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Mejores Créditos Hipotecarios 2022

Mejores Créditos Hipotecarios 2022

Antes de ver la casa o el apartamento que desean comprar, es conveniente echar un vistazo a los mejores créditos hipotecarios en Colombia para 2022. En el siguiente post vamos a mostrarle diferentes opciones a la hora de abrir una hipoteca para que pueda escoger el que mejor se adapta a sus necesidades.

Mejores créditos hipotecarios 2021

Un crédito hipotecario normalmente lo conceden los bancos y funciona como cualquier hipoteca, en donde después de haber finalizo el pago de las cuotas la vivienda será suya. Para determinar que un crédito hipotecario nos conviene debemos evaluar variables como son las tasas de intereses, los topes para dar el crédito, los límites de tiempo para los pagos. 
 
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A continuación veremos los mejores créditos hipotecarios en Colombia para este 2022, de acuerdo a las variables expuestas:
 
 

Mejores Créditos Hipotecarios Colombia 2022: Banco AV Villas

El crédito hipotecario de Banco AV Villas destaca por las siguientes características:
 
 

 
  • Plazos entre 5 y 15 años (en pesos) y 240 meses (en UVR).
  • Edad mínima-máxima: 18-70.
  • Monto mínimo a prestar $10.000.000.
  • Ingreso mínimo requerido 1 SMMLV
  • Existen tasas por estudio de créditos y levantamiento de hipotecas.
  • Financiamiento de inmuebles nuevos cuyo valor comercial sea igual o superior a $20.000.000
  • Financiamiento de inmuebles usados cuyo valor comercial sea igual o superior a $30.000.000.

 

Tasas Crédito Hipotecario Largo Plazo en UVR - NO VIS: DE 5 A 20 AÑOS

Tasas E.A. M.V.
Desde UVR + 7,60% UVR + 0,61%
Hasta UVR + 10,00% UVR + 0,80%

Notas: El beneficio de reducción de tasas está sujeto a aprobación del Banco y condiciones comerciale

 

Mejores Créditos Hipotecarios Colombia 2022: Banco Caja Social

El crédito hipotecario de Banco Caja Social destaca por las siguientes características:
 
 

 
  • El Banco Caja Social nos ofrece el Crédito de vivienda
  • Financiación de vivienda, nueva o usada, con valor comercial a partir de 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes (S.M.M.L.V).
  • El % de financiamiento va desde el 50% hasta el 80%, según el valor del inmueble y el estrato.  
  • Ingreso requerido mínimo de 1 S.M.M.L.V  individual o del grupo familiar.
  • Plazo de financiamiento en pesos hasta 20 años, y en UVR hasta 20 años. 
  • Primera cuota del crédito de no más del 30% del total de los ingresos familiares.
  • Monto mínimo del crédito de 20 S.M.M.L.V en pesos y 10 S.M.M.L.V en UVR.
  • Beneficios tributarios.
  • Facilidad para pagar las cuotas en la red de oficinas del Banco o mediante débito automático de la cuenta de ahorros o corriente, en internet o la Línea Amiga.
  • Posibilidad de hacer abonos extraordinarios y reducir el valor de la cuota o el plazo total.
  • Opción de pago anticipado de la obligación sin riesgo de sanción por parte del Banco.


Puntos Efectivos Adicionales sobre la UVR Créditos Individuales para Vivienda en pesos

Subrogaciones Individual a Individual - VIS 8.10%
Subrogaciones Individual a Individual - NO VIS monto inferior a $100.000.000 / 7.60%
Subrogaciones Individual a Individual - NO VIS monto igual o superior a $100.000.000  /  7.30%

Créditos Individuales para Vivienda en pesos / Tasa Efectiva Anual 

VIS - Vivienda Nueva o Usada /  10.50% 
NO VIS - Monto inferior a $100.000.000  / 8.95%
NO VIS - Monto igual o superior a $100.000.000 / 8.75%

 
 

Mejores Créditos Hipotecarios Colombia 2022: Bancolombia

El crédito hipotecario de Bancolombia destaca por las siguientes características:
 
 

