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Netix 21/12/14 13:29
Ha comentado en el artículo Consideraciones previas antes de contratar una hipoteca: Tipo de interés, comisiones y vinculaciones
Hola. Se agradece la exposición del artículo, pero creo que es obligado destacar que en España, todo lo que debería ser con los bancos es casi siempre incierto o al menos rotundamente inexacto. Por ejemplo: Respecto a TAE: no conozco un solo banco que hable del TAE cuando ofrece una hipoteca. Es más, a los clientes que suelen dar mucho la lata con las condiciones les suelen dar largas rápidamente. Las hipotecas en los bancos NO se negocian nunca, porque las propias entidades rara vez lo permiten. Si lo intentaras en algún aspecto (siempre menor, nunca algo esencial de la hipoteca) lo mejor que te puede suceder es que reclamen el cambio a su oficina jurídica, lo cual te retrasará la concesión de la hipoteca 2 o 3 semanas por lo menos. Y digo más, es enormemente habitual que las condiciones de la hipoteca difieran claramente de lo hablado con ellos en el momento de la escritura. Los productos adicionales a las hipotecas, pese a lo que se diga, siguen siendo obligatorios en la mayoría de las que ellos ofrecen. No aceptarlos implica simplemente que no te concedan la hipoteca. Considero además que en sí no deberían ser productos malos, puesto que reducen el diferencial que se paga por ellas. El problema es que también tienen trampa, porque sólo serán válidos en este caso siempre y cuando el producto sea el suyo y no otro (y como se puede deducir, los suyos distan mucho de ser productos competitivos). Es lo mismo que la tasación del inmueble: el banco no acepará nunca otra que no sea la suya (esto me parece un escándalo). Tampoco es verdad que el banco financie el 80% del valor de tasación. En sus inmuebles llega a financiar el 100%, pero de nuevo con trampa, puesto que como dijimos antes las tasaciones las realizan ellos y no te permiten aportar ninguna, Es decir, no es que no te lo permitan, es que sencillamente te la deniegan.
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Netix 14/12/14 18:48
Ha comentado en el artículo Carta abierta a los líderes de Podemos
Yo no comprendo por qué todo el mundo piensa en las rentas básicas, los subsidios y demás... y nunca se mira la moneda por la otra cara, que es pensar en que me permitan trabajar y realizar mi propio negocio sin que sea (como es hoy) una garantía de suicidio. Realmente es lo que hemos hecho siempre, ¿verdad? Este pais ha crecido por el trabajo de nuestros padres y abuelos, montando sus pequeños negocios y haciendo lo que sabían hacer de cara a los demás. ¿Por qué antes funcionó y ahora no? ¿Y por qué no empezamos por ahí? Si nos dejan somos perfectamente capaces, ya lo hicimos hace 60 años, y hoy más que nunca hay gente más que motivada para salir a la calle y arrancar con lo que sea. El problema es que el que lo haga, hoy, sabe lo que le espera: cotizaciones de 315 euros mensuales por trabajar por cuenta propia (vaya bien o mal el negocio), sangrados hasta la extenuación de haciendas estatales y regionales, cotizaciones imposibles de soportar si por casualidad se te ocurriera contar con la ayuda de un empleado... y las entidades financieras poniéndote la puntilla del cuchillo en la garganta obligándote a garantizar con todos tus bienes presentes y futuros si aún encima cometes la torpeza de equivocarte. Es que hoy el que se meta a trabajar está mal de la cabeza. Esto no pasaba antes, y por eso España llegó a donde llegó. Si no lo hacemos ahora es porque no nos lo permiten, porque ganas y cojones hay más que suficientes. Si se te ocurre intentarlo hoy tendrás que quitarte de comer para aún encima acaudalar a un montón de chupatintas de ayuntamientos, que además tardarán 4 meses en enviarte un permiso para abrir un mísero local comercial mientras tú te pudres con tus impuestos. No somos kamikazes aunque los lerdos de los políticos piensan que sí lo somos, y que para qué coño vamos a querer abrir un local si siempre puedes estar trabajando para Iberdrola o Repsol (que es por y para quienes ellos gobiernan). Este es el verdadero motivo del catastrófico paro de este pais. Ni subsidios ni rentas básicas ni puñetas, no hace falta pensar tanto, que esto ya estaba inventado. Quita toda la burrocracia y la panda de delincuentes que se nutren del esfuerzo y la agonía de los demás, y asunto resuelto, el problema lo arreglamos nosotros solitos. Como hicieron nuestros padres y nuestros abuelos.
