¿Dónde puedes sacar una tarjeta de crédito sin historial crediticio en Colombia? Aunque no tener historial dificulta el acceso a la banca tradicional, existen tarjetas aseguradas, para jóvenes y de tiendas pensadas justo para empezar. Repasamos qué opciones hay, cómo funcionan y qué mirar antes de pedir tu primera tarjeta para construir tu historial.
Puntos clave
- Hay tarjetas para jóvenes, aseguradas y de tiendas sin historial.
- TUYA, Bancolombia Joven e Ideal, Finandina y Guamacard son opciones.
- Empezar con una tarjeta ayuda a construir historial crediticio.
- Usar poco y pagar a tiempo es la clave para tu score.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito equivale a dinero prestado por el banco que te la otorga: es dinero que puedes gastar y que deberás devolver, porque es un crédito otorgado mediante una tarjeta.
¿Qué son las tarjetas de crédito sin historial crediticio?
Los bancos y entidades financieras permiten que las personas saquen una tarjeta por primera vez, o que quienes no tienen muchos ingresos ni historial crediticio puedan tramitar una tarjeta de crédito.
Tipos de tarjetas de crédito sin historial crediticio
Existen varios tipos de tarjetas de crédito sin historial crediticio en Colombia:
- Tarjetas aseguradas: requieren un depósito de seguridad como garantía. El límite de crédito suele ser igual al depósito. A medida que demuestras responsabilidad, accedes a límites más altos y, eventualmente, a una tarjeta estándar.
- Tarjetas departamentales: vinculadas a tiendas específicas y más fáciles de obtener que las tarjetas tradicionales.
- Tarjetas básicas: diseñadas para personas con ingresos modestos, con límites de crédito más bajos.
- Tarjetas para jóvenes: dirigidas a estudiantes y personas jóvenes que aún no tienen historial. Pueden incluir beneficios específicos.
¿Quiénes pueden solicitar una tarjeta de crédito sin historial crediticio?
Principalmente, las personas jóvenes o quienes no tienen historial son candidatas ideales. Un historial nulo o limitado puede ser un obstáculo para una tarjeta tradicional, pero existen bancos que ofrecen tarjetas diseñadas para estudiantes y personas sin historial.
Te damos claves para pedirlas: 5 requisitos para obtener una tarjeta de crédito.
Te damos claves para pedirlas: 5 requisitos para obtener una tarjeta de crédito.
¿Qué es el historial crediticio?
El historial crediticio es el registro de pago de créditos, préstamos o servicios, que refleja tus pagos o impagos. Contiene información sobre tu comportamiento y actividad crediticia.
En el historial figuran actividades como:
- Servicio de telefonía móvil (bajo contrato, con pagos puntuales y periódicos).
- Crédito automotriz.
- Tarjeta de crédito o departamental.
- Préstamo personal.
Cada mes hay un registro nuevo de pago, donde quedan los atrasos y las deudas no liquidadas. Por eso es importante estar al día: las instituciones de crédito consultan el historial para decidir si te otorgan un crédito, préstamo o tarjeta.
¿Dónde puedo sacar una tarjeta de crédito sin historial crediticio?
En Colombia existen opciones para quienes aún no tienen historial establecido. Te mostramos dónde solicitar una tarjeta de crédito sin historial crediticio y cómo empezar a construir tu historial financiero.
¿Qué aspectos debo considerar al solicitar una tarjeta de crédito sin historial crediticio?
Al solicitarla, es importante tener en cuenta algunos aspectos clave:
- Tasas de interés: comprende las tasas que se aplicarán a tus compras y saldos pendientes.
- Límite de crédito: averigua tu límite inicial y si puede aumentar con el tiempo.
- Fechas de pago: conoce las fechas de vencimiento y cómo realizar los pagos.
- Número de cuotas: si planeas diferir, infórmate sobre el número de cuotas y las condiciones.
Aunque estas tarjetas son una excelente manera de comenzar tu historial, es fundamental usarlas con responsabilidad y pagar a tiempo para mantener un historial positivo. Ten en cuenta también los tipos de interés que te pueden cobrar las tarjetas de crédito antes de diferir tus compras.
Tarjetas de crédito sin historial crediticio
Tarjetas TUYA
TUYA permite solicitar sus tarjetas a personas jóvenes o sin historial crediticio, para ir construyendo un historial de compras a crédito y más adelante acceder a otros productos.
