Antes de ver la casa o el apartamento que desean comprar, es conveniente echar un vistazo a los mejores créditos hipotecarios en Colombia para 2023. En el siguiente post vamos a mostrarle diferentes opciones a la hora de abrir una hipoteca para que pueda escoger el que mejor se adapta a sus necesidades.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario es un tipo de crédito que normalmente conceden los bancos. El crédito hipotecario está enfocado a la compra de una vivienda (o reforma, construcción de la misma). Al comprar una casa y solicitar un crédito hipotecario, la propiedad de la vivienda será nuestra, pero debemos saber que, si caemos en un impago recurrente con el banco, este tiene derecho a quedarse la propiedad.
Para determinar qué crédito hipotecario nos conviene debemos evaluar variables como son las tasas de intereses, los topes para dar el crédito, los límites de tiempo para los pagos.
Mejores Créditos Hipotecarios Colombia 2023: Banco AV Villas
- Plazos entre 5 y 15 años (en pesos) y 240 meses (en UVR).
- Edad mínima-máxima: 18-70.
- Monto mínimo a prestar $10.000.000.
- Ingreso mínimo requerido 1 SMMLV
- Existen tasas por estudio de créditos y levantamiento de hipotecas.
- Financiamiento de inmuebles nuevos cuyo valor comercial sea igual o superior a $20.000.000
- Financiamiento de inmuebles usados cuyo valor comercial sea igual o superior a $30.000.000.
Tasas Crédito Hipotecario Largo Plazo en UVR - NO VIS: DE 5 A 20 AÑOS
| Tasas | E.A. | M.V. |
| Desde | UVR + 7,60% | UVR + 0,61% |
| Hasta | UVR + 10,00% | UVR + 0,80% |
Notas: El beneficio de reducción de tasas está sujeto a aprobación del Banco y condiciones comerciale
Mejores Créditos Hipotecarios Colombia 2023: Banco Caja Social
- El Banco Caja Social nos ofrece el Crédito de vivienda
- Financiación de vivienda, nueva o usada, con valor comercial a partir de 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes (S.M.M.L.V).
- El % de financiamiento va desde el 50% hasta el 80%, según el valor del inmueble y el estrato.
- Ingreso requerido mínimo de 1 S.M.M.L.V individual o del grupo familiar.
- Plazo de financiamiento en pesos hasta 20 años, y en UVR hasta 20 años.
- Primera cuota del crédito de no más del 30% del total de los ingresos familiares.
- Monto mínimo del crédito de 20 S.M.M.L.V en pesos y 10 S.M.M.L.V en UVR.
- Beneficios tributarios.
- Facilidad para pagar las cuotas en la red de oficinas del Banco o mediante débito automático de la cuenta de ahorros o corriente, en internet o la Línea Amiga.
- Posibilidad de hacer abonos extraordinarios y reducir el valor de la cuota o el plazo total.
- Opción de pago anticipado de la obligación sin riesgo de sanción por parte del Banco.
Puntos Efectivos Adicionales sobre la UVR Créditos Individuales para Vivienda en pesos
Subrogaciones Individual a Individual - VIS 8.10%
Subrogaciones Individual a Individual - NO VIS monto inferior a $100.000.000 / 7.60%
Subrogaciones Individual a Individual - NO VIS monto igual o superior a $100.000.000 / 7.30%
Créditos Individuales para Vivienda en pesos / Tasa Efectiva Anual
VIS - Vivienda Nueva o Usada / 10.50%
NO VIS - Monto inferior a $100.000.000 / 8.95%
NO VIS - Monto igual o superior a $100.000.000 / 8.75%
Mejores Créditos Hipotecarios Colombia 2023: Bancolombia
- Bancolombia nos ofrece el crédito hipotecario para compra de vivienda.
- Opción de cambiar de modalidad y de plan: de UVR a pesos o de pesos a UVR.
- Estudio de crédito sin costo.
- Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada, sin sanciones.
- Posibilidad de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos.
- Flexibilidad en los planes.
- Debes tener entre 18 y 72 años. Para clientes independientes, la edad mínima debe ser de 22 años.
- El crédito de Bancolombia, aplica para vivienda nueva o usada, urbana o rural, todos los estratos de acuerdo con el visto bueno del perito.
- El valor comercial mínimo debe ser de 40 S.M.M.L.V.
- Financia hasta el 80% del valor comercial para vivienda de interés social (VIS) y hasta el 70% para vivienda NO VIS.
- La primera cuota pagada no puede superar el 30% de los ingresos de los aportantes (Ley de Vivienda).
- El ingreso del deudor principal debe ser mínimo de 1 SMMLV.