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Netix 01/10/14 15:40
Ha comentado en el artículo Impuestos al vender una vivienda
Normalmente suele ser el comprador el que corre con los gastos del notario. Por otra parte, me parece que se olvida del impuesto más gordo, que es el IVA (si la vivienda no ha sido nunca transmitida anteriormente y el vendedor es una empresa) o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (en caso de que sea segunda transmisión o posteriores, o entre particulares), y es el gasto más importante, un 10% del precio en caso del IVA y variable según la comunidad autónoma (normalmente un 10% también) para el ITP. Aunque el sujeto pasivo de este impuesto es el comprador, es habitual entre particulares pactar quién paga este impuesto.
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Netix 26/09/14 11:27
Ha comentado en el artículo Como perder tu casa arrendándola al inquilino inadecuado
Frank, nme temo que no es una excepción, sino la pura y dura generalidad, tanto la justicia mamarracha de este pais, la realidad con los inquilinos y también algunos inmibiliarios muy listillos. Tengo unas cuantas para contar, la última, un señorito al que se le formula orden de desahucio y esperó hasta el mismo último día para largarse (3 meses), totalmente insolvente (le ha pasado la pasta a su mujer, que también vivía en él, pero como ella no estaba en el contrato, no responde de las deudas, a pesar de estar casados en gananciales), dejándome como premio a mayores un pedazo de cemento fraguado en el desagüe que por poco tenemos que arrancar los inodoros para desatascarlo. ¿Lo habitual? Parquet o tarimas como si hubiera habido carreras de fórmula 1 por el salón, pintura difuminada en tonos mugrientos o rajada, puertas marcadas con pegamento... Nunca olvidaré un inquilino que me acusaba de que el parquet (visiblemente negro, deteriorado y levantado) había estado mal colocado (y que por eso estaba así, no por su culpa), cuando de repente sale un chucho disparado de una habitación arañando y derrapando por todo el salón. Y ahora tengo una señora con renta antigua que paga la escalofriante cuota de 60 euros al mes, y me exige que le arregle toda la fachada y le coloque ascensor en el edificio, y "amenazándome" con que no tiene pensado marcharse a menos que la indemnice (cuando en la vida se le ha sugerido que dejara el piso por ningún tipo de motivo): me dice que le recomiendan que me demande y me pida una indemnización. Lo más cojonudo es que seguro que el juez se la otorgará. En otra ocasión, en dos pisos contiguos arrendados por mí, en uno de ellos realizo unos arreglos a su inquilino, y en el otro no (porque no los necesitaba): pues la señorita de enfrente me exige que se lo arregle también o de lo contrario presentaría una demanda por discriminación sexual. Os juro que todo esto me ha pasado a mí. Cada vez tengo más ganas de largarme de esta mierda de pais.
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Netix 31/07/14 12:52
Ha comentado en el artículo El duro trabajo de trader.
Pues sí, es el juego ilusorio de las medias. Este caso es exactamente el chiste que se suele poner el primer día de clases de estadística: "la media (esperanza matemática) me dice que si pongo los pies en la nevera y la cabeza en el horno, estoy de p. madre" ;) Evidentemente no es así. La media por sí sola nunca reproduce la totalidad del fenómeno. Y lo único que dice (ya en el caso de las Iron Condor) es que, a muy largo plazo, la estrategia (sin ajustes) es perdedora. No dice qué sucede mientras tanto.
