¿Cómo comprar carro si estoy reportado? Es una pregunta que se hacen algunos, ya que al figurar como reportados no pueden acceder a comprar un vehículo, sea un auto o moto. Veremos si existen opciones o no.
¿Cómo comprar carro sí estoy reportado?
¿Cómo se puede comprar un carro si estoy reportado?
Comprar un carro al estar reportado se vuelve difícil, ya que es una mala señal para los bancos, sea para otorgar una tarjeta de crédito o un préstamo o como en este caso el negarles un préstamo vehicular. Al figurar con un reporte negativo en su historial crediticio.
¿Por qué no prestan a Reportados?
Como mencionamos se vuelve dificultoso para quienes figuran reportados negativamente, ya que si bien pueden figurar reportados pero positivamente. En el caso de los que tienen deudas no les es fácil acceder a la financiación para comprar un carro al figurar reportado en las centrales de riesgo.
Esa es la principal causa de por qué no todas las entidades del país prestan a reportados y no existan entidades que permitan solicitar un crédito para comprar vehículo, pudiendo ser nuevo o usado.
Factores de aprobación de un crédito para reportados
La aprobación de un préstamo para un vehículo si estás reportado en Colombia dependerá de varios factores, como:
La institución financiera: Cada institución financiera tiene políticas de préstamo diferentes y puede evaluar tu solicitud de préstamo de manera distinta. Por lo tanto, es posible que una institución te niegue el préstamo mientras que otra te lo apruebe.
El monto de la deuda reportada: Si tienes deudas reportadas, el monto de la deuda puede ser un factor importante. Si la deuda es demasiado alta, es posible que la institución financiera te niegue el préstamo debido al riesgo de incumplimiento.
Tu historial crediticio: Tu historial crediticio es un factor clave en la evaluación de tu solicitud de préstamo. Si has tenido un historial de pago a tiempo en tus préstamos anteriores, es más probable que se te apruebe el préstamo para un vehículo, incluso si tienes deudas reportadas. Por el contrario, si tienes un historial de pagos atrasados o incumplimientos de pago, es más probable que la institución financiera te niegue el préstamo.
Tus ingresos: Tus ingresos y capacidad de pago son importantes en la evaluación de tu solicitud de préstamo. Si tienes ingresos suficientes para cubrir la deuda del préstamo para el vehículo, es más probable que la institución financiera te apruebe el préstamo, incluso si tienes deudas reportadas.
¿Qué entidades prestan a reportados?
Los bancos en Colombia suelen prestar dinero para comprar carros nuevos o usados, pero no suelen ofrece dicha posibilidad si figuran reportados en Datacredito. Por lo que en sí es casi imposible acceder a un préstamo para comprar carro si están reportados negativamente. Sin embargo, hay entidades bancarias o no bancarias que están dispuestas a hacer un análisis más profundo a este segmento y no descartarlo en un primer filtro.
Tenemos dentro de la categoría de instituciones no bancarias a R5, una fintech colombiana fundada en el 2018 que ofrece una plataforma de préstamos y seguros en línea. El crédito puede ser utilizado para comprar un carro usado o nuevo.
R5 presta dinero a personas reportadas dependiendo la gravedad del reporte y el tiempo que se lleve en la central de riesgos. La ventaja de sus créditos es que al ser créditos 100% en línea, puedes obtener una respuesta de pre aprobación en 5 minutos.
R5 financia hasta el 80% del valor del vehículo que escojas.
El carro puede ser usado o nuevo.
El desembolso máximo es de $100.000.000.
El crédito es válido para vehículos tipo: automóvil, camioneta, campero o Van.
El crédito es para personas naturales, independientes y empleados, que tengan como certificar sus ingresos.
Finandina Crédito para comprar carro
Otra de las alternativas para acceder a un crédito para comprar carro estando reportado es a través del banco Finandina, se trata de los pocos bancos que ofrecen una opción de financiación en la compra de un vehículo nuevo o usado.
