Los mejores CDT de neobancos y fintechs6 ofrecen rentabilidades de hasta 13,3% E.A. con apertura 100% digital y montos mínimos desde 50.000 COP. Estas entidades, sin red de oficinas y con estructura operativa más liviana, compiten en tasas con la banca tradicional y democratizan el acceso al producto para el ahorrador minorista.
Aquí está el ranking actualizado por entidad, plazo, monto mínimo y cobertura Fogafín, con análisis individual de cada opción.
Puntos clave
- Tasas hasta 13,3% E.A. en plazos de 12 meses.
- Monto mínimo desde 50.000 COP (Nu, KOA, Bold).
- Apertura 100% por app, sin oficinas.
- Cobertura Fogafín idéntica a la banca tradicional.
¿Qué son los neobancos y fintechs y cómo operan en Colombia?
Los neobancos son entidades financieras 100% digitales, sin red de oficinas físicas, que operan bajo licencia bancaria otorgada por la Superintendencia Financiera de Colombia. Las fintechs, por su parte, agrupan a empresas tecnológicas que ofrecen servicios financieros bajo distintos esquemas regulatorios: pueden ser compañías de financiamiento, sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos (SEDPES) o plataformas de distribución de productos.
En el caso del CDT, las opciones disponibles para el ahorrador colombiano vienen tanto de neobancos puros (Nu Colombia, Lulo Bank) como de compañías de financiamiento digitales (KOA), y de marcas digitales de bancos tradicionales (Pibank del Banco Pichincha). Todas estas opciones comparten la apertura 100% por aplicación móvil, montos mínimos accesibles y tasas superiores a la banca tradicional en plazos equivalentes.
Por qué los neobancos pagan tasas más altas en sus CDT
Las fintechs y neobancos pueden ofrecer tasas más competitivas por tres razones principales:
- Estructura operativa más liviana: al no tener red física, ahorran en arrendamiento de oficinas, personal de sucursal y costos logísticos. Ese ahorro se traslada parcialmente al ahorrador en forma de mayor tasa pasiva.
- Estrategia de captación: son entidades relativamente nuevas en el mercado colombiano que necesitan atraer clientes rápidamente. Ofrecer tasas líderes es la forma más eficiente de competir contra la banca tradicional consolidada.
- Modelo digital nativo: la apertura, gestión y vencimiento del CDT se manejan por completo desde la app, lo que reduce fricción y costo unitario por cliente.
El resultado es que un CDT a 360 días en un neobanco suele pagar entre 1 y 3 puntos porcentuales más que en un banco tradicional para el mismo plazo y monto. La cobertura Fogafín, sin embargo, es la misma cuando la entidad está inscrita: 50 millones COP por depositante y por entidad.
Ranking 2026 de los mejores CDT de neobancos y fintechs
La siguiente tabla compara las entidades más relevantes del segmento. Las tasas son referenciales para junio de 2026 y se actualizan periódicamente según el comportamiento de la tasa de intervención del Banco de la República (en 11,25% al cierre de actualización de este artículo).
Entidad |
Monto mínimo |
Plazos |
Tasa referencial 12m E.A. |
Tipo |
KOA |
50.000 COP |
Desde 90 días |
~13,3% |
Compañía financiamiento digital |
Nu Colombia |
50.000 COP |
60-1.080 días |
~10,5% - 12,4% |
Neobanco |
Lulo Bank |
100.000 COP |
90-540 días |
~12% - 13% |
Neobanco |
Pibank |
100.000 COP |
180-360 días |
~11,5% - 13% |
Marca digital (Banco Pichincha) |
Bold |
50.000 COP |
90-360 días |
~11% - 12,5% |
Fintech |
Iris |
Variable |
6-12 meses |
~9,7% |
Compañía financiamiento |
Para comparar tasas vigentes de hoy entre todas las entidades, use el simulador multibanco de CDT de Rankia o revise el ranking actualizado de los CDT más rentables.
