco Falabella, Itaú Corpbanca, Banco Pichincha
  • El banco con avances en cajeros por internet: Banco Falabella, Itaú Corpbanca, BBVA.

Casi todas estas entidades tienen una opción online para que puedas comprar con tu celular, te recomendamos leer los mejores bancos digitales para conocer cuál es el más preparado enla actualidad.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito

¿Qué se necesita para obtener una tarjeta de crédito en Colombia?

  • Ser mayor de edad
  • Identificación oficial
  • Nacionalidad colombiana o carnet de extranjería
  • Buen historial crediticio

¿Cuáles son las ventajas de las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito ofrecen varias ventajas sobre otros productos de crédito en Colombia: algunas no generan interés, tienen beneficios adicionales, permite acceder a una mayor línea de crédito o, directamente, acceder a mejores tarjetas de crédito al tener un buen historial crediticio.

¿Cómo saber si soy apto para una tarjeta de crédito?

Para saber si eres apto para una tarjeta de crédito debes revisar si cumples con los requisitos y en algunas acreditar cierta cantidad de ingresos o demostrar que tienes un buen historial de pagos.

 Con esta información, ¿Cuál crees tú que es la mejor tarjeta de crédito? ¿Cuál se adapta más a tus necesidades?  
En resumen, conocer sobre las Mejores Tarjetas de Crédito de Colombia 2024 permite al usuario evaluar cuál se adapta a sus necesidades, así como comparar cuáles poseen los costos más bajos en avances de oficina, en cajeros de la entidad, en cajeros de otras redes y si tienen el servicio de avance por internet.
Tarjeta de crédito Visa AQUA de BBVA

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  • $0 de cuota de manejo por un año
  1. en respuesta a Ebony
    -
    Top 100
    #20
    20/03/18 23:25

    Hola Ebony,
    Sí, es posible que una cuenta de nómina pase a ser de ahorros en el BBVA, pero perderías algunos beneficios de tu cuenta de nómina, tales como:
    • Tarjeta débito sin cobro de cuota de manejo.
    • Tres (3) retiros mensuales sin costo en Cajeros BBVA.
    Saludos

  2. Nuevo
    #19
    17/03/18 10:23

    Buenas días. Quisiera saber si una cuenta nomina del BBVA se puede pasar a cuenta de ahorros?

  3. en respuesta a Richarperez
    -
    Top 100
    #18
    21/02/18 16:32

    Buenas tardes Richard,
    Eso dependerá de con qué entidad tengas la tarjeta de crédito, porque por ejemplo las tarjetas de exito o falabella no te cobran cuota de manejo mientras no tienes saldo, y en cambio en muchos bancos si debes pagar cuota de manejo uses o no uses la tarjeta.

    Saludos

  4. Nuevo
    #17
    20/02/18 18:19

    hola quisiera saber si cuando no estoy utilizando la tarjeta de crédito también debo pagar la cuota de manejo.

  5. Nuevo
    #16
    18/01/18 18:48

    Las tarifas no corresponden para los años 2018 ni 2017. Por ejemplo https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/tarifario para el año 2018 son de 11.250 desde oficina y desde cajero propio 5.024, Caja Social ya no cobra por avances de sus targetas de crédito (aplica para oficina y cajeros) y así para muchos en las listas. Muchos datos son del año 2016. *Para administradores de la página* actualizar la información *Para usuarios* Hacer caso omiso al título a cerca del año. Recomendaciones para quienes estén interesados en comparar: Visiten las páginas web de los bancos, consulten directamente con un asesor a las líneas teléfonicas (puesto que muchos bancos no tienen sus páginas web con las tarifas actualizadas)

  6. en respuesta a Carlos Arturo Muñoz
    -
    Top 10
    #15
    13/09/17 14:44

    Buenas tardes Carlos Arturo,

    Actualmente en el mercado existen varias buenas opciones de créditos de libre inversión, te recomiendo visites el siguiente post, para que puedas elegir la mejor opción:
    https://www.rankia.co/blog/mejores-creditos-y-prestamos-colombia/3149239-mejores-creditos-libre-inversion-2017

    Saludos

  7. en respuesta a Edwin Bedoya
    -
    Top 100
    #14
    13/09/17 14:41

    Buenas tardes Edwin,

    Si tienes razón las tasas para las diferentes tarjetas de crédito actualmente son un poco más altas de las mostradas, y las están ajustando mucho a las tasa de usura, que se fijó en un 32,97% y que regirá hasta el 30 de septiembre.

    Saludos

  8. en respuesta a Oscar Orozco
    -
    Top 10
    #13
    12/09/17 14:39

    Buenas tardes Oscar,

    La cuota de manejo es el costo que pagas al banco por usar tu tarjeta de crédito. Y con respecto al avance, este se refiere a que tú puedes retirar dinero en efectivo del cupo que tengas aprobado en tu tarjeta de crédito, y este avance tiene un costo, que se conoce como “costo por avance”.
    Espero haber podido aclarar tu duda.

    Saludos

  9. Nuevo
    #12
    11/09/17 21:49

    Hola todos, me gustaria tener mas claro a que se refiere con cuota de manejo y el costo por avance. Muchas gracias

  10. Nuevo
    #11
    09/06/17 11:13

    Basado en la información anterior de las mejores Tarjetas de credito en Colombia 2017, decidí preguntar en el banco de la taza anual más barata, en este caso BCO agrario de Colombia, he llamado a este con el fin de cambiarme de banco y dejar de pagar una taza anual del 33.45, viendo que en el listado anterior en el banco agrario de Colombia el cobro de taza es de 21,85 lamentablemente al llamar me dijeron que era del 33,20
    Ahora quién puede responderme y ayudarme a conseguir una tasa que no sobre pase la de usura.29% +- ?
    Gracias.

  11. Nuevo
    #8
    01/06/17 16:46

    Hola buenas tardes, cual es el mejor banco para solicitar un crédito de libre inversión a 36 meses?

  12. en respuesta a Josse Rivera
    -
    Top 100
    #7
    30/05/17 15:04

    Buenas tardes Josse,

    Desde mi opinión, la mejor opción para contratar una tarjeta de crédito es la del Banco de Occidente, ya que es el que mejor calificación tiene, está entre los 5 bancos con menores tasas de interés y ofrece las franquicias más importantes como Visa y Master Card.
    Además los costos de transacción son bajos en comparación con otros bancos, alrededor de $3.500 por transacción.

    Saludos

  13. Nuevo
    #6
    20/05/17 20:39

    por favor cual es la mejor opción para sacar una tarjeta de credito?¿cual es el mejor banco?

  14. en respuesta a Manuela Quintero
    -
    Nuevo
    #5
    06/03/17 11:06

    TA= Trimestre Anticipado, MV = Mes Vencido

  15. en respuesta a Jackiechanm
    -
    #4
    16/02/17 17:14

    Hola,

    Disculpa y podrías por favor indicarme si sabes, la TA y MV, a que se refieren,e s que soy nueva en esto de las tarjetas de crédito, y estas siglas no logro entenderlas muy bien.

    Gracias

  16. en respuesta a Heyner Ramirez
    -
    Nuevo
    #3
    13/02/17 06:04

    Hola.
    Significa Mes anticipado.

  17. Nuevo
    #1
    29/12/16 18:23

    ¿Qué es M.A?