Tarjeta de crédito sin historial: 7 opciones en Colombia

Puedes sacar una tarjeta de crédito sin historial crediticio en Colombia con productos pensados para empezar: la Abre Caminos de Nu, la Guamacard, las tarjetas Ligera y garantizada de Finandina, la Joven y la Ideal de Bancolombia y las de TUYA. Sus cuotas de manejo van de $12.000 a $33.900 al mes.

Te contamos cómo funciona cada una, qué requisitos piden y cómo usar la primera para construir tu historial.

Puntos clave

Opciones para jóvenes, garantizadas y de tiendas.
Nu, Guama, Finandina, Bancolombia y TUYA las ofrecen.
Cuotas de manejo de $12.000 a $33.900 al mes.
Pagar a tiempo construye tu historial.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito equivale a dinero prestado por el banco que te la otorga: es dinero que puedes gastar y que deberás devolver, porque es un crédito otorgado mediante una tarjeta.

¿Qué son las tarjetas de crédito sin historial crediticio?

Los bancos y entidades financieras permiten que las personas saquen una tarjeta por primera vez, o que quienes no tienen muchos ingresos ni historial crediticio puedan tramitar una tarjeta de crédito.

Tipos de tarjetas de crédito sin historial crediticio

Existen varios tipos de tarjetas de crédito sin historial crediticio en Colombia:

Tarjetas aseguradas: requieren un depósito de seguridad como garantía. El límite de crédito suele ser igual al depósito. A medida que demuestras responsabilidad, accedes a límites más altos y, eventualmente, a una tarjeta estándar.
Tarjetas departamentales: vinculadas a tiendas específicas y más fáciles de obtener que las tarjetas tradicionales.
Tarjetas básicas: diseñadas para personas con ingresos modestos, con límites de crédito más bajos.
Tarjetas para jóvenes: dirigidas a estudiantes y personas jóvenes que aún no tienen historial. Pueden incluir beneficios específicos.

¿Quiénes pueden solicitar una tarjeta de crédito sin historial crediticio?

Principalmente, las personas jóvenes o quienes no tienen historial son candidatas ideales. Un historial nulo o limitado puede ser un obstáculo para una tarjeta tradicional, pero existen bancos que ofrecen tarjetas diseñadas para estudiantes y personas sin historial.

Te damos claves para pedirlas: 5 requisitos para obtener una tarjeta de crédito.

¿Qué es el historial crediticio?

El historial crediticio es el registro de pago de créditos, préstamos o servicios, que refleja tus pagos o impagos. Contiene información sobre tu comportamiento y actividad crediticia.

En el historial figuran actividades como:

Servicio de telefonía móvil (bajo contrato, con pagos puntuales y periódicos).
Crédito automotriz.
Tarjeta de crédito o departamental.
Préstamo personal.

Cada mes hay un registro nuevo de pago, donde quedan los atrasos y las deudas no liquidadas. Por eso es importante estar al día: las instituciones de crédito consultan el historial para decidir si te otorgan un crédito, préstamo o tarjeta.

¿Dónde puedo sacar una tarjeta de crédito sin historial crediticio?

En Colombia existen opciones para quienes aún no tienen historial establecido. Te mostramos dónde solicitar una tarjeta de crédito sin historial crediticio y cómo empezar a construir tu historial financiero.

¿Qué aspectos debo considerar al solicitar una tarjeta de crédito sin historial crediticio?

Al solicitarla, es importante tener en cuenta algunos aspectos clave:

Tasas de interés: comprende las tasas que se aplicarán a tus compras y saldos pendientes.
Límite de crédito: averigua tu límite inicial y si puede aumentar con el tiempo.
Fechas de pago: conoce las fechas de vencimiento y cómo realizar los pagos.
Número de cuotas: si planeas diferir, infórmate sobre el número de cuotas y las condiciones.

Aunque estas tarjetas son una excelente manera de comenzar tu historial, es fundamental usarlas con responsabilidad y pagar a tiempo para mantener un historial positivo. Ten en cuenta también los tipos de interés que te pueden cobrar las tarjetas de crédito antes de diferir tus compras.

Tarjetas de crédito sin historial crediticio

Tarjetas TUYA

TUYA permite solicitar sus tarjetas a personas jóvenes o sin historial crediticio, para ir construyendo un historial de compras a crédito y más adelante acceder a otros productos.

Conoce más sobre la Tarjeta Éxito MasterCard de Tuya: requisitos y beneficios. Como varias de estas tarjetas son Mastercard, quizá te interese saber qué bancos son Mastercard en Colombia.

Estos son algunos beneficios de las tarjetas TUYA:

Descuentos exclusivos cada semana en almacenes Éxito y Carulla.
Descuentos en tiendas aliadas.
Paga la cuota de manejo solo cuando la uses.

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Las mejores tarjetas de crédito de Colombia

Tarjeta Abre Caminos de Nu

Nu Colombia diseñó la Abre Caminos para quienes no tienen historial crediticio. Se pide y se gestiona desde la app de Nu, y la emisión y reposición del plástico no tienen costo.

Según el tarifario de Nu, la cuota de manejo va de $12.000 a $31.000 al mes. Cada avance en efectivo cuesta $6.800, con uno gratis al mes.

Tarjetas Ligera y garantizada de Banco Finandina

La tarjeta Ligera te ayuda a entrar en el mercado financiero: al obtenerla ya empiezas a crear historial crediticio. Es la tarjeta de crédito de Finandina disponible para personas sin vida crediticia.