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Netix 12/10/13 13:35
Ha comentado en el artículo Estructurado de Bankinter sobre Telefónica. Un chollo... para el emisor
Hay que estar muy bien curtido para tener la valentía de vender puts desnudas en un valor como TEF(uno de los que menos ha crecido del IBEX, mucho menos que el propio índice y en un mercado de opciones con estas horquillas y liquidez, ni siquiera diría que tef haya entrado en primaria alcista), después de un rally alcista de un 12% desde enero de 2013, enormemente sobrecomprado y alejado de todo tipo de soporte, y en una operación de débito neto de más de 40 mil euros. Y sin ninguna cobertura. Suerte a los valientes.
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Netix 23/05/13 12:36
Ha comentado en el artículo Incompetencia judicial. La madre de todos los errores.
Tengo que decir que la justicia en este país es el mayor escándalo, descalabro e indefensión en el que uno se pueda aventurar, con el amparo que tiene de que la mayoría de la gente desconoce los entresijos judiciales porque al ciudadano normal no le suele tocar de cerca, y es por eso que a día de hoy no es aún un escándalo público presente en todas las portadas de los periódicos un día tras otro. Hoy en día ir al juzgado equivale exactamente a tirar los dados a ver qué sale, o en mi caso que acudo casi todas las semanas, un hazmerreir constante de "a ver qué narices ocurre hoy", por cosas que si no fueran a veces tan dramáticas, darían risa. El error parte de la misma base, a la hora de formar a los jueces o juezas correspondientes. En paises más normales como Inglaterra, un juez no es más que un abogado con una dilatada experiencia que, por ciertos méritos, alcanza el grado suficiente para llegar a dicha judicatura. En este pais, es un niño/niña con las oposiciones recién sacadas y la mayoría de las veces sin tener npi de nada, y al primer día tiene ya que dictar sentencias. Con razón en este país tienen mucha más fama jurídica los abogados que los jueces. Pero no solo eso, sino que a la hora de ascender por méritos, normalmente los jueces lo hacen por número de casos cerrados (aplicado de cierta forma). Dicho eso, claro, ni que decir tiene que al juez/jueza lo que más ñe interesa es cerrar el caso que le corresponda lo más rápido posible, con lo cual el día del juicio dará el visto para sentencia, cuatro meses después sin acordarse de nada volverá a mirar los apuntes que tomó (si es que los mira), y escribirá una sentencia en la cual cualquier parecido con la justicia será pura coincidencia. Y aún encima eso le dará méritos. En un pais normal, un juez debería ascender por número de sentencias confirmadas en instancias superiores, no por el número de sentencias dictadas, lo cual no se le ocurre ni al que asó la manteca, premiar de la misma manera al que lo hace bien y al que lo hace mal. En este país no se promueve la eficacia ni la justicia, sino la sinrrazón. Por no hablar de los secretarios judiciales, que a día de hoy son literalmente los amos de los juzgados. Si quieres que te vaya bien en un juzgado, lo ideal es tener un familiar secretario, conocer al juez no te valdrá de nada. La mayoría de las veces los secretarios son sencillamente administrativos (es decir, los que han estudiado para aprender a escribir a máquina, con todos mis respetos para ellos) que contestan requerimientos y demandas (muchas veces sin supervisarlo el propio juez) que formulan los abogados de las partes. Un administrativo discutiendo de leyes con un abogado, habrase visto. Os aseguro que de todas las demandas que he visto (y son muchas) es rara la que no tiene alguna metedura de pata, a veces de las gordas (fallos a la hora de aplicar los plazos, confundir las distintas fases procesales, calcular intereses...). Y lo peor de todo no es eso, es que miran a todo el mundo por encima del hombro por el poder que tienen, y que no se le ocurra a tu abogado corregirle en algun tema jurídico si ha metido la pata, porque desde ese momento estás jodido, y ya he visto jueces y juezas que les lavan la cara a los secretarios admitiendo cosas de lo más inverosímiles. Y para los que aquí hablan del funcionario en general, os cuento la última que vi también en un juzgado. Llego a las 9,00 am para una vista, y como el policía no había abierto todavía la sala, me siento en los bancos desde los cuales se veía casualmente la entrada del juzgado. Pues empiezan a entrar señores funcionarios, pasan la tarjetita por la máquina, y de repente ¡se dan la vuelta y salen del juzgado! Joder, por lo menos que disimulen, que vergüenza y qué pais.
