El certificado de depósito de ahorro a término fijo (CDTA) es una opción segura para invertir a corto plazo en bancos de Colombia, con rentabilidad y protección Fogafín garantizadas.
- Ofrece una tasa fija durante el plazo acordado.
- Permite invertir desde 1.000 COP y plazos desde 2 días.
- Está respaldado por el seguro de depósito Fogafín hasta 50 millones COP.
Puntos clave
- CDAT: depósito a término muy corto (2-29 días).
- Desde 1.000 COP, tasa fija, sin comisiones.
- Decreto 572 de 2025: CDAT equiparado al CDT fiscalmente.
- Cobertura Fogafín 50M COP, retención 4%.
El CDTA Colombia destaca por su facilidad de acceso y mayor rentabilidad frente a cuentas de ahorro tradicionales. Es ideal para quien busca liquidez y seguridad en sus inversiones a muy corto plazo.
¿Qué es un CDTA?
El CDTA (Certificado de Depósito de Ahorro a Término Fijo) es un producto financiero de inversión con tasa fija pactada al constituir. Los depósitos se realizan a través de cheques, abonos en cuenta o efectivo desde cuentas de ahorro y cuentas corrientes.
Equivalencia fiscal con el CDT: el Decreto 572 de 2025 equipara el CDAT con el CDT (Certificado de Depósito a Término) para efectos fiscales y de cobertura Fogafín. Esto elimina las diferencias regulatorias históricas entre ambos productos. Vea la diferencia entre CDT y CDAT detallada.
Beneficios del CDTA
- Ahorro a término fijo que genera interés simple o compuesto.
- Emitidos por entidades bancarias dentro del sistema de ahorro, con tasas competitivas.
- Liquidación de intereses al vencimiento del plazo pactado.
- Rentabilidad superior a la de las cuentas de ahorro tradicionales.
- Sin comisiones por manejo.
- Cobertura del seguro de depósito Fogafín hasta 50 millones COP.
Uno de los bancos que ofrece este tipo de certificados en Colombia es el Banco Agrario de Colombia, dentro de su línea de inversión a corto plazo. El monto mínimo de inversión general es de 1.000 COP con un plazo que va de 24 a 29 días.
¿Cuál es el plazo mínimo de un CDTA en Colombia?
El plazo mínimo de un CDTA va desde 2 días en adelante. Es ideal para perfiles que buscan rentabilidad segura en horizontes muy cortos. Bancos que ofrecen el CDAT en Colombia:
- Citibank Colombia: inversión a corto plazo a tasa fija, no negociable.
- Davivienda: permite elegir periodicidad de pago, monto y capitalización de rendimientos. Reinversión post-vencimiento. Certificación del producto con condiciones vigentes de la inversión. Vea el CDT Davivienda para conocer la oferta completa.
- Banco GNB Sudameris: CDAT con mínimo de 2 a 29 días. Pagos vía cheque local, efectivo o débito a cuenta corriente o de ahorros. Plataforma online para consultas.
Los CDAT son herramientas útiles para incentivar los depósitos a plazo fijo y aprovechar intereses a corto plazo, manteniendo rentabilidad para capitales que se quieren rentabilizar en poco tiempo.
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Cobertura Fogafín del CDTA
Todas las entidades inscritas en Fogafín cubren el CDAT igual que el CDT: hasta 50.000.000 COP por depositante y por entidad, según la Resolución 002 de 2017. Tras el Decreto 572 de 2025, ya no hay diferencias regulatorias entre ambos productos.
Tributación del CDTA
Retención en la fuente del 4% sobre los intereses (art. 396 del Estatuto Tributario), no del 7%. Aplica solo sobre los intereses, nunca sobre el capital. El componente inflacionario del Decreto 771 de 2025 (50,88% para el año gravable 2024) permite excluir parte del rendimiento. Vea cómo declarar un CDT en renta (los criterios aplican igual al CDAT).
¿Vale la pena invertir en un CDTA?
El CDTA es una opción atractiva para invertir a corto plazo en bancos de Colombia y obtener una rentabilidad superior a la de una cuenta de ahorros tradicional. Ofrece tasa fija, protección Fogafín y no cobra comisiones por manejo, lo que lo convierte en una alternativa segura y predecible. Si prioriza seguridad y liquidez sin asumir grandes riesgos, este producto es ideal.
Para horizontes superiores a 30 días, sin embargo, conviene más un CDT tradicional con tasa fija más alta. Compare opciones en el ranking de los mejores CDT.
Preguntas frecuentes sobre el CDTA
El CDAT es a corto plazo (2-29 días) y monto mínimo bajo (desde 1.000 COP). El CDT estándar admite plazos de 30 días a 5 años. Tras el Decreto 572 de 2025, ambos productos están equiparados fiscalmente y para cobertura Fogafín.
Banco Agrario, Citibank Colombia, Davivienda y Banco GNB Sudameris son los principales emisores.
Sí. Desde el Decreto 572 de 2025, el CDAT está cubierto en las mismas condiciones que el CDT: hasta 50 millones COP por depositante y por entidad.
Desde 1.000 COP en general, dependiendo del banco. Es uno de los productos de inversión con menor barrera de entrada del mercado colombiano.
Retención en la fuente del 4% sobre los intereses (art. 396 del Estatuto Tributario). Aplica solo sobre los intereses, nunca sobre el capital. Equiparada al CDT por el Decreto 572 de 2025.
Antes de constituir un CDAT, simule el rendimiento con la calculadora multibanco de Rankia. Si su horizonte es de 30 días en adelante, compare con el ranking de los mejores CDT y los mejores CDT a tasa fija, donde las tasas suelen ser sensiblemente superiores. Para tasas máximas del mercado (11-13% E.A. a 360 días), revise los CDT de neobancos y fintechs.
Fuentes consultadas
_col.jpg?1774770898 "Diferencia entre CDT y CDAT: ¿Cuál es más rentable?")
