Rankia Colombia Rankia Alemania Rankia Argentina Rankia Chile Rankia España Rankia Italia Rankia México Rankia Perú Rankia Polonia Rankia Portugal Rankia USA
Acceder
¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para vivienda?

¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para vivienda?

Al buscar financiamiento para adquirir una casa, es común buscar las mejores opciones en cuanto a costos e intereses y comparar a fin de solicitar el crédito que mejor convenga. Es por esto que muchos se preguntan ¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para vivienda? En el siguiente post te mostraremos dónde conseguir el crédito hipotecario más barato en Colombia.
 

 

¿Qué es un crédito hipotecario?

El crédito hipotecario o hipoteca de una vivienda pueden solicitarlo para diferentes finalidades como ser alguna de las siguientes:
 

  • Adquirir un inmueble nuevo, en uso o en preventa.
  • Adquirir una extensión de tierra (debe ser propiedad privada).
  • Construcción de un inmueble.
  • Ampliar o reformar un inmueble de tu propiedad.
  • Préstamo con libre destino de fondos, es decir, tan solo para obtener liquidez.

 

¿Cómo funciona una hipoteca?

Una hipoteca funciona solamente con una garantía. Los bancos en Colombia ponen como condición para otorgar un crédito hipotecario/hipoteca el que el solicitante disponga de una garantía, siendo el inmueble la garantía que el cliente cumplirá con el pago acordado.
 

Avalúo del inmueble

Con la hipoteca pueden solicitar financiamiento por hasta el 80% del valor del inmueble a adquirir. Para saber el valor del inmueble previamente deben realizar un avalúo de este. El avalúo permite tener un mayor conocimiento del valor del bien inmueble.
 

El avalúo de la vivienda es realizado sobre la base de un proceso técnico imparcial, en el que el profesional encargado analiza las características del inmueble, el estado de su uso, las condiciones urbanas; haciendo un cálculo basándose en un estudio del mercado.
 

Por ejemplo, si el avalúo refleja que el inmueble tiene un valor de $100.000, a través de la hipoteca podrán financiar $80.000, ya que como mencionamos por lo general, una hipoteca financia hasta el 80% del valor de la vivienda, y el restante 20% lo debe aportar de su bolsillo/ahorros el solicitante.
 

Tipos de Intereses que tiene una hipoteca

Existen diferentes tipos de intereses dentro de una hipoteca, como ser los siguientes:  
 

  • Interés fijo: Se trata de un interés fijo, en dicho tipo de interés, la tasa de interés no se modifica y es establecido desde el momento en que realizan la solicitud.
  • Interés variable: Al ser un tipo de interés variable, la tasa varía cada año, lo que dependerá de la situación económica.
  • Interés mixto: Es un tipo de interés hipotecario que combina en el mismo el interés fijo y variable, para establecer un monto que dependerá de los intereses.

 

¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para vivienda?

Escoger el mejor crédito hipotecario implica, entre otras cosas, comparar los bancos que ofrezcan las tasas de interés más bajas. Por eso, saber qué banco ofrece la tasa de interés más baja en Colombia para crédito hipotecario en 2022 es muy importante. 
 

Cabe destacar que las tasas de interés cambian de acuerdo al tipo de vivienda para el que se solicite, de manera que en un banco la tasa para una modalidad puede ser más baja pero ser más alta que otro para otro tipo de vivienda:
 

  • NO VIS - Vivienda diferente a Interés Social: Es la vivienda cuyo valor supera los 135 a 150 SMLV.
  • VIS - Vivienda de Interés Social: Es la vivienda cuyo valor es superior a los 70 y menor o igual 135 a 150 SMLV.
  • VIP - Vivienda de Interés Prioritario: Es la vivienda cuyo valor es igual o menor a los 90 SMLV.
  • VIPA - Vivienda de Interés Prioritario para Ahorradores: Es la vivienda cuyo valor es igual o menor a los 90 SMLV.

 

Tasas de Interés Crédito de Vivienda

La tasa de interés para este tipo de crédito se da separadamente, lo que dependerá de si es para adquirir una vivienda o para construir una vivienda y si el crédito es para una Vivienda de Interés Social (VIS) o una Vivienda que No VIS.
 

  • Los créditos en pesos son a tasa fija y tienen una cuota fija durante lo que dure el crédito,
  • Los créditos en Unidades de Valor Real (UVR) son a cuotas variables, en base a la UVR certificada por el Banco de la República.

 

Para Construcción de Vivienda

 

Entidad

Vivienda de interés social UVR

NO vivienda de interés social UVR

Vivienda de interés social $

NO vivienda de interés social $

«BANCO COLPATRIA», «SCOTIABANK»

8.83%

Av Villas

7.00%

5.50%

BANCO CAJA SOCIAL

BBVA Colombia

4.14%

4.04%

9.96%

9.60%

Banco Davivienda

1.92 %

2.57 %

Banco Popular

Banco de Bogotá

Banco de Occidente

Bancolombia

9.54%

12.00%

10.04%

Bancoomeva

13.49%

Confiar Cooperativa Financiera

12.65%

Cotrafa Financiera

Credifamilia

Fondo Nacional del Ahorro

Giros & Finanzas C.F.

