¿Has escuchado de los subsidios de vivienda que te ofrece el Gobierno Nacional?, ¿Te gustaría tener una cuenta de ahorro programado y poder a acceder a estos programas? En este post te explicamos todo lo que debes saber sobre las cuentas de ahorro programado. Antes, puedes consultar qué es una cuenta de ahorro programado con nuestros artículos y volver aquí para ver cuál es la mejor cuenta.
Las cuentas de ahorro programado permiten a sus ahorradores, tener la posibilidad de postularse a un subsidio de vivienda otorgado por el Gobierno nacional por medio de las cajas de compensación familiar o Fonvivienda; puedes consultar para qué sirven las cajas de compensación familiar.
Cuentas recomendadas
Cuentamiga Ahorro
- Sin cuota de manejo
- Su cuenta puede estar exenta del impuesto 4X1.000
- Permite programar un ahorro mensual desde $5.000 para disponerlo en cualquier momento
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Cuentamiga Nómina
- Sin cuota de manejo
- Su cuenta puede estar exenta del impuesto 4X1.000
- Permite programar un ahorro mensual desde $5.000 para disponerlo en cualquier momento
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¿Qué es una cuenta de ahorro programado?
Los colombianos que buscan ahorrar, y no siempre pueden o lo ahorrado no alcanza a cubrir el monto total ahorrado que precisan. A partir de las cuentas de ahorro que ofrecen los bancos colombianos pueden lograr el objetivo de ahorro. Como en el caso de una cuenta de ahorro programado.
Características de una cuenta de ahorro programado
- Vale aclarar que cada banco, en cuánto a la administración y manejo de las cuentas de ahorro programado no es igual. El ahorro programado permite realizar depósitos en la cuenta de la entidad bancaria y definir el destino para esos fondos.
- En ciertos bancos, los pagos para ahorro se descuentan de la nómina similar al cobro de un financiamiento. Este tipo de cuentas no generan costo operacional ya que no disponen de tarjeta de débito.
- Una cuenta de ahorro programado tiene algunas restricciones y no permite disponer del dinero en cualquier momento, es una forma de forzar a asegurar alcanzar el monto a ahorrar deseado.
- El titular es el que decide la cuota mensual, en base a los valores mínimos impuestos por el banco, además del tiempo y el concepto del ahorro.
Ventajas de una cuenta de ahorro programado
- Disponer de un titular o varios del grupo familiar.
- Para aperturar la cuenta no hay saldos mínimos
- Los documentos solicitados son los básicos
- La cuenta está exenta de cargos administrativos.
- Permite obtener beneficios tributarios.
- Permite aperturar cuentas simultáneamente en el mismo banco en el que tienen la nómina y autorizar el descuento de una cuota destinada al ahorro programado.
- Si es un ahorro para adquirir una vivienda, pueden postular a los subsidios del Estado Colombiano.
Mejores bancos con cuentas de ahorro programado
Cuentamiga mi casa mi ahorro Banco Caja Social
Te mostramos ejemplos de las cuentas de ahorro programado de Caja Social. Vamos a comprobar cuáles beneficios tiene este banco para programar, pero antes puedes conocer que puedes tener una cuota mensual fija durante un año, esto te dará paso al estudio hipotecario.
Características
Las principales características de la Cuenta de Ahorro Programado del Banco Caja Social son:
- Es una cuenta en la cual existe un compromiso de ahorrar con la destinación de los recursos como cuota inicial de vivienda de interés social (VIS) para adquirir, construir o mejorar.
- Monto de ahorro desde $90.000
- Plazos de 12, 18, 24 o 36 meses
- Cuando se realice la postulación al subsidio, la cuenta debe estar inmovilizada.
- Esta cuenta reconoce tanto los intereses diarios como los saldos mínimos.
- No tiene una tarjeta de débito ni libreta de ahorros asociada.
Beneficios
Los principales beneficios de la Cuentamiga programada para vivienda de Banco Caja Social son:
- No tiene cuota de manejo ni monto mínimo de apertura
- Te adará acceso a un crédito hipotecario si cumples con el plan de ahorro
- Las consignaciones y retiros se pueden realizar en cualquier oficina del banco en el país.
- Las consultas de saldo de la cuenta son gratuitas y se pueden realizar por medio de la Línea Amiga o en cualquier oficina del Banco Caja Social.
- La cuenta se puede marcar como exenta del impuesto 4 x mil.
Te interesa leer la información ampliada: ¿cómo abrir una cuenta de Banco Caja Social?
