Comparativa micro-préstamos en Colombia

¿Estás interesado en adquirir un micropréstamo? ¿Necesitas solventar algún inconveniente económico pero te dan miedo las tasas de interés?. Sigue leyendo, a continuación haremos una comparativa de las empresas que ofrecen micropréstamos en Colombia, y analizaremos las tasas de interés, los plazos y los beneficios.

Comparativa micro-préstamos en Colombia

 

 

Un micro-préstamo está diseñado para que las personas o las empresas pequeñas puedan solicitar un préstamo a una entidad financiera para solventar un inconveniente económico de último momento. Se caracteriza por ser un préstamo con una suma muy baja de dinero y un plazo de tiempo de pago entre 30 a 40 días.

 

Comparativa micro- prestamos

A continuación enumeraremos las compañías Fintech más conocidas que ofrecen micro-préstamos.

 

Rapicredit

Es una fintech colombiana enfocada en reducir las complicaciones para obtener un crédito de corto plazo. El principal producto es RapiFlex, el cual se especializa en micropréstamos.

Requisitos:

  • Ser colombiano mayor de edad y residir en Colombia.
  • Ser titular de una cuenta bancaria.
  • Tener un correo electrónico.
  • Tener un celular donde recibir mensajes de texto.

Beneficios:

  • Solicitar el crédito es gratis.
  • No hay que llevar documentos.
  • Todo es online desde tu computador o celular
  • Se muestran los costos de tu préstamo antes de que inicies el proceso de solicitud.
  • Es rápido. Tendrás el dinero en la cuenta bancaria en un día.
  • Disponible las 24 horas.

Información adicional:

  • El cupo máximo para un cliente nuevo es de doscientos mil ($200.000) pesos y de hasta $750.000 pesos (para clientes recurrentes con buen comportamiento y capacidad de pago).
  • Obtienes el dinero del crédito en menos de 24 horas una vez has firmado electrónicamente el contrato del crédito.
  • El atraso en el pago genera intereses de mora, gastos de cobranza y reporte en las centrales de riesgo.
  • Para el otorgamiento del crédito, debes cumplir con el requisito de constitución de una fianza, o un AVAL, o la presentación de un codeudor solidario, que se obliguen a cumplir con el pago en todo o en parte.

 

Kredicity

Es un Fintech que busca otorgar servicios financieros, brindando soluciones rápidas a situaciones imprevistas de corto plazo.

Requisitos:

  • Teléfono móvil personal.
 
  • Correo electrónico personal.
  • Cuenta bancaria personal a tu nombre.
  • Mayoría de edad.
  • Ser Colombiano y ser residente en Colombia.

Beneficios:

  • Simulador en la página web donde puedes calcular la tasa de interés según el monto y el plazo que necesites pagar.
  • El estudio de crédito no tiene ningún costo.
  • Tendrás una respuesta en aproximadamente 30 minutos. Una vez tu solicitud ha sido aprobada, el crédito estará en tu cuenta dentro de las 24 horas hábiles posteriores a la notificación de desembolso.

Información adicional:

  • Se debe realizar el pago total al llegar la fecha que indicaste que podías pagar en el cupo de crédito
  • Si se llega a presentar un incumplimiento en el pago, se generará el respectivo reporte negativo.
  • Los gastos de cobranza se generarán sobre las obligaciones impagas, pudiendo estos llegar desde un (10%) hasta un (50%) del total adeudado (según las gestiones de cobro realmente realizadas).

 

Solventa

Es una Fintech de créditos en línea que ofrece micropréstamos personales de una manera rápida, segura y simple.

Requisitos:

  • Residir en Colombia.
  • Tener una cuenta bancaria (corriente o de ahorro) a tu nombre y activa con mínimo cuatro meses de antigüedad.
  • Tener un número de celular personal tener un número de celular personal y línea activa.
  • Cédula de identidad original, no fotocopia.
  • Tener correo electrónico de uso personal, no laboral.

Beneficios

  • Renovación con beneficios, es decir, con cada nuevo Préstamo tendrás monto extra y más beneficios.
  • Velocidad en el desembolso, el cual se realiza en menos de 3 horas.
  • No utiliza intermediarios, todo se realiza desde la página web.

Información adicional:

  • Posee un simulador de Préstamos en línea, donde podrás ver el monto que escojas, el valor de cuota y cuando pagarlo.
  • Durante el formulario de solicitud se realizará un análisis del historial crediticio, si todo es positivo se ofrecerá un monto extra por buen puntaje.

 

Lineru

Es una compañía online que ofrece todo tipo de créditos y préstamos con un modelo que permite llegar a una población que no había
tenido acceso a créditos formales.

Beneficios

  • Puedes aplicar desde cualquier lugar, porque el proceso es 100% online.
  • Se requieren solo 15 minutos.
  • Podrás pagar el crédito desde el momento que recibas el dinero.
  • Se enseñan los costos antes de solicitar el cupo de crédito online.
  • No exige historia crediticia, ni codeudores.
  • El usuario eliges el monto y el día de pago.
  • La compañía no te exige que estés empleado. Si eres trabajador independiente, puedes acceder al servicio si cuentas con una fuente de ingresos periódica.

Información adicional:

  • La información, es analizada por el método de Machine Learning, de esta manera se realiza un cálculo de cuanto dinero se puede prestar según la capacidad de endeudamiento del usuario.
  • También se verifica que no se esté haciendo fraudes a  nombre del usuario.
  • Los usuarios de Lineru pueden solicitar tantos préstamos al mismo tiempo como su cupo se los permita, siempre y cuando los créditos simultáneos sean de mínimo $100.00 pesos y la suma de los créditos no supere el cupo que tienes asignado.
  • En caso de llegar a una mora de 120 días sin un acuerdo de pago, la obligación será remitida a una empresa de cobranza externa.

