¿Quieres saber qué banco financia el 100% de la vivienda en Colombia? ¿Es posible esto? ¿Cuáles son las condiciones? Si tienes todas estas dudas, sigue leyendo que a continuación te diremos cuáles son los bancos colombianos que cubren el mayor porcentaje de financiamiento para las viviendas.
¿Hay bancos que financien el 100% de la vivienda en Colombia?
Debemos comenzar este artículo con la respuesta corta: en la actualidad ninguna entidad bancaria ofrece cubrir el 100% de la vivienda en Colombia, hasta ahora. Sin embargo, hay créditos hipotecarios y leasing que ofrecen cubrir entre el 70% al 90% de la vivienda.
Cabe destacar que estás medidas existen debido al anuncio del Ministerio de Vivienda en el cual expresó que los créditos hipotecarios en Colombia podrán ofrecer una financiación de hasta el 90% de la vivienda.
Esta medida aplica tanto para las entidades bancarias, como el Fondo Nacional de Ahorro, quienes contarán con la posibilidad de financiar hasta el 90% tanto en modalidad de Leasing como por crédito hipotecario. Estos instrumentos financieros contarán con la garantía del Fondo Nacional de Garantías.
Además, este tipo de crédito solo aplicará para vivienda No VIS, es decir, viviendas que no sean de interés social y que superen el precio de venta de 135 salarios mínimos.
De manera que, en este punto, es importante recalcar la importancia de abrir una cuenta de ahorro desde que comienzas tu vida laboral, con el objetivo de ahorrar cada mes para el pago del enganche de tu futura vivienda. Podrás abrir una cuenta de ahorro para vivienda en el FNA o con una cuenta AFC en una entidad bancaria.
Esto te permitirá cubrir el pago del proceso de contratación de un crédito hipotecario y el porcentaje que deberás pagar de tus ahorros para obtener la vivienda. Mientras mayor sea tu ahorro, menos cantidad de dinero tendrás que pedir prestado, lo que se traduce en pagar tu crédito en menor tiempo.
Bancos que ofrecen mayor porcentaje de financiamiento
A continuación te presentamos algunas entidades bancarias que ofrecen tanto crédito hipotecario como Leasing.
Leasing Habitacional BBVA
Esta alternativa de financiación de vivienda consiste en un contrato de arrendamiento, donde se cancelan cuotas mensuales con la posibilidad de adquirir la vivienda.
Financiamiento
Hasta: 85% y 90%*
*En viviendas de proyectos inmobiliarios Financiados por BBVA
Beneficios
- Puedes realizar el pago desde cuentas de otros bancos mediante PSE.
- Puedes disfrutar del inmueble junto a tu familia.
- Plazos flexibles de 5 hasta 30 años.
- Puedes elegir la opción de compra entre el 0% y el 30% del valor financiado y al finalizar el plazo acordado o al terminar de pagar las cuotas mensuales.
Crédito Hipotecario BBVA
Es un préstamo a largo plazo en el que pagas cuotas mensuales y el inmueble queda como garantía.
Financiamiento
Hasta: 80% VIS 70% NO VIS
Características
- Están dirigidos a personas entre los 18 y 74 años de edad con ingresos mensuales.
- Puedes consolidar ingresos familiares entre cónyuges, padres con hijos solteros o entre hermanos solteros para mejorar tu capacidad de pago y acceder a la vivienda que quieres.
- El pago de la primera cuota del préstamo no podrá superar el 30% de los ingresos individuales o consolidados.
- Solicita tu préstamo desde $6 millones para vivienda VIS y desde $15 millones para vivienda No VIS.
Leasing habitacional no familiar Bancolombia
Puedes financiar tu casa pagando un arrendamiento financiero para habitarla.
Financiamiento
Hasta 90% del valor comercial
Opción de compra: Entre el 1% y el 20%
Valor comercial del inmueble: Mínimo 140 SMMLV
Beneficios
- Tienes la posibilidad de ceder el contrato o subarrendar el inmueble, previa autorización de Bancolombia.
- Suma los ingresos familiares y obtén una mayor capacidad de endeudamiento.
- Puedes financiar vivienda nueva, usada o sobre planos con un plazo desde 5 hasta 20 años para la financiación.
- La vivienda queda a nombre de Bancolombia durante el contrato y es inembargable. Una vez termines de cancelar el leasing habitacional, el inmueble te será transferido al ejercer la opción de compra.
- Con los seguros obligatorios de vida, incendio y terremoto, proteges la deuda y tu vivienda.
Tasas y tarifas
- Valor comercial del inmueble: Desde $131.670.451
- Tasa política efectiva anual desde 9.10%
- Tasa política mes vencido desde 0.73%
Crédito hipotecario para compra de vivienda Bancolombia
Es un préstamo que realiza Bancolombia para la compra del inmueble.
