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Mejores préstamos sobre vehículos 2022

Actualmente puedes encontrar diferentes formas de adquirir un préstamo. Una de ellas es el préstamo sobre vehículos. Por esta razón, en este post te contaremos cuáles son los mejores préstamos sobre vehículos 2022 en Colombia.




Antes de comenzar, definiremos qué es el préstamo sobre vehículos. El préstamo sobre vehículos es un financiamiento con garantía de un carro o moto, que se usa como respaldo o aval al momento de solicitar el dinero a través de cuotas y una tasa de interés que se pacta entre las partes.

Adicionalmente, una de las ventajas de estos préstamos, es que el vehículo se puede seguir utilizándolo mientras se encuentre vigente la financiación solicitada. Además, en función de las características del vehículo y su valor; se establece el monto que se podrá asignar para el préstamo sobre el vehículo.

Dónde solicitarlo


Hace varios años, solo se encontraban empresas vinculadas al sector y bancos tradicionales; sin embargo, esto ha cambiado, por lo que recientemente, se pueden solicitar préstamos sobre vehículos en plataformas financieras y totalmente online.

A continuación, algunos de los mejores préstamos sobre vehículos 2022.


Préstamo personal de R5


R5 Ltda es una entidad originadora de créditos y agencia de seguros que opera en Colombia en alianza con AXA Colpatria y Sura. Ofrece un préstamo personal que utiliza un vehículo como colateral para reducir la tasa de interés.


Características:


En caso de contar con carro, R5 presta hasta $50.000.000. Las tasas de interés del crédito varían entre 0,9% hasta 1,7% M.V (esta variación depende del monto solicitado, plazo y perfil del cliente) en plazos hasta de 48 meses.

Requisitos:


  • Tener un carro modelo 2007 en adelante y en buen estado.
  • El carro debe estar a nombre de la misma persona que realiza la solicitud de crédito.
  • Contar con ingresos mensuales superiores a $1.200.000
  • El crédito se solicita en 5 minutos por internet.

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Libre Inversión con Prenda de Vehículo: Banco de Occidente


Este préstamo está diseñado para personas que tengan necesidad de dinero y un vehículo libre de prenda.

Características:


  • Hasta 70% del avalúo comercial de vehículos productivos, livianos gama alta u otras marcas* con antigüedad menor a 5 años.
  • Hasta 85% del avalúo comercial de vehículos livianos gama alta u otras marcas* comprados de contado en los últimos 12 meses.
  • Hasta 48 meses de plazo para vehículos productivos, livianos gama alta u otras marcas* con antigüedad menor a 5 años.
  • Hasta 60 meses de plazo para vehículos livianos gama alta u otras marcas* comprados de contado en los últimos 12 meses.

Beneficios:


  • Tasas preferenciales.
  • Hasta el 85% del avalúo comercial del vehículo.
  • Plazo hasta 60 meses.
  • Cuotas mensuales iguales.
  • Asesoría especializada durante todo el trámite.


LibRe Inversión con Prenda: Davivienda


Con este tipo de préstamo, el cliente tendrá los siguientes beneficios:
  • Sin costo de estudio de crédito.
  • No hay sanción por prepago.
  • No se exige codeudor (si se requiere para sumar ingresos, se acepta deudor solidario)
  • Posibilidad de pactar cuotas extraordinarias para empleados con primas.
  • Crédito con poca documentación.
  • Podrán realizarse abonos extras ocasionales sin sanción, eligiendo: abono a capital, para disminuir cuota o plazo o pago de cuotas anticipadas.
  • Tasas de interés competitivas.
  • Servicio de tramitadores autorizados por el banco (para vehículo usado).
  • Disponibilidad de dinero para las necesidades que tenga el cliente.
  • Abono a cuenta de ahorro o corriente del titular del crédito o a un tercero.

Requisitos:


Si es persona jurídica:
  • Solicitud de crédito completamente diligenciada y firmada por el representante legal. (Formato impreso y firmado con huella)
  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía del representante legal de la empresa, formato nuevo (con holograma), ampliada al 150%.
  • Fotocopia del RUT.
  • Certificado original de existencia y representación legal de la Cámara de Comercio, con expedición no mayor a 30 días.
  • Fotocopias nítidas de las tarjetas de propiedad de los vehículos.
  • Balance general y estados de resultados de los últimos 3 años, firmados por el representante legal y el contador o revisor fiscal, según aplique al tamaño de la empresa.
  • Fotocopias de las declaraciones de renta de los 2 últimos años.
  • Fotocopias nítidas de la cédula de ciudadanía y la tarjeta profesional del contador.
  • Extractos bancarios de los últimos 3 meses. Se pueden bajar de internet siempre y cuando sean extractos; los movimientos bancarios no son válidos.
  • Acta de autorización del representante legal para contraer la obligación con Davivienda.
  • Contratos por prestación de servicio de los vehículos de transporte.
  • Flujo de caja incluyendo la nueva operación, proyectado al plazo solicitado debidamente firmado por el representante legal, contador y/o revisor fiscal.

Si es una persona natural con negocio:

  • Solicitud de crédito completamente diligenciada y firmada por el solicitante. (Formato impreso y firmado con huella)
  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía, formato nuevo (con holograma), ampliada al 150%. 
  • Fotocopia del RUT.
  • Original de la certificación de ingresos de vehículos expedida por la empresa a la cual está afiliado el vehículo. (Si aplica)
  • Fotocopias nítidas de las tarjetas de propiedad de los vehículos relacionados en la certificación de ingresos (si aplica).
  • Certificado de tradición y libertad de los bienes inmuebles.
  • Fotocopia de la declaración de renta del año anterior, o formato de no declarante en caso de no declarar. 
  • Extractos bancarios de los últimos 3 meses. Se podrán bajar de internet siempre y cuando sean extractos; los movimientos bancarios no son válidos.


Crédito de libre inversión con pignoración de vehículo: Confinautos


Estos préstamos de libre inversión son respaldados por vehículos particulares nuevos o usados y se podrá usar el préstamo para cualquier destinación o incluso adquisición de otro vehículo.

La oficina principal de Confinautos está ubicada en la ciudad de Bucaramanga.

Características:


  • Cuota fija
  • Monto: hasta el 50% del valor comercial del vehículo
  • Plazo: desde 12 hasta 60 meses
  • El estudio de crédito no tiene costo
  • Se permite abonos a capital en cualquier momento, sin penalidad, para reducir cuota o plazo
  • Aprobación rápida y desembolso ágil

Requisitos:


  • Formato de solicitud diligenciado
  • Fotocopia de la cédula ampliada al 150%
  • Fotocopia de documento vehículo (tarjeta de propiedad, SOAT)
  • El vehículo de la garantía para respaldar su deuda debe ser de una antigüedad menor a 5 años
  • Presentar el vehículo para chequeo.


Finalmente, recuerda que, si adquieres un préstamo sobre vehículo, este te permitirá circular con tu vehículo con plena libertad (seguir usándolo), ya que, el vehículo constituirá el aval o respaldo para el pago del préstamo que realices.
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