Las tarjetas de crédito conviven con dos capas que la gente suele mezclar: la franquicia (Visa, Mastercard, American Express, Diners Club) y el banco emisor (Bancolombia, Banco Falabella, Davivienda, Nu, DaviBank, BBVA y demás). Saber quién es quién te ayuda a elegir mejor y a entender qué obtienes con cada plástico.
El mercado colombiano no es pequeño: a abril de 2026 había 15,7 millones de tarjetas de crédito activas sobre 17,8 millones emitidas, según los datos que reportan las entidades a la Superintendencia Financiera. En esta guía te explicamos qué son las franquicias, cuáles operan en Colombia, qué tipos de tarjetas ofrecen y cómo esa combinación se traduce en beneficios reales.
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Puntos clave
- Franquicia y banco emisor no son lo mismo: la marca pone la red, el banco pone el cupo, la tasa y la cuota de manejo.
- En Colombia operan cuatro franquicias: Visa, Mastercard, American Express y Diners Club.
- Mastercard es hoy la franquicia con más plásticos; Diners es la más pequeña y la emite en exclusiva Davivienda.
- Los niveles Clásica, Gold, Platinum y Black definen cupo y beneficios, pero los pone el banco, no la marca.
¿Qué son las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito son instrumentos financieros que te permiten pagar bienes y servicios con un cupo aprobado por el banco emisor, sustituyendo el uso de efectivo o cheques. Cada operación queda registrada y el saldo se paga total o en cuotas al cierre del ciclo.
Funcionan como medio de pago con trascendencia económica y jurídica. Detrás del plástico hay dos jugadores: el banco emisor, que asume el riesgo de crédito y define tasa, cupo, cuota de manejo y beneficios; y la franquicia, que aporta la red global de pagos y ciertos beneficios transversales.
Franquicias de tarjetas de crédito: ¿qué función cumplen?
Las franquicias operan como redes globales de pagos: garantizan la interoperabilidad para que tu tarjeta funcione en cualquier país donde acepten la marca. No emiten los plásticos de forma directa, esa función la cumplen los bancos, que son quienes definen las condiciones del contrato: tasa de interés, cuota de manejo, comisiones y programa de beneficios.
El reparto por franquicia se ve bien en los dos emisores más grandes. Con datos a abril de 2026, Bancolombia —primer emisor del país, con 2.760.578 tarjetas activas y un 17,5 % del mercado— tenía 1,2 millones de plásticos Mastercard, 887.952 Visa y 572.931 American Express. Davivienda (1.704.906 tarjetas) iba al contrario: 1,1 millones de Visa, 374.088 Mastercard y 130.416 Diners. Completan el podio Banco Falabella (1.873.157), Nu (1.670.268) y DaviBank, la marca con la que opera el antiguo Scotiabank Colpatria (1.563.754).
Dicho de otro modo: Mastercard y Visa se reparten el grueso del mercado, American Express es una tercera franquicia con peso propio gracias a Bancolombia, y Diners Club es la más pequeña de las cuatro.
El cambio que viene: tarjetas sin números impresos
Hay una novedad de franquicia que sí te va a afectar como usuario. Mastercard confirmó que sus tarjetas dejarán de llevar impresos los 16 dígitos en el frente, y el horizonte que maneja la industria es 2030: para entonces la idea es eliminar también el tecleo manual del número, de las claves y de los códigos de un solo uso, sustituyéndolos por tokenización y biometría. No es un anuncio aislado —Visa va en la misma dirección y en Colombia BBVA ya empezó a retirar datos sensibles del plástico—, así que lo normal es que tu próxima renovación llegue con menos información impresa.
Franquicias de tarjetas de crédito: ¿cuáles existen?
A continuación describimos las cuatro franquicias que operan en Colombia y las particularidades de cada una.
Diners Club
Fundada en 1950 como la primera tarjeta de crédito del mundo. Llegó a Colombia en 1962, convirtiéndose en la primera tarjeta de crédito emitida en el país. En Colombia, Banco Davivienda mantiene la exclusividad de la marca, con 130.416 plásticos Diners activos a abril de 2026: es la franquicia más pequeña de las cuatro. A escala global es aceptada en millones de comercios y cajeros en más de 180 países.
