Mejores cuentas de ahorro programado: Banco Caja Social, Davivienda y Bancolombia

 

Cuentamiga Ahorro

Comisiones:

0 COP

Rentabilidad:

TAE 0,05%

Tarjetas gratuitas:

No tiene

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Una cuenta 100% gratuita y digital

Cuenta Ahorro Pibank

Comisiones:

0 COP

Rentabilidad:

TAE 12,00%

Tarjetas gratuitas:

No tiene

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Una cuenta con rendimientos del 12% E.A.

Cuenta Lulo Bank

Comisiones:

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Rentabilidad:

TAE 8,00%

Tarjetas gratuitas:

Débito

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Una cuenta con rendimientos del 8% E.A.

 

Características de una cuenta de ahorro programado

• Vale aclarar que cada banco, en cuánto a la administración y manejo de las cuentas de ahorro programado no es igual. El ahorro programado permite realizar depósitos en la cuenta de la entidad bancaria y definir el destino para esos fondos.
• En ciertos bancos, los pagos para ahorro se descuentan de la nómina similar al cobro de un financiamiento. Este tipo de cuentas no generan costo operacional ya que no disponen de tarjeta de débito.
• Una cuenta de ahorro programado tiene algunas restricciones y no permite disponer del dinero en cualquier momento, es una forma de forzar a asegurar alcanzar el monto a ahorrar deseado.
• El titular es el que decide la cuota mensual, en base a los valores mínimos impuestos por el banco, además del tiempo y el concepto del ahorro.

Ventajas de una cuenta de ahorro programado

• Disponer de un titular o varios del grupo familiar.
• Para aperturar la cuenta no hay saldos mínimos
• Los documentos solicitados son los básicos
• La cuenta está exenta de cargos administrativos.
• Permite obtener beneficios tributarios.
• Permite aperturar cuentas simultáneamente en el mismo banco en el que tienen la nómina y autorizar el descuento de una cuota destinada al ahorro programado.
• Si es un ahorro para adquirir una vivienda, pueden postular a los subsidios del Estado Colombiano.

Cuentamiga mi casa mi ahorro Banco Caja Social

• Es una cuenta en la cual existe un compromiso de ahorrar con la destinación de los recursos como cuota inicial de vivienda de interés social (VIS) para adquirir, construir o mejorar.
• Monto de ahorro desde $90.000
• Plazos de 12, 18, 24 o 36 meses
• Cuando se realice la postulación al subsidio, la cuenta debe estar inmovilizada.
• Esta cuenta reconoce tanto los intereses diarios como los saldos mínimos.
• No tiene una tarjeta de débito ni libreta de ahorros asociada.

• No tiene cuota de manejo ni monto mínimo de apertura
• Te adará acceso a un crédito hipotecario si cumples con el plan de ahorro
• Las consignaciones y retiros se pueden realizar en cualquier oficina del banco en el país.
• Las consultas de saldo de la cuenta son gratuitas y se pueden realizar por medio de la Línea Amiga o en cualquier oficina del Banco Caja Social.
• La cuenta se puede marcar como exenta del impuesto 4 x mil. 

Cuenta ahorro programado Bancolombia

• Es un producto al que puedes aplicar si eres mayor de edad, soltero o casado y no eres propietario de una vivienda.
• Se puede abrir en cualquier de las oficinas del banco a nivel nacional.
• Para este tipo de cuenta no se genera una tarjeta débito, puesto que esta no es una cuenta transaccional.
• La tasa de rendimiento es de 0.05% E.A., con unos intereses que se abonan diariamente.
• Al momento de la apertura de la cuenta, esta se inmoviliza y por esta razón no es posible hacer retiros.
• Está cubierta por el seguro de Fogafin.
• La cuenta puede estar exenta del impuesto 4 por mil.

• Cumplir con el requisito de ahorro para aplicar al subsidio familiar de vivienda.
• Es posible realizar consignaciones a la cuenta a través de cualquier oficina del país.
• Se pueden trasladar los recursos entre entidades cada seis meses siempre que la postulación al subsidio no esté vigente. Dichos traslados no interrumpen la permanencia.

Cuenta de ahorro programado para vivienda de Davivienda

• Aplica para personas naturales, mayores de edad, solteros o casados.
• Este producto permite ahorrar un porcentaje del valor comercial de la vivienda de interés social.
• Permite aportes mensuales que ayudan a complementar el dinero necesario para alcanzar el valor de la vivienda junto al subsidio familiar de vivienda y el crédito hipotecario en caso de aplicar. 
• La persona encargada de la cuenta debe ser cabeza de hogar
• No puede poseer otro inmueble.
• Este tipo de cuenta no tiene medio transaccional.
• Las cuentas abiertas se manejan en la oficina de radicación.