ITAÚ; BANCO CORPBANCA;

6.28%

11.86%

La Hipotecaria

Mibanco S.A.

 
 

 

Para Adquisición de Vivienda

 

Entidad

Vivienda de interés social UVR

NO vivienda de interés social UVR

Vivienda de interés social $

NO vivienda de interés social $

"BANCO COLPATRIA", "SCOTIABANK"

7.73%

7.01%

10.82%

10.51%

Av Villas

10.70%

11.14%

11.33%

9.80%

BANCO CAJA SOCIAL

9.03%

---

11.50%

9.83%

BBVA Colombia

6.50%

---

11.32%

10.23%

Banco Davivienda

8.56%

7.63%

11.94%

11.23%

Banco Popular

---

---

11.30%

9.08%

Banco de Bogotá

---

---

11.73%

9.76%

Banco de Occidente

---

---

12.45%

11.55%

Bancolombia

8.78%

7.78%

11.84%

10.87%

Bancoomeva

---

----

11.54%

10.38%

Confiar Cooperativa Financiera

---

---

13.24%

---

Cotrafa Financiera

---

---

12.01%

---

Credifamilia

10.70%

---

18.83%

---

Fondo Nacional del Ahorro

6.23%

6.77%

9.16%

9.13%

Giros & Finanzas C.F.

---

---

13.50%

14.50%

ITAÚ; BANCO CORPBANCA

---

---

----

11.49%

La Hipotecaria

8.50%

---

11.95%

11.95%

Mibanco S.A.

---

---

18.78%

18.78%

 

 

Se debe tener presente que la tasa para estos tipos de crédito se otorgan forma separada, dependiendo si se solicita para adquirir una vivienda o para construirla y si el crédito está destinado a una Vivienda de Interés Social (VIS) o a una que no sea VIS.


Adicionalmente, los créditos en pesos corresponden a aquellos que se establecen con tasa fija y que tienen una cuota fija durante el tiempo del crédito, mientras que los créditos en Unidades de Valor Real (UVR) presentan cuotas variables, siguiendo la UVR certificada por el Banco de la República de Colombia.
 

Tasas de interés más bajas para viviendas en Colombia

De acuerdo a las cifras entregadas por la Superfinanciera de Colombia para construcción de vivienda para 2022, la entidad bancaria con la tasa más baja es: (clasificación VIS y NO VIS)


UVR: Vivienda de interés social

  • El Banco Davivienda con una tasa de interés del 1.92%.


UVR: NO Vivienda de interés social

  • El Banco Davivienda con una tasa de interés del 2.57%.


Pesos: Vivienda de interés social

  • El Banco Colpatria / Scotiabank con una tasa de interés del 11.61%.


Pesos: NO Vivienda de interés social

  • Colpatria / Scotiabank con una tasa de interés del 8.33%.

 

Entendiendo la Unidad de Valor Real (UVR) que refleja el poder adquisitivo con base en la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) durante el mes calendario inmediatamente anterior al mes del inicio del período de cálculo.

De acuerdo a las cifras entregadas por la Superfinanciera de Colombia para adquisición de vivienda para 2022, la entidad bancaria con la tasa más baja es: (clasificación VIS y NO VIS)


UVR: Vivienda de interés social

  • Fondo Nacional de Ahorro con una tasa de interés del 6.23%.


UVR: NO Vivienda de interés social

  •  Fondo Nacional de Ahorro con una tasa de interés del 6.77%.


Pesos: Vivienda de interés social

  •  Fondo Nacional de Ahorro con una tasa de interés del 9.16%.


Pesos: NO Vivienda de interés social

  • Banco Popular con una tasa de interés del 9.08%.

 

Otros Bancos que ofrecen crédito de vivienda

 

Banco de Bogotá

Según las actualizaciones suministradas por la entidad bancaria, ofrece las siguientes opciones de financiación y tasas:


Para los créditos para vivienda nueva y usada NO VIS en pesos con plazo de 5 a 20 años las tasas de interés son: 

  • Personas: No financiado – 9,90% / Financiado – 9,65%
  • Preferente: No financiado – 9,40% / Financiado – 9,15%
  • Premium: No financiado – 8,40% / Financiado – 8,40%

 

Así mismo, para los créditos hipotecarios vivienda nueva VIS en pesos con plazo de 5 a 20 años con beneficio French, las tasas son las siguientes:

  • Tasa plena: No financiado – 12% / Financiado – 11,75%
  • Tasa con cobertura 15 años: No financiado – 7,72% / Financiado – 7,48%


Sin embargo, para las viviendas nuevas VIS y VIP en pesos con plazo de 5 a 20 años las tasas de interés son de 12,00% No Financiado y 11,75% Financiado.
 