Diners Club - Características
- Acumulación de puntos por cada dólar facturado o su equivalente en pesos, redimibles en el catálogo Diners o en bonos.
- Financiación de compras y avances internacionales hasta 24 meses.
- Débito automático de servicios públicos y privados con cargo a la tarjeta.
- Opción de débito automático del pago mínimo desde cuentas Davivienda.
- Extracto mensual físico o virtual.
Visa
Es la red de pagos electrónicos más grande del mundo. Sus tarjetas de crédito, débito y prepago generan varios billones de dólares en volumen anual y son aceptadas en prácticamente cualquier comercio físico o digital a nivel global. En Colombia es la franquicia dominante en Davivienda, con 1,1 millones de plásticos.
Visa - Beneficios
- Compras online en Estados Unidos, Europa y el resto del mundo.
- Beneficios adicionales en Visa Platinum, Signature e Infinite: seguros de viaje, asistencia global y acceso a salas VIP en aeropuertos.
- Promociones y descuentos rotativos en comercios internacionales.
Mastercard
Es una marca de tarjetas de crédito y débito con presencia global creada originalmente por un consorcio de bancos en Estados Unidos. Hoy conecta emisores, adquirentes y comercios en más de 210 países, y en Colombia es la franquicia con más plásticos en circulación: es la principal de Bancolombia (1,2 millones) y la única que emite Nu, cuarto emisor del país.
Como empresa de tecnología de pagos, Mastercard no emite tarjetas: son los bancos quienes lo hacen. La marca aporta la red que permite operar 24/7 en cualquier parte del mundo.
Beneficios exclusivos
- Programa Mastercard Priceless con experiencias en gastronomía y viajes.
- Acceso a filas exclusivas en restaurantes y aeropuertos según el nivel de tarjeta.
- Descuentos y promociones en comercios aliados en Colombia y el exterior.
American Express
American Express (AmEx) es una institución financiera con sede en Nueva York, con presencia en más de 130 países. Ofrece tarjetas de crédito, cheques de viaje, banca online y servicios corporativos. En Colombia, Bancolombia es el emisor autorizado de la marca desde 2002, y con 572.931 plásticos activos a abril de 2026 convierte a AmEx en la tercera franquicia del país por número de tarjetas.
American Express - Beneficios
- Membership Rewards: acumulación de puntos redimibles en millas, productos y experiencias. Es el beneficio estructural de la marca, el que no cambia de un semestre a otro.
- Programas de descuentos en cine, gastronomía y comercios aliados, que Bancolombia rota por temporadas: conviene revisarlos en la app antes de dar por hecho una promoción.
- Acceso a experiencias y preventas, con coberturas y asistencias que dependen del nivel de la tarjeta.
Franquicias de tarjetas de crédito: tipos de tarjetas
Además de la franquicia, cada plástico tiene un nivel o categoría que define el cupo, los beneficios y el segmento objetivo. Y aquí está la trampa más común: a mayor nivel, mayor cuota de manejo. Si lo que buscas es no pagar por mantener el producto, el camino suele ser otro, y lo comparamos en nuestro listado de cuentas de ahorro sin cuota de manejo.
Tarjeta clásica o estándar
Fue la primera categoría en llegar a Colombia en 1971. Se utiliza a nivel nacional e internacional y es la de mayor aceptación en comercios y servicios. Cupo moderado, cuota de manejo baja y beneficios básicos: es la puerta de entrada al mundo de las tarjetas de crédito.
Tarjeta dorada o gold
Llegó al país en los años 80 dirigida a estratos socioeconómicos altos. Durante los 90 se consolidó como Gold u Oro. Cupo mayor, algunos seguros incluidos, asistencias médicas o de viaje y programas de puntos más generosos que la clásica.
