Quiero abrir un CDT, pero... ¿qué debo tener en cuenta para decidirme por uno u otro? ¿Cuáles son los aspectos más importantes a considerar? ¿Qué banco debo elegir? Al momento de escoger un CDT es importante tener en cuenta varios aspectos, tales como: monto mínimo de apertura, plazo y, sobre todo, las tasas de interés. En el siguiente post te mostraremos qué banco es mejor para abrir un CDT en función del plazo que necesites.
¿Qué es un CDT?
Primero es importante destacar que los CDT (Certificado de Depósito a Término) son títulos valores que emite un banco o entidad de crédito al cliente que deposita su dinero en este producto. Dicho cliente percibe una rentabilidad definida y, por lo general, esta rentabilidad es mayor a la que ofrecen los bancos en sus cuentas de ahorro.
El plazo que se establece para el CDT, debe ser como mínimo de 30 días, aunque normalmente se realizan CDTs a 60,90,180 y 360 días. Una vez que finaliza el plazo, el cliente puede recuperar el dinero depositado más las ganancias obtenidas. Es un mecanismo de inversión bastante sencillo, accesible y sin riesgo de pérdida del capital.
Una de las ventajas que se tiene este mecanismo de inversión es que los CDTs en Colombia están cubiertos por el seguro de depósitos de Fogafin, que cubre hasta $20.000.000 si eventualmente la entidad financiera fuera liquidada.
Los CDT tienen tres características principales, en función de la cual cada cliente elige la entidad en la que es más conveniente abrirlo:
- Tasa de captación: Es la tasa de interés que ganará el cliente por mantener su dinero depositado durante el plazo acordado. Esta tasa es conocida con anterioridad, lo que le permite al cliente saber cuál es el mejor banco o entidad financiera para abrir el CDT.
- Plazo: Este parámetro es muy importante, ya que el dinero que depositen en el CDT deberá permanecer en el banco o financiera todo este tiempo. Por lo que debes escoger un plazo acorde a tu horizonte de inversión. Si solo quieres mantener tu dinero generando intereses por un corto período, puedes optar por depósitos de 30 o 60 días. Pero si lo usarás en el mediano plazo, puedes optar por plazos de 180 o 360 días.
- Monto mínimo: Por lo general el monto mínimo con el que puedes abrir un CDT en Colombia es de $1.000.000, aunque hay algunas excepciones que permiten montos más bajos.
Es importante destacar que cada banco establece las tasas de captación de sus CDTs, tanto los tradicionales como los que se contratan online. No siempre el banco que ofrece la mejor tasa para los CDT a 30 días será el que tenga la mejor oferta para 180 días o un año, y viceversa.
Es por ello que a continuación veremos cuál es el mejor banco para abrir un CDT según el plazo que necesites. Todos los datos que verás a continuación están actualizados en marzo de 2022, y han sido verificados en las páginas de cada banco.
¿Qué banco es mejor para abrir un CDT? - 30 días
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BANCO SERFINANZA S.A. |
2.75 % |
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"BANCO COLPATRIA", "SCOTIABANK" |
2.75 % |
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ITAÚ; BANCO CORPBANCA (CDT Digital) |
2.00 % |
Los CDT de 30 días son los que tienen la menor tasa de interés y no todos los bancos ofrecen este plazo. En este caso podemos ver que tanto Banco Serfinanza como Scotiabank ofrecen 2.75% de interés E.A. Sin embargo, en este particular el mejor banco para abrir un CDT a 30 días es Scotiabank, ya que tiene un monto mínimo de $500.000, mientras que Serfinanzas requiere de un monto mínimo de $1.000.000.
¿Qué banco es mejor para abrir un CDT? - 90 días
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BANCO SERFINANZA S.A. |
5.25 % |
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Mibanco S.A. |
4.35 % |
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Banco Falabella S.A. |
4.20 % |
Como podemos ver, en cuanto a tasas de interés, el mejor banco para abrir un CDT a 90 días es Banco Serfinanza. Ahora bien, si no cuentas con el millón de pesos que se requiere como mínimo en este banco, puede que te interesen las opciones de Mibanco, donde puedes abrir tu CDT desde solo $50.000, o Banco Balabella, donde el monto mínimo es de $500.000.
¿Qué banco es mejor para abrir un CDT? - 180 días
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BANCO SERFINANZA S.A. |
6.00 % |
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Banco Credifinanciera |
5.90 % |
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Banco de Occidente |
5.85 % |
De nuevo, el mejor banco para abrir un CDT a 180 días es Banco Serfinanza, esto si tomamos en cuenta su tasa de interés. Pero tanto Serfinanza como Banco de Occidente requieren de una inversión mínima de $1.000.000, mientras que en Banco Credifinanciera (fusionado con el antiguo Banco ProCredit), puedes abrir tu CDT desde $250.000, por lo que en cuanto a flexibilidad de monto, Credifinanciera es más conveniente.
¿Qué banco es mejor para abrir un CDT? - 360 días
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Banco de Occidente |
7.30 % |
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Banco Credifinanciera |
7.10 % |
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Banco Falabella |
6.50 % |
Para los CDT de 360 días tenemos una clara ventaja del Banco de Occidente, por lo que es la mejor opción si quieres invertir tu dinero por un año, seguido muy de cerca por Credifinanciera que tiene una inversión mínima de $250.000. De nuevo, tenemos el Banco Falabella como una opción flexible en cuanto a inversión mínima, con un monto de $500.000. Cabe destacar que Banco Serfinanza también tiene una tasa E.A. de 6.50% para este plazo.
¿Qué banco es mejor para abrir un CDT? - 540 días
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Banco de Occidente |
7.65 % |
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Banco Credifinanciera |
7.40 % |
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BANCO SERFINANZA S.A. |
7.00 % |
Por último, para quienes tienen un horizonte de inversión a largo plazo, la mejor entidad financiera para abrir un CDT a 540 días es Banco de Occidente, con la mayor tasa de interés en este segmento. En cuanto a monto de inversión, Banco Credifinanciera se posiciona como una opción atractiva, con un mínimo de inversión de $250.000.
¿Qué banco es mejor para abrir un CDT? - Conclusiones
Como pudimos observar, en cuanto a tasas de interés, el mejor banco para abrir un CDT es Banco Serfinanza si tu horizonte de inversión es de 30 a 180 días. Mientras que para los plazos de 360 y 540 días, la mejor opción en Banco de Occidente.
Sin embargo, para los clientes que disponen de menos dinero para abrir su CDT, tenemos opciones bastante interesantes, como Bancamía y Mibanco, donde puedes invertir en tu CDT desde $50.000, el monto más bajo que encontrarás en la oferta bancaria del país.
Y si hablamos de un balance entre una buena tasa de interés y un monto flexible, Banco Credifinanciera es la mejor opción, ya que requiere una inversión mínima de $250.000 y tiene tasas bastante atractivas para los CDT mayores a 6 meses.
Cabe señalar que todos estos CDT generan un 4% de retención en la fuente y están amparados por el seguro de Depósitos Fogafín.
Y para ti, ¿cuál es el mejor banco para tu CDT?
