¿Quieres saber qué banco financia el 100% de la vivienda en Colombia? ¿Es posible esto? ¿Cuáles son las condiciones? Si tienes todas estas dudas, sigue leyendo que a continuación te diremos cuáles son los bancos colombianos que cubren el mayor porcentaje de financiamiento para las viviendas

¿Qué banco financia el 100% de la vivienda en Colombia?

 

 

¿Hay bancos que financien el 100% de la vivienda en Colombia?

Debemos comenzar este artículo con la respuesta corta: en la actualidad ninguna entidad bancaria ofrece cubrir el 100% de la vivienda en Colombia, hasta ahora. Sin embargo, hay créditos hipotecarios y leasing que ofrecen cubrir entre el 70% al 90% de la vivienda. 

Cabe destacar que estás medidas existen debido al anuncio  del Ministerio de Vivienda en el cual expresó que los créditos hipotecarios en Colombia podrán ofrecer una financiación de hasta el 90% de la vivienda

Esta medida aplica tanto para las entidades bancarias, como el Fondo Nacional de Ahorro, quienes contarán con la posibilidad de financiar hasta el 90% tanto en modalidad de Leasing como por crédito hipotecario.  Estos instrumentos financieros contarán con la garantía del Fondo Nacional de Garantías.

Además, este tipo de crédito solo aplicará para vivienda No VIS, es decir, viviendas que no sean de interés social y que superen el precio de venta de 135 salarios mínimos. 

De manera que, en este punto, es importante recalcar la importancia de abrir una cuenta de ahorro desde que comienzas tu vida laboral, con el objetivo de ahorrar cada mes para el pago del enganche de tu futura vivienda. Podrás abrir una cuenta de ahorro para vivienda en el FNA o con una cuenta AFC en una entidad bancaria.

Esto te permitirá cubrir el pago del proceso de contratación de un crédito hipotecario y el porcentaje que deberás pagar de tus ahorros para obtener la vivienda. Mientras mayor sea tu ahorro, menos cantidad de dinero tendrás que pedir prestado, lo que se traduce en pagar tu crédito en menor tiempo.

 

Bancos que ofrecen mayor porcentaje de financiamiento 

A continuación te presentamos algunas entidades bancarias que ofrecen tanto crédito hipotecario como Leasing

 

Leasing Habitacional BBVA

Esta alternativa de financiación de vivienda consiste en un contrato de arrendamiento, donde se cancelan cuotas mensuales con la posibilidad de adquirir la vivienda. 

Financiamiento 

Hasta: 85% y 90%*

*En viviendas de  proyectos inmobiliarios Financiados por BBVA

Beneficios

  • Puedes realizar el pago desde cuentas de otros bancos mediante PSE.
  • Puedes disfrutar del inmueble junto a tu familia.
  • Plazos flexibles de 5 hasta 30 años.
  • Puedes elegir la opción de compra entre el 0% y el 30% del valor financiado y al finalizar el plazo acordado o al terminar de pagar las cuotas mensuales.

 

Crédito Hipotecario BBVA

Es un préstamo a largo plazo en el que pagas cuotas mensuales y el inmueble queda como garantía.

Financiamiento

Hasta: 80% VIS 70% NO VIS

Características 

  • Están dirigidos a personas entre los 18 y 74 años de edad con ingresos mensuales.
  • Puedes consolidar  ingresos familiares entre cónyuges, padres con hijos solteros o entre hermanos solteros para mejorar tu capacidad de pago y acceder a la vivienda que quieres.
  • El pago de la primera cuota del préstamo no podrá superar el 30% de los ingresos individuales o consolidados.
  • Solicita tu préstamo desde $6 millones para vivienda VIS y desde $15 millones para vivienda No VIS.

 

Leasing habitacional no familiar Bancolombia

Puedes financiar tu casa pagando un arrendamiento financiero para habitarla. 

Financiamiento

Hasta 90% del valor comercial

Opción de compra: Entre el 1% y el 20%

Valor comercial del inmueble: Mínimo 140 SMMLV

Beneficios

  • Tienes la posibilidad de ceder el contrato o subarrendar el inmueble, previa autorización de Bancolombia.
  • Suma los ingresos familiares y obtén una mayor capacidad de endeudamiento.
  • Puedes financiar vivienda nueva, usada o sobre planos con un plazo desde 5 hasta 20 años para la financiación.
  • La vivienda queda a nombre de Bancolombia durante el contrato y es inembargable. Una vez termines de cancelar el leasing habitacional, el inmueble te será transferido al ejercer la opción de compra.
  • Con los seguros obligatorios de vida, incendio y terremoto, proteges la deuda y tu vivienda.

