El poder del interés compuesto: Cómo hacer crecer tu dinero en Colombia. A diferencia del interés simple, donde solo se gana interés sobre el capital inicial, el interés compuesto permite que tus inversiones crezcan de manera exponencial porque se gana interés sobre el interés.
El interés compuesto es uno de los conceptos más poderosos de las finanzas. También descrito como la "octava maravilla del mundo", este principio no solo permite que el dinero crezca de manera exponencial con el tiempo, sino que también fomenta el hábito de reinvertir las ganancias para maximizar el rendimiento de las inversiones. Si alguna vez te has preguntado dónde invertir con interés compuesto en Colombia, esta entrada es para ti.
Entendiendo el interés compuesto
El interés compuesto es el interés calculado sobre el capital inicial, que incluye también todos los intereses acumulados de períodos anteriores. En otras palabras, no solo se gana interés sobre el dinero que se invirtió inicialmente, sino también sobre el interés que ya se ha acumulado, es decir: “interés sobre interés”
Fórmula del interés compuesto
La fórmula básica para calcular el interés compuesto es:
Fórmula del interés compuesto
Donde:
F es el monto total después de n períodos, es decir, el valor futuro
P es el capital inicial, es decir, el valor presente
r es la tasa de interés por período.
n es el número de períodos.
Ejemplo práctico de interés compuesto
Supongamos que invertimos $1.000.000 (P) a una tasa de interés anual del 10% (r), durante 30 años (n). Sustituyendo los valores proporcionados, tenemos:
F = 1.000.000 (1+0,10)^30 F = 1.000.000 (1,10)^30 F = 1.000.000 (17.449) F = 17.449.000
Ejemplo tabla interés compuesto
Entonces, después de 30 años con una tasa de interés del 10% anual, el capital inicial de $1.000.000 crecerá aproximadamente a $17.449.000 utilizando el interés compuesto.
Opciones de inversión con interés compuesto en Colombia
En Colombia, existen varias opciones de inversión a las que se pueden aplicar el interés compuesto:
Son una opción atractiva de ahorro e inversión, gestionada por sociedades administradoras que agrupan los aportes de muchas personas en un portafolio de activos según el reglamento del fondo. Los rendimientos de estas inversiones se distribuyen diariamente y de manera proporcional entre todos los inversionistas, según su participación en el fondo.
Certificados de depósito a término (CDT)
Son otra opción para invertir con interés compuesto. Este instrumento permite depositar dinero en una entidad financiera por un plazo específico, generalmente 30, 60, 90, 180, 360 días o hasta 5 años, establecido mediante un certificado. Las tasas de interés de los CDT son fijas durante el periodo pactado. Actualmente, se consiguen CDT a 5 años con tasas en torno al 11% en Colombia.
ETF acumulativo
A través del Mercado Global Colombiano (MGC) podemos acceder al CSPX, un ETF (Exchange Traded Fund) que replica el rendimiento del índice S&P500. Al ser un ETF acumulativo, los dividendos generados por las acciones dentro del fondo se reinvierten automáticamente, lo que contribuye al efecto del interés compuesto y potencialmente aumenta la rentabilidad a largo plazo.
Consejos para maximizar tus inversiones con interés compuesto
Cuanto antes comiences a invertir, más tiempo tendrá tu dinero para crecer. El interés compuesto necesita tiempo para acumularse, así que empezar a invertir a una edad temprana es muy favorable.
Hacer inversiones regulares, no importa lo pequeñas sean, tienen un impacto positivo a largo plazo gracias al interés compuesto.
Al reinvertir las ganancias que obtienes de tus inversiones, puedes aumentar aún más el efecto del interés compuesto. Esto significa que en lugar de retirar las ganancias, vuélvelas a invertir.
No pongas todos tus huevos en la misma canasta. Diversificar tus inversiones ayuda a mitigar el riesgo y a maximizar tus retornos a largo plazo.
El interés compuesto es un proceso a largo plazo. Puede que no veas grandes ganancias de inmediato, pero con el tiempo, tus inversiones crecerán significativamente.
