En este post vamos a comparar las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por diferentes entidades financieras para que decidas entre ellas cual es la tarjeta que más te conviene. Vamos a ver la tasa efectiva anual, su cuota de manejo, y sus diferentes cobros por avances (oficina, cajero de la entidad, cajero otra entidad, internet).
¿Cuáles son las 3 mejores tarjetas de crédito de Colombia?
El top de tarjetas créditos más demandadas en Colombia son:



Te explicamos por qué:
➡️Tarjeta Aqua de BBVA

- Una de las tasas más bajas del mercado
- Seguridad mejorada: no posee números impresos, y su código CVV dinámico reduce el riesgo de fraude
- Cuota de manejo $0 si tienes Nómina BBVA
- Doble de puntos en compras en línea
- Pago total o parcial de compras sin recargos
- Los avances: están disponibles a partir de los 6 meses de uso, y sujetos a la categoría del producto
➡️Tarjeta de crédito ARA

- Cashback en compras: 5% de devolución en compras de $50.000 o más en tiendas Ara
- Exoneración de cuota de manejo hasta el vencimiento de la tarjeta
- Seguridad avanzada con CVV dinámico
- Facilidad de pago nacional e internacional
- Límite en el cashback: hasta $50.000 mensual
- Los avances en efectivo en cajeros BBVA tienen un costo de $10.500, y en otros cajeros, de $7.000.
- Comisiones en compras internacionales
➡️Tarjeta de crédito Coral

- Contribución ecológica: BBVA aporta el 0.66% de facturación mensual a la conservación
- Exonera cuota de manejo los primeros 6 meses (indefinido si tienes Nómina BBVA)
- Material sostenible reciclado
- Seguridad en compras
- No acumula puntos
- Disponibilidad limitada
Comparativa de las mejores tarjetas de credito: Tarjetas con intereses más bajos
En el siguiente cuadro podrás encontrar las tasas efectivas anuales que presentan las entidades en estos momentos en compras nacionales con tarjetas de crédito.
Tarjeta de crédito |
Tasa de interés efectiva anual (EA) |
BBVA Colombia AQUA |
30,79% |
Clásica Banco de Bogotá |
26.50% |
Banco Caja Social |
27,42% |
29,24% |
|
Coopcentral20 |
23,00% |
Bancolombia |
26,99% |
Clásica Banco Pichincha S.A. |
29,29% |
Destacan positivamente, y con diferencia, las tasas de interés de las tarjetas de crédito de Coopcentral o Bancolombia. Luego, el resto de las entidades tienen una tasa de interés igual o levemente inferior. Hay algunos bancos que debido a la situación actual de alza en las tasas de interés en Colombia, han decidido bajarlas para los que ya disponían de las tarjetas de la entidad.
-
Tipo de tarjetaCrédito
-
E.A. por compras%
-
Cuota de manejoGratis
-
Ingresos mínimos$1.000.000
-
Descuentos en comerciosSí
Tarjeta clásica Banco de Bogotá
- Buena aceptación nacional e internacional
- Acumulación de puntos en su programa de fidelización
- Opciones de pago en cuotas flexibles
- Cuota de manejo mensual
- No tiene cashback en compras específicas
Tarjeta de crédito Banco Caja Social
- Opción accesible para clientes con ingresos medios
- Facilidad de pago en cuotas sin intereses en comercios aliados
- Tasa de interés más alta que otras opciones
- No tiene beneficios premium para viajeros o compras digitales
Tarjeta de crédito AV Villas
- Beneficios en compras y promociones exclusivas
- Descuentos en establecimientos aliados
- Tasa de interés superior a otras tarjetas del mercado
- No ofrece acumulación de puntos o millas
Tarjeta de crédito Coopcentral
- Una de las tasas de interés más bajas del mercado.
- Ideal para quienes buscan costos financieros reducidos.
- No tiene muchos beneficios adicionales como cashback o millas.
- Menor reconocimiento que bancos tradicionales en alianzas con comercios.
Mejores tarjetas de crédito por cuota de manejo
Entidades Bancarias |
Cuota de Manejo (Tarjeta de Crédito) |
$0 para siempre |
|
Banco Caja Social |
$0 (si dispone de saldo mínimo de $700mil al cierre de trimestre) |
Banco Pichincha S.A |
$75.300 (trimestre anticipado) |
Banco de Bogotá |
$29.900 (mes anticipado) |
Banco Av Villas |
$109.990 (trimestre anticipado) |
Banco de Occidente |
$26.533 (promedio) |
Mejores tarjetas de crédito sin cuota de manejo
Mejores tarjetas de crédito por avances
Tarjeta de Crédito |
Interés por avance |
30,79% E.A. |
|
Banco Caja Social |
27,42 E.A. |
Banco Av Villas |
29,24% E.A. |
Banco de Bogotá |
29,46% E.A. |
¿Qué bancos cobran un avance por Internet y cuáles no?
- Bancos con coste por avance en internet: AV Villas ($6.250), Bancoomeva ($6,177), Coopcentral ($5.400), Davivienda ($6.000), Banco de Bogotá ($6.120), Banco Falabella ($4.990), Banco Pichincha ($6.200), Banco Popular ($6.150), Bancolombia ($5.550), BBVA ($5.600).
- Bancos que no cobran por avances en internet: Banco Caja Social, Itaú Corpbanca, Banco de Occidente, GNB Sudameris, Scotiabank Colpatria.

