Para Suárez, autora del libro ¿Y ahorra qué? (Paidós, Grupo Planeta) y primera colombiana menor de 30 años en asistir al Foro Económico Mundial de Davos, el problema no es la herramienta, sino la promesa que se construye alrededor de ella: ganar mucho, rápido y sin entender en qué se está invirtiendo.
Puntos clave de la entrevista
- La falsa promesa más dañina hoy en Latinoamérica es hacerse rico rápido con IA, con poco riesgo y sin fundamentos.
- Hay cuatro banderas rojas para detectarla: solo te hablan de ganancias, te piden pagar antes de entender, te meten afán y nadie pregunta por tu realidad financiera.
- Su propio diario de trading con IA le mostró que sus operaciones por feeling terminaban 50/50 entre ganancias y pérdidas.
La falsa promesa: hacerse rico rápido con IA y sin entender nada
Manuela, directora de contenidos digitales de Rankia Latam, le preguntó a Suárez cuál es la promesa que más daño está haciendo a las personas de la región que quieren educarse financieramente. Su respuesta apuntó directamente a la forma en que se vende la inteligencia artificial como atajo para invertir.
"Creo que la promesa es: puedes hacerte rico rápidamente, con muy poco riesgo y sin entender lo que estás haciendo". Karem Suárez.
Según Suárez, la IA no puede sustituir los fundamentos. Quien no sabe leer un riesgo, comparar una tasa o entender su propio flujo de caja no va a aprenderlo porque una herramienta le diga dónde poner la plata. Por eso pone el foco en el uso que se hace de ella: de forma facilista, la IA responde a lo que se le pregunta sin conocer el contexto de quien pregunta.
Una persona puede estar muy mal de finanzas, preguntarle a la IA dónde invertir y recibir una propuesta de cartera que no tiene en cuenta sus deudas, su fondo de emergencia ni su tolerancia a las pérdidas.
4 banderas rojas antes de poner tu plata
Suárez resume en cuatro señales lo que debería hacer frenar a cualquier persona antes de ingresar dinero en una plataforma, un curso o una herramienta de inversión con IA.
Bandera roja |
Cómo se ve |
Qué hacer |
1. Solo te hablan de ganancias |
Te explican cuánto y cómo puedes ganar, pero no profundizan en las pérdidas ni en el efecto del apalancamiento |
Pide el escenario de pérdida con números concretos |
2. Pagar antes de entender |
Te insisten en pagar una herramienta de IA, un diario o una plataforma antes de saber cómo funciona |
No pagues por algo que todavía no puedes evaluar |
3. Afán y escasez |
Mensajes de que se acaba la oportunidad o de que te vas a perder la subida |
Si te apuran para invertir, frena |
4. Ignoran tu realidad financiera |
Te proponen dónde invertir sin preguntar por tus ingresos, tus deudas ni tu perfil de riesgo |
Revisa primero cómo están tus finanzas |
1. Te explican cuánto puedes ganar, pero no cuánto puedes perder
Es la alarma principal para Suárez. Si todo el discurso es positivo y el riesgo de pérdida aparece de pasada, algo falla. Pone como ejemplo a un broker que te ofrece apalancarte para multiplicar ganancias: el mismo mecanismo multiplica las pérdidas. Antes de aceptarlo, conviene entender qué apalancamiento es adecuado según tu perfil de trader.
"Una de las alarmas podría ser que primero te expliquen mucho cuánto puedes ganar y cómo puedes ganar, pero que no te hablen nada de los riesgos". Karem Suárez.
2. Te piden pagar antes de terminar de entenderlo
Una herramienta de IA, un diario de inversiones o una plataforma que insiste en cobrar primero y explicar después es, según Suárez, otra señal de alerta. Un producto legítimo te deja entender qué compras antes de pagar.
3. Te meten afán con la escasez
"Se va a acabar", "te vas a perder la oportunidad", "va a salir una noticia y te pierdes la subida". Suárez recuerda que la escasez es una técnica de marketing de hace décadas. Si sientes presión para invertir o comprar algo ya, esa presión es en sí misma una señal equivocada. Si además la oferta viene de una plataforma que no conoces, revisa cómo identificar un broker poco fiable antes de transferir un solo peso.
4. Nadie pregunta por tu realidad financiera
La IA no sabe cómo están tus finanzas a menos que tú se lo cuentes, ni cómo te sientes emocionalmente frente a una pérdida. Suárez insiste en que el punto de partida es conocer tu situación y tu perfil de inversionista, no la recomendación de la herramienta.
