Cuando dejas de pagar una deuda, la entidad puede reportarte ante Procrédito o Datacrédito, las dos grandes centrales de riesgo de Colombia. Ese reporte queda en tu historial y condiciona la aprobación de futuros créditos.
Aquí te explicamos qué son, quién las regula y cómo la ley Borrón y Cuenta Nueva cambió las reglas del juego.
Aquí te explicamos qué son, quién las regula y cómo la ley Borrón y Cuenta Nueva cambió las reglas del juego.
Puntos clave
- Son centrales de riesgo: no deciden quién recibe crédito.
- Datacrédito lo vigila la SIC (Ley 1266); Procrédito, Fenalco.
- La Ley 2157 de 2021 limita cuánto dura un reporte negativo.
- Un buen score abre acceso a mejores créditos y tasas.
¿Qué es Procrédito y Datacrédito?
Procrédito y Datacrédito son centrales de riesgo que recopilan el historial crediticio de las personas y lo reportan a bancos, cooperativas y empresas cuando estas lo solicitan. No deciden quién recibe un crédito: solo muestran cómo has cumplido tus obligaciones de pago.
Todas las personas que usan servicios de crédito (bancarios, de telefonía o servicios públicos) tienen historial en estas centrales, con información positiva y negativa. Un buen comportamiento de pago pesa tanto como evitar la mora.
Estar al día no garantiza la aprobación, pero mejora tus posibilidades. Un reporte negativo tampoco cierra todas las puertas, porque cada entidad evalúa el caso. Si te preocupa un reporte activo, revisa qué opciones tienes para comprar carro si estoy reportado.
Diferencias entre Procrédito y Datacrédito
Aunque cumplen una función parecida, no son iguales:
- Datacrédito: operada por Experian, reporta información de bancos, empresas de telecomunicaciones y servicios. Está vigilada por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) en el marco de la Ley 1266 de 2008 de habeas data.
- Procrédito: administrada por Fenalco, registra a clientes que incumplen obligaciones con comercios y comerciantes.
Ninguna de las dos crea la información ni decide quién accede al crédito. Solo almacenan y reportan los datos que envían las entidades (las fuentes), que sí están vigiladas por la Superintendencia Financiera.
¿Qué es el puntaje o score de crédito?
El score es un valor numérico que resume tu comportamiento de pago y predice la probabilidad de que cumplas tus obligaciones. Cuanto más alto sea, menor es el riesgo para la entidad y mejores condiciones puedes conseguir.
Consultar tu propio score no baja puntos ni te bloquea, es un mito. Cuidarlo te abre acceso a nuevos créditos, mejores tasas y ahorro en intereses. Con un buen puntaje es más fácil acceder a los mejores créditos de libre inversión.
Borrón y Cuenta Nueva: cuánto dura un reporte negativo
La Ley 2157 de 2021, conocida como Borrón y Cuenta Nueva, modificó la Ley 1266 y limitó la permanencia de los reportes negativos. El dato negativo permanece un máximo equivalente al doble del tiempo que estuviste en mora y, si la deuda nunca se paga, caduca a los ocho años desde que empezó el incumplimiento.
Ten en cuenta algo importante: que caduque el reporte no significa que la deuda desaparezca. La caducidad del dato negativo y la prescripción de la deuda son cosas distintas.
⚠️ Cuida tu historial crediticio
- Paga a tiempo: un solo atraso ya queda registrado.
- Revisa gratis tu reporte al menos una vez al año.
- Un reporte negativo caduca, pero la deuda no prescribe sola.
- Corrige errores ejerciendo tu derecho de habeas data.
Por qué es importante conocer tu historial crediticio
Procrédito y Datacrédito no premian ni castigan: reflejan cómo manejas tus deudas. Revisar tu historial y mantener un buen puntaje te da poder de negociación cuando pidas un crédito.
Consulta gratis tu reporte al menos una vez al año, corrige cualquier error y paga a tiempo, porque es la forma más barata de acceder a mejores condiciones.
Consulta gratis tu reporte al menos una vez al año, corrige cualquier error y paga a tiempo, porque es la forma más barata de acceder a mejores condiciones.
Preguntas frecuentes sobre Procrédito y Datacrédito
Puedes consultar tu historial gratis en la página oficial de Datacrédito Experian, registrándote con tu documento de identidad. La ley te da derecho a revisar tu reporte de forma gratuita y a solicitar correcciones si encuentras errores.
Según la Ley 2157 de 2021, el reporte negativo permanece un máximo equivalente al doble del tiempo que estuviste en mora. Si la deuda nunca se paga, el dato caduca a los ocho años desde que empezó el incumplimiento.
No. Consultar tu propio historial o score es un derecho y no afecta tu puntaje. Es un mito que revisar tu información te reste puntos o te bloquee el acceso a créditos.
No necesariamente. Un reporte negativo dificulta el acceso al crédito, pero cada entidad evalúa el caso completo. Existen productos y entidades que otorgan crédito a personas reportadas, aunque suelen exigir más garantías o tasas más altas.