- 5.000 puntos de bienvenida en BBVA por sacar tu tarjeta de crédito Aqua
- 0$ cuota de manejo por un año
- Acumula el doble de Puntos comprando en internet
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Colombia?
- Seguridad Avanzada: su código CVV dinámico cambia cada 5 minutos, brindando mayor seguridad en las transacciones.
- Beneficios Adicionales: Ofrece descuentos en comercios aliados y acceso a promociones exclusivas.
- Tasa de Interés Competitiva: Maneja una tasa de interés atractiva en comparación con otras opciones del mercado.



¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito?
- Tasa de interés: La tasa de interés es el porcentaje que la entidad financiera cobra por el dinero prestado. Es importante compararlas, ya que una tasa más baja puede traducirse en menores costos financieros a largo plazo.
- Cuota de Manejo: Algunas tarjetas cobran una cuota mensual o anual por su uso. Debes evaluar si los beneficios ofrecidos justifican este costo.
- Facilidades de pago y servicios: Considera aspectos como la facilidad para realizar pagos, servicios en línea, atención al cliente y seguros asociados que puedan agregar valor a la tarjeta.
- Comisiones
- Requisitos de ingreso: Las entidades financieras suelen establecer ingresos mínimos para la aprobación de ciertas tarjetas. Asegúrate de cumplir con estos requisitos antes de aplicar.
- Otras ventajas asociadas a las tarjetas de crédito: Muchas tarjetas ofrecen programas de recompensas, como acumulación de puntos, millas aéreas, descuentos en establecimientos o devolución de dinero (cashback) en comercios o seguros asociados. Identifica cuáles se alinean con tus hábitos de consumo y preferencias.
Mejores tarjetas de crédito en Colombia por tipos
Mejores tarjetas de crédito virtuales en Colombia
Mejores tarjetas para viajar al extranjero
Mejores tarjetas sin anualidad
Tarjetas de crédito para reportados
Mejores tarjetas black
Elegir la mejor tarjeta de crédito en Colombia depende de tus necesidades y hábitos de consumo. Si buscas seguridad y beneficios digitales, la Tarjeta Aqua de BBVA destaca con su tecnología de CVV dinámico y exoneración de cuota de manejo. Para quienes prefieren descuentos en compras, opciones como la Tarjeta CMR de Falabella o la Tarjeta AV Villas pueden ser ideales.
Antes de tomar una decisión, revisa factores clave como la tasa de interés, cuota de manejo y beneficios adicionales. Recuerda que una tarjeta de crédito es una herramienta financiera poderosa que, si se usa con responsabilidad, puede mejorar tu flujo de efectivo y brindarte grandes ventajas. ¡Elige sabiamente y sácale el máximo provecho a tu tarjeta! 💳
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito
¿Cuál es el mejor banco para sacar tarjeta de crédito en Colombia?
- El banco con menor TEA: Finandina
- El banco con menor cuota de manejo: Banco Falabella
- El banco con avances en cajeros de la entidad sin costo: Banco Agrario, Banco Caja Social, Bancoomeva, Coopcentral, Itaú Corpbanca, Banco de Occidente, Finandina, Banco Pichincha y Banco Popular.
- El banco con avances en cajeros de otra entidad sin costo o bajo costo: Banco Falabella, Itaú Corpbanca, Banco Pichincha
- El banco con avances en cajeros por internet: Banco Falabella, Itaú Corpbanca, BBVA.
Casi todas estas entidades tienen una opción online para que puedas comprar con tu celular, te recomendamos leer los mejores bancos digitales para conocer cuál es el más preparado enla actualidad.
¿Qué se necesita para obtener una tarjeta de crédito en Colombia?
- Ser mayor de edad
- Identificación oficial
- Nacionalidad colombiana o carnet de extranjería
- Buen historial crediticio
¿Qué tiene de bueno tener una tarjeta de crédito?
¿Cómo saber si soy apto para una tarjeta de crédito?
Con esta información, ¿Cuál cree que es la mejor tarjeta de crédito? ¿Cuál se adapta más a sus necesidades? En resumen, conocer sobre las Mejores Tarjetas de Crédito de Colombia permite al usuario evaluar cuál se adapta a sus necesidades, así como comparar cuáles poseen los costos más bajos en avances de oficina, en cajeros de la entidad, en cajeros de otras redes y si tienen el servicio de avance por internet.