Conoce más sobre la Tarjeta Éxito MasterCard de Tuya: requisitos y beneficios. Como varias de estas tarjetas son Mastercard, quizá te interese saber qué bancos son Mastercard en Colombia.
Estos son algunos beneficios de las tarjetas TUYA:
- Descuentos exclusivos cada semana en almacenes Éxito y Carulla.
- Descuentos en tiendas aliadas.
- Paga la cuota de manejo solo cuando la uses.
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Tarjeta Digital Ligera de Banco Finandina
Esta tarjeta online te ayuda a entrar en el mercado financiero: al obtenerla ya empiezas a crear historial crediticio. Es la tarjeta de crédito de Finandina disponible para personas sin vida crediticia.
Con ella acumulas km por cada compra, física u online. Puedes escoger la fecha de facturación que mejor te venga y diferir tus compras nacionales hasta en 48 meses o las internacionales a 24 meses.
¿Tiene comisiones? Sí, la Tarjeta Digital Ligera de Finandina cobra cuota de manejo desde el primer mes de activación, así que deberás abonarla en la fecha que elijas. Pagar a tiempo te ayudará a crear un historial crediticio estable y fiable.
Con ella acumulas km por cada compra, física u online. Puedes escoger la fecha de facturación que mejor te venga y diferir tus compras nacionales hasta en 48 meses o las internacionales a 24 meses.
¿Tiene comisiones? Sí, la Tarjeta Digital Ligera de Finandina cobra cuota de manejo desde el primer mes de activación, así que deberás abonarla en la fecha que elijas. Pagar a tiempo te ayudará a crear un historial crediticio estable y fiable.
Tarjetas Bancolombia
Tarjeta MasterCard Joven
Entre otros beneficios, permite acumular puntos con compras y obtener descuentos especiales.
Requisitos
- No exige ingresos; puedes acceder con $200.000.
- Tener entre 14 y 25 años. Entre 14 y 17 años, la tarjeta debe estar avalada por un mayor de edad.
Cuota de manejo
- $14.850
Tarjeta MasterCard Ideal
Permite obtener una mayor calificación crediticia al pagar puntualmente. Dispone de un cupo limitado para avances de efectivo en cajeros.
Requisitos
- Ingresos equivalentes a 1 o 2 S.M.M.L.V.
- Edad entre 18 y 84 años.
Cuota de manejo
- $15.990
Tarjeta Guamacard de Guama
Esta tarjeta no te pide historial crediticio porque crece contigo. Está pensada para que empieces tu historia financiera:
- Es gratuita.
- El cupo de tu Guamacard crece de forma progresiva.
- Te permite comprar a una cuota sin intereses.
- Es 100% digital.
Eso sí, otros datos útiles: la tasa de interés anual es del 28% y la cuota de manejo mensual, de $9.000. Si prefieres la tarjeta física, el envío cuesta $19.000 + IVA.
Comparativa de tarjetas de crédito sin historial crediticio
Tarjetas |
Beneficios |
Tarjeta TUYA |
Descuentos exclusivos Pagas la cuota de manejo SOLO cuando la uses |
Bancolombia Joven |
Asesoría Ofertas y descuentos exclusivos |
Bancolombia Ideal |
Ofertas y descuentos exclusivos |
Tarjeta Guamacard |
Gratuita Sin interés si compras a una cuota |
Las cuotas de manejo y tasas pueden cambiar; confirma las condiciones vigentes con cada entidad antes de solicitar.
Primero historial, después hacer rendir lo que ahorras
Construir historial es el primer paso; cuando ya tengas el hábito de pagar a tiempo, el pequeño ahorro que generes puede empezar a rendir en lugar de quedarse quieto:
Y para ordenar tu base bancaria, compara las mejores cuentas de ahorro, las mejores cuentas nómina y las cuentas sin cuota de manejo.
Cómo empezar tu historial crediticio
Sin historial no estás fuera del sistema: las tarjetas para jóvenes, aseguradas o de tiendas te dejan dar el primer paso. Elige la de menor cuota de manejo, úsala en compras pequeñas y paga el total a tiempo cada mes.
Así construyes un score positivo que, más adelante, te abrirá tarjetas y créditos con mejores condiciones. La disciplina pesa más que el cupo inicial.
Así construyes un score positivo que, más adelante, te abrirá tarjetas y créditos con mejores condiciones. La disciplina pesa más que el cupo inicial.
