¿Estás pensando en comprar un carro o necesitas financiación para un gasto extraordinario? Aquí encontrarás qué son los créditos de consumo en Colombia, sus tipos (rotativo, de remodelación, de vehículo, de libre inversión y más) y en qué se diferencian, para que elijas con criterio antes de endeudarte.
Puntos clave
- Crédito de consumo: préstamo para bienes o servicios del hogar.
- Tipos: tarjeta, rotativo, libre inversión, libranza, vehículo, remodelación.
- El interés no puede superar la usura (28,79% E.A. en jul. 2026).
- Compara siempre la cuota y la E.A. real antes de firmar.
¿Qué son los créditos de consumo?
Los créditos de consumo son préstamos que concede una institución financiera para adquirir bienes o servicios. Recogen los créditos otorgados para compras comunes de los hogares, como un carro, muebles, viajes o cualquier gasto extra o imprevisto.
Estos créditos pueden solicitarse en entidades bancarias o directamente en los establecimientos de compra del bien, lo que facilita el acceso a la financiación. La mayoría de bancos ofrecen créditos de consumo, así que conviene analizar alternativas, requisitos y tasas antes de decidir.
¿Ya tienes claro qué son? Entonces mira los mejores créditos de consumo de Colombia y decide cuál te conviene.
¿Ya tienes claro qué son? Entonces mira los mejores créditos de consumo de Colombia y decide cuál te conviene.
Ejemplos y características de los créditos
Dentro de los préstamos de consumo caben diferentes tipos de crédito según el bien adquirido o sus características: libre inversión, rotativo, remodelación y otros más. Veamos los más usados en Colombia.
A continuación explicamos en detalle los distintos créditos de consumo que puedes encontrar:
Tarjetas de Crédito
Las tarjetas de crédito son el crédito de consumo más utilizado del mundo, aunque su nombre no lleve la palabra "consumo".
Con la tarjeta de crédito, el banco te presta un dinero para cualquier cosa y en cualquier momento, siempre dentro del límite de crédito de la tarjeta.
El plazo es corto, hasta el próximo corte de la tarjeta, aunque muchas permiten diferir la deuda en varios meses dentro de tu cupo.
Con la tarjeta de crédito, el banco te presta un dinero para cualquier cosa y en cualquier momento, siempre dentro del límite de crédito de la tarjeta.
El plazo es corto, hasta el próximo corte de la tarjeta, aunque muchas permiten diferir la deuda en varios meses dentro de tu cupo.
Crédito de Consumo Rotativo
El crédito de consumo rotativo es un monto que concede el banco según tus ingresos periódicos y que puedes retirar total o parcialmente; el cupo se recupera a medida que lo pagas. Es casi como una tarjeta de crédito, pero sin plástico.
Su rasgo principal es la renovación del monto concedido a medida que devuelves los cupos prestados. Si dispones solo de una parte del cupo, pagas intereses únicamente sobre el importe transferido a tu cuenta.
Este crédito te permite tener ingresos adicionales cuando necesitas dinero de forma rápida. Haces un abono mensual, pero puedes adelantar pagos durante el mes.
Crédito de Consumo Libre Inversión
El crédito de consumo de libre inversión, también llamado de libre destinación, está pensado para cubrir cualquier necesidad de financiación puntual.
Este crédito financia la compra de casi cualquier producto o servicio, sin un destino específico previo y con pocos requisitos si el monto no es muy elevado.
¿Son los que buscabas? Mira cuáles son los mejores créditos de libre inversión.
Crédito de Consumo Libranza
El crédito de libranza es un crédito de libre inversión que se descuenta directamente de la nómina o la pensión cada mes.
Autorizas al empleador a pagar a la entidad financiera de forma periódica. Es cómodo para el deudor, porque la cuota se descuenta del salario sin gestiones.
Crédito de Consumo Remodelación
El crédito de consumo para remodelación, a diferencia de los anteriores, tiene una finalidad específica: está orientado a reformar o mejorar la vivienda, ya sea para ampliarla o adecuarla.
Crédito de vehículo
El crédito de vehículo es un crédito de consumo diseñado para comprar un automóvil, nuevo o usado.