• Es posible definir el monto de apertura.
• No requiere un saldo mínimo.
• Permite cumplir con la meta de ahorro para la adquisición de vivienda.
• No posee cobros administrativos.
• Se queda registrado automáticamente inscrito en el RUA (Registro Único de Ahorradores), sin trámites ni papeleos.
• Al momento de cumplir con los requisitos para la postulación, el banco realiza el bloqueo de los fondos.
• En caso de resultar beneficiario del subsidio, los recursos se aplicarán al pago de la vivienda.
• Es un producto cubierto por el seguro de depósito FOGAFÍN
• La cuenta de Ahorro Programado no posee cobros administrativos ni de servicios. El cliente anualmente recibirá el reporte de costos, según la normatividad vigente.

• Cobro generado por el Gobierno a los rendimientos financieros de los productos financieros.
• Porcentaje 7%
• Forma de cálculo Calculada con base en el valor de los rendimientos financieros, siempre que superen el monto establecido por la ley.

Ahorro programado de Banco de Bogotá

• Restricciones en Retiros: permite retiros, pero existen restricciones en cuanto a la frecuencia y el monto.
• Flexibilidad en la Cuota de Ahorro: puedes definir la cuota que deseas ahorrar y elegir si prefieres realizarla mediante consignación o débito automático desde otra cuenta en el Banco de Bogotá. El monto mínimo de ahorro mensual es de $41.000, lo que te brinda la libertad de adaptar tu plan de ahorro según tus ingresos y metas personales.
• Plazos Ajustables a tus Necesidades: flexibilidad en cuanto al plazo. Puedes elegir la duración que mejor se adapte a tus objetivos financieros, lo que te permite planificar a corto, mediano o largo plazo.

• No tiene monto mínimo de apertura.
• Puedes invertir esos ahorros en un proyecto específico.
• Las consultas de saldo se pueden hacer mediante la asignación de un PIN virtual que no tendrá costo.
• Se liquidan intereses sobre el saldo promedio mensual y se paga una cuota complementaria por cumplimiento de meta que se liquida sobre el saldo mínimo pagadero mes vencido.

Cuentas "más ahorro" Scotiabank Colpatria

• Sin Monto Mínimo de Apertura
• Titularidad: Tienes la flexibilidad de abrir esta cuenta como único titular o en conjunto con otros beneficiarios, es decir, puede ser bipersonal.
• Congelación de Aportes: En el caso de que estés postulando para el subsidio familiar de vivienda, tienes la opción de autorizar al banco a congelar los aportes que realices mientras tu postulación esté vigente. 
• Las condiciones y modalidades del ahorro contratado se detallarán en los documentos que formalicen la apertura de la cuenta de ahorros. Es importante revisar estos documentos para comprender plenamente los términos y condiciones.

1. Cero pesos de las cuotas de manejo, por transferencias, por consignaciones nacionales y por débito automático desde tu cuenta principal de Scotiabank Colpatria.
2. Sin Tarjeta Débito
3. Flexibilidad en la Cuota de Ahorro: Tienes control total sobre tu ahorro mensual. Define la cantidad que deseas ahorrar y decide si prefieres realizarlo por consignación o débito automático desde otra cuenta en el Banco de Bogotá. 
4. Plazos Ajustables: Puedes elegir el plazo que mejor se adapte a tus necesidades, ya sea a corto, mediano o largo plazo.
5. Exoneración del Impuesto 4X1.000

• Para abrir una cuenta de Ahorro Programado, debes realizar aportes periódicos durante un tiempo determinado, con el objetivo de cumplir con el ahorro requerido para tu objetivo. También puedes hacer aportes extraordinarios.
• Podrás retirar los fondos una vez que se te comunique la asignación del subsidio, y estos se utilizarán para el pago de la vivienda, su construcción o mejora. Se requiere la presentación de documentación específica.
• El traslado de depósitos entre establecimientos de crédito está permitido y se ajusta a las regulaciones vigentes.

Cuenta de ahorro "Mi Proyecto" BBVA

• Tiene un monto mínimo de ahorro: $30.000 y un plazo mínimo 6 meses de ahorro.
• Eso sí, te permite retirar tu ahorro en cualquier oficina BBVA.
• Para garantizar tu ahorro con tasa preferencial, es mejor programar un traspaso automático. 

• No genera cuota de administración debido a que no tiene medios de manejo asociados
• La tasa preferencial será reconocida si cumples con las condiciones del ahorro.