Las cesantías son un beneficio laboral que, bien gestionado, puede convertirse en una fuente de inversión rentable. En lugar de dejarlas estáticas o gastarlas de inmediato, los colombianos tienen múltiples opciones para hacer crecer su dinero. Desde fondos de inversión hasta acciones y ETFs, existen diversas estrategias para maximizar el rendimiento de estos ahorros.
A lo largo de este artículo, exploraremos las mejores alternativas de inversión para cesantías en 2026, analizando sus ventajas, riesgos y oportunidades para que tomes decisiones informadas y rentables.
¿En qué portafolio de cesantías te conviene estar según tu meta?
Las cesantías son un mecanismo clave de protección para los trabajadores en Colombia, pero también representan una excelente oportunidad de inversión si se administran con inteligencia. La elección del Multifondo es el primer paso de inversión.
Las Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías (AFP) dividen los recursos en dos perfiles distintos para mitigar el riesgo de mercado.
- Portafolio de Corto Plazo: Diseñado para afiliados que retirarán sus fondos en menos de un año (compra inmediata de vivienda o educación). Su riesgo es mínimo y se invierte mayormente en CDTs y deuda pública de alta liquidez.
- Portafolio de Largo Plazo: Ideal para quienes ven las cesantías como un ahorro a 5 o 10 años. Aquí, la AFP diversifica en acciones locales, renta fija internacional y ETFs, buscando capturar el crecimiento económico.
Característica |
Corto Plazo |
Largo Plazo |
Perfil de riesgo |
Conservador |
Moderado / Crecimiento |
Activos principales |
IBR, CDTs, TES |
bvc, Wall Street, Bonos |
Comisión de gestión |
~1% anual |
~3% anual sobre saldo |
Objetivo |
Preservar capital |
Superar la inflación |
La transición natural entre estos perfiles ocurre cada año entre enero y abril, momento en el que debes revisar si tu perfil de riesgo sigue alineado con tus necesidades de retiro.
¿Cómo invertir las cesantías en acciones y ETFs desde Colombia?
Si tu objetivo es superar los rendimientos tradicionales, la inversión indirecta mediante las AFP o directa tras un retiro parcial es posible. Muchos colombianos desconocen que pueden movilizar excedentes hacia Fondos de Inversión Colectiva (FICs) gestionados por las mismas administradoras o comisionistas de bolsa.
Para quienes buscan exposición global, los ETFs que replican el S&P 500 o el COLCAP (índice local de la bvc) son herramientas de bajo costo. Al invertir en entidades como Habi para propiedad raíz o comprar acciones de Ecopetrol o Bancolombia, estás transformando un ahorro estático en capital productivo.
- Verifica si cumples los requisitos de retiro parcial (mejora de vivienda o educación superior).
- Traslada el capital a un Broker vigilado por la SFC.
- Diversifica: No destines el 100% a un solo activo; los ETFs permiten mitigar el riesgo país.
Acciones: Invertir en Empresas con Alto Potencial
Para quienes tienen un perfil más arriesgado y desean potenciar sus cesantías a largo plazo, el mercado accionario es una opción interesante. La Bolsa de Valores de Colombia (bvc) ofrece diversas alternativas de inversión en acciones de empresas nacionales e internacionales.
- Investiga empresas con modelos de negocio sólidos y perspectivas de crecimiento.
- Diversifica tu portafolio para reducir riesgos.
- Considera acciones con pago de dividendos para generar ingresos pasivos.
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ETFs: La Mejor Alternativa para Diversificar
Los Exchange Traded Funds (ETFs) combinan la diversificación de un fondo con la liquidez de una acción. Son una opción ideal si deseas invertir tus cesantías en mercados globales sin la necesidad de gestionar individualmente varias acciones.
Algunas ventajas de los ETFs incluyen:
- Baja comisión en comparación con fondos tradicionales.
- Exposición a mercados internacionales sin necesidad de grandes capitales.
- Diversificación automática en distintos sectores.
A continuación mostramos los ETFs que más se buscan en Colombia y en el mundo. Todos son buenas opciones para formar parte de un portfolio diversificado:
- iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM) - Exposición a mercados emergentes.
- SPDR S&P 500 ETF (SPY) - Replica el comportamiento del S&P 500.
- Global X MSCI Colombia ETF - Inversión en acciones colombianas.
Para comprar ETFs desde Colombia, necesitarás hacerlo a través de un broker que te dé acceso a las principales bolsas internacionales o a la Bolsa de Valores de Colombia.
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Fondos de Inversión: Seguridad y Rentabilidad
Los fondos de inversión son una alternativa para quienes buscan una rentabilidad mayor que la de una cuenta de ahorro tradicional, sin asumir demasiados riesgos.
Existen fondos conservadores, moderados y de alto riesgo, lo que te permite elegir según tu perfil de inversión. Algunas opciones disponibles en Colombia incluyen:
- Fondos de renta fija: ideales para quienes buscan estabilidad, invierten en bonos gubernamentales y corporativos.
- Fondos de renta variable: incorporan acciones y ofrecen mayor rentabilidad, aunque con más volatilidad.
- Fondos balanceados: mezclan renta fija y variable, brindando un equilibrio entre seguridad y crecimiento.
Te presentamos esta tabla comparativa con algunas de las ventajas y desventajas de los fondos de inversión:
Tipo de Fondo |
Pros |
Contras |
|---|---|---|
Renta fija |
Baja volatilidad, predecible |
Rentabilidad menor |
Renta variable |
Mayor potencial de ganancia |
Alto riesgo |
Balanceados |
Diversificación, riesgo medio |
No garantizan rendimientos fijos |
Alternativas Tradicionales: Vivienda y Educación
Si bien la inversión en activos financieros puede ser más rentable, las cesantías también se pueden destinar a vivienda y educación. En 2024, los trabajadores colombianos retiraron $5,7 billones para la compra y mejoramiento de vivienda.
Usar las cesantías para pagar una cuota inicial, remodelaciones o liberar una deuda hipotecaria sigue siendo una alternativa sólida. Asimismo, la inversión en educación propia o de familiares puede traducirse en mejores oportunidades laborales y crecimiento profesional.
También puedes invertir las cesantías en:
¿Cómo se pueden utilizar las cesantías?
El fin esencial de las cesantías es ayudarte en caso de que concluya tu vinculación laboral por cualquiera de los siguientes motivos:
- Despido o renuncia.
- Finalización del contrato de trabajo.
- Conversión a salario integral.
- Cambio de empleador.
- Prestación del servicio militar.
También puedes invertir las cesantías en:
- La cuota inicial y/o compra de vivienda nueva/usada o un lote.
- Reformas, ampliaciones o mejoras a la vivienda propia.
- Pago de impuesto predial.
- Abono a capital de un préstamo hipotecario.
- Pago de matrícula de estudios de educación superior tuyos, de tu cónyuge o compañero permanente o de tus hijos.
Invertir con inteligencia para el futuro
Las cesantías no tienen por qué ser solo un respaldo ante emergencias. Con una buena estrategia, pueden convertirse en un motor de crecimiento financiero.
Desde fondos de inversión hasta acciones y ETFs, existen múltiples alternativas para hacer crecer tu capital con inteligencia. Lo más importante es conocer tu perfil de inversión y de riesgo y definir una estrategia que se ajuste a tus objetivos. ¿Listo para seguir explorando? No te pierdas nuestro artículo sobre los mejores fondos de cesantías en Colombia y descubre en dónde puedes comenzar tu inversión.