Tenemos la lista de los mejores créditos de vehículo para que elijas con conocimiento. Y si tienes historial negativo, revisa cómo comprar carro estando reportado.
Tenemos la lista de los mejores créditos de vehículo para que elijas con conocimiento. Y si tienes historial negativo, revisa cómo comprar carro estando reportado.
Crédito de Consumo Unificación de Deudas
El crédito de unificación de deudas agrupa en un solo préstamo todas las obligaciones que tienes con distintas entidades. Así el banco puede ofrecer una tasa preferencial y un nuevo plazo más manejable.
Crédito de Consumo Pignorado
El crédito pignorado se contrata dejando una garantía en caso de incumplimiento: puede ser el saldo de una cuenta de ahorro, un fondo de pensiones voluntarias o un bien concreto.
Comparativa de los tipos de créditos de consumo
Ahora que conoces los tipos de crédito de consumo, esta tabla resume sus principales diferencias:
Tipo de Crédito al Consumo |
Aprobación Previa |
Garantía |
Tarjeta de Crédito |
NO |
NO |
Crédito Pignorado |
NO |
SI |
Crédito Unificación de Deudas |
SI |
NO |
Crédito de Vehiculo |
SI |
SI |
Crédito para Remodelación del Hogar |
SI |
NO |
Crédito Libranza |
NO |
SI |
Crédito Libre Inversión |
SI |
NO |
Crédito Rotativo |
NO |
NO |
El Interés Bancario Corriente reúne los intereses de los créditos de consumo, comercial ordinario y tarjetas de crédito de personas naturales desembolsados por las entidades vigiladas en las 12 semanas previas a la certificación.
Como ves, las entidades ofrecen créditos adaptados a distintas necesidades, pero para elegir el mejor tienes que mirar la tasa y la cuota mensual, de forma que puedas pagarla sin ahogarte y llegar a fin de mes.
Antes de firmar: cuatro cosas que debes calcular
- Que la cuota mensual no supere el 30% de tu ingreso neto.
- La tasa efectiva anual (E.A.) real, con seguros, comisiones y estudio de crédito incluidos.
- La penalidad por prepago o cancelación anticipada.
- Qué pasa si dejas de pagar: reporte a Datacrédito/TransUnion, embargo y peor calificación crediticia.
Qué crédito de consumo elegir
No hay un crédito de consumo mejor que otro: depende de para qué lo necesites y de cuánto puedas pagar cada mes. Un rotativo o una tarjeta dan flexibilidad; una libranza suele salir más barata; un crédito de vehículo o remodelación encaja cuando el destino es concreto.
Antes de firmar, compara la E.A. real y asegúrate de que la cuota cabe en tu presupuesto.
Antes de firmar, compara la E.A. real y asegúrate de que la cuota cabe en tu presupuesto.
¿Qué es la tasa de usura?
Las entidades financieras (bancos, cooperativas, corporaciones y compañías de financiamiento) están autorizadas a prestar dinero con distintas condiciones, plazos y tasas de interés.
Nadie, sin embargo, puede cobrar una tasa de interés superior a la que certifica la Superintendencia Financiera de Colombia, conocida como "tasa de usura".
- La tasa de usura es el límite máximo para el cobro de intereses en un préstamo.
La Superintendencia certifica la tasa de usura para tres tipos de crédito:
- Consumo y ordinario.
- Microcrédito.
- Crédito de bajo monto.
Valor de la tasa de usura en 2026
Para créditos de consumo y ordinario, la tasa de usura está fijada en 28,79% efectivo anual (E.A.) en julio de 2026, calculada sobre un Interés Bancario Corriente (IBC) del 19,19% E.A. La Superintendencia Financiera la certifica cada mes, así que conviene comprobar el valor vigente al pedir el crédito.
¿Cómo se calcula la tasa de usura?
La tasa de usura surge del libre mercado: la Superintendencia Financiera no la fija, solo calcula y certifica el resultado.
Tasa de usura para los créditos de consumo y ordinarios
Se obtiene al multiplicar por 1,5 el Interés Bancario Corriente (la tasa efectiva anual promedio).
