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¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito por primera vez?

Solicitar una tarjeta de crédito te permite acceder a un instrumento de financiamiento muy importante que, usado de la manera correcta, reporta grandes beneficios al portador. Si quieres saber cómo solicitar una tarjeta de crédito por primera vez te invitamos a leer el siguiente post en el que te explicaremos qué necesitas y cómo solicitarla.
 
 

 

Solicitar una tarjeta de crédito por primera vez

Si eres joven es muy probable que aún no tengas un historial crediticio, necesario para la asignación de la mayoría de las tarjetas de crédito. Pero no te preocupes. Si quieres solicitar una tarjeta de crédito por primera vez los bancos te ofrecen diversas opciones para ayudarte a iniciar tu propio historial.
Los requisitos para solicitar la primera tarjeta de crédito suelen ser un poco menos exigentes ya que son tarjetas con cuotas pequeñas que te permitirán iniciarte en el mundo del crédito de manera controlada en tanto aprendes a manejar los gastos que haces con ella. A continuación te presentaremos una serie de opciones de los principales bancos de Colombia.

¿Qué es la cuota de manejo?

Se refiere al costo que pagan al banco por usar la tarjeta de crédito. Dicho valor se basa en el tipo de tarjeta de crédito y los beneficios que ofrece el banco. Se cobran de (2) formas:
  • Anticipada: el banco factura previo al periodo establecido. En Enero pagan la cuota de Febrero. A mes vencido.
  • Vencida: el banco factura la cuota de manejo tras el periodo establecido. En febrero pagan la cuota de Enero.
La cuota de manejo puede ser diferente en la periodicidad mensual, trimestral y semestral, dispone de posibilidades mensual vencida, trimestral anticipada, etc. Una cuota trimestral anticipada en Marzo pagan la cuota de Abril, Mayo y Junio. 


¿Cuál es la tasa de interés de compras y cómo funciona? 

La tasa de interés que se paga por compras depende del límite de usura calculado por el Banco de la República, que para el mes de enero de 2025 es de 24.89% efectiva anual, es decir, que la tasa de interés máxima que encontraremos en las tarjetas de crédito podría llegar hasta un 2.07% efectiva mensual. 

Las mejores tarjetas de crédito para jóvenes 

Para encontrar la mejor tarjeta de crédito para jóvenes es necesario visitar la página web de la mayoría de entidades financieras del país, debes tener muy claro cuáles son tus necesidades y así solicitar la que bien se ajuste a tu billetera. Algunas tarjetas de crédito para jóvenes son:

Tarjeta BBVA joven: Visa Congelada

Esta tarjeta es ideal para jóvenes, ya que van a controlar sus gastos mensuales al pagar siempre la misma cuota y en el día que elijan. La tarjeta tiene su versión digital, de forma que pueden hacer compras seguras por Internet. Recuerda que casi todas las tarjetas de BBVA son seguras gracias a su CVV dinámico y a su falta de datos en la tarjeta física

Tarjetas de crédito de TUYA

TUYA ofrece sus tarjetas de crédito sin necesidad de acreditar historial crediticio, por lo que es una buena opción para solicitar una tarjeta de crédito por primera vez. Además, las tarjetas de TUYA ofrecen descuentos y promociones por comprar con sus tarjetas en Almacenes Éxito y Carulla y también en tiendas asociadas.
 

“Tu primera tarjeta” de Bancolombia

Bancolombia te ofrece una amplia variedad de tarjetas al momento de solicitar la primera tarjeta de crédito y comenzar a escribir tu historia crediticia:
  • American Express Blue: Esta tarjeta es perfecta para comenzar a hacer compras a crédito y acumular puntos para tus viajes. Te ofrece un seguro de protección en compras de USD $250 por incidente y hasta un máximo de USD $1000 por año. Tus ingresos deben ser iguales o superiores a $1.000.000.
  • MasterCard Joven: Con $1.000.000 es suficiente para acceder a ella y está dirigida a jóvenes de entre 14 y 25 años. Acumula puntos con tus compras y puedes obtener descuentos especiales.
  • MasterCard Ideal: Podrás obtener mayor calificación crediticia al realizar tus pagos puntualmente. Tienes un cupo limitado para hacer avances de efectivo en cajeros automáticos y puedes solicitarla si tus ingresos son de 1 y 2 S.M.M.L.V.
  • MasterCard Clásica: Para los que buscan un poco más, la MasterCard Clásica es una excelente opción, y sólo necesita tener ingresos de $1.000.000 en adelante para solicitarla. Además, dispones de un servicio 24/7 Global Service y acumulas puntos con tus compras.
  • Visa Clásica: Las tarjetas Visa son las más reconocidas en el mundo por lo que esta primera tarjeta de crédito es muy solicitada. Acumula puntos, acceso a ofertas especiales y con un ingreso mínimo de $1.000.000.

 

Tarjeta de crédito Digital del Banco de Bogotá

Si deseas solicitar una tarjeta de crédito por primera vez con una aprobación más rápida, el Banco de Bogotá te ofrece la Tarjeta de crédito Digital. Esta tarjeta te ofrece los mejores beneficios si es tu primera solicitud:
  • En solo 5 minutos sabrás el cupo aprobado de tu tarjeta de crédito Digital.
  • No necesitas documentos, uno de los principales obstáculos a la hora de pedir una tarjeta de crédito por primera vez.
  • Sin hacer filas, de forma rápida, cómoda, segura y totalmente online.
La Tarjeta de Crédito Digital del Banco de Bogotá te ofrece 2 meses gratis en tu cuota de manejo y te ofrece promociones en comercios afiliados.