Cuenta ahorro programado Bancolombia
Este producto permite que puedas postularte a los subsidios de vivienda de Colombia que te da el gobierno, te contamos mucho más:
Características
Las principales características de la Cuenta de Ahorro Programado de Bancolombia son:
- Es un producto al que puedes aplicar si eres mayor de edad, soltero o casado y no eres propietario de una vivienda.
- Se puede abrir en cualquier de las oficinas del banco a nivel nacional.
- Para este tipo de cuenta no se genera una tarjeta débito, puesto que esta no es una cuenta transaccional.
- La tasa de rendimiento es de 0.05% E.A., con unos intereses que se abonan diariamente.
- Al momento de la apertura de la cuenta, esta se inmoviliza y por esta razón no es posible hacer retiros.
- Está cubierta por el seguro de Fogafin.
- La cuenta puede estar exenta del impuesto 4 por mil.
Si quieres ahondar más, conoce las cuentas de ahorro de Bancolombia y sus requisitos.
Beneficios
Los principales beneficios de la Cuenta de Ahorro Programado de Bancolombia son:
- Cumplir con el requisito de ahorro para aplicar al subsidio familiar de vivienda.
- Es posible realizar consignaciones a la cuenta a través de cualquier oficina del país.
- Se pueden trasladar los recursos entre entidades cada seis meses siempre que la postulación al subsidio no esté vigente. Dichos traslados no interrumpen la permanencia.
Cuenta de ahorro programado para vivienda de Davivienda
Este producto te va a permitir ahorrar un porcentaje de la vivienda VIS y así poder aumentar tus posibilidades de acceder al subsidio, pero también de conseguir tu hogar. Este banco también es uno de los destacados por los beneficios que presenta.
Características
Las principales características de la Cuenta de Ahorro Programado de Banco Davivienda son:
- Aplica para personas naturales, mayores de edad, solteros o casados.
- Este producto permite ahorrar un porcentaje del valor comercial de la vivienda de interés social.
- Permite aportes mensuales que ayudan a complementar el dinero necesario para alcanzar el valor de la vivienda junto al subsidio familiar de vivienda y el crédito hipotecario en caso de aplicar.
- La persona encargada de la cuenta debe ser cabeza de hogar
- No puede poseer otro inmueble.
- Este tipo de cuenta no tiene medio transaccional.
- Las cuentas abiertas se manejan en la oficina de radicación.
Beneficios
Los principales beneficios de la Cuenta de Ahorro Programado de Banco Davivienda son:
- Es posible definir el monto de apertura.
- No requiere un saldo mínimo.
- Permite cumplir con la meta de ahorro para la adquisición de vivienda.
- No posee cobros administrativos.
- Se queda registrado automáticamente inscrito en el RUA (Registro Único de Ahorradores), sin trámites ni papeleos.
- Al momento de cumplir con los requisitos para la postulación, el banco realiza el bloqueo de los fondos.
- En caso de resultar beneficiario del subsidio, los recursos se aplicarán al pago de la vivienda.
- Es un producto cubierto por el seguro de depósito FOGAFÍN
- La cuenta de Ahorro Programado no posee cobros administrativos ni de servicios. El cliente anualmente recibirá el reporte de costos, según la normatividad vigente.
Retención en la fuente sobre rendimientos
- Cobro generado por el Gobierno a los rendimientos financieros de los productos financieros.
- Porcentaje 7%
- Forma de cálculo Calculada con base en el valor de los rendimientos financieros, siempre que superen el monto establecido por la ley.
Ahorro programado de Banco de Bogotá
A diferencia de algunas cuentas tradicionales, el Ahorro Programado con Banco de Bogotá no conlleva gastos administrativos, como cuotas de manejo. Esto significa que puedes ahorrar sin preocuparte por costos adicionales que puedan mermar tus fondos.
Características
Esta cuenta no incluye una tarjeta débito asociada, lo que contribuye a mantener un mayor control sobre tus finanzas. La ausencia de una tarjeta débito evita retiros no planificados y promueve un ahorro más disciplinado.
- Restricciones en Retiros: permite retiros, pero existen restricciones en cuanto a la frecuencia y el monto.
- Flexibilidad en la Cuota de Ahorro: puedes definir la cuota que deseas ahorrar y elegir si prefieres realizarla mediante consignación o débito automático desde otra cuenta en el Banco de Bogotá. El monto mínimo de ahorro mensual es de $41.000, lo que te brinda la libertad de adaptar tu plan de ahorro según tus ingresos y metas personales.
- Plazos Ajustables a tus Necesidades: flexibilidad en cuanto al plazo. Puedes elegir la duración que mejor se adapte a tus objetivos financieros, lo que te permite planificar a corto, mediano o largo plazo.
Beneficios
- No tiene monto mínimo de apertura.
