Una cuenta de ahorro programado te obliga a apartar una cuota fija cada mes hasta reunir la meta, y es uno de los requisitos para postularte al subsidio de vivienda del Gobierno. En Colombia la ofrecen Banco Caja Social, Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá, Scotiabank Colpatria y BBVA, con cuotas mínimas desde $30.000 al mes. Comparamos condiciones, montos y beneficios para que elijas la que mejor encaja con tu meta.
Estas cuentas permiten postularte a un subsidio de vivienda otorgado por el Gobierno nacional a través de las cajas de compensación familiar o Fonvivienda; puedes consultar para qué sirven las cajas de compensación familiar.
Puntos clave
- Sirve para postularte al subsidio de vivienda.
- Dinero inmovilizado: ahorro forzado sin tarjeta.
- Cuota mínima desde $30.000 (BBVA).
- Suele estar exenta del 4x1000.
¿Qué es una cuenta de ahorro programado?
Muchos colombianos quieren ahorrar pero no logran reunir por su cuenta el monto que necesitan.
Las cuentas de ahorro programado que ofrecen los bancos colombianos ayudan a lograr esa meta: apartas una cuota periódica y el dinero queda inmovilizado hasta cumplir el objetivo, normalmente la cuota inicial de una vivienda.
Las cuentas de ahorro programado que ofrecen los bancos colombianos ayudan a lograr esa meta: apartas una cuota periódica y el dinero queda inmovilizado hasta cumplir el objetivo, normalmente la cuota inicial de una vivienda.
Características de una cuenta de ahorro programado
- Cada banco administra y maneja las cuentas de ahorro programado de forma distinta. El ahorro programado permite realizar depósitos en la cuenta de la entidad bancaria y definir el destino para esos fondos.
- En ciertos bancos, los pagos para ahorro se descuentan de la nómina, similar al cobro de un financiamiento. Este tipo de cuentas no generan costo operacional ya que no disponen de tarjeta de débito.
- Una cuenta de ahorro programado tiene algunas restricciones y no permite disponer del dinero en cualquier momento; es una forma de forzar el ahorro hasta alcanzar el monto deseado.
- El titular decide la cuota mensual, en base a los valores mínimos impuestos por el banco, además del tiempo y el concepto del ahorro.
Ventajas de una cuenta de ahorro programado
- Disponer de un titular o varios del grupo familiar.
- Para aperturar la cuenta no hay saldos mínimos.
- Los documentos solicitados son los básicos.
- La cuenta está exenta de cargos administrativos.
- Permite obtener beneficios tributarios.
- Permite abrir cuentas simultáneamente en el mismo banco en el que tienes la nómina y autorizar el descuento de una cuota destinada al ahorro programado.
- Si es un ahorro para adquirir vivienda, puedes postular a los subsidios del Estado colombiano.
Mejores bancos con cuentas de ahorro programado
Banco |
Producto |
Punto clave |
|---|---|---|
Banco Caja Social |
Cuentamiga / “Mi casa mi ahorro” (ahorro programado) |
Bolsillo de ahorro desde $5.000 y opción de ahorro programado para vivienda VIS; sin cuota de manejo y puede estar exenta del 4×1000. |
Bancolombia |
Cuenta de Ahorro Programado (vivienda) |
Diseñada para cumplir requisito de ahorro y aplicar a subsidios de vivienda; cuenta inmovilizada, sin tarjeta débito y cubierta por Fogafín. |
Davivienda |
Cuenta de Ahorro Programado para vivienda |
Ahorro dirigido a % del valor de vivienda VIS; inscripción automática al RUA y fondos bloqueados al postularse al subsidio. |
Banco de Bogotá |
Ahorro Programado |
Cuota mensual mínima desde $41.000, plazos flexibles y sin cuota de manejo; ideal para metas específicas con control de retiros. |
Scotiabank Colpatria |
Cuenta “Más Ahorro” |
Sin cuota de manejo, sin tarjeta débito y con opción de congelar aportes si postulas a subsidio familiar de vivienda. |
BBVA Colombia |
Cuenta “Mi Proyecto” (ahorro programado) |
Monto mínimo $30.000 y plazo mínimo 6 meses; sin cuota de administración y con tasas preferenciales si cumples la meta. |
Cuentamiga mi casa mi ahorro Banco Caja Social
Vamos a comprobar qué beneficios tiene este banco para programar tu ahorro. Puedes tener una cuota mensual fija durante un año, lo que te dará paso al estudio hipotecario.