 

Me presta Online

Es una plataforma digital que facilita el acceso a préstamos de libre destino a corto y mediano plazo. Cuenta con una plataforma tecnológica confiable, un proceso automático y 100% online. Disponible la 24 horas del día los 7 días de la semana.

Requisitos:

  • Ser mayor de edad
  • Estar viviendo en Colombia
  • Correo electrónico activo
  • Número de celular de uso personal
  • Tener una cuenta personal de ahorros o corriente activa

Información adicional:

  • Se cobra solo una vez cada 30 días mientras tenga créditos activos, en caso contrario no se generará cobro.
  • El atraso en el pago genera intereses de mora, gastos de cobranza y reporte en las centrales de riesgo.

 

One2Credit

Es una plataforma de crédito digital que pone a disposición micropréstamos en línea, sin intermediarios. Se ofrecen distintos productos de crédito digital que se ajusta a las necesidades y expectativas del cliente.

Requisitos:

  • Debes ser mayor de edad.
  • Ser colombiano.
  • Debes tener una cuenta bancaria a tu nombre.
  • Debes tener un número de celular personal, no se permiten números empresariales.
  • Debes tener un correo electrónico personal que estés utilizando actualmente.

Beneficios:

  • Según el comportamiento crediticio y el pago oportuno, puedes acceder a un mayor cupo en tu crédito

Información adicional:

  • Cuenta con un Gestor Virtual, el cual tiene un cargo asociado al uso y manejo de la plataforma de ONE2credit para poder realizar las gestiones del préstamo de manera virtual. Tienes la opción de no tomarlo, lo cual implicaría trámites físicos y presenciales que pudieran demorar tu crédito entre 8 y 15 días.
  • Se debe pagar un Aval, que corresponde a la cobertura de riesgo de liquidez que toma ONE2credit. Tienes la opción de no tomarlo, y enviar una garantía mediante un certificado que cubra tal riesgo, emitido por una entidad legalmente constituida previamente validada por nosotros.

 

Rayo

Es una empresa con presencia en varios países de Latinoamérica, enfocada en ofrecer ayuda financiera vía micropréstamos pagaderos a 45 días máximo, de forma fácil, sin papeleo, y que no desean tener deudas a largo plazo.

Beneficios:

  • En solo 10 minutos realizas el proceso y depositan el dinero en 24 horas máximo.
  • Dan oportunidad de crédito a personas de Colombia que no califican en otras entidades financieras.
  • El préstamo se realiza según lo que indiquen los algoritmos.

Información adicional:

  • Todo el cálculo lo realizan los algoritmos, por lo tanto, si estás reportado por otra entidad financiera, está plataforma te puede calcular el monto que puede ofrecer.

 

Wadana

Es una compañía financiera o fintech colombiana especializada en créditos a corto plazo o micro-préstamos. Busca promover la inclusión financiera y el acceso al crédito a través de procesos fáciles y seguros.

Requisitos

  • Ser colombiano
  • Tener cédula
  • Ser titular de una cuenta bancaria
  • Tener una línea celular
  • Correo electrónico personal

Beneficios:

  • Es la única compañía que brinda una extensión en el plazo de pago las veces que lo necesites. Pero se debe tener en cuenta que las tarifas son de cargue diario y en caso de incurrir en mora, estas se sumarán al saldo de tu deuda.
  • El primer préstamo es gratis.

  • Todo es simple, sin verificar ingresos y documentos.

  • Es rápido, obtén respuesta en unos minutos


Información adicional:

  • Una vez firmado el contrato, se realizará el desembolso en  máximo 2 días hábiles.
  • Se puede pagar una tarifa opcional, para obtener respuesta a tu solicitud dentro de las 24 horas hábiles siguientes a su realización. Esta tarifa se liquida a una tarifa del 0.33% + IVA diarios.

 

Cuadro comparativo micro-préstamos Colombia

Plataforma

Montos

Plazos

Tasa de interés

Rapicredit

Mínimo de $110.000 pesos y máximo de $750.000 pesos.

Mínimo 5 días calendario hasta 30 días máximo

25%EA (Efectivo anual)

Kredicity

El primer cupo hasta $280.000. Clientes antiguos hasta $1.000.000. El mínimo es de $105.000.

Mínimo 5 días y máximo es de 30 días.

24,8% EA (efectivo anual)

Solventa

Desde $200.000 hasta $2.000.000

15 a 60 días

(TEA) 27,29%.

Lineru

desde los $140.000 hasta los $750.000

máximo de 30 días

5% E.A. (Efectivo Anual)

Me presta Online

$100.000 a 450.000

5 a 30 días

26.82% E.A.

One2Credit

$150.000 a $750.000

de 10 a 30 días

25,02% E.A.

Rayo

$ 100.000 a $1.000.000

15, 30 o 45 días máximo

 

Wadana

$150.000 hasta $1.000.000

7 días a 30 días

Tasa máxima permitida y gastos de cobranza del 1% + IVA diario

Promoción: 0% tasa de interés

 

En resumen, todas estas compañías Fintech y plataformas que ofrecen micropréstamos tienen requisitos muy similares, así como distintos beneficios que son parecidos entre sí, destacando únicamente aquellos servicios como Lineru que te ofrecen créditos de manera simultánea.

Es importante destacar que todas estás plataformas cobran el 19% de IVA en sus procesos y la tasa de interés es similar, variando por un porcentaje que va desde el 2% al 3%, sin embargo, en este caso hay que destacar el servicio que ofrece Wadana pues en la primera solicitud su tasa de interés es de 0%, siendo el primer servicio financiero que ofrece esta promoción. De igual manera, recuerda siempre leer los términos y condiciones del contrato.

 

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