 
  • Bancolombia nos ofrece el crédito hipotecario para compra de vivienda.
  • Opción de cambiar de modalidad y de plan: de UVR a pesos o de pesos a UVR.
  • Estudio de crédito sin costo.
  • Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada, sin sanciones.
  • Posibilidad de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos.
  • Flexibilidad en los planes.
  • Debes tener entre 18 y 72 años. Para clientes independientes, la edad mínima debe ser de 22 años.
  • El crédito de Bancolombia, aplica para vivienda nueva o usada, urbana o rural, todos los estratos de acuerdo con el visto bueno del perito.
  • El valor comercial mínimo debe ser de 40 S.M.M.L.V.
  • Financia hasta el 80% del valor comercial para vivienda de interés social (VIS) y hasta el 70% para vivienda NO VIS. 
  •  La primera cuota pagada no puede superar el 30% de los ingresos de los aportantes (Ley de Vivienda).
  • El ingreso del deudor principal debe ser mínimo de 1 SMMLV.  
  • El plazo mínimo de financiación es de 5 años y el plazo máximo es de 20 años para financiación en pesos (tasa fija) y 30 años para financiación en UVR (tasa variable)

 

Tasas y tarifas: tasas para vivienda en UVR

Valor comercial del inmueble:

 

Tasas y tarifas: tasas para vivienda en UVR

Desde $0 hasta $136,278,900 millones (VIS)

Desde $136,278,900 Millones (NO VIS)

Tasa efectiva anual desde

UVR + 7.55%

UVR + 6.05%

Tasa mes vencido desde

0.61%

0.49%


 

Tasas y tarifas: tasas para vivienda en UVR

Desde $0 hasta $136,278,900 millones (VIS)

Desde $136,278,900 Millones (NO VIS)

Tasa efectiva anual desde

UVR 9.80%

UVR 8.70%

Tasa mes vencido desde

0.78%

0.70%

Mejores Créditos Hipotecarios Colombia 2022: Davivienda

El crédito hipotecario de Davivienda destaca por las siguientes características:
 
 

 
  • Financiación  de vivienda de interés social (VIS) y vivienda mayor a VIS. VIS hace referencia a las viviendas cuyo valor comercial no supera los 135 SMMLV o 150 SMMLV.
  • Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.
  • La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas.
  • Plazo máximo: 30 años
  • Seguros obligatorios: Seguro de vida, incapacidad total y permanente, incendio y terremoto. 
  • Se pueden realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
  • Débito automático para el pago del producto.
  • No se cobra por el estudio del crédito.
  • Puede pagar sus cuotas a través de débito automático.
  • Aplica para personas mayores a 18 años.   
  • Actividad laboral estable.
  • Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.           
  • La cuota no debe superar el 30% de sus ingresos familiares.
  • El avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por Davivienda.
  • Cuota Baja en UVR (Sistema de cuota constante en UVR o de amortización gradual en UVR).
  • Cuota media UVR (Sistema de amortización constante a capital en UVR).
  • Cuota Baja en Pesos: Cuota fija en pesos (capital + intereses) durante todo el plazo pactado, valor que adicionado a los seguro se constituye en el valor de la cuota mensual.

 

Mejores Créditos Hipotecarios Colombia 2022: Banco Popular

El crédito hipotecario de Banco Popular destaca por las siguientes características:
 
 
 
  • Financia tu compra de vivienda (nueva o usada) a largo plazo.
  • La tasa de interés no varía de acuerdo a score a edad.
  • No requiere avaluó o gastos anticipados antes de ser aprobado.
  • No se cobra por el estudio del crédito.
  • Se puede elegir el plazo y sistema de amortización que mejor se acomode a tu presupuesto. 
  • Amortización en pesos y UVR.
  • Financiación de vivienda mayor a 135 SMMLV
  • Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado, con un plazo no mayor a 15 años.
  • Tasas Crédito Hipotecario (V.I.S) -> 14,00%
  • Tasas Crédito Hipotecario (NO VIS) -> 14,00%
 
 

 Mejores Créditos Hipotecarios Colombia 2022: Colpatria

El crédito hipotecario de Colpatria destaca por las siguientes características:
 
 

 
  • Es un crédito diseñado para la compra de vivienda con el que se otorga hasta el 80% para vivienda VIS y hasta el 70% para vivienda NO VIS.
  • No cobro de estudio de crédito.
  • Atención personalizada en el lugar que te sea más cómodo.
  • No sujeto a adquisición de otros productos.
  • Tasa de las más competitivas en el mercado, fijas o variable de acuerdo con tu capacidad de pago.
  • Aprobación hasta con 360 días de vigencia
  • Plazo hasta 20 años. 
  • Múltiples opciones para el pago de tu cuota mensual (Banca Virtual, por la línea Scotiabank Colpatria o debito automático) 
  • Múltiples canales sin costo alguno para hacer tus solicitudes de actualización, consultas y modificaciones sobre tu crédito desembolsado.
  • Avalúos: 1,25% × 1000 valor comercial inmueble + IVA
  • Estudio de Títulos: 1,25% × 1000 valor comercial inmueble + IVA 
  • Tasas en Pesos: Vivienda NO VIS -> 9,20%, Vivienda con valor comercial hasta 150 SMLV (VIS) -> 9,95%. 
  • Tasas en UVR: Vivienda NO VIS -> UVR+ 5,66%. Vivienda con valor comercial hasta 150 SMLV (VIS) -> UVR+ 6,17%.