Tasas y tarifas

  • Valor comercial del inmueble: Desde $131.670.451
  • Tasa política efectiva anual desde 9.10%
  • Tasa política mes vencido desde 0.73%

 

Crédito hipotecario para compra de vivienda Bancolombia

Es un préstamo que realiza Bancolombia para la compra del inmueble

Financiamiento

Hasta el 80% del valor comercial para Vivienda de Interés Social (VIS) y hasta el 70% para viviendas NO VIS.

Beneficios

  • Puedes cambiar de UVR a pesos o de Pesos a UVR, hacer abonos totales o parciales sin penalidad alguna, cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir el plazo.
  • Puedes elegir desde 5 hasta 20 años en Pesos (tasa fija) o hasta 30 años en UVR (tasa variable).
  • Abogados y peritos te asisten durante todo el proceso.
  • Cuenta con los seguros obligatorios de vida, incendio y terremoto.
  • El crédito aplica para vivienda nueva o usada, urbana, en todos los estratos. Sujeto a avalúo y estudio jurídico.

Tasas y tarifas:

  • Valor comercial del inmueble: Mínimo 40 SMMLV
  • Valor comercial del inmueble: Desde $0 hasta $105.467.670 millones (VIS)
  • Tasa efectiva anual desde 9.80%
  • Tasa mes vencido desde 0.78%
  • Desde $105.467.671 millones (NO VIS)
  • Tasa efectiva anual desde 9.10%
  • Tasa mes vencido desde 0.73%

 

Scotiabank Colpatria Leasing hipotecario 

Funciona por medio de un contrato de arrendamiento financiero en el cual el cliente paga los cánones de arrendamiento y al final del plazo, cancela el valor de opción a venta con el cual el banco transfiere la propiedad del inmueble. 

Financiamiento

Financiación hasta el 80% del valor comercial (únicamente en los casos de leasing habitacional familiar).

Alternativas de cuota mensual eligiendo la opción de compra (entre el 1% y el 25% sobre el valor financiado).

Beneficios

  • Beneficios Tributarios.
  • Tasa no sujeta a adquisición de otros productos.
  • Aprobación definitiva con 1 año de vigencia. Sujeto a otras verificaciones.
  • Modalidad familiar y no familiar.Cuota fija en pesos.
  • Posibilidad de cesión de contrato con Scotiabank Colpatria sin costo de escrituración y registro.
  • Acceso a pólizas colectivas de seguros.
  • Tasas competitivas en el mercado – tasa fija en pesos.
  • Beneficios Tributarios - Cuenta AFC.

Características 

  • Financiación desde $100 Millones de pesos.
  • Valor mínimo de vivienda: Vivienda No VIS conforme al decreto 1467 de 2019. 
  • Plazo desde 5 hasta 20 años.

 

En suma no hay ninguna entidad bancaria que financie el 100% o la totalidad del inmueble, sin embargo, algunos bancos te ofrecen distintas opciones de financiamiento para que logres obtener el dinero necesario para comprar tu vivienda. Pero es importante que en todos los casos tengas ahorros propios para poder solicitar el crédito, por lo que te recomendamos comenzar tu cuenta de ahorro para vivienda en cuanto tengas ingresos propios y seas mayor de edad.

 

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Preguntas frecuentes


Es un acuerdo entre un prestamista y un cliente, donde se otorga al prestamista el derecho de tomar la vivienda o propiedad en el caso de que no se produzca el pago más los intereses.


Hay créditos en UVR o en pesos. Debemos tener en cuenta que lps créditos en UVR tienen cuotas más bajas en un principio y en el caso de créditos en pesos las cuotas más bajas se dan finalizando el crédito. Los créditos en pesos son más estables porque no varían según el cambio de UVR. Más información ➝


Hipoteca abierta

Hipoteca cerrada


No, la mayoría de los bancos prestan un máximo del 80%-90% del valor de la propiedad.