Características
Las principales características de la Cuenta de Ahorro Programado del Banco Caja Social son:
- Es una cuenta con un compromiso de ahorro cuyos recursos se destinan como cuota inicial de vivienda de interés social (VIS) para adquirir, construir o mejorar.
- Monto de ahorro desde $90.000.
- Plazos de 12, 18, 24 o 36 meses.
- Cuando se realice la postulación al subsidio, la cuenta debe estar inmovilizada.
- Reconoce tanto los intereses diarios como los saldos mínimos.
- No tiene tarjeta de débito ni libreta de ahorros asociada.
Beneficios
- No tiene cuota de manejo ni monto mínimo de apertura.
- Te dará acceso a un crédito hipotecario si cumples con el plan de ahorro.
- Las consignaciones y retiros se pueden realizar en cualquier oficina del banco en el país.
- Las consultas de saldo son gratuitas por la Línea Amiga o en cualquier oficina del Banco Caja Social.
- La cuenta se puede marcar como exenta del impuesto 4x1000.
Te interesa leer la información ampliada: ¿cómo abrir una cuenta de Banco Caja Social?
Cuenta ahorro programado Bancolombia
Este producto permite postularte a los subsidios de vivienda del Gobierno. Te contamos más:
Características
Las principales características de la Cuenta de Ahorro Programado de Bancolombia son:
- Puedes aplicar si eres mayor de edad, soltero o casado, y no eres propietario de una vivienda.
- Se puede abrir en cualquiera de las oficinas del banco a nivel nacional.
- No genera tarjeta débito, puesto que no es una cuenta transaccional.
- La tasa de rendimiento es de 0,05% E.A., con intereses que se abonan diariamente.
- Al momento de la apertura, la cuenta se inmoviliza y no es posible hacer retiros.
- Está cubierta por el seguro de Fogafín.
- La cuenta puede estar exenta del impuesto 4x1000.
Si quieres ahondar más, conoce las cuentas de ahorro de Bancolombia y sus requisitos.
Beneficios
- Cumplir con el requisito de ahorro para aplicar al subsidio familiar de vivienda.
- Puedes realizar consignaciones en cualquier oficina del país.
- Se pueden trasladar los recursos entre entidades cada seis meses siempre que la postulación al subsidio no esté vigente. Dichos traslados no interrumpen la permanencia.
Cuenta de ahorro programado para vivienda de Davivienda
Este producto te permite ahorrar un porcentaje de la vivienda VIS y aumentar tus posibilidades de acceder al subsidio y de conseguir tu hogar.
Características
Las principales características de la Cuenta de Ahorro Programado de Davivienda son:
- Aplica para personas naturales, mayores de edad, solteros o casados.
- Permite ahorrar un porcentaje del valor comercial de la vivienda de interés social.
- Los aportes mensuales complementan el dinero necesario junto al subsidio familiar de vivienda y el crédito hipotecario, en caso de aplicar.
- La persona encargada de la cuenta debe ser cabeza de hogar.
- No puede poseer otro inmueble.
- No tiene medio transaccional.
- Las cuentas se manejan en la oficina de radicación.
Beneficios
- Es posible definir el monto de apertura.
- No requiere un saldo mínimo.
- Permite cumplir con la meta de ahorro para la adquisición de vivienda.
- No posee cobros administrativos.
- Queda inscrito automáticamente en el RUA (Registro Único de Ahorradores), sin trámites.
- Al cumplir los requisitos para la postulación, el banco bloquea los fondos.
- Si resultas beneficiario del subsidio, los recursos se aplican al pago de la vivienda.
- Es un producto cubierto por el seguro de depósito Fogafín.
Retención en la fuente sobre rendimientos
- Cobro generado por el Gobierno a los rendimientos financieros de los productos.
- Porcentaje: 7%.
- Se calcula sobre el valor de los rendimientos, siempre que superen el monto establecido por la ley.
Ahorro programado de Banco de Bogotá
A diferencia de algunas cuentas tradicionales, el Ahorro Programado de Banco de Bogotá no conlleva gastos administrativos ni cuotas de manejo, así ahorras sin costos que mermen tus fondos.
Características
Esta cuenta no incluye tarjeta débito asociada, lo que ayuda a mantener el control y evita retiros no planificados.
- Restricciones en retiros: permite retiros, pero con restricciones de frecuencia y monto.
- Flexibilidad en la cuota de ahorro: defines la cuota y eliges consignación o débito automático desde otra cuenta del Banco de Bogotá. El monto mínimo mensual es de $41.000.
- Plazos ajustables: eliges la duración que mejor se adapte a tus objetivos, a corto, mediano o largo plazo.
Beneficios
- No tiene monto mínimo de apertura.