 

Tarjeta de crédito Credencial Visa / MasterCard del Banco de Occidente

Tu primera tarjeta de crédito es el inicio de una nueva responsabilidad, y en el Banco de Occidente podrás solicitar una tarjeta de crédito por primera vez sin complicaciones y con muchas facilidades.
La tarjeta de crédito Credencia Viso o MasterCard exige pocos requisitos, y muy accesibles. Podrás solicitarla con una Certificación de la Mesada mínima de $500.000 firmada por tus padres o acudientes. El otorgamiento es a partir de 2 S.M.M.L.V y debes tener 18 años.
 

¿Eres universitario? esta información es para ti?

Las entidades financieras tienen en los estudiante una de las mejores alternativas para bancarizar a jóvenes, solo basta con reconocer cuáles son las mejores tarjetas de crédito para universitarios para que puedas optar por un banco que te otorgue un plástico con el que puedas pagar a cuotas tu semestre o incluso cubrir imprevistos. 

¿Cuáles son los requisitos para obtener una tarjeta de crédito?

Existen diferentes requisitos para obtener tu tarjeta de crédito y, aunque seas joven, deberás cumplir con al menos estos requerimientos: Ser mayor de edad, contar con tu documento de identidad, demostrar una certificación de ingresos, tener residencia en Colombia y contar con historial crediticio positivo. Estos 5 requisitos son los básicos que tendrás que demostrar para obtener tu plástico por primera vez.

¿Cuáles son las ventajas de la tarjeta de crédito?

Entre las principales ventajas de las tarjetas de crédito podemos encontrar:

  • Pagar a cuotas las compras: Al hacer compras pueden diferir el valor en cuotas mensuales, asumiendo los intereses; puede hacerlo a una cuota y pagar el total a fin de mes sin interés de financiación.
  • Avances en Efectivo: Los avances en efectivo permiten disponer de dinero inmediato y salir rápido ante una emergencia. Mediante un retiro en cajero automático o en una oficina de la entidad bancaria.
  • Incrementar el Capital: Si hacen compras con la tarjeta de crédito y pagan el total en un mes, el dinero sigue en la cuenta corriente o cuenta de ahorro ganado intereses favorables.
  • Beneficios de las tarjetas de crédito: Aprovechar los beneficios de las tarjetas de crédito, la acumulación de millas, asistencia, descuentos en almacenes.
  • Seguridad: Una tarjeta de crédito aporta más seguridad que el efectivo, y algunas tarjetas de crédito tienen chip y otras opciones de seguridad ante el robo de datos.
  • Devolución de % del IVA pagado: Obtienen la devolución del 2% de IVA al pagar con la tarjeta de crédito.
  • Compras Online: La tarjeta de crédito permite comprar online y dar respaldos on-line, en hoteles o aerolíneas extranjeras.
  • Facilidad de Compra: Comprar fácilmente, en cualquier momento, en una amplia red de comercios de productos y pagar servicios al no disponer de efectivo.
  • Cash Back: Permite a los tarjetahabientes obtener un porcentaje de retorno de una parte de las compras realizadas con la tarjeta de crédito.
  • Aumento de cupo: Solicita el aumento de cupo de tu tarjeta de crédito sin tanto papeleo, para lograrlo debes tener un excelente comportamiento de pago.
  • Facilidades de pago: Podrás pagar la cuota de tu tarjeta de crédito a través de débito automático desde tu cuenta de ahorros o corriente. No olvides revisar los extractos y sus movimientos, para que siempre estés al tanto de las transacciones y evidenciar transacciones no reconocidas.
 
Existen diferentes bancos en Colombia que ofrecen diferentes métodos de pago. La idea es permitirle al tarjetahabiente facilitarle las transacciones de montos altos sin tener que llevar el efectivo.

¿Cuáles son las desventajas de la tarjeta de crédito?

Entre las principales desventajas de las tarjetas de crédito se encuentran:
  • Existe la posibilidad de que surjan dificultades económicas, si se pierde el control del gasto mensual.
  • Algunas de las comisiones por diferentes operaciones pueden ser muy elevadas. 
  • En caso de perder o que te roben tu tarjeta de crédito esto puede generarte algunos problemas, por esta razón es recomendable hacer la denuncia por robo o pérdida de inmediato y comprar un seguro que te evite estos problemas.
 
Solicitar una tarjeta de crédito por primera vez puede ser intimidante, pero de seguro ya estás mejor informado en cuanto a las opciones sencillas y accesibles que tienes ante ti para obtener tu primera tarjeta de crédito de forma más fácil y cómoda. Recuerda informarte sobre las tasas de interés, cupo límite, fechas de pago y pagos a fin de iniciar un buen historial crediticio.
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  • Acumula puntos BBVA con tus compras para gastar en viajes
  • $0 de cuota de manejo por un año
  1. Nuevo
    #1
    05/03/21 13:36
    Si adquiero una tarjeta de crédito en un banco A, pero no tengo cuenta en ese banco ¿cómo le pago el saldo de la tarjeta a ese banco?