Financiamiento
Hasta el 80% del valor comercial para Vivienda de Interés Social (VIS) y hasta el 70% para viviendas NO VIS.
Beneficios
- Puedes cambiar de UVR a pesos o de Pesos a UVR, hacer abonos totales o parciales sin penalidad alguna, cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir el plazo.
- Puedes elegir desde 5 hasta 20 años en Pesos (tasa fija) o hasta 30 años en UVR (tasa variable).
- Abogados y peritos te asisten durante todo el proceso.
- Cuenta con los seguros obligatorios de vida, incendio y terremoto.
- El crédito aplica para vivienda nueva o usada, urbana, en todos los estratos. Sujeto a avalúo y estudio jurídico.
Tasas y tarifas:
- Valor comercial del inmueble: Mínimo 40 SMMLV
- Valor comercial del inmueble: Desde $0 hasta $105.467.670 millones (VIS)
- Tasa efectiva anual desde 9.80%
- Tasa mes vencido desde 0.78%
- Desde $105.467.671 millones (NO VIS)
- Tasa efectiva anual desde 9.10%
- Tasa mes vencido desde 0.73%
Scotiabank Colpatria Leasing hipotecario
Funciona por medio de un contrato de arrendamiento financiero en el cual el cliente paga los cánones de arrendamiento y al final del plazo, cancela el valor de opción a venta con el cual el banco transfiere la propiedad del inmueble.
Financiamiento
Financiación hasta el 80% del valor comercial (únicamente en los casos de leasing habitacional familiar).
Alternativas de cuota mensual eligiendo la opción de compra (entre el 1% y el 25% sobre el valor financiado).
Beneficios
- Beneficios Tributarios.
- Tasa no sujeta a adquisición de otros productos.
- Aprobación definitiva con 1 año de vigencia. Sujeto a otras verificaciones.
- Modalidad familiar y no familiar.Cuota fija en pesos.
- Posibilidad de cesión de contrato con Scotiabank Colpatria sin costo de escrituración y registro.
- Acceso a pólizas colectivas de seguros.
- Tasas competitivas en el mercado – tasa fija en pesos.
- Beneficios Tributarios - Cuenta AFC.
Características
- Financiación desde $100 Millones de pesos.
- Valor mínimo de vivienda: Vivienda No VIS conforme al decreto 1467 de 2019.
- Plazo desde 5 hasta 20 años.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto financiamiento ofrecen los bancos para la compra de vivienda en Colombia?
Los bancos en Colombia ofrecen financiamiento que varía entre el 70% y el 90% del valor de la vivienda. Sin embargo, la financiación del 100% de la vivienda no está disponible en la mayoría de los casos. El Ministerio de Vivienda anunció que se permite financiar hasta el 90% de la vivienda, pero esta medida aplica solo a viviendas No VIS y está respaldada por el Fondo Nacional de Garantías.
¿Qué diferencias hay entre Leasing Habitacional y Crédito Hipotecario?
El Leasing Habitacional es un contrato de arrendamiento con opción de compra, mientras que el Crédito Hipotecario es un préstamo a largo plazo en el que se pagan cuotas mensuales y el inmueble queda como garantía. El Leasing Habitacional puede cubrir hasta el 85% o 90% del valor de la vivienda, mientras que el Crédito Hipotecario puede financiar hasta el 80% para viviendas VIS y hasta el 70% para viviendas no VIS.
¿Cómo influye tener una cuenta de ahorro en el proceso de financiamiento?
Abrir una cuenta de ahorro desde el inicio de la vida laboral es esencial para ahorrar para el pago del enganche de la vivienda. Cuantos más ahorros se tengan, menor será la cantidad de dinero que se necesitará pedir prestado a través de un crédito hipotecario o leasing. Esto no solo reduce la deuda, sino que también puede acortar el tiempo de pago del crédito.
¿Cuáles son los beneficios de los seguros obligatorios en los préstamos hipotecarios?
Los seguros obligatorios de vida, incendio y terremoto ofrecen una capa de seguridad al prestatario y al banco. Estos seguros aseguran que, en caso de imprevistos como un siniestro o fallecimiento, la deuda esté cubierta y la vivienda esté protegida. Esto garantiza la integridad del proceso financiero y proporciona tranquilidad durante el período de pago del crédito.
En suma no hay ninguna entidad bancaria que financie el 100% o la totalidad del inmueble, sin embargo, algunos bancos te ofrecen distintas opciones de financiamiento para que logres obtener el dinero necesario para comprar tu vivienda. Pero es importante que en todos los casos tengas ahorros propios para poder solicitar el crédito, por lo que te recomendamos comenzar tu cuenta de ahorro para vivienda en cuanto tengas ingresos propios y seas mayor de edad.