Asegúrate de buscar y comparar diferentes opciones de inversión. Incluso una pequeña diferencia en la tasa de interés puede tener un gran impacto en tus inversiones a largo plazo debido al interés compuesto.
Riesgos y consideraciones de inversión con interés compuesto
Cuando hablamos de riesgos y consideraciones en las inversiones, nos referimos a varios factores que pueden afectar el rendimiento y son inherentes a cualquier tipo de inversión, incluidas aquellas que generan interés compuesto. Me explico:
El interés compuesto es simplemente otra forma en que tu dinero puede crecer cuando inviertes. No elimina los riesgos asociados con la inversión, sino que se refiere a cómo se calcula el crecimiento de tu inversión a lo largo del tiempo.
Por ejemplo, si inviertes en un CDT que ofrece interés compuesto, todavía estás expuesto al riesgo de crédito (el riesgo de que el banco no pueda devolverte tu dinero). Del mismo modo, si inviertes en un FIC o en un ETF que reinvierte los dividendos (generando así interés compuesto), todavía estás expuesto al riesgo de mercado (el riesgo de que el valor de las acciones del fondo caiga).
Además, las consideraciones como tus objetivos de inversión, tu tolerancia al riesgo y tu horizonte de inversión son importantes sin importar cómo se genere el crecimiento de tu inversión. Por lo tanto, aunque el interés compuesto puede ser una herramienta muy poderosa para hacer crecer tu dinero, es importante entender que no elimina los riesgos y consideraciones inherentes a la inversión. Aquí te menciono algunos de ellos:
Riesgo de mercado: Este es el riesgo de que el valor de una inversión disminuya debido a cambios en los factores del mercado, como las tasas de interés, el precio de las acciones, etc.
Riesgo de liquidez: Este es el riesgo de no poder vender una inversión rápidamente sin reducir significativamente su precio.
Riesgo de crédito: Este es el riesgo de que la entidad en la que has invertido no pueda pagar sus deudas o incumpla sus obligaciones financieras.
Riesgo de inflación: Este es el riesgo de que la tasa de inflación supere el rendimiento de tu inversión, lo que disminuiría el valor real de tus ahorros.
Riesgo de concentración: Este es el riesgo de concentrar demasiado tus inversiones en un solo tipo de activo o en un solo sector.
Riesgo de cambio de divisas: Si inviertes en activos en una moneda diferente a la tuya, estás expuesto al riesgo de que los cambios en las tasas de cambio puedan afectar el valor de tu inversión.
Cómo empezar a invertir con interés compuesto en Colombia
Estos serían los pasos que yo seguiría para comenzar a invertir con interés compuesto en Colombia:
Escoger una inversión: Elige una opción que se ajuste a tus objetivos financieros. En esta entrada ya detallamos acciones, FIC, CDT, y ETF, pero también podrías considerar invertir en bienes raíces, por ejemplo.
Establecer un horizonte de inversión: Determina el período durante el cual deseas mantener tu inversión. Recuerda que el interés compuesto se beneficia del tiempo, por lo que cuanto más largo sea el horizonte, mejores serán los resultados.
Seguir los consejos para maximizar tus inversiones con interés compuesto detallados en esta entrada: Aunque pueda sonar a cliché, invertir regularmente y reinvertir las ganancias son puntos clave en el interés compuesto.
Buscar asesoramiento: Si no te sientes preparado, busca el asesoramiento de un profesional financiero. Ellos pueden ayudarte a entender mejor tus opciones y a crear un plan de inversión que esté alineado con tus objetivos y tolerancia al riesgo.
¿Vas a invertir con interés compuesto?
Puede ser un gran aliado en tus finanzas si entiendes cómo funciona el interés compuesto y lo aplicas en tus inversiones. La clave es invertir temprano y permitir que tu dinero crezca durante un período prolongado. Cuanto más tiempo permanezcas invertido, mayor será el efecto del interés compuesto👋