- Puedes invertir esos ahorros en un proyecto específico.
- Las consultas de saldo se pueden hacer mediante la asignación de un PIN virtual que no tendrá costo.
- Se liquidan intereses sobre el saldo promedio mensual y se paga una cuota complementaria por cumplimiento de meta que se liquida sobre el saldo mínimo pagadero mes vencido.
Costos
Las tasas efectivas anuales pueden variar dependiendo del rango de ahorros que se tengan. Las tasas cuentan sobre lo liquidado sobre saldo diario pagadero mes vencido, con abono a fin de mes.
Conoce más sobre las mejores cuentas de Banco de Bogotá y características.
Conoce más sobre las mejores cuentas de Banco de Bogotá y características.
Cuentas "más ahorro" Scotiabank Colpatria
Te permite tener la modalidad de ahorro programado en este banco si es lo que quieres para conseguir tu vivienda VIS o para mejorarla, si es que ya la tienes. Solo si eres beneficiario de un subsidio del gobierno para ello.
Características
- Sin Monto Mínimo de Apertura
- Titularidad: Tienes la flexibilidad de abrir esta cuenta como único titular o en conjunto con otros beneficiarios, es decir, puede ser bipersonal.
- Congelación de Aportes: En el caso de que estés postulando para el subsidio familiar de vivienda, tienes la opción de autorizar al banco a congelar los aportes que realices mientras tu postulación esté vigente.
- Las condiciones y modalidades del ahorro contratado se detallarán en los documentos que formalicen la apertura de la cuenta de ahorros. Es importante revisar estos documentos para comprender plenamente los términos y condiciones.
Beneficios
- Cero pesos de las cuotas de manejo, por transferencias, por consignaciones nacionales y por débito automático desde tu cuenta principal de Scotiabank Colpatria.
- Sin Tarjeta Débito
- Flexibilidad en la Cuota de Ahorro: Tienes control total sobre tu ahorro mensual. Define la cantidad que deseas ahorrar y decide si prefieres realizarlo por consignación o débito automático desde otra cuenta en el Banco de Bogotá.
- Plazos Ajustables: Puedes elegir el plazo que mejor se adapte a tus necesidades, ya sea a corto, mediano o largo plazo.
- Exoneración del Impuesto 4X1.000
Condiciones Importantes:
- Para abrir una cuenta de Ahorro Programado, debes realizar aportes periódicos durante un tiempo determinado, con el objetivo de cumplir con el ahorro requerido para tu objetivo. También puedes hacer aportes extraordinarios.
- Podrás retirar los fondos una vez que se te comunique la asignación del subsidio, y estos se utilizarán para el pago de la vivienda, su construcción o mejora. Se requiere la presentación de documentación específica.
- El traslado de depósitos entre establecimientos de crédito está permitido y se ajusta a las regulaciones vigentes.
Cuenta de ahorro "Mi Proyecto" BBVA
Puedes crear un plan de ahorro mensual para cumplir tus objetivos, sean cuales sean. Eliges el monto de dinero mes a mes y lo puedes guardar durante el plazo escogido, sea para vivienda o no.
Características
- Tiene un monto mínimo de ahorro: $30.000 y un plazo mínimo 6 meses de ahorro.
- Eso sí, te permite retirar tu ahorro en cualquier oficina BBVA.
- Para garantizar tu ahorro con tasa preferencial, es mejor programar un traspaso automático.
Beneficios
- No genera cuota de administración debido a que no tiene medios de manejo asociados
- La tasa preferencial será reconocida si cumples con las condiciones del ahorro.
Más allá de esta información resumida, te damos las comisiones y requisitos de Mi Proyecto BBVA.
¿Qué banco es mejor para abrir una Cuenta de Ahorro Programado?
Todos presentan una buenas condiciones para abrir una cuenta de estas características, debido a que cuentan con características y beneficios muy parecidos. Siguiendo estas características y beneficios mencionados en el artículo, podemos resaltar uno, aunque ha sido una decisión complicada:
Banco de Bogotá es, para nosotros, el mejor banco donde abrir una Cuenta de Ahorro Programado.
Pros
- ✅Lo que más nos gusta: no cuenta con un depósito inicial para abrir la cuenta y permite revisar tu estado y tus cuentas aunque no dispongas de tarjeta con un PIN gratuito.
Contras
- ❌ Lo que menos nos gusta: el depósito mensual debe ser de $41.000
Ahora que ya conoces todo lo necesario sobre las cuentas de Ahorro Programado que te ofrecen los principales bancos del país. ¿Qué esperar para acceder a una de ellas y cumplir tu sueño de adquirir tu vivienda propia?