Características
A continuación pueden revisar las diferentes características que ofrece Finandina para solicitar un préstamo para adquirir carro nuevo o usado, y además de alguno de los beneficios:
Financiación de hasta el 110% del valor del vehículo nuevo o usado
Crédito para vehículos particulares con hasta 14 años de antigüedad
Préstamo aprobado rápido
Mínimos requisitos y documentos
Acceso a asesoramiento de un experto de forma: presencial, por Internet o por teléfono
Crédito para vehículo nuevo por préstamo o leasing con cuatro cuotas mensuales desde $363.315
Más de 150 planes de crédito para vehículos basándose en el tipo de ingresos.
Finesa Crédito para comprar carro
Finesa es una de las pocas opciones para poder acceder a la financiación mediante un crédito para vehículo, lo que les permite disponer del dinero para comprar un carro estando reportados. Es de las pocas entidades que permiten solicitar un crédito vehicular a reportados, más allá de su activo servicio al cliente, la aprobación del préstamo es de forma inmediata.
Características
El crédito para carros de Finesa para reportados ofrece lo siguiente:
Aprobación inmediata del préstamo vehicular
Hasta 100% de financiación del valor del vehículo (nuevo o usado)
Plazo de pago del préstamo vehicular es de hasta 72 meses
Permite comprar vehículos nuevos, usados, de servicio público o particular
Permite pagar las cuotas en línea por medio de PSE.
Adicionalmente, los requisitos para solicitar el crédito de vehículo Finesa son:
Para empleados
Ingresos superiores a 3 SMLV
Cotizante Seguridad Social.
Experiencia crediticia
Para independientes
Ingresos demostrables superiores a 4 SMMLV
Antigüedad demostrable mínimo de 1 año
Declaración de renta último año.
Para pensionados
Ingresos superiores a 3 SMLV
Cotizante Seguridad Social.
Experiencia crediticia
Scotiabank crédito para comprar carro
Para conocer si puedes acceder o no a un crédito con Scotiabank Colpatria, debes ingresar a la página web de la entidad y simular tu crédito vehicular; para ello, debes diligenciar los datos personales y solicitar el crédito. De esta forma, tendrás la posibilidad de conocer si te aprueban o no el crédito estando reportado en Datacrédito.
Características de créditos para reportados
Podrás solicitarlo en línea y sin costo por estudio de crédito.
Sin codeudor.
Permite unificar las deudas con otros bancos.
Tendrá cuota y plazo fijo durante la vigencia del de crédito.
Créditos desde $1,2 Millones hasta $120 Millones.
Plazo: Hasta de 72 meses.
Cuentas con una póliza de vida que cubre el 100% del saldo de la deuda en caso de fallar o de incapacidad total permanente.
Así mismo, los requisitos para acceder a este crédito son:
Fotocopia (ampliada al 150 %) o foto en tamaño real de la cédula de ciudadanía, con firma.
Edad: 21 hasta 75 años más 364 días.
Ingresos a partir de 2 SMLV para asalariados, 1 SMMLV para pensionados y 3 SMLV para independientes.
Aprobación de crédito sujeta a políticas de crédito y riesgo y requisitos del banco.
Préstamos en línea para reportados
Ante las dificultades que produce estar reportado y la constante negativa de los bancos tradicionales, una alternativa son los préstamos en línea para reportados.
Estos préstamos tienen la diferencia de que puedes usar el simulador de créditos de la entidad desde su página web y de forma 100% online de una forma rápida y cómoda, ya que la mayoría de estos simuladores te dan el resultado de tu simulación en menos de 10 minutos o incluso al instante.
En estos casos puedes ver las cuotas, intereses (suelen ser mayores si estás reportado), plazos… o simplemente ver si te han aceptado o no el crédito (en estos casos también es complicado que te acepten el crédito debido a la situación financiera de reportado, pero ahorraras en tiempo).
Como pudieron leer, estas son algunas de las pocas opciones que ofrecen las entidades en Colombia para comprar un carro mediante un préstamo si están reportados.
En estos casos siempre es recomendable que mantengas un buen historial crediticio y que pagues tus deudas a tiempo para mejorar tus posibilidades de aprobación en el futuro.
