La tasa de interés, la tarifa que nos cobra el banco y el costo de la deuda que asumimos cuando recibimos un préstamo; buscamos siempre que sea la más baja posible. Y esto es para optimizar la administración de nuestras finanzas personales.
Los bancos son conscientes de esta situación y aunque una mayor tasa representa para ellos un mayor ingreso y un mejor estado de resultados; también buscan ampliar su participación de mercado disputándose la cartera que actualmente se encuentra vigente.
Es por eso por lo que, como tenedores de préstamos tenemos acceso al mercado de la compra de cartera. Uno en el que los bancos estarán dispuestos a mejorar las condiciones frente a la tasa de interés de otros competidores, con el propósito de quedarse con nuestros préstamos.
Así las cosas, conozcamos cuáles son actualmente los bancos en Colombia que ofrecen las mejores tasas de compra de cartera en un contexto de tasas crecientes como el que vivimos actualmente.
Los mejores y los, no tan mejores en compra de Cartera de Consumo
Actualmente, los mejores bancos para compra de cartera son Banco Santander, Banco GNB Sudameris y Banco Itaú ofreciendo tasas en promedio de 7.04%, 10.45% y 10.70% respectivamente. Por otra parte, los bancos que compran cartera con las tasas más elevadas son Banco Mundo Mujer, Banco Credifinanciera y Banagrario a niveles de 27.41%, 27.21% y 26.51% respectivamente. A continuación, las tasas de compra de cartera contrastadas con las de originación para los diferentes bancos en cartera de consumo:
Banco | Compra de cartera | Originación | Distancia en puntos básicos |
|---|---|---|---|
Banco Santander | 7,04% | 15,47% | 843 |
Banco GNB Sudameris | 10,45% | 14,01% | 356 |
Banco Itaú | 10,70% | 16,79% | 609 |
BBVA Colombia | 12,87% | 15,68% | 281 |
Banco de Bogotá | 13,09% | 17,33% | 424 |
Banco Popular | 13,90% | 26,56% | 1.266 |
Banco de Occidente | 14,22% | 29,61% | 1.539 |
Banco Serfinanza | 14,57% | 20,04% | 547 |
Lulo Bank | 16,11% | 18,87% | 276 |
Banco Pichincha | 17,41% | 29,08% | 1.167 |
Banco AV Villas | 18,07% | 29,14% | 1.107 |
Bancoomeva | 18,30% | 20,99% | 269 |
Banco Davivienda | 19,84% | 22,47% | 263 |
Banco Falabella | 22,97% | 25,53% | 256 |
Soctia Bank Colpatria | 24,27% | 28,17% | 390 |
Banco Caja Social | 25,43% | 38,00% | 1.257 |
Bancolombia | 25,87% | 31,62% | 575 |
Banagrario | 26,51% | 34,21% | 770 |
Banco Credifinanciera | 27,21% | 38,67% | 1.146 |
Banco Mundo Mujer | 27,41% | 29,37% | 196 |
Algunas Estadísticas del mercado de compra y originación de cartera
La información anterior puede bastar para tener una buena noción sobre qué banco es más competitivo que otro y así poder mejorar nuestras decisiones a la hora de vender nuestros préstamos. Sin embargo, es conveniente conocer algunas cifras generales que pueden darnos una mejor percepción del sector Bancario.
En primera instancia, podemos ver que en promedio y actualmente, los bancos compran cartera a un nivel de 18,31% y la originan a 25,08%, así que conseguir una venta por debajo de este valor podría considerarse satisfactorio.
Pero también podemos observar que en general existe un rango amplio para las tasas de compra de cartera, que va desde el 7,04% (Banco Santander) hasta el 27,41% (Banco Mundo Mujer), una distancia de 20,37%. Y en originación desde el 14,01% (Banco GNB Sudameris) hasta el 38,67% (Banco Credifinanciera) con un rango de 24,66%.
Y, por otra parte, la desviación estándar es de 6,31% para compra de cartera y de 7,54% en orginación. Esto nos lleva a pensar que la diversidad en niveles es alta, pues se consideran significativas teniendo en cuenta que los datos de las tasas están expresados como porcentajes. Pero es más alta en el mercado de originación de cartera, lo que quiere decir que existe una mayor flexibilidad de los bancos en el momento inicial.
Otros aspectos a considerar en un contexto de tasas crecientes
Además de la tasa de interés, también es importante tener en consideración que no todos los bancos tienen los mismos requisitos para poder acceder a ellas. Algunos bancos tienen mayores exigencias en materia de requisitos, como lo es por ejemplo el Credit Scoring. En otras palabras, pueden exigirnos mayor documentación, nivel de ingresos, experiencia con productos financiero o una historia crediticia más impecable. Habrá que considerar estas variables en cada caso particular.
Por otra parte, teniendo en cuenta el contexto actual en el cual se espera que las tasas de interés a nivel general se mantengan, o incluso puedan continuar incrementando; es recomendable revisar las características contractuales pactadas, pues es de esperar que cada vez acceder a mejores tasas sea más difícil. Los préstamos indexados a tasas variables asociadas a la inflación, por ejemplo, bien podríamos reemplazarlos por préstamos en tasa fija, aun cuando no sea al mejor nivel, valdrá la pena.
Conclusiones
El mercado de compra de cartera en Colombia continúa siendo diverso, así que hay oportunidades para mejorar nuestras condiciones como consumidores financieros, sobre todo en este contexto de altas y crecientes tasas de interés. Las tarifas mencionadas anteriormente no están escritas en piedra, y aunque nos dan buena idea de la situación actual; al final las particularidades que tengamos pueden abrirnos las puertas a tasas específicas.
