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Al buscar financiamiento para adquirir una casa, es común buscar las mejores opciones en cuanto a costos e intereses y comparar a fin de solicitar el crédito que mejor convenga. Es por esto que muchos se preguntan ¿qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para vivienda? En el siguiente post te mostraremos dónde conseguir el crédito hipotecario más barato en Colombia.

 

 

¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para vivienda?

 

¿Qué es un crédito hipotecario?

El crédito hipotecario o hipoteca de una vivienda pueden solicitarlo para diferentes finalidades como ser alguna de las siguientes:

  • Adquirir un inmueble nuevo, en uso o en preventa.
  • Adquirir una extensión de tierra (debe ser propiedad privada).
  • Construcción de un inmueble.
  • Ampliar o reformar un inmueble de tu propiedad.
  • Préstamo con libre destino de fondos, es decir, tan solo para obtener liquidez.

 

¿Cómo funciona una hipoteca?

Una hipoteca funciona solamente con una garantía. Los bancos en Colombia ponen como condición para otorgar un crédito hipotecario/hipoteca el que el solicitante disponga de una garantía, siendo el inmueble la garantía que el cliente cumplirá con el pago acordado.

 

Avalúo del inmueble

Con la hipoteca pueden solicitar financiamiento por hasta el 80% del valor del inmueble a adquirir. Para saber el valor del inmueble previamente deben realizar un avalúo de este. El avalúo permite tener un mayor conocimiento del valor del bien inmueble.

El avalúo de la vivienda es realizado en base a un proceso técnico imparcial, en el que el profesional encargado analiza las características del inmueble, el estado de su uso, las condiciones urbanas; haciendo un cálculo en base a un estudio del mercado.

Por ejemplo si el avalúo refleja que el inmueble tiene un valor de $100.000, a través de la hipoteca podrán financiar $80.000 ya que como mencionamos por lo general una hipoteca financia hasta el 80% del valor de la vivienda, y el restante 20% lo debe aportar de su bolsillo/ahorros el solicitante.

 

Tipos de Intereses que tiene una hipoteca

Existen diferentes tipos de intereses dentro de una hipoteca, como ser los siguientes:  

  • Interés fijo: Se trata de un interés fijo, en dicho tipo de interés, la tasa de interés no se modifica y es establecido desde el momento en que realizan la solicitud.
  • Interés variable: Al ser un tipo de interés variable, la tasa varia cada año lo que dependerá de la situación económica.
  • Interés mixto: Es un tipo de interés hipotecario que combina en el mismo el interés fijo y variable, para establecer un monto que dependerá de los intereses.

 

¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para vivienda?

Escoger el mejor crédito hipotecario implica, entre otras cosas, comparar los bancos que ofrezcan las tasas de interés más bajas. Por eso saber qué banco ofrece la tasa de interés más baja en Colombia para crédito hipotecario en 2020 es muy importante. 

Cabe destacar que las tasa de interés cambian de acuerdo al tipo de vivienda para el que se solicite, de manera que en un banco la tasa para una modalidad puede ser más baja pero ser más alta que otro para otro tipo de vivienda:

  • NO VIS - Vivienda diferente a Interés Social: Es la vivienda cuyo valor supera los 135 SMLV.
  • VIS - Vivienda de Interés Social: Es la vivienda cuyo valor es superior a los 70 y menor o igual 135 SMLV.
  • VIP - Vivienda de Interés Prioritario: Es la vivienda cuyo valor es igual o menor a los 70 SMLV.
  • VIPA - Vivienda de Interés Prioritario para Ahorradores: Es la vivienda cuyo valor es igual o menor a los 70 SMLV.

 

Tasas de Interés Crédito de Vivienda

La tasa de interés para este tipo de crédito se da separadamente, lo que dependerá de si es para adquirir una vivienda o para construir una vivienda y si el crédito es para una Vivienda de Interés Social (VIS) o una Vivienda que No VIS.

  • Los créditos en pesos son a tasa fija y tienen una cuota fija durante lo que dure el crédito,
  • Los créditos en Unidades de Valor Real (UVR) son a cuotas variables, en base a la UVR certificada por el Banco de la República.

 

Para Construcción de Vivienda

BANCOS UVR / Vivienda de Interés Social UVR / NO Vivienda de Interés Vivienda de Interés Social en Pesos NO Vivienda de Interés en Pesos
«BANCO COLPATRIA», «SCOTIABANK»   5.31% 10.29% 9.22%
BANCO CAJA SOCIAL 4.13% 4.39%    
BBVA Colombia 6.06% 5.08%   10.88%
Banco Davivienda 4.90% 5.04%    
Bancolombia   6.50%    
Confiar Cooperativa Financiera     12.26%  
ITAÚ; BANCO CORPBANCA       10.01%

 

 

