En este artículo conocerás qué banco cobra menor tasa de interés y cómo comparar los préstamos. Así que, antes de iniciar, se explicarán las tasas de interés que te pueden cobrar en un préstamo.
Compara los préstamos
¿Qué tasas de interés pueden cobrar en un préstamo?
Debes saber que la tasa de interés es un cobro que realizan todas las entidades bancarias por prestar dinero y que la misma varía de acuerdo a algunos factores, siendo uno de ellos, el que establece el Banco de la República.
Es importante que conozcas, las tasas ofrecidas por los bancos, que básicamente son dos:
Tasa de interés fija
Esta tasa se mantiene constante durante todo el periodo de pago del crédito. Por ejemplo, si en el mes de octubre se compró con una tasa del 2%, se cobrará ese interés en todas las cuotas del crédito.
Tasa de interés variable
Estatasa de interés cambia de acuerdo a lo pactado con la entidad bancaria. Generalmente, la referencia usada es el IPC y a este se le suman unos puntos. Es decir: Si el IPC es del 5% y se acordó con el banco 2 puntos por encima del IPC, ese mes el interés estará en el 7%.
Así mismo, la tasa de interés puede ser de acuerdo al producto que elijas:
Crédito Libre Inversión: Tasa fija durante toda la vigencia del préstamo.
Tarjeta de crédito: de acuerdo a la tarjeta, se aplican los intereses y los beneficios.
Vivienda: tasas desde 10.25%*. La tasa de interés efectiva anual calcula el costo o valor de interés esperado en un plazo de un año, tomando este en base a 365 días.
Comparación préstamos con menos intereses
Para realizar una comparación de los préstamos con menos intereses; se hará una clasificación de los mismos con las siguientes categorías:
Préstamos de Libre Inversión con menos intereses
Los Préstamos de Libre inversión son aquellos que no son otorgados para ningún objetivo específico, pudiendo el tomador gastarlo para lo que desee. Según los datos de la Superfinanciera de Colombia, las menores tasas de interés por préstamos de Libre Inversión son las siguientes:
Banco
Tasa de interés ponderada
Serfinanza S.A
29,84%
Banco de Bogotá
32,59%
Bancoomeva
35,28%
Av. Villas
38,28%
Pichincha
44,00%
Crédito Rotativo con menos intereses
El crédito rotativo es una modalidad de préstamo, mediante la cual el deudor recibe un monto de efectivo del cual puede disponer desde su cuenta de ahorros o cuenta corriente. Puede ser utilizado libremente. Otra vez, según la Superfinanciera de Colombia, las tasas más baja para crédito rotativo son las siguientes:
Banco
Tasa de interés ponderada
Serfinanza S.A
26,82%
Bancoomeva
35,28%
Banco agrario
37,51%
Banco de Bogotá
38,18%
Av. Villas
38,28%
Préstamos libre inversión
El crédito de libre inversión es un préstamo que se adquiere por medio de una entidad financiera y se puede usar en lo que se desee. Es diferente de otros créditos como los educativos o hipotecarios que tienen un fin que se debe cumplir para que se desembolse el dinero.
A continuación se relacionarán los préstamos de libre inversión con menos intereses en Colombia (tasas vigentes, abril de 2023):
Banco Serfinanza S.A
Nombre del crédito: Crédito de libre inversión
Destinación: Libre
Tipo de tasa: Fija
Amortización: Mensual, trimestral o semestral
Plazo: hasta 60 meses
Tasa: 29.84%
Banco de Bogota
Nombre del crédito: Crédito de libre inversión
Destinación: Libre
Tipo de tasa: Fija
Amortización: Mensual
Plazo: hasta 60 meses
Tasa: 32.59%
Bancoomeva
Nombre del crédito: Préstamo Personal Libre Destino
Destinación: Libre
Tipo de tasa: Fija
Amortización: Mensual
Plazo: hasta 84 meses
Tasa: 35.28%
Banco Av. Villas
Nombre del crédito: Crédito de libre inversión Av. Villas
Destinación: Libre
Tipo de tasa: Fija
Amortización: Mensual, trimestral o semestral
Plazo: 6 hasta 72 meses
Tasa: 38.28%
Banco Pichincha
Nombre del crédito: Crédito de libre inversión
Destinación: Libre
Tipo de tasa: Fija
Amortización: Mensual, trimestral o semestral
Plazo: 12 y 72 meses
Tasa: 44.00%
¿Cómo comparar préstamos en Colombia?
Comparar préstamos en Colombia es muy fácil y rápido. Solo se debe escoger un simulador de créditos online (hay muchas opciones). Otra forma de hacerlo, es ingresar al simulador virtual de la SuperFinanciera para conocer los datos actualizados de cada entidad y de acuerdo a la clase de préstamo que necesites, ver los diferentes plazos y tasas de interés.
Preguntas Frecuentes
¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia para libre inversión?
Actualmente, según reporta la SuperFinanciera, los bancos con la tasa de interés ponderada más baja en Libre inversión son: Coopcentral, Pichincha, Serfinanza y Av. Villas.
¿Cómo identifico el banco con la tasa de interés más baja?
Para identificar al banco que tiene la tasa de interés más baja en Colombia, debes realizar la simulación del crédito online o ingresar a la página web de la SuperFinanciera y comparar las diferentes entidades y sus tasas de interés.
¿Qué requisitos necesito para un crédito de libre inversión?
Los requisitos varían de acuerdo a la entidad. Sin embargo, algunos de los más comunes son: Formulario de solicitud del crédito, certificado de ingresos, contar con un mínimo de ingresos percibidos de acuerdo a la situación laboral del solicitante y no tener antecedentes negativos en las centrales de riesgo.