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Netix 30/04/13 12:06
Ha comentado en el artículo Basta ya Mari ano, que a tus votantes les duele el idem
No puedo estar más en desacuerdo. No puedo estar más en desacuerdo ante una sociedad como la nuestra que se ha acostumbrado a echarle la culpa a otros, y ahora ya ha encontrado el nuevo sanbenito en Rajoy. Todos los palos que hagan falta, eso sí, todo menos asumir nuestra culpa. Nuestra culpa por haber escogido SIEMPRE mal a los políticos, por haber echado a patadas a uno de bigote que perdió las urnas por sus formas, obviando en todo momento sus hechos (económicos, que es justamente de lo que hoy carecemos). Nuestra culpa por haber escogido justo después a un señor que prometía ser todo lo digno, social y populista que la sociedad le achacaba al otro que no era, ya sabeis, aquella que defendía a capa y espada la entrada masiva y descontrolada de inmigrantes tildándote de facha para arriba en caso de dudarlo siquiera, aquella en la cual todo el mundo intentaba pegar el pelotazo recomendándole a sus hijos hacerse funcionarios para cobrar sin trabajar toda la vida... Pero ya sabes, la culpa de toda esa peste que hemos forjado durante tantos y tantos años, la tiene Mari Ano. Nosotros no tenemos ninguna, por haber escogido a un presidente de risa de la manera más ridícula y trágica al mismo tiempo, en plenos atentados en los vagones de los trenes, cuando era otro el que tenía las elecciones ganadas. Nosotros no tenemos culpa por haber sido TODOS cómplices de un gigantesco expolio a la sociedad (en todos los sectores, en la sanidad, en los despilfarros, en las subvenciones, en las autonomías que todos defendimos durante 35 años...) No la tienen todos aquellos (muchos economistas) que hace dos años hinchaban el pecho diciendo que la única forma de salir de la crisis era con reformas estructurales. Reformas estructurales... bonito palabro para hacer demagogia, qué fácil es hablar de la solución definitiva, sin reparar en que las reformas estructurales tienen COSTE, ESFUERZO y muchas veces MISERIA, en el medio. Justamente ahora que las hay, ahora ya no las queremos. Ya sabeis, la reforma laboral es mala, hay que volver a la de antes. ¿Entonces qué narices queremos? ¿Un cambio de varita mágica, que con un chasquido de dedos se arregle lo que hemos sembrado? Es que ya sabes, siempre hay que echarle la culpa a alguien, deporte preferido (con el fútbol) de nuestro a veces ridículo pais. Los políticos son nuestros familiares, amigos, conocidos, allegados, vecinos... No son otra cosa que parte de nuestra sociedad, si nuestros políticos dan asco y son retrasados mentales, no hay otra explicación más que porque nosotros también lo somos. Si a Mari Ano se le puede echar algo en cara, es por no haber cogido suficientemente los toros por los cuernos. Se ha quedado a medias con la solución, y eso es en lo único que ha pecado. Es que claro, si un partido o un político dice en su programa que va a resucitar a Manolete, tiene que por sus cojones cumplirlo. Exacto, eso es lo que nos gusta a los españoles, que nos regalen los oidos. Si lo dice, que lo cumpla. Poco importa que se libre a este pais de un rescate que nos abovaba inmediatamente a la tragedia griega o portuguesa, eso no importa. Lo que importa es que cumpla lo que dice. Qué otro remedio tendría este político, que regalarle los oidos a la gente, para poder ganarlas. A fin de cuentas es exactamente lo que hizo Zapatero, con la diferencia de que él si cumplió toda la demagogia que prometió... y así nos fue. Este país tiene que reflexionar DE UNA VEZ, que muchas veces lo que pide, no coincide con lo que realmente necesita. Tenemos aquí una buena reflexión de que pedimos quimeras. El cambio sin esfuerzo en esta vida no existe, si queremos un estado de bienestar en la situación que tenemos no la vamos a tener venga Zapatero, Aznar o Jesucristo en un caballo blanco, dejemos de pedir estupideces y de echar la culpa a los políticos, que parecemos niños pequeños, y la situación está muy jodida. Cuando todos nos comprometamos unos con otros a salir adelante, esto cambiará, y esa es la única verdad, esté Aznar, Franco o Carrero Blanco gobernando. En este pais hay dos dramas, en realidad es uno solo, pero bilateral. La ciudadanía está enormemente alejada de la realidad política, del alcance económico de la situación que estamos pasando, y es por eso que no se aprecia lo que se ha hecho hasta hoy. Pero igualmente, los políticos están muchas veces alejados de la realidad ciudadana. Y por eso no nos entendemos.