- Puedes destinar esos ahorros a un proyecto específico.
- Las consultas de saldo se hacen con un PIN virtual sin costo.
- Se liquidan intereses sobre el saldo promedio mensual y una cuota complementaria por cumplimiento de meta.
Costos
Las tasas efectivas anuales varían según el rango de ahorros; se liquidan sobre saldo diario pagadero mes vencido, con abono a fin de mes.
Conoce más sobre las mejores cuentas de Banco de Bogotá y sus características.
Conoce más sobre las mejores cuentas de Banco de Bogotá y sus características.
Cuenta "Más Ahorro" Scotiabank Colpatria
Ofrece la modalidad de ahorro programado para conseguir tu vivienda VIS o mejorarla, si ya la tienes, siempre que seas beneficiario de un subsidio del Gobierno.
Características
- Sin monto mínimo de apertura.
- Titularidad: puedes abrirla como único titular o en conjunto con otros beneficiarios (bipersonal).
- Congelación de aportes: si postulas al subsidio familiar de vivienda, puedes autorizar al banco a congelar los aportes mientras la postulación esté vigente.
- Las condiciones y modalidades del ahorro se detallan en los documentos de apertura; conviene revisarlos.
Beneficios
- Cero pesos en cuotas de manejo, transferencias, consignaciones nacionales y débito automático desde tu cuenta principal de Scotiabank Colpatria.
- Sin tarjeta débito.
- Flexibilidad en la cuota de ahorro: defines la cantidad y eliges consignación o débito automático.
- Plazos ajustables: a corto, mediano o largo plazo.
- Exoneración del impuesto 4x1000.
Condiciones importantes:
- Debes realizar aportes periódicos durante un tiempo determinado para cumplir el ahorro requerido. También puedes hacer aportes extraordinarios.
- Podrás retirar los fondos una vez se te comunique la asignación del subsidio, para el pago, construcción o mejora de la vivienda. Se requiere documentación específica.
- El traslado de depósitos entre establecimientos de crédito está permitido según las regulaciones vigentes.
Cuenta de ahorro "Mi Proyecto" BBVA
Puedes crear un plan de ahorro mensual para cumplir tus objetivos, sean cuales sean. Eliges el monto mes a mes y lo guardas durante el plazo escogido, sea para vivienda o no.
Características
- Tiene un monto mínimo de ahorro de $30.000 y un plazo mínimo de 6 meses.
- Te permite retirar tu ahorro en cualquier oficina BBVA.
- Para garantizar la tasa preferencial, conviene programar un traspaso automático.
Beneficios
- No genera cuota de administración, al no tener medios de manejo asociados.
- La tasa preferencial se reconoce si cumples las condiciones del ahorro.
Más allá de esta información resumida, te damos las comisiones y requisitos de Mi Proyecto BBVA.
¿Qué banco es mejor para abrir una cuenta de ahorro programado?
Todos ofrecen buenas condiciones porque comparten características y beneficios muy parecidos. Aun así, y aunque ha sido una decisión difícil, podemos resaltar uno:
Banco de Bogotá es, para nosotros, el mejor banco donde abrir una cuenta de ahorro programado.
Pros
- ✅Lo que más nos gusta: no cuenta con un depósito inicial para abrir la cuenta y permite revisar tu estado y tus cuentas aunque no dispongas de tarjeta con un PIN gratuito.
Contras
- ❌ Lo que menos nos gusta: el depósito mensual debe ser de $41.000
💡 Mientras ahorras para la cuota inicial, haz rendir ese dinero
El ahorro programado te disciplina, pero rinde muy poco. Si tu meta de vivienda es a varios años, parte de ese dinero puede crecer en renta fija sin sobresaltos.
- ➡️ Guía para elegir el mejor CDT en Colombia para asegurar una tasa fija mientras ahorras.
- 📌 Fondos de inversión más rentables si tu meta es más lejana y aceptas algo de variación.
¿Qué cuenta de ahorro programado elegir?
Todas las opciones comparten lo esencial: sin cuota de manejo, sin tarjeta y con el dinero inmovilizado para reunir la cuota inicial de vivienda. Banco de Bogotá destaca por no exigir monto de apertura y permitir consultar el saldo con un PIN gratuito, mientras que BBVA es el más accesible para empezar (desde $30.000).
Elige según el monto que puedas comprometer cada mes y compara también las mejores cuentas de ahorro de Colombia antes de decidir.
Elige según el monto que puedas comprometer cada mes y compara también las mejores cuentas de ahorro de Colombia antes de decidir.
Fuentes consultadas