- El plazo mínimo de financiación es de 5 años y el plazo máximo es de 20 años para financiación en pesos (tasa fija) y 30 años para financiación en UVR (tasa variable)
Tasas y tarifas: tasas para vivienda en UVR
Valor comercial del inmueble:
|
Tasas y tarifas: tasas para vivienda en UVR |
Desde $0 hasta $136,278,900 millones (VIS) |
Desde $136,278,900 Millones (NO VIS) |
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Tasa efectiva anual desde |
UVR + 7.55% |
UVR + 6.05% |
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Tasa mes vencido desde |
0.61% |
0.49% |
|
Tasas y tarifas: tasas para vivienda en UVR |
Desde $0 hasta $136,278,900 millones (VIS) |
Desde $136,278,900 Millones (NO VIS) |
|
Tasa efectiva anual desde |
UVR 9.80% |
UVR 8.70% |
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Tasa mes vencido desde |
0.78% |
0.70% |
Mejores Créditos Hipotecarios Colombia 2023: Davivienda
- Financiación de vivienda de interés social (VIS) y vivienda mayor a VIS. VIS hace referencia a las viviendas cuyo valor comercial no supera los 135 SMMLV o 150 SMMLV.
- Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.
- La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas.
- Plazo máximo: 30 años
- Seguros obligatorios: Seguro de vida, incapacidad total y permanente, incendio y terremoto.
- Se pueden realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
- Débito automático para el pago del producto.
- No se cobra por el estudio del crédito.
- Puede pagar sus cuotas a través de débito automático.
- Aplica para personas mayores a 18 años.
- Actividad laboral estable.
- Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.
- La cuota no debe superar el 30% de sus ingresos familiares.
- El avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por Davivienda.
- Cuota Baja en UVR (Sistema de cuota constante en UVR o de amortización gradual en UVR).
- Cuota media UVR (Sistema de amortización constante a capital en UVR).
- Cuota Baja en Pesos: Cuota fija en pesos (capital + intereses) durante todo el plazo pactado, valor que adicionado a los seguro se constituye en el valor de la cuota mensual.
Mejores Créditos Hipotecarios Colombia 2023: Banco Popular
- Financia tu compra de vivienda (nueva o usada) a largo plazo.
- La tasa de interés no varía de acuerdo a score a edad.
- No requiere avaluó o gastos anticipados antes de ser aprobado.
- No se cobra por el estudio del crédito.
- Se puede elegir el plazo y sistema de amortización que mejor se acomode a tu presupuesto.
- Amortización en pesos y UVR.
- Financiación de vivienda mayor a 135 SMMLV
- Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado, con un plazo no mayor a 15 años.
- Tasas Crédito Hipotecario (V.I.S) -> 14,00%
- Tasas Crédito Hipotecario (NO VIS) -> 14,00%
Mejores Créditos Hipotecarios Colombia 2023: Colpatria
- Es un crédito diseñado para la compra de vivienda con el que se otorga hasta el 80% para vivienda VIS y hasta el 70% para vivienda NO VIS.
- No cobro de estudio de crédito.
- Atención personalizada en el lugar que te sea más cómodo.
- No sujeto a adquisición de otros productos.
- Tasa de las más competitivas en el mercado, fijas o variable de acuerdo con tu capacidad de pago.
- Aprobación hasta con 360 días de vigencia
- Plazo hasta 20 años.
- Múltiples opciones para el pago de tu cuota mensual (Banca Virtual, por la línea Scotiabank Colpatria o debito automático)
- Múltiples canales sin costo alguno para hacer tus solicitudes de actualización, consultas y modificaciones sobre tu crédito desembolsado.
- Avalúos: 1,25% × 1000 valor comercial inmueble + IVA
- Estudio de Títulos: 1,25% × 1000 valor comercial inmueble + IVA
- Tasas en Pesos: Vivienda NO VIS -> 9,20%, Vivienda con valor comercial hasta 150 SMLV (VIS) -> 9,95%.
- Tasas en UVR: Vivienda NO VIS -> UVR+ 5,66%. Vivienda con valor comercial hasta 150 SMLV (VIS) -> UVR+ 6,17%.
Costo de Mantenimiento (mensual): $0
Costos Iniciales: $0
Seguro de Vida:0,035% MV
Seguro de Incendio (sobre valor inmueble): 0,015% MV
Seguro contra terremotos (sobre valor inmueble):0,021% MV
Tasas de Interés
Monto $0
Plazo 5 a 20 años
Tasa Efectiva % EA: 9,20%
Tasa Moratoria: 25,86% anual
Comparativa: Mejores créditos hipotecarios 2023
A continuación se presenta una tabla comparativa para destacar cuál es el mejor crédito hipotecario 2023.
La tasa de estos tipos de crédito figura separadamente en ambas tablas en caso de solicitar para comprar una vivienda o para construir una vivienda y si el crédito es para una vivienda de Interés Social (VIS) o a una que NO VIS.