Para Adquisición de Vivienda

BANCOS UVR / Vivienda de Interés Social UVR / NO Vivienda de Interés Vivienda de Interés Social en Pesos NO Vivienda de Interés en Pesos
«BANCO COLPATRIA», «SCOTIABANK» 7.52% 7.12% 10.04% 9.87%
Av Villas 9.38%   10.04% 10.13%
BANCO CAJA SOCIAL 8.51% 8.09% 11.35% 10.30%
BBVA Colombia 7.50%   10.48% 10.34%
Banagrario   6.50% 14.56%  
Banco Davivienda 8.39% 7.02% 11.74% 10.19%
Banco Popular     9.73% 9.20%
Banco de Bogotá     11.37% 10.62%
Banco de Occidente       9.56%
Bancolombia 8.41% 7.50% 11.50% 10.90%
Bancompartir S.A     14.55% 14.55%
Bancoomeva     12.95% 13.34%
Confiar Cooperativa Financiera     12.70% 12.68%
Coofinep Cooperativa Financiera     12.68% 14.03%
Cotrafa Financiera     12.68%  
Credifamilia 10.70%   14.56% 13.96%
Fondo Nacional del Ahorro     14.50% 14.90%
ITAÚ       10.31%
BANCO CORPBANCA       10.31%
La Hipotecaria 7.11% 7.30% 11.85% 11.00%

 

Tasas de interés más bajas para viviendas en Colombia

El Banco de Bogotá  ofrece la tasa de interés más baja para vivienda NO VIS en Colombia según las actualizaciones de 2020 suministradas por la Superintendencia Financiera. Para los créditos hipotecarios NO VIS en pesos con plazo de 5 a 20 años con beneficio French las tasas son las siguientes:

  • Personas: No financiado – 9,04% / Financiado – 8,80%
  • Preferente: No financiado – 8,31% / Financiado – 8,07%
  • Premium: No financiado – 7,82% / Financiado – 7,58%

Mientras que para los créditos para viviendo NO VIS en pesos con plazo de 5 a 20 años las tasas de interés son:

  • Personas: No financiado – 11,75% / Financiado – 11,50%
  • Preferente: No financiado – 11,00% / Financiado – 10,75%
  • Premium: No financiado – 10,50% / Financiado – 10,25%

Sin embargo, para las viviendas nuevas VIS y VIP en pesos con plazo de 5 a 20 años las tasas de interés son de 12,00% No Financiado y 11,75% Financiado.

 

¿Cual banco tiene la tasa de interés más baja del Mercado?

Por otra parte, si decides elegir un crédito hipotecario en UVR, el Banco Colpatria es el que ofrece la tasa de interés más baja en esta modalidad para 2020:

  • Crédito Hipotecario Vivienda en UVR con valor comercial hasta 135 SMLV (VIS):
    • Financiación igual o inferior a 50% (5 a 20 años): UVR + 7,80%
    • Financiación superior al 50% (5 a 20 años): UVR + 8,30%
  • Crédito Hipotecario Vivienda en UVR para inmuebles NO VIS con montos menores a $160 MM:
    • Financiación igual o inferior a 50% (5 a 20 años): UVR + 7,60%
    • Financiación superior al 50% (5 a 20 años): UVR + 8,10%
  • Crédito Hipotecario Vivienda en UVR para inmuebles NO VIS con montos mayor o igual a $160 MM y menor a $500 MM
    • Financiación igual o inferior a 50% (5 a 20 años): UVR + 6,70%
    • Financiación superior al 50% (5 a 20 años): UVR + 7,10%
  • Crédito Hipotecario Vivienda en UVR para inmuebles NO VIS con montos mayor o igual a $500 MM:
    • Financiación igual o inferior a 50% (5 a 20 años): UVR + 5,50%
    • Financiación superior al 50% (5 a 20 años): UVR + 6,10%

 

Además, las tasas para créditos hipotecarios en pesos con plazo de 5 a 20 años para viviendas VIS son de 10,50% TEA. Mientras que en pesos las tasas de interés son las siguientes:

  • Crédito Hipotecario Vivienda en pesos para inmuebles NO VIS con montos menores a $160 MM:
    • Financiación igual o inferior a 50% (5 a 20 años): UVR + 10,90%
    • Financiación superior al 50% (5 a 20 años): UVR + 11,30%
  • Crédito Hipotecario Vivienda en pesos para inmuebles NO VIS con montos mayor o igual a $160 MM y menor a $500 MM
    • Financiación igual o inferior a 50% (5 a 20 años): UVR + 10,10%
    • Financiación superior al 50% (5 a 20 años): UVR + 10,40%
  • Crédito Hipotecario Vivienda en pesos para inmuebles NO VIS con montos mayor o igual a $500 MM:
    • Financiación igual o inferior a 50% (5 a 20 años): UVR + 8,90%
    • Financiación superior al 50% (5 a 20 años): UVR + 9,60%

 

Saber qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para vivienda te permitirá establecer comparaciones entre otros bancos y determinar si son convenientes o no. Y en caso de que estas tasas te sean convenientes tener en consideración los requisitos que exige cada uno para solicitar tu crédito hipotecario con la mejor tasa de interés.

 

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Preguntas frecuentes


Es un acuerdo entre un prestamista y un cliente, donde se otorga al prestamista el derecho de tomar la vivienda o propiedad en el caso de que no se produzca el pago más los intereses.


Hay créditos en UVR o en pesos. Debemos tener en cuenta que lps créditos en UVR tienen cuotas más bajas en un principio y en el caso de créditos en pesos las cuotas más bajas se dan finalizando el crédito. Los créditos en pesos son más estables porque no varían según el cambio de UVR. Más información ➝


Hipoteca abierta

Hipoteca cerrada


No, la mayoría de los bancos prestan un máximo del 80%-90% del valor de la propiedad.

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