El Banco Credifinanciera cambió su nombre a Ban100 con motivo de su tercer aniversario como entidad bancaria. La marca conserva la misma licencia bancaria y su CDT a tasa fija sigue siendo una alternativa accesible para el ahorrador minorista: desde 250.000 COP, plazos de 90 a 720 días, tasas competitivas y apertura por canales digitales o en oficina. Aquí explicamos las tasas referenciales, los requisitos, la cobertura Fogafín y la tributación aplicable.
Puntos clave
- Monto mínimo desde 250.000 COP.
- Plazos de 90 a 720 días, tasa fija.
- Giros a terceros exentos de 4×1000.
- Fogafín cubre 50 millones por depositante.
Qué es el CDT Ban100
El CDT (Certificado de Depósito a Término) es un instrumento de inversión que permite invertir un monto en una entidad financiera por un plazo determinado, a cambio de una rentabilidad pactada al inicio. Ban100 (antes Banco Credifinanciera) es una entidad relativamente joven con calificación BRC1 para CDT entre 90 y 360 días, y ofrece el producto desde apertura en línea o presencial con servicio personalizado.
Comparativa de tasas por plazo del CDT Ban100
Las tasas del CDT Ban100 dependen del plazo y se actualizan periódicamente según la captación del mercado y la tasa de intervención del Banco de la República. A modo referencial, la estructura por plazo es la siguiente:
Plazo días |
Tasa referencial E.A. |
90-119 |
~10,0% |
120-179 |
~10,5% |
180-269 |
~11,0% |
270-359 |
~11,2% |
360-539 |
~11,5% |
540-719 |
~12,0% |
720 días |
~13,5% |
Las cifras anteriores son referenciales; consulte la tasa vigente del día en el portal oficial de Ban100 o compare con el simulador multibanco de Rankia antes de firmar. La estructura de tasas es típica: sube con el plazo hasta un punto y luego puede aplanarse o bajar según la expectativa del banco sobre la trayectoria de la inflación.
Costos asociados al producto
El CDT Ban100 no cobra comisiones de apertura ni de mantenimiento. Los giros a terceros desde la cuenta vinculada a la inversión están exentos del GMF (4×1000), una ventaja operativa interesante para quien desplaza capital entre productos.
Características del CDT Ban100
Las características del CDT Ban100 son:
- Tasa de interés competitiva, con calificación BRC1 para CDT entre 90 y 360 días.
- Múltiples plazos: 90, 180, 360 y hasta 720 días.
- Apertura desde 250.000 COP, accesible para perfiles minoristas.
- CDT desmaterializado custodiado por Deceval.
- Modalidades de pago de intereses flexibles: al vencimiento o periódico. Vea cómo se calculan en cómo se pagan los intereses de un CDT.
- Giros a terceros exentos del GMF (4×1000).
- Cobertura del seguro de depósitos Fogafín.
- Servicio personalizado por canales digitales o presenciales.
Requisitos para abrir el CDT Ban100
Para abrir un CDT en Ban100 se debe diligenciar:
- Formato de Vinculación CDT Persona Natural (o Persona Jurídica si aplica).
- Formato de Solicitud de Endoso o Pignoración, si se va a usar como colateral.
- Formato de Solicitud de Cancelación CDT (al vencimiento).
- Documento de identidad vigente.
- Aportar el monto mínimo (250.000 COP).
- Definir el plazo y la modalidad de pago de intereses.
La gestión puede ser presencial en oficina o virtual mediante llamada o videollamada, con visita de un funcionario al domicilio si lo requiere. Antes de elegir el plazo, conviene revisar los tipos de CDT a tasa fija y variable para entender qué encaja con su horizonte.
Cobertura Fogafín del CDT Ban100
Ban100 es entidad inscrita en Fogafín, por lo que su CDT está protegido por el seguro de depósitos hasta 50.000.000 COP por depositante y por entidad, según la Resolución 002 de 2017. La cobertura aplica plenamente al CDT a tasa fija de Ban100. Si su capital total en la entidad supera ese umbral, conviene distribuir el excedente en CDT de otra entidad inscrita para mantener todo el portafolio bajo cobertura. Para más contexto vea si es seguro invertir en CDT.
Tributación del CDT Ban100
Los intereses pagados por el CDT están sujetos a retención en la fuente del 4% (artículo 396 del Estatuto Tributario), descontada directamente por el banco. La retención solo se aplica sobre los intereses, nunca sobre el capital. El componente inflacionario del año gravable 2024, fijado en 50,88% por el Decreto 771 de 2025, permite excluir parte del rendimiento como renta gravable para personas naturales no obligadas a llevar contabilidad. Ban100 emite el certificado de retención al cierre del año para la declaración de renta.
Cómo elegir el mejor CDT
Para elegir el mejor CDT considere estos criterios:
- Compare la tasa efectiva anual (E.A.) entre entidades para el mismo plazo y monto, no se quede con la primera oferta.
- Confirme que no necesitará el dinero durante el plazo (el CDT no es redimible antes del vencimiento; vea qué significa redimir un CDT).
- Verifique inscripción de la entidad en Fogafín antes de firmar.
- Revise el ranking actualizado de los CDT más rentables y compare con qué banco conviene según su perfil.
Preguntas frecuentes sobre el CDT Ban100
Al vencimiento, las personas autorizadas deben especificar el medio (cheque, efectivo o transferencia) y quién puede reclamarlo. Ban100 permite elegir si la firma de todos los titulares es necesaria o si la firma de cualquiera basta.
Ban100 ofrece principalmente CDT a tasa fija. La tasa se define al momento de la constitución o renovación y se estipula en términos efectivos anuales (E.A.) con seis decimales.
No. El CDT es irredimible antes del vencimiento por mandato de la Resolución 10 de 1980. Al vencimiento el titular dispone de un período de gracia de 2 días hábiles para solicitar renovación o cancelación expresa por escrito.
Es una característica operativa del producto que el banco aplica al desplazar fondos desde la cuenta vinculada al CDT. Tenga en cuenta que el monto exento de 4×1000 por mes para personas naturales aplica si la cuenta de origen está marcada.
Ban100 suele competir bien en tasas frente a la banca tradicional por su menor estructura operativa. Para el ahorrador dentro del tope Fogafín (50M COP), la cobertura es la misma. La elección depende de la tasa exacta del día y de la valoración del servicio personalizado.
El CDT Ban100 es una opción competitiva del segmento bancario emergente colombiano, con tasas atractivas en plazos medios y largos, monto mínimo accesible y exención de GMF en giros a terceros. Antes de firmar, simule la rentabilidad neta con el simulador multibanco de Rankia y compare con el ranking actualizado de los CDT más rentables.
Si su capital total supera los 50 millones COP, conviene diversificar entre varias entidades inscritas en Fogafín. Para horizontes superiores a 2 años, considere también FIC de renta fija o TES como alternativas dentro de la inversión conservadora.
Fuentes consultadas