Los créditos en pesos son los créditos con tasa fija y tienen una cuota fija en lo que dure el plazo del crédito.
Los créditos en Unidades de Valor Real (UVR) con cuotas variables, se relaciona con la UVR certificada por el Banco de la República de Colombia.
Comparativa Mejores Créditos NO VIS:
|
Créditos Hipotecario / Bancos |
Vivienda de interés social / UVR
|
NO vivienda de interés social / UVR |
Vivienda de interés social / $ |
NO vivienda de interés social / $ |
|
«Banco Colpatria», «SCOTIABANK» |
— |
5.01% |
8.73% |
9.37% |
|
Av Villas |
— |
— |
— |
— |
|
Banco Caja Social |
— |
— |
— |
— |
|
BBVA |
4.37% |
4.71% |
11.00% |
9.40 % |
|
Banagrario |
— |
— |
— |
— |
|
Banco Davivienda |
2.35% |
3.24% |
— |
— |
|
Banco Popular |
— |
— |
— |
— |
|
Banco de Bogotá |
— |
— |
— |
— |
|
Banco de Occidente |
— |
— |
— |
— |
|
Bancolombia |
— |
7.45% |
11.07% |
9.09 % |
|
Bancoomeva |
— |
— |
— |
— |
|
Caja Promotora De Vivienda Militar Y De Policía |
— |
— |
— |
— |
|
Confiar Cooperativa Financiera |
— |
12.42 % |
12.25 % |
— |
|
Cotrafa Financiera |
— |
— |
— |
— |
|
Credifamilia |
— |
— |
— |
— |
|
Fondo Nacional del Ahorro |
— |
— |
— |
— |
|
Giros & Finanzas C.F. |
— |
— |
— |
— |
|
Itaú; Banco Corpbanca |
— |
— |
8.68% |
9.65% |
|
La Hipotecaria |
— |
— |
— |
— |
|
Mibanco S.A. |
— |
— |
— |
— |
Comparativa Mejores Créditos VIS:
|
Créditos Hipotecario / Bancos |
Vivienda de interés social / UVR
|
NO vivienda de interés social / UVR |
Vivienda de interés social / $ |
NO vivienda de interés social / $ |
|
«Banco Colpatria», «SCOTIABANK» |
7.14% |
6.32% |
10.20 % |
10.31 % |
|
Av Villas |
9.02% |
— |
10.80% |
9.91% |
|
Banco Caja Social |
9.10% |
7.10% |
11.04% |
8.94% |
|
BBVA |
7.41% |
— |
10.62% |
9.33% |
|
Banagrario |
— |
— |
16.16% |
— |
|
Banco Davivienda |
7.72% |
6.69% |
10.21% |
9.18% |
|
Banco Popular |
— |
— |
8.95% |
10.18% |
|
Banco de Bogotá |
— |
— |
11.79% |
9.30% |
|
Banco de Occidente |
— |
— |
10.76% |
9.49% |
|
Bancolombia |
8.67% |
7.79% |
10.74% |
9.47% |
|
Bancoomeva |
— |
— |
9.25% |
9.51% |
|
Caja Promotora De Vivienda Militar Y De Policía |
— |
— |
10.00% |
9.34% |
|
Confiar Cooperativa Financiera |
— |
— |
13.31% |
12.30% |
|
Cotrafa Financiera |
— |
— |
12.01% |
12.55% |
|
Credifamilia |
10.70% |
— |
16.18% |
— |
|
Fondo Nacional del Ahorro |
6.19% |
6.59% |
9.11% |
9.45% |
|
Giros & Finanzas C.F. |
— |
— |
13.50% |
14.50% |
|
Itaú; Banco Corpbanca |
— |
— |
— |
9.62% |
|
La Hipotecaria |
8.50% |
— |
11.95% |
11.95% |
|
Mibanco S.A. |
— |
— |
16.14% |
16.14% |
Al apreciar las diferentes opciones de los créditos hipotecarios, podemos concluir que los mejores créditos hipotecarios 2023 son los que ofrecen las entidades bancarias como Colpatria, que cuenta con las tasas de interés (peso y UVR) más bajas del mercado, seguido de Bancolombia y Davivienda. Cabe destacar que además, de las tasas de interés más bajas, otorgan un mayor plazo para cancelar y un mayor monto para financiar la compra o adquisición de una vivienda.
En resumen, conocer sobre los Mejores Créditos Hipotecarios de Colombia en 2023, te permite evaluar cual se adapta a tus ingresos para cumplir con los pagos programados, así como los topes que ofrecen que pueden variar entre un 70% y 80% Recuerda que si estas en la búsqueda de tener una casa propia en el 2023 debes empezar a planificar y comparar cuál es tu mejor crédito hipotecario.
