Un crédito con pignoración de pensiones te permite obtener liquidez usando tus aportes a pensión voluntaria como garantía, sin tener que retirarlos. En esta guía te explicamos qué es, cómo funciona y comparamos requisitos, plazos y tasas de los principales bancos que lo ofrecen en Colombia.
Puntos clave
- Usa tus aportes a pensión voluntaria como garantía.
- No retiras el ahorro: sigue generando rendimientos.
- Es de libre destinación y no suele pedir codeudor.
- La tasa no puede superar la usura: 28,79% E.A. en consumo.
¿Qué es un crédito con pignoración de pensiones?
Es un crédito de consumo de libre destinación que utiliza como garantía tus aportes a un fondo de pensión voluntaria. La clave es que no retiras ese dinero: queda pignorado como respaldo mientras sigue invertido y generando rendimientos, y conservas la antigüedad y los beneficios tributarios del fondo.
La tasa la fija cada banco, pero por ley no puede superar la tasa de usura. Según la Superintendencia Financiera de Colombia, en julio de 2026 el tope para crédito de consumo y ordinario es de 28,79% efectivo anual. Muchas entidades ofrecen una tasa preferencial precisamente porque el crédito está respaldado con tu ahorro.
Comparativa del crédito con pignoración de pensiones por banco
Banco |
Monto desde |
Plazo |
Tasa |
|---|---|---|---|
Bancolombia |
$5.000.000 |
36 a 144 meses |
Consultar tarifario vigente |
Banco de Bogotá |
$1.000.000 |
12 a 60 meses |
Consultar tarifario vigente |
Banco de Occidente |
$7.000.000 |
12 a 60 meses |
Consultar tarifario vigente |
BBVA |
$1.000.000 |
12 a 60 meses |
Consultar tarifario vigente |
Scotiabank Colpatria |
$5.000.000 |
12 a 60 meses |
Consultar tarifario vigente |
Crédito con pignoración de pensiones de Bancolombia
Características
- Crédito de consumo de libre destinación con garantía de tus aportes a pensiones voluntarias.
- Puedes solicitarlo entre los 18 y los 73 años.
- El monto mínimo es de $5.000.000 y el máximo depende de tu capacidad de endeudamiento.
- Requiere un seguro de vida que ampare el valor desembolsado.
- Tus aportes quedan como garantía, no se retiran.
Beneficios
- Plazo de 36 a 84 meses en tasa fija y de 36 a 144 meses en tasa variable.
- No necesitas codeudor.
- Varios planes de amortización, incluida la modalidad bullet (intereses mensuales y capital al vencimiento).
- Sigues recibiendo rendimientos sobre tu cuenta de pensiones voluntarias.
La tasa la fija Bancolombia según tu perfil; consulta el tarifario vigente. El tope legal para consumo es de 28,79% efectivo anual en julio de 2026.
Crédito con pignoración de pensiones del Banco de Bogotá
Características
- El monto mínimo es de $1.000.000.
- Plazo de financiación de 12 a 60 meses.
- Tasa fija o variable.
- Usa como garantía tus aportes voluntarios de pensión, sin retirar el ahorro ni perder antigüedad ni beneficios tributarios.
- Cuenta con seguro de vida que ampara la deuda ante una calamidad.
- Se administra a través de fondos de pensión voluntaria como Porvenir o Allianz.
Crédito con pignoración de pensiones del Banco de Occidente
Características
- El monto mínimo es de $7.000.000.
- Plazo de financiación de 12 a 60 meses.
- Exige la pignoración de las pensiones voluntarias como garantía.
- Línea Préstamo Personal con cuota y tasa fija, o Cartera Ordinaria con tasa y cuota variable.
Beneficios
- Puedes financiarte sin usar tus ahorros ni perder los beneficios del fondo.
- Se puede solicitar hasta por el 100% de lo ahorrado en el fondo de pensiones voluntarias.
- Incluye cobertura de seguro de vida y es de libre destinación.
- Pagas en efectivo, cheque, débito automático o desde tu cuenta de ahorros o corriente.
Crédito con pignoración de pensiones de BBVA
Características
- El monto va desde $1.000.000 hasta tu capacidad de pago.
- Tasa y cuotas fijas durante toda la vigencia del crédito.
- Como garantía se firma un pagaré vinculado a tu portafolio de pensión voluntaria, gestionado con Colfondos.
- Plazo de financiación de 12 a 60 meses.
- Tasa preferencial por estar vinculado a tu portafolio de pensión voluntaria.
Crédito con pignoración de pensiones de Scotiabank Colpatria
El antiguo Colpatria opera hoy como Scotiabank Colpatria, y mantiene este crédito de consumo con pignoración del fondo de pensión voluntaria.
Características
- Edad de 18 a 70 años.
- Estudio de crédito gratuito.
- Cuota y plazo fijos durante la vigencia.
- Cupo desde $5.000.000 hasta $500.000.000.
- Plazo de 12 a 60 meses.
- Sin codeudor y sin sanción por prepago.
- Póliza de vida que cubre el 100% del saldo ante fallecimiento o incapacidad total o permanente.
Antes de firmar: cuatro cosas que debes calcular
- Que la cuota mensual no supere el 30% de tu ingreso.
- La tasa E.A. real con seguros y cargos, no solo la nominal.
- Si hay penalidad por prepago o cancelación anticipada.
- Qué pasa si dejas de pagar: reporte a Datacrédito y posible embargo.
Otras opciones de crédito para comparar
Si buscas alternativas, revisa nuestra guía de mejores créditos de libre inversión para contrastar tasas y condiciones. Y si estás reportado en centrales de riesgo, te puede servir saber cómo comprar carro si estás reportado antes de decidir.
Qué tener en cuenta antes de pedir este crédito
El crédito con pignoración de pensiones es útil cuando necesitas liquidez y no quieres tocar tu ahorro voluntario, porque este sigue rindiendo mientras respalda la deuda. Aun así, compara la tasa efectiva anual real de cada banco, el plazo y los seguros asociados antes de firmar, y confirma que la cuota encaja en tu presupuesto.
Preguntas frecuentes sobre el crédito con pignoración de pensiones
Es un crédito de consumo de libre destinación que usa tus aportes voluntarios a pensión como garantía, sin que tengas que retirarlos. Sigues generando rendimientos y conservas los beneficios tributarios del fondo.
No. Tus aportes quedan como garantía pero no se retiran: mientras pagas el crédito, el dinero sigue invertido en el fondo y generando rendimientos.
La tasa la fija cada banco y no puede superar la tasa de usura, que en julio de 2026 es de 28,79% efectivo anual para consumo. Como el crédito está respaldado por tu fondo, suele ofrecerse una tasa preferencial.
En la mayoría de los bancos no se exige codeudor, porque la garantía son tus aportes voluntarios. En varias entidades tampoco hay sanción por prepago.
Fuentes consultadas
