El retanqueo de un crédito es una alternativa para ganar liquidez y reorganizar tus deudas: sustituye tu crédito vigente por uno nuevo, a mayor plazo y, si tu perfil lo permite, con un monto adicional. Es útil cuando la cuota aprieta o necesitas capital extra sin caer en mora.
Te contamos cómo funciona, sus requisitos, quién puede pedirlo y qué debes calcular antes de firmar.
Te contamos cómo funciona, sus requisitos, quién puede pedirlo y qué debes calcular antes de firmar.
Puntos clave
- El retanqueo sustituye tu crédito por uno nuevo, a mayor plazo.
- Puede liberar capital adicional sobre el saldo ya pagado.
- Requiere estar al día y con más de 6 meses de pagos.
- Alarga el plazo: pagas más intereses en total.
¿Qué es el retanqueo en un crédito?
El retanqueo permite recoger el saldo de la deuda en otro crédito más largo, con la finalidad de tener un periodo de tiempo más amplio para cumplir con el compromiso y no afectar el perfil crediticio del cliente.
Al sustituir una obligación vigente por un nuevo crédito, no deberás precancelar con tu dinero el crédito vigente: el banco emite un nuevo crédito y anula el anterior.
Al sustituir una obligación vigente por un nuevo crédito, no deberás precancelar con tu dinero el crédito vigente: el banco emite un nuevo crédito y anula el anterior.
Beneficios del retanqueo de crédito
- Mejorar la liquidez mensual con un nuevo crédito a un mayor plazo.
- Aumentar el monto del crédito actual para financiar nuevos proyectos.
- Realizar compra de cartera, mejorando el flujo de caja y usando el excedente en lo que necesites.
- Asesoría personalizada para resolver inquietudes.
Si buscas alternativas de financiación, compara antes los mejores créditos de libre inversión.
Condiciones generales
- Aplican condiciones según la entidad.
- Toda solicitud está sujeta a estudio de crédito.
- El monto, la tasa y el plazo del nuevo crédito dependerán del estudio crediticio y de tu capacidad de pago.
Condiciones para solicitar un retanqueo
Existen diversas condiciones para acceder a esta modalidad que conviene tener en cuenta antes de la solicitud:
- Aplica para clientes con créditos vigentes con un plazo mayor a 9 meses.
- El cliente debe estar al día con los pagos anteriores.
- Deben haber pasado al menos 6 meses de facturación cancelada.
- No aplica para créditos de consumo o agrícolas.
- Se puede renovar hasta 60 días antes del vencimiento del crédito vigente. En un plazo menor no sería un retanqueo, sino una recapitalización del crédito.
- Además, se deben presentar los documentos que exija cada banco; la solicitud suele hacerse en las sucursales físicas de cada entidad.
¿Quiénes pueden pedir un crédito por retanqueo?
El crédito por retanqueo pueden solicitarlo los pensionados, docentes, empleados gubernamentales o policías, además de otras personas con historial crediticio al día.
¿Cuánto tardan en otorgarme un retanqueo?
En algunas entidades tarda menos y en otras más. Si ya eres cliente y solicitas un nuevo crédito o retanqueo, el tiempo de atención puede ser menor a las 3 horas, ya que la entidad conoce tu calificación crediticia y el análisis no lleva tanto tiempo. Cuanto mejor manejo hayas dado a tus créditos anteriores, mayor será tu puntaje de crédito y más opciones tendrás de que te aprueben un monto mayor.
El retanqueo de dinero sirve para hacer frente a un compromiso financiero, es decir, para pagar una deuda. Es una línea de crédito en la que se libera capital, permitiendo aumentar el monto del préstamo y acceder a dinero adicional.
Ejemplo de retanqueo
Si accedes a un crédito por $10.000.000 y ya has pagado $5.000.000, puedes volver a retanquearte o solicitar una renovación de cupo de crédito por $5.000.000, disponiendo de nuevo de liquidez. Ese remanente puedes destinarlo a un viaje, iniciar un proyecto, remodelar la casa u otro uso.
Ten en cuenta que el incumplimiento del pago de obligaciones trae consecuencias tanto para el banco como para ti, incluido el reporte a centrales de riesgo como Datacrédito. Si ya estás reportado, revisa cómo comprar carro si estoy reportado antes de asumir nueva deuda.
Antes de retanquearte: cuatro cosas que debes calcular
- Que la cuota mensual total no supere el 30% de tus ingresos netos.
- La tasa efectiva anual (E.A.) real, con seguros y comisiones incluidos.
- La penalidad por prepago o cancelación anticipada.
- Alargar el plazo baja la cuota, pero encarece el total de intereses que pagas.
Cuándo conviene retanquear tu crédito
El retanqueo tiene sentido cuando necesitas oxígeno en la cuota o capital extra y tu historial está al día, pero recuerda que alargar el plazo casi siempre encarece el total de intereses que pagas. Antes de firmar, calcula la cuota frente a tus ingresos y compara la tasa efectiva del nuevo crédito con la del actual. Úsalo como herramienta de liquidez puntual, no como una forma de acumular deuda.
Preguntas Frecuentes sobre el retanqueo de crédito
El retanqueo aumenta el monto de tu crédito actual con la misma entidad, mientras que la compra de cartera traslada la deuda a otro banco, normalmente buscando una mejor tasa. Ambas buscan mejorar tu flujo de caja.
El retanqueo en sí no afecta negativamente tu puntaje si estás al día; de hecho, un buen historial facilita su aprobación. Lo que sí afecta es dejar de pagar el nuevo crédito.
Depende de la entidad, pero muchas exigen que el valor del retanqueo supere los 2 millones de pesos y que tu crédito actual tenga más de 9 meses de plazo y esté al día.
Por lo general el retanqueo no aplica a créditos de consumo ni agrícolas; suele estar disponible para créditos de libranza y libre inversión con historial de pago al día.
Fuentes citadas
- Superintendencia Financiera de Colombia: superfinanciera.gov.co
- Banco de la República: banrep.gov.co