Costo de Mantenimiento (mensual): $0

Costos Iniciales: $0

Seguro de Vida:0,035% MV

Seguro de Incendio (sobre valor inmueble): 0,015% MV

Seguro contra terremotos (sobre valor inmueble):0,021% MV


Tasas de Interés

Monto $0
Plazo 5 a 20 años
Tasa Efectiva % EA:
 9,20% 

Tasa Moratoria: 25,86% anual

 

Comparativa: Mejores créditos hipotecarios 2022

A continuación se presenta una tabla comparativa para destacar cuál es el mejor crédito hipotecario 2022:
 

  • Tasas efectivas anuales con corte al 2022-02-04 informada por la Superfinanciera.gov.co


La tasa de estos tipos de crédito figura separadamente en ambas tablas en caso de solicitar para comprar una vivienda o para construir una vivienda y si el crédito es para una vivienda de Interés Social (VIS) o a una que NO VIS.

Los créditos en pesos son los créditos con tasa fija y tienen una cuota fija en lo que dure el plazo del crédito.

Los créditos en Unidades de Valor Real (UVR) con cuotas variables, se relaciona con la UVR certificada por el Banco de la República de Colombia.

Comparativa Mejores Créditos NO VIS:
 

Créditos Hipotecario / Bancos

Vivienda de interés social / UVR

 

NO vivienda de interés social / UVR

Vivienda de interés social / $ 

NO vivienda de interés social / $ 

«Banco Colpatria», «SCOTIABANK»

5.01%

8.73%

9.37%

Av Villas

 —

 —

Banco Caja Social

 —

 —

 —

BBVA

4.37%

4.71%

 

 

11.00%

9.40 %

Banagrario

Banco Davivienda

2.35%

3.24%

 —

 —

Banco Popular

 —

 —

 —

Banco de Bogotá

 —

 —

 —

 —

Banco de Occidente

 —

 —

 —

Bancolombia

 7.45%

11.07%

9.09 %

Bancoomeva

 —

 —

Caja Promotora De Vivienda Militar Y De Policía

 —

 —

 —

 —

Confiar Cooperativa Financiera

 —

12.42 %

12.25 %

 —

Cotrafa Financiera

 —

 —

 —

 —

Credifamilia

 —

 —

 —

Fondo Nacional del Ahorro

 —

 —

 —

 —

Giros & Finanzas C.F.

 —

 —

 —

Itaú; Banco Corpbanca

 —

 —

 8.68%

 9.65%

La Hipotecaria

 —

 —

 —

 —

Mibanco S.A.

 —

 —

 —

 —

 

Comparativa Mejores Créditos VIS:
 

Créditos Hipotecario / Bancos

Vivienda de interés social / UVR

 

NO vivienda de interés social / UVR

Vivienda de interés social / $ 

NO vivienda de interés social / $ 

«Banco Colpatria», «SCOTIABANK»

7.14%

6.32%

10.20 %

10.31 %

Av Villas

9.02%

 —

10.80%

 9.91%

Banco Caja Social

9.10%

 7.10%

11.04%

 8.94%

BBVA

7.41%

10.62%

9.33%

Banagrario

16.16%

Banco Davivienda

7.72%

6.69%

10.21%

9.18%

Banco Popular

 —

 8.95%

10.18%

Banco de Bogotá

 —

 —

11.79%

9.30%

Banco de Occidente

 —

10.76%

9.49%

Bancolombia

8.67%

7.79%

10.74%

9.47%

Bancoomeva

 —

9.25%

9.51%

Caja Promotora De Vivienda Militar Y De Policía

 —

 —

10.00%

9.34%

Confiar Cooperativa Financiera

 —

13.31%

12.30%

Cotrafa Financiera

 —

 —

12.01%

12.55%

Credifamilia

10.70%

 —

16.18%

Fondo Nacional del Ahorro

6.19%

6.59%

9.11%

9.45%

Giros & Finanzas C.F.