Banco Davivienda: Características del crédito

  • Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.
  • Amortización, en pesos y UVR. (En libranza solo aplica Pesos).
  • La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso.
  • Plazo en pesos: 60 a 240 meses y en UVR: de 60 a 360 meses.
  • Seguros obligatorios para el crédito: seguro de vida, Incapacidad total y Permanente, incendio y terremoto.


Las Tasas de Interés son las siguientes:

Créditos Hipotecarios Tradicional VIS
 



Créditos Hipotecarios Tradicional Mayores a VIS
 



Créditos Hipotecarios Móvil Tasa Preferente
 



 

Banco BBVA: Características del crédito

  • Este crédito hipotecario está dirigido a personas entre los 18 y 74 años de edad con ingresos mensuales. (La edad del mayor de los solicitantes más el plazo del crédito no puede ser superior a 85 años.).
  • Permite consolidar ingresos familiares entre cónyuges, padres con hijos solteros o entre hermanos solteros para mejorar la capacidad de pago y acceder a la vivienda deseada
  • El pago de la primera cuota del préstamo no podrá superar el 40% de los ingresos individuales o consolidados si se financia la adquisición de vivienda VIS o el 30% si es para vivienda No Vis.
  • Se puede solicitar el préstamo desde $6 millones para vivienda VIS y desde $15 millones para vivienda No VIS.

 

VIS - Pesos

E.A.

M.V. 

Plazos Meses

Monto Minímo

Monto Máximo

Tradicional

16,93%

1,31%

Desde 60 hasta 360

$6.000.000

$108.000.000

Residentes en el exterior

16,23%

1,26%

Desde 60 hasta 360

$15.000.000

$108.000.000

Hipotecario Sostenible Tradicional - Vivienda nueva

11,73%

0,93%

Desde 60 hasta 240

$6.000.000

$108.000.000


 


 


 


 


 


 

VIS - UVR

E.A.

M.V. 

Plazos Meses

Monto Minímo

Monto Máximo

Tradicional cuota integra

8,50%

0,68%

Desde 60 hasta 360

$6.000.000

$120.000.000

Hipotecario sostenible- Vivienda nueva

6,50%

0,53%

Desde 60 hasta 240

$6.000.000

$108.000.000


 


 


 


 


 


 

NO VIS - Pesos

E.A.

M.V. 

Plazos Meses

Monto Minímo

Monto Máximo

Tradicional

16,93%

1,31%

Desde 60 hasta 360

$15.000.000

Capacidad de pago

Residentes en el exterior

12,23%

0,97%

Desde 60 hasta 360

$15.000.000

Capacidad de pago

Construcción individual de vivienda

16,93%

1,31%

Desde 60 hasta 240

$150.000.000

Capacidad de pago

Hipotecario Sostenible Tradicional - Vivienda nueva

10,63%

0,85%

Desde 60 hasta 240

$15.000.000

Capacidad de pago


 


 


 


 


 


 

NO VIS - UVR

E.A.

M.V. 

Plazos Meses

Monto Minímo

Monto Máximo

Tradicional Cuota integral

6,90%

0,56%

Desde 60 hasta 360

$15.000.000

Capacidad de pago

Tradicional Cuota Fija

6,90%

0,56%

Desde 60 hasta 360

$15.000.000

Capacidad de pago

Hipotecario sostenible - vivienda nueva

5,40%

0,44%

Desde 60 hasta 240

$15.000.000

Capacidad de pago


 


 


 


 


 


 

NO VIS - Pesos

E.A.

M.V. 

Plazos Meses

Monto Minímo

Monto Máximo

Tradicional

Familiar / 16,53%

1,18%

Desde 60 hasta 360

$50.000.000

Capacidad de pago


 

No Familiar / 16,53%

1,18%

Desde 60 hasta 360

$50.000.000

Capacidad de pago

Residentes en el exterior - Tradicional

No Familiar / 11,33%

0,90%

Desde 60 hasta 180

$50.000.000

Capacidad de pago

Sostenible Tradicional

Familiar / 10,03%

0,80%

Desde 60 hasta 240

$50.000.000

Capacidad de pago


 

No Familiar / 10,03%

0,80%

Desde 60 hasta 240

$50.000.000

Capacidad de pago

   
Saber qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para vivienda te permitirá establecer comparaciones entre otros bancos y determinar si son convenientes o no. Y en caso de que estas tasas te sean convenientes, tener en consideración los requisitos que exige cada uno para solicitar tu crédito hipotecario con la mejor tasa de interés. 

Simulador de créditos hipotecarios

Simula tu crédito hipotecario, calcula tu cuota y consigue financiamiento con esta herramienta gratuita.

  • Te haremos preguntas sobre la vivienda que quieres comprar
  • Te ofreceremos los mejores resultados en base a tus respuestas
  • Te resolveremos cualquier duda que te surja sobre tus resultados
  • Créditos Hipotecarios
Accede a Rankia
¡Sé el primero en comentar!
Simulador hipotecario