Análisis por entidad: ventajas y consideraciones
KOA — Compañía de Financiamiento 100% digital
KOA es una compañía de financiamiento vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, con operación totalmente digital. Su CDT digital con respaldo Fogafín lidera el ranking de tasa a 12 meses con aproximadamente 13,3% E.A. en junio de 2026. La apertura se realiza desde 50.000 COP por la app y permite plazos desde 90 días. Ideal para inversores que priorizan la tasa máxima y aceptan la operación con una compañía de financiamiento (menor consolidación que un banco tradicional pero con cobertura Fogafín plena).
Nu Colombia (Nubank)
Nu Colombia es la operación local del neobanco brasileño Nubank, que en 2026 alcanzó los 5 millones de clientes en el país. Su CDT digital permite invertir desde 50.000 COP en plazos de 60 a 1.080 días, con tasas que en febrero de 2026 subieron de un 9,70% al 10,50% E.A. tras movimientos del Banco de la República. En el tramo de 12 meses ofrece hasta 12,40% E.A. Las "Cajitas de Ahorro" complementan el CDT con liquidez total a 8,75% E.A. para fondos sin compromiso de plazo.
Lulo Bank
Lulo Bank es un neobanco colombiano que lanzó su CDT digital en 2026 buscando captar 20.000 millones COP y atraer 3.000 usuarios nuevos. Permite apertura desde 100.000 COP, con plazos de 90 a 540 días y tasas competitivas hasta 13% E.A. para plazos largos (180-540 días). La estrategia incluyó campañas de tasa promocional al lanzamiento, por lo que conviene verificar la tasa vigente en la app antes de firmar.
Pibank (Banco Pichincha Colombia)
Pibank es la marca digital del Banco Pichincha Colombia, que opera bajo la misma licencia bancaria. Ofrece CDT digital desde 100.000 COP en plazos de 180 o 360 días, con tasas de hasta 13% E.A. en el plazo más largo y devolución del 4×1000 al ingresar fondos. Para profundizar, vea la guía completa del CDT digital de Pibank.
Bold
Bold es una fintech colombiana centrada inicialmente en datafonos y soluciones de pago, que ha extendido su oferta a productos de inversión incluyendo CDT digital. Permite apertura desde 50.000 COP en plazos de 90 a 360 días, con tasas competitivas que la posicionan como alternativa para microemprendedores y ahorradores con capitales pequeños que valoran la integración con su gestión de cobros.
Iris (Davivienda Regional)
Iris es la marca digital de la Compañía de Financiamiento Crece Financiera, vinculada a Davivienda Regional. Su CDT digital ofrece tasas alrededor del 9,7% E.A. a 12 meses y 8,9% E.A. a 6 meses, con apertura por canales digitales. Es una opción más conservadora dentro del segmento, con respaldo del Grupo Bolívar.
Tyba
Tyba es una plataforma de inversiones del grupo Credicorp Capital. No emite CDT propio pero distribuye CDT de terceros y permite acceder a fondos de mercado monetario, FIC y otros instrumentos de renta fija. Es una opción interesante para diversificar más allá del CDT cuando se quiere combinar varios productos en un mismo portafolio.
Cobertura Fogafín en CDT de neobancos y fintechs
La cobertura del seguro de depósitos de Fogafín aplica de forma idéntica a la banca tradicional cuando la entidad está inscrita: 50.000.000 COP por depositante y por entidad, según la Resolución 002 de 2017. Esto incluye a Nu Colombia, Lulo Bank, KOA, Pibank (vía Banco Pichincha) y Bold, todos vigilados por la Superintendencia Financiera.
Para capitales superiores a 50 millones COP, conviene distribuir entre entidades distintas para mantener todo el portafolio bajo cobertura, igual que con la banca tradicional. Si quiere profundizar en el tema, vea si es seguro invertir en CDT.
Riesgos a considerar al invertir en CDT de neobancos
Los CDT de neobancos comparten los riesgos generales del producto pero suman algunos matices específicos:
- Solidez de la entidad: las compañías de financiamiento son entidades vigiladas, pero su trayectoria es más corta que la de la banca tradicional. La cobertura Fogafín mitiga este riesgo dentro del tope.