 —

 —

13.50%

14.50%

Itaú; Banco Corpbanca

 —

 —

 —

9.62%

La Hipotecaria

 8.50%

 —

11.95%

11.95%

Mibanco S.A.

 —

 —

16.14%

16.14%

 

Al apreciar las diferentes opciones de los créditos hipotecarios, podemos concluir que los mejores créditos hipotecarios 2022 son los que ofrecen las entidades bancarias como Colpatria, que cuenta con las tasas de interés (peso y UVR) más bajas del mercado, seguido de Bancolombia y Davivienda. Cabe destacar que además, de las tasas de interés más bajas, otorgan un mayor plazo para cancelar y un mayor monto para financiar la compra o adquisición de una vivienda. 

 

En resumen, conocer sobre los Mejores Créditos Hipotecarios de Colombia en 2022, te permite evaluar cual se adapta a tus ingresos para cumplir con los pagos programados, así como los topes que ofrecen que pueden variar entre un 70% y 80% Recuerda que si estas en la búsqueda de tener una casa propia en el 2022 debes empezar a planificar y comparar cuál es tu mejor crédito hipotecario.

 
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Lecturas relacionadas
  1. Nuevo
    #99
    07/06/19 18:57

    Mi madre necesita un crédito para vivienda pero apareció reportada en data crédito por culpa mía por una deuda que yo tenia que pagar hace como 5 años de 150mil y no lo hice porque me pareció un robo.
    ella es una persona honesta lleva 20 años en la misma compañía y nunca a tenido deudas.
    la culpa de este reporte negativo es totalmente mía.
    yo quisiera saber que se podría hacer para que ella logre sacar un crédito para su vivienda.
    el crédito es de 45.000.000

  2. en respuesta a Julian Gallego
    -
    Nuevo
    #98
    06/06/19 11:46

    Una pregunta, esto aplica para construir una casa. Es decir, tengo una y voy a remodelarla haciendo un segundo piso con dos apartamentos.

  3. en respuesta a Julian Gallego
    -
    Nuevo
    #97
    16/05/19 17:20

    Pedir un Préstamo a UVR es pagar intereses sobre los intereses y exponerse a que una crisis inflacionaria lo arruine a uno. Por otro lado el préstamo en pesos a largo plazo esta usando el tiempo y la inflación a su ventaja, bajo ninguna circunstancia ningún colombiano debe prestar bajo UVR es simplemente algo estúpido financieramente.

  4. en respuesta a Cris Joel
    -
    Nuevo
    #94
    15/03/19 20:49

    cris joel la compra de cartera es una buena oportunidad para bajar la cuota o disminuir tiempo frente a otra entidad la promesa de av villas esta errada puede ser mala informacion del asesor por venderle le recomiendo ver el rankia de compra de cartera la de mayor opcion prodria ser FNA o bogota

  5. Nuevo
    #91
    06/03/19 08:02

    Se elige el Banco de acuerdo al perfil del cliente, no se desgaste buscando que le atienda un Banco en condiciones especiales sin conocer como te mira el sector financiero " hay un Banco para cada Cliente " yo te ayudo a elegir quien te preste que es lo mas importante y sobre la marcha se podran hacer los cambios de firma favorable...

  6. Nuevo
    #90
    28/02/19 06:19

    Buenos días mi pregunta es que banco me puede hipotecar sobre parcela o sobre vivienda rural pero es parcela cerca a la. Ciudad que me quede a 15 años mínimo el plazo

  7. Nuevo
    #86
    18/02/19 20:13

    Buenas noches, necesito un consejo, tengo un crédito hipotecario con caja social por 74 millones en pesos a 15 años, (faltan 13 años) con una tasa de interés del 13.25% Efectivo Anual, y cuento con el beneficio french, av villas me ofrece compra de cartera hipotecaria por el tiempo que yo quiera en pesos, y la tasa de interés es de 9.2%, pagandolo en menor tiempo y mejor interés, por ejemplo a 10 años se pagaría 880.000 mensuales, actualmente pago 950.000, aunque es evidente quiero tomar la mejor decisión. Gracias

  8. Nuevo
    #85
    08/02/19 07:39

    Dentro de las alternativas no se encuentra La Hipotecaria, me la recomendó una economista y firme con ellos, no se ha realizado el desembolso, aún estoy a tiempo de retractarme ya que tengo algunas dudas que no fueron resueltas por ellos:
    1-Porque se debe firmar el pagaré en blanco?
    2-Al ser beneficiaria de la tasa frech del gobierno no puedo hacer abonos a capital durante los primeros siete años?

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