Una idea para un servicio de CDTs en Colombia.

Una idea de negocio, a ver si alguno de los empresarios lectores se animan:

- en Colombia, los depositarios en CDTs disfrutan de un seguro, ya sea de Fogafin o de Fogacoop.

- En CDTs amparados por Fogafin, en caso de quiebra de la institución financiera, Fogafin responderá por 100% de su depósito -- si el depósito fue de COP$20 millones o menos. Si depositó más de 20 millones,"pailas", sólo le reconocerán los 20 millones.

- En CDTs amparados por Fogacoop (que tienden a disfrutar de mejor rentabilidad), Fogacoop responde sólo hasta el 75% de 8 millones. Si depositó 2 millones, recuperará 1.5 , si depositó 8, recuperará 6, y si depositó 15, recuperará los mismos 6. :(

- Como ese valor amparado es poco, un ahorrador pequeño o mediano muy probablemente se encontrará por encima del tope asegurado -- teniendo muchos millones desamparados en la misma institución.

- Qué hacer? quizás abrir otro CDT en otro banco -- pero si lo ahorrado es una buena cantidad, se vuelve muy dispendioso. El que tenga 100 millones (aprox US$55,500, lo que no es astronómico) deberá abrir cuentas en 5 bancos (100/20=5) si quiere el amparo de Fogafin, o 13 cooperativas (100/8=12.5) si quiere ponerlos en ccoperativas amparadas por Fogacoop. Quién va a andar haciendo diligencias de apertura y renovación de CDTs en 13 bancos? (sobre todo si el ahorrador es una persona de edad avanzada, con capacidades mentales decrecientes)

- Las cooperativas bancarias deberían aliarse en una red para ofrecer el siguiente servicio: una persona va con sus 100 millones, la oficina los recibe, los distribuye entre sus cooperativas asociadas, en depósitos cada uno por debajo de los 8 millones, se asegura de diligenciar las condiciones de renovación y pago de intereses en una única cuenta, y se encarga del cobro de Fogacoop en caso de una bancarrota de uno de las cooperativas participantes.

- Así las cosas, el total de los $100 millones quedará amparado por Fogacoop, y en el _peor_ de los casos (que todas y cada una de las trece cooperativas quiebren -- improbable!), la pérdida será apenas del 25% (100-75).

- Sería razonable cobrar una pequeña cantidad por este servicio, pero no puede ser mucho -- de hecho esto serviría para que las cooperativas recibieran más depósitos, así que las cooperativas mismas subsidiarían parte de la operación.

- Esta idea no es novedosa, en los EEUU ya funciona algo así: http://en.wikipedia.org/wiki/Certificate_of_Deposit_Account_Registry_Service

:O!!!Fantástica idea Skeptico, que pena no encontrar una persona como tu para invertir en alguna idea.

Muy buena idea, siempre sorprendiendo a los demás, gracias por compartirlo aquí. Saludos

Pues no había visto este hilo, pero realmente parece interesante.

¿Cómo podría materializarse una estrategia como esta?

Saludos Skeptico.

Ismael,
Como es un mecanismo que apunta a una inseguridad (la del amparo insuficiente de Fogafin y Fogacoop) e intenta resolverla, debería ser ofrecida por una institución que ya sea sólida y tenga la confianza del público.

Les mandé copia del asunto a varias cooperativas y directivas de sus asociaciones, ellas tienen la infraestructura y el respeto público, y supongo que tienen el incentivo de ver incrementados sus depósitos. Además conocen de leyes sobre captación legal, supervisión de las Superintendencias, etc.

Apuesto que muchas oficinas en Colombia ya ofrecen algún mecanismo parecido, formal o informalmente.

Pero esto justamente tiene que ser un mecanismo blindado, que le brinde las mayores garantías al ahorrador colombiano, con un consejo directivo de las más altas calidades humanas, con la seguridad de perdurar institucionalmente los pŕoximos 100 años y más si fuera necesario. No puede ser una oficina que se abra hoy y se venda maǹana.

Hoy en día me parece muy complicado ofrecer una institución que sea solida y sobretodo que tenga el 100% de la confianza del público.

Skeptico, esta muy bien planteada y explicada esa idea, pero si que existen varías empresas que realizan servicios similares.

MrSalazar, no sabía, cuáles? a mi señora madre le interesa. :)