- Concentración de portafolio: si todo el capital está en un solo neobanco, el riesgo está concentrado. Diversificar entre 2-3 entidades es buena práctica para capitales medios y altos.
- Operación 100% digital: dependencia de la app y de los canales digitales. Si tiene baja familiaridad con tecnología móvil, conviene practicar con un monto pequeño primero.
- Tasas promocionales: algunas tasas son de lanzamiento. Confirme la tasa vigente el día de apertura.
Más allá de estos puntos, recuerde que el CDT es irredimible antes del vencimiento por mandato de la Resolución 10 de 1980; vea qué significa redimir un CDT antes del vencimiento.
Cómo elegir el mejor CDT de neobanco según su perfil
La elección depende de tres variables principales:
- Por monto disponible: si su capital es modesto (entre 50.000 y 500.000 COP), Nu Colombia, KOA y Bold son los más accesibles. Si dispone de 1 millón o más, todas las opciones aplican.
- Por plazo: para 90 días la diferencia entre entidades es pequeña; para 12 meses, KOA, Lulo y Nu suelen liderar. Para horizontes mayores a 18 meses, valore Pibank y Banco W como referencias.
- Por servicio: si valora soporte presencial ocasional, Pibank o IRIS (vinculadas a bancos tradicionales) le dan ese respaldo. Si todo lo gestiona por celular sin problema, los neobancos puros (Nu, Lulo, KOA) son su mejor opción.
Antes de firmar, conviene comparar con qué banco conviene para abrir un CDT según su perfil y revisar los tipos de CDT a tasa fija y variable para entender la estructura del producto. Si todavía no tiene claro qué es un CDT, revise primero qué es un CDT y cómo funciona.
Preguntas frecuentes sobre los CDT de neobancos y fintechs
Porque su estructura operativa es más liviana (sin red de oficinas), lo que reduce costos fijos. Ese ahorro se traslada parcialmente al ahorrador en forma de mayor tasa pasiva. Además, son entidades nuevas que necesitan captar clientes rápidamente y compiten con tasas líderes.
Sí. Nu Colombia opera como entidad financiera inscrita en Fogafín. El CDT y las Cajitas de Ahorro están cubiertos hasta 50 millones COP por depositante (Resolución 002 de 2017). La cobertura aplica por entidad, igual que en la banca tradicional.
Como cualquier CDT en Colombia, es irredimible antes del vencimiento por mandato de la Resolución 10 de 1980. La única vía de liquidez es vender el título por endoso o esperar al vencimiento. Si necesita liquidez inmediata, prefiera las cajitas o cuentas remuneradas que estas mismas entidades ofrecen.
Una compañía de financiamiento (como KOA o IRIS) tiene una licencia más restringida que un banco: principalmente capta y coloca crédito, sin servicios bancarios completos (cuenta corriente, comercio exterior). Un neobanco como Lulo o Nu Colombia tiene licencia bancaria plena. Para el CDT del ahorrador, ambos están cubiertos por Fogafín si están inscritos.
Para el ahorrador dentro del tope Fogafín (50M COP), la cobertura es idéntica. El neobanco gana en tasa (1-3 puntos más en promedio) y en monto mínimo accesible. La banca tradicional gana en variedad de productos complementarios y red de oficinas. La elección depende de la prioridad: rentabilidad pura vs servicio integral.
Los CDT de neobancos y fintechs son hoy la vía más rápida para que el ahorrador minorista colombiano acceda a tasas competitivas con apertura ágil y montos mínimos bajos. KOA, Nu Colombia y Lulo Bank lideran el segmento por tasa, mientras Pibank y Bold complementan con propuestas digitales sólidas.
Antes de firmar, simule la rentabilidad neta con el simulador multibanco de Rankia y compare con el ranking general de los CDT más rentables del mercado. Si su capital supera los 50 millones COP, diversifique entre dos o tres entidades para mantener todo el portafolio bajo cobertura Fogafín. Para horizontes superiores a 2 años, valore también combinar el CDT con FIC de renta fija o ETF locales como ICOLCAP para capturar crecimiento adicional.
Fuentes consultadas