Tarjeta Platinum
Empezó a operar en Colombia en 1997 dirigida a personas con alto poder adquisitivo. Ofrece beneficios de carácter exclusivo: acceso a salas VIP, seguros de viaje con coberturas amplias, asistencia personal y programas de puntos superiores. Su cupo suele ser sustancialmente mayor y la cuota de manejo también.
Tarjeta Black
Es la categoría más exclusiva del mercado, dirigida a clientes con un alto perfil socioeconómico que exigen un servicio con estándares premium. Añade a la Platinum acceso a salones VIP globales, asistencia global 24/7, concierge personal y coberturas de seguro superiores.
Si quieres profundizar, revisa qué son las tarjetas negras de Visa o Mastercard.
💡📈 La franquicia define dónde pagas; tú defines dónde crece tu plata
Elegir bien la franquicia y el nivel te ahorra plata en cuota de manejo y te acerca a beneficios que uses de verdad. Pero la tarjeta es un medio de pago, no un vehículo de ahorro: lo que decide tu patrimonio es qué haces con el dinero que no gastas. Si recién empiezas, compara primero la guía para elegir el mejor CDT en Colombia, mira los mejores CDT del mercado y, si te interesa la renta variable, revisa qué debes hacer para comprar acciones.
- ➡️ Cómo invertir en bolsa con poco capital — para empezar sin esperar a tener un gran ahorro.
- 🔎 Los ETF más rentables para invertir desde Colombia — diversificación con una sola orden.
Conclusión: la franquicia abre puertas, el banco pone el precio
Al final la decisión no es qué franquicia tiene más aceptación —Visa y Mastercard la tienen de sobra—, sino qué banco emisor te ofrece la mejor combinación de cupo, tasa, cuota de manejo y beneficios que uses de verdad. Dos reglas prácticas: compara siempre plásticos del mismo nivel antes de firmar, porque una Gold de un banco puede costar más que una Platinum de otro; y antes de subir de categoría, calcula si vas a usar los seguros y las salas VIP que estás pagando. Si tu caso es viajar, mira nuestras mejores tarjetas de crédito para viajar; si lo que quieres es una tarjeta para compras online sin exponer el plástico, está la mejor tarjeta de crédito virtual. Y si vas a domiciliar la cuota en tu nómina, compara antes las mejores cuentas de nómina y comprueba que la cuenta esté activa: te explicamos cómo saber si tienes una cuenta bancaria activa.
Preguntas frecuentes sobre franquicias y tipos de tarjetas de crédito
La franquicia (Visa, Mastercard, Amex, Diners) aporta la red global de pagos y beneficios transversales de la marca. El banco emisor (Bancolombia, Davivienda, BBVA, etc.) aprueba tu cupo, cobra la cuota de manejo, define la tasa de interés y gestiona el programa de puntos particular del plástico.
Visa y Mastercard tienen la mayor aceptación global: operan en más de 200 países y prácticamente cualquier comercio o cajero las acepta. American Express y Diners Club también tienen alcance internacional, pero su red de comercios adheridos es más limitada, sobre todo fuera de grandes ciudades.
Si es tu primera tarjeta o tu ingreso es moderado, la Clásica es suficiente. Para viajeros frecuentes con ingreso medio-alto, Gold o Platinum ofrecen seguros de viaje y salas VIP que valen la cuota de manejo extra. Black se justifica solo con un uso intensivo y un cupo muy alto, porque su cuota de manejo es elevada.
Sí. No hay restricción legal ni bancaria para combinar tarjetas de distintas franquicias. Es habitual tener una Visa o Mastercard como principal (por aceptación) y una Amex o Diners como complementaria si te interesan los programas de puntos o millas asociados. Solo revisa las cuotas de manejo y el efecto en tu capacidad de endeudamiento.
Fuentes citadas
- Superintendencia Financiera de Colombia
- Banco de la República de Colombia
- Asobancaria
- La República — tarjetas de crédito activas por emisor y franquicia (datos a abril de 2026)
- La República — Mastercard confirma la retirada de los 16 dígitos del frente de la tarjeta