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Netix 23/04/13 14:30
Ha comentado en el artículo Gastos de hipoteca y compraventa de vivienda ¿Podemos reclamar los gastos de notario, gestoría...?
Unas matizaciones: Los gastos de registro han de incluir tambien la inscripción de los inmuebles comprados, que suele pagar también la parte compradora, y puede ser una cantidad medianamente importante. Los gastos de tasación solamente se pagarán en caso de nueva formalización de hipoteca, en caso de subrogación hipotecaria (lo más habitual) la tasación ya está pagada por el promotor. El IVA es un 10% ya desde enero del presente año. ITP-AJD ha variado también, y depende de la comunidad. Aquí en Galicia, desde mayo es el 1,5% del valor de la hipoteca (antes era el 1%). Y en caso de adquisiciones en segunda transmisión o posterior (solo para particulares, no empresas) ya no es tampoco el 7%, sino el 10%, supongo que en el resto de comunidades habrá aumentado también por efecto del cambio de tipo en IVA. Y por supuesto, este no se paga cuando se paga IVA, y viceversa.
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Netix 18/04/13 16:18
Ha comentado en el artículo El dificilísimo negocio promotor
Tu primer error, amigo Carlitos, ya ha estado al principio; primera máxima de la promoción: el solar se adquiere con los ahorros, sin financiación; y la obra se hace con préstamo promotor: si no lo puedes hacer así, mejor no te metas, el riesgo es excesivo, o métete con más socios. El país está lleno de gente arruinada que ha comenzado como tú, financiando el solar. Que conste que esto ya está cambiando también, una de las consecuencias que trae esta enorme crisis es el cambio radical de la construccion en la forma como la conocemos. Tengo casi la absoluta seguridad de que los futuros promotores serán los que puedan realizar promociones sin financiación (o muy poca), de hecho ya está empezando a suceder así. Mi opinión, como compañero de profesión de Carlitos, es que el pobre además, acierta en lo que pretende (puesto que una construcción siempre se vende mejor, incluso hoy, que un solar, de ahí que la decisión de promoverlo es acertada), pero se equivoca, en mi opinión, en la forma. Hoy no es el momento de hacerlo, Carlitos debería esperar un momento un poco más oportuno (si puede, claro) para maximizar la recuperación de ese dinero que ha perdido, y de esa forma emprenderá con más probabilidades de acertar (y quien sabe, incluso, ganar). La posibilidad de que Carlitos consiga sus pretensiones hoy, me temo que es remota. Habrá tiempos mejores. Si de todas formas decides comenzar, Carlitos, procura hacer algo distinto a lo que ya hay, diferénciate un poco, busca la forma, en la tipología de vivienda, en lo que sea, o de lo contrario serás uno más con decenas de viviendas sin vender. Hagas como hagas, mucha suerte.
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