¿Qué son los créditos de consumo? Tipos y características

¿Qué son los créditos de consumo?

Los créditos de consumo son préstamos que concede una institución financiera para la adquisición de bienes o servicios. Es decir recoge los créditos otorgados para compras comunes de los hogares, como la compra de un automóvil, muebles, viajes, cualquier otro gasto extra o imprevisto.

Estos créditos pueden solicitarse en entidades bancarias o directamente en los establecimientos de compra del bien en cuestión, facilitando el acceso a la financiación. La mayoría de entidades bancarias brindan la posibilidad de contratar un crédito de consumo, por lo que tendremos que analizar las distintas alternativas, requisitos y tasas que nos ofrecen.

Por ejemplo, si observamos las líneas de crédito de consumo del Banco Colpatria cuentan con un crédito de consumo para inversión libre con cuota y plazo fijo, sin costo por estudio de crédito y sin codeudor con una tasa MV de 2,14%.

Tipos de Créditos de Consumo

Cuando hablamos de créditos de consumo englobamos dentro de esta categoría diferentes tipos de crédito en función del bien adquirido o sus características, como:

• El crédito de consumo libre
• El crédito de consumo rotativo
• El crédito de consumo remodelación.

Créditos de consumo: tipos y características

A continuación, explicaremos en detalle los distintos créditos de consumo que podemos encontrar:

Crédito de Consumo Rotativo

Crédito de Consumo Libre Inversión

Crédito de Consumo Libranza

Crédito de Consumo Remodelación

¿Qué es la tasa de usura?

Las entidades financieras como las cooperativas y corporaciones financieras, compañías de financiamiento y los establecimientos bancarios como los bancos, tienen autorización para ofrecer préstamos de dinero, no existe una ley que le impida a las personas naturales realizar una labor similar y ofrecer diferentes condiciones, plazos y tasas de interés.

Más allá de quién ofrezca préstamos, sea quién sea tiene prohibido cobrar una tasa de interés superior a la certificada por la Superintendencia Financiera de Colombia denominada "Tasa de Usura”.

• La tasa de usura equivale al límite máximo para el cobro de intereses en préstamos.

Algo a considerar es que la Superintendencia Financiera se encarga de certificar la tasa de usura para tres tipos de crédito como ser los de:

• Consumo y ordinarios
• Microcrédito
• Crédito de bajo monto.

¿Como se calcula la tasa de usura?  

La tasa de usura surge a partir del libre mercado en el sistema financiero, por lo que la Superintendencia Financiera no establece la tasa, lo único que realiza es el cálculo y certificar el resultado.

Tasa de usura para los créditos de consumo y ordinarios

En este caso se calcula al multiplicar por 1,5 la tasa efectiva anual promedio de los créditos de consumo, comercial ordinario y de tarjetas de crédito en el caso de personas naturales que sean desembolsados por bancos, corporaciones financieras, compañías de financiamiento, organismos cooperativos de grado superior, las instituciones oficiales especiales y las cooperativas financieras en las 12 semanas previas a la certificación.

Por tanto, vemos como las entidades financieras ofrecen diferentes créditos adaptados a tus necesidades de financiación, pero recuerda que para escoger el mejor crédito tienes que analizar las tasas y la cuota que tendrás que pagar para que te permita cubrir todos tus gastos sin preocupaciones y puedas llegar a fin de mes.