Hola Carolina, te entiendo: es de esas sorpresas que uno no ve venir. Antes que nada, un contexto importante: los alivios de la pandemia no perdonaban las cuotas, las aplazaban, y en la mayoría de los préstamos los intereses corrientes siguieron corriendo durante el aplazamiento. Eso es normal y legal. Lo que NO es normal es ese monto: 11 millones de intereses sobre 2,4 millones es matemáticamente muy difícil de justificar, incluso con 5 años de mora. La mora típica de un crédito de consumo anda entre 25 y 35% anual efectivo, y aun en el peor escenario no se llega a eso. Así que probablemente hay un error en la liquidación, o le cargaron otras cosas (seguros, honorarios de cobranza, o un plan de pagos que refinanció mal el saldo). Yo no me quedaría con el 'es lo que el sistema dice', haría esto en orden:
1. Pide la liquidación detallada por escrito: saldo de capital, intereses corrientes, intereses de mora y seguros, más la tabla de amortización original y cómo se movió con el alivio. Sin ese papel, no acepten nada.
2. Revisa los extractos mensuales del crédito desde 2020. Busca cargos repetidos de seguro (casi todos los préstamos incluyen un seguro de vida que se paga mes a mes) u honorarios de cobranza, que son los que más inflan estos casos.
3. Si el banco no responde en 15 días hábiles, queja ante la Superintendencia Financiera. Es gratis, se hace en línea y suele mover las cosas.
4. Mientras tanto, que no deje de pagar las cuotas normales: cada mes de mora genera más intereses y lo pueden reportar en Datacrédito, y ahí sí se complica todo.
Y un tip: si esas 12 cuotas extra corresponden a las 2 diferidas con sus intereses de mora, pueden pedir una normalización o un pago único negociado; a veces los bancos condonan parte de los intereses de mora si se paga de contado. Suerte con el trámite, y si te pasan la liquidación y la miras con calma, suele ser ahí donde aparecen los cobros que no corresponden.
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