"No es que no utilicemos la inteligencia artificial, pero sí hay que tener un golpe de realidad: cómo están mis finanzas primero, y eso no lo sabe la IA". Karem Suárez.
Cómo usar la IA para invertir sin caer en la trampa
Suárez no rechaza la tecnología. Está de acuerdo en usar la IA como herramienta de estudio, siempre que se le hagan las preguntas adecuadas. La diferencia está en pedirle que te ayude a construir criterio y no que decida por ti.
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Pregunta para aprender, no para obedecer: pídele que te explique por qué una acción encaja o no en tu estrategia, no solo en cuál invertir.
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Dale contexto: tus ingresos, tus deudas, tu horizonte y tu tolerancia al riesgo cambian por completo la respuesta.
- Exige el escenario malo: cuánto puedes perder y qué pasa si el escenario optimista no se cumple.
Su diario de trading con IA: el 50/50 de invertir por feeling
Suárez aplica a sí misma lo que recomienda. Desde hace más de un año lleva un diario de inversiones con inteligencia artificial en el que registra fecha, hora, el par de divisas en el caso del Forex o las acciones de largo plazo, y el resultado de cada operación.
Con el tiempo añadió un campo de observaciones y aprendizajes. Ahí detectó un sesgo: en algunas operaciones de trading le faltaban uno o dos indicadores de su lista de chequeo, pero entraba igual porque tenía "buen feeling". Al filtrar esas operaciones, el resultado fue revelador.
"Me estaba dando cuenta de que en realidad las ganancias y las pérdidas estaban más o menos 50/50. Eso quiere decir que no he estado invirtiendo de forma inteligente". Karem Suárez.
La conclusión que comparte es aplicable a cualquier inversor principiante: en activos volátiles hay que tener una lista de chequeo y respetarla. Una operación puede salir mal por el mercado, pero no debería depender de un golpe de suerte.
Otras claves de la entrevista con Karem Suárez
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Gastos hormiga vs. cuentas grandes: Suárez ya no recomienda recortar el café o los pequeños gustos. Asegura que bajar entre 100 y 150 dólares el arriendo o renegociar servicios como el internet deja más excedente al final del año, sin la sensación diaria de privación.
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Refinanciar deudas: muchas personas asumen que la tasa de un crédito es fija hasta terminar de pagarlo, cuando llamar a refinanciar puede liberar un excedente.
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Deuda buena, con matices: para Suárez, una deuda no es buena solo porque financie un activo. Hay que mirar la tasa, el plazo, la capacidad real de pago y qué pasa si la inversión no sale como se espera.
- Lo que Davos no ve de Latinoamérica: mientras en el Foro Económico Mundial se debate cómo usar la IA para la inclusión financiera, en Colombia muchas personas todavía no tienen acceso a internet ni a crédito formal y terminan en el gota a gota, el préstamo informal con intereses abusivos.
Valorízate: el concurso de educación financiera del 17 de octubre
Suárez presentó en la entrevista Valorízate, que define como el primer concurso en vivo de educación financiera de América Latina, organizado junto a CLEFI. Se celebra el 17 de octubre de 2026 en la Universidad EAN de Bogotá y reparte un premio de hasta 30 millones de pesos colombianos (COP).
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Formato: charlas de expertos en deuda, presupuesto, inversión e ingresos adicionales, seguidas de pruebas con preguntas, casos de estudio y actividades.
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Final: tres rondas clasificatorias y una gran final con 10 concursantes.
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Requisito: ser mayor de 18 años en la fecha del evento. No hace falta formación en economía o finanzas.
- Cortesías para la comunidad Rankia: hay entradas de espectador limitadas, que no dan acceso a competir por el premio. El enlace de inscripción está en la descripción del video.
Entrevista completa a Karem Suárez
Puedes ver aquí la entrevista completa:
Si te interesan otras historias de esta serie, en la entrevista a Ramiro Reyes encontrarás las 3 reglas de libertad financiera que aplica tras perderlo todo en 2008. Para más entrevistas, análisis y contenido educativo, suscríbete al canal de YouTube de Rankia Latam.
Si te interesan otras historias de esta serie, en la entrevista a Ramiro Reyes encontrarás las 3 reglas de libertad financiera que aplica tras perderlo todo en 2008. Para más entrevistas, análisis y contenido educativo, suscríbete al canal de YouTube de Rankia Latam.
El mensaje de Karem Suárez es claro: la inteligencia artificial puede acelerar el aprendizaje, pero no reemplaza el criterio. Antes de poner tu plata en una promesa de ganancias rápidas, revisa tus finanzas, define tu perfil de riesgo y pregunta siempre cuánto puedes perder.