Con ella acumulas km por cada compra, física u online. Puedes escoger la fecha de facturación que mejor te venga y diferir tus compras nacionales hasta en 48 meses o las internacionales a 24 meses.

¿Tiene comisiones? Sí, la tarjeta Ligera de Finandina cobra una cuota de manejo de $21.300 al mes desde el primer mes, más un estudio de crédito de $48.900. Pagar a tiempo te ayudará a crear un historial crediticio estable y fiable.

Finandina también ofrece una tarjeta garantizada: abres un CDT en el banco y ese depósito respalda el cupo. Su cuota de manejo es de $33.900 al mes y es una vía también para quien busca tarjetas de crédito para reportados.

Tarjetas Bancolombia

Tarjeta MasterCard Joven

Entre otros beneficios, permite acumular puntos con compras y obtener descuentos especiales.

Requisitos

Ingresos desde $500.000 al mes.
Cupo entre $200.000 y $5 millones.
Tener entre 14 y 25 años. Entre 14 y 17 años, la tarjeta debe estar avalada por un mayor de edad.

Cuota de manejo

$17.250 al mes.

Tarjeta MasterCard Ideal

Permite obtener una mayor calificación crediticia al pagar puntualmente. Dispone de un cupo limitado para avances de efectivo en cajeros.

Requisitos

Ingresos equivalentes a 1 o 2 S.M.M.L.V.
Edad entre 18 y 84 años.
Cupo entre $200.000 y $1.750.000.

Cuota de manejo

$18.500 al mes.

Tarjeta Guamacard de Guama

Esta tarjeta no te pide historial crediticio porque crece contigo. Está pensada para que empieces tu historia financiera:

No cobra cuota de manejo los meses que no la usas.
El cupo de tu Guamacard crece de forma progresiva.
Te permite comprar a una cuota sin intereses.
Es 100% digital.

Eso sí, otros datos útiles: la cuota de manejo es de $15.900 al mes y solo se cobra si usas la tarjeta. Su tasa de interés se mantiene por debajo de la usura (28,44% EA en su último tarifario). Si prefieres la tarjeta física, el envío cuesta $19.000.

Comparativa de tarjetas de crédito sin historial crediticio

Tarjetas	Beneficios	Cuota de manejo mensual
Tarjeta TUYA	Descuentos exclusivos Pagas la cuota de manejo SOLO cuando la uses	Según tarifario de TUYA
Bancolombia Joven	Asesoría Ofertas y descuentos exclusivos	$17.250
Bancolombia Ideal	Ofertas y descuentos exclusivos	$18.500
Tarjeta Guamacard	Sin cuota los meses que no la usas Sin interés si compras a una cuota	$15.900 (solo si la usas)
Nu Abre Caminos	Se gestiona desde la app Emisión sin costo	De $12.000 a $31.000
Finandina Ligera	Pensada para personas sin vida crediticia	$21.300
Finandina garantizada	Cupo respaldado por un CDT	$33.900

Fuente: tarifarios de Bancolombia, Banco Finandina, Guama y Nu Colombia. Las cuotas de manejo y tasas pueden cambiar; confirma las condiciones con cada entidad antes de solicitar.

Primero historial, después hacer rendir lo que ahorras

Construir historial es el primer paso; cuando ya tengas el hábito de pagar a tiempo, el pequeño ahorro que generes puede empezar a rendir en lugar de quedarse quieto:

Y para ordenar tu base bancaria, compara las mejores cuentas de ahorro, las mejores cuentas nómina y las cuentas sin cuota de manejo.

Cómo empezar tu historial crediticio

Sin historial puedes empezar con una tarjeta pensada para eso: la Abre Caminos de Nu, la Guamacard, las de Finandina, la Joven o la Ideal de Bancolombia o una de TUYA. Compara primero la cuota de manejo, que va de $12.000 a $33.900 al mes. Úsala en compras pequeñas y paga el total cada mes: así construyes el historial que te abrirá mejores tarjetas y créditos.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito sin historial crediticio

¿Qué tarjeta de crédito sin historial no cobra cuota de manejo si no la uso?

La Guamacard y las tarjetas de TUYA solo cobran la cuota de manejo los meses en que usas la tarjeta. En la Guamacard son $15.900 al mes. El resto de opciones sin historial, como Nu Abre Caminos, Bancolombia Joven o Finandina Ligera, cobran una cuota fija mensual.

¿Puedo sacar una tarjeta de crédito siendo menor de edad en Colombia?

Sí, con la Mastercard Joven de Bancolombia, que se ofrece a personas de 14 a 25 años. Entre los 14 y los 17 años la tarjeta debe estar avalada por un mayor de edad. Pide ingresos desde $500.000 al mes y su cupo va de $200.000 a $5 millones.

¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

Una tarjeta garantizada es una tarjeta de crédito cuyo cupo queda respaldado por un depósito tuyo, normalmente un CDT. Como el banco no asume riesgo, la aprueba sin historial. En Colombia la ofrece Banco Finandina, con una cuota de manejo de $33.900 al mes.

¿Cuánto interés cobra una tarjeta de crédito sin historial?

Ninguna tarjeta puede cobrar más que la tasa de usura que certifica cada mes la Superintendencia Financiera, que en la última certificación quedó en 28,59% EA para consumo. Las tarjetas sin historial suelen cobrar cerca de ese tope, así que conviene pagar el total cada mes.

Fuentes consultadas:

Superintendencia Financiera de Colombia
Tarifarios de Bancolombia, Banco Finandina, Guama y Nu Colombia

Tarjeta de crédito sin historial crediticio en Colombia