¿Necesitas financiar el capital de trabajo o de inversión de tu pyme?, ¿Conoces las tasas de crédito para pymes? En este post te explicamos las tasas para pymes en las diferentes líneas de crédito que ofrecen los bancos.

Mejores tasas para pymes 2021

 

 

Créditos para empresas Bancóldex

Es el banco de desarrollo que busca impulsar el crecimiento empresarial y el comercio exterior de Colombia. Ofrece soluciones, financieras y no financieras, para el desarrollo de las empresas.
La gestión de Bancóldex impulsa las exportaciones, da apoyo en la productividad y la competitividad a las Mipymes, ayudando a la defensa del medio ambiente y ante el cambio climático y para el restablecimiento del tejido empresarial en zonas de desastre o de deterioro de las condiciones económicas.

 

¿Cómo solicitar un crédito en Bancóldex?

  1. El empresario debe revisar cuál de las líneas de crédito Bancóldex que mejor se acomoda a sus necesidades de liquidez. En base a dicha información, pueden solicitar el crédito ante su entidad financiera.
  2. La entidad financiera, realiza una evaluación técnica y financiera de la solicitud de crédito y en caso de cumplir con los criterios de evaluación de riesgo, la entidad solicita el crédito a Bancóldex.
  3. Bancóldex recibe la solicitud de la entidad financiera, verifica la disponibilidad de recursos en la línea de crédito y si cumplwn con los requerimientos para acceder; y desembolsará el dinero del crédito a la entidad financiera.

 

Líneas de crédito Bancóldex

 

LÍNEA NEIVA RESPONDE

La Alcaldía de Neiva y Bancóldex, ante los efectos negativos en la actividad económica por el COVID19 en todo el país, dispone de una solución de crédito preferencial para el mantenimiento de la liquidez de las empresas.

 
Moneda:
  • Pesos colombianos
 
Tipo de Empresa:
  • Microempresa
  • Pequeña
  • Mediana
 
Destino de los Recursos:
  • Costos y Gastos Operativos
 
Sector:
  • Todos los Sectores
 
 

LÍNEA BUCARAMANGA SE REACTIVA

La Alcaldía de Bucaramanga y Bancóldex, en apoyo a la reactivación de las mipymes de la ciudad de Bucaramanga, disponen de una solución de crédito preferencial,
Moneda:
  • Pesos colombianos
 
Tipos de Empresa:
  • Microempresa
  • Pequeña
  • Mediana
 
Destino de los Recursos:
  • Costos y Gastos Operativos
 
Sector:
  • Todos los Sectores
 
Cobertura Geográfica:
  • Bucaramanga

 

LÍNEA BANCOLDEX DE APOYO DIRECTO A PYMES

El Gobierno Nacional, el Ministerio de Comercio Industria y Turismo, el Fondo de Mitigación de Emergencias y Bancóldex, en ayuda a la reactivación de la actividad económica de las pymes del país.

 
Moneda:
  • Pesos colombianos
 
Tipo de empresa:
  • Pequeña
  • Mediana
 
Destino de los Recursos:
  • Costos y Gastos Operativos
 
Sector:
  • Todos los Sectores
 
Cobertura Geográfica:
  • Todo el país

 

LINEA SAN ANDRÉS ADELANTE

El Gobierno Nacional, El Ministerio de Comercio, Industria y Turismo y Bancóldex, buscando apoyar la recuperación económica de las empresas del Departamento del Archipiélago de San Andrés, Providencia y Santa Catalina, afectadas por el paso del huracán
Moneda:
 
  • Pesos colombianos
 
Tamaño de Empresa:
  • Microempresa
  • Pequeña
  • Mediana
  • Grande
 
Destino de los Recursos:
  • Compra o modernización de Maquinaria,Propiedad o Planta
  • Costos y Gastos Operativos
 
Sector:
  • Todos los Sectores
 
Cobertura Geográfica:
  • San Andrés y Providencia

 

LÍNEA DELTA 3.0

La finalidad es la de apoyar la estructuración, gestión y financiación de proyectos empresariales con componentes de Investigación, Desarrollo Tecnológico e Innovación (I+D+i), iNNpulsa Colombia y Bancóldex conforman la financiación.
 
Moneda:
  • Pesos colombianos
 
Tipo de Empresa:
  • Microempresa
  • Pequeña
  • Mediana
 
Destino de los Recursos:
  • Compra o modernización de Maquinaria,Propiedad o Planta
  • Costos y Gastos Operativos

Sector:
  • Todos los Sectores
 
Cobertura Geográfica:
  • Todo el país

Pueden consultar las demás líneas de crédito en: https://www.bancoldex.com/soluciones-financieras/lineas-de-credito


 

 ¿Cuál es la mejor tasa de crédito para pymes?


A continuación se muestra una lista con las mejores tasas de crédito para pymes en sus diferentes líneas:
 
Banco
 
Línea de Crédito
 
Plazo
 
Características
 
Tasas
 
Cartera Ordinaria
Plazos a partir de 6 meses.
• Es un crédito de mediano o largo plazo para financiar capital de trabajo o de inversión.
• Amortización a capital según las necesidades (mensuales o trimestrales normalmente).
Desde DTF + 5,80% E.A. hasta 6,10% E.A.
BBVA
 
Comercio Capital de Trabajo / Credipyme
Plazo: máximo 36 meses.
•Amortización: mensual o trimestral Tasas de Interés: Tasa Fija y Tasa Variable (DTF e IBR*).
• Crédito empresarial destinado a atender necesidades de capital de trabajo de las empresas.
La tasa variable puede ser desde DTF+ 10,97% E.A. hasta DTF+ 11, 07% E.A. La tasa fija desde 16,71% hasta  17,13%.
Banco Caja Social
 
Capital de Trabajo
Plazos hasta 36 meses.
• Las cuotas son fijas mensuales durante la vigencia del crédito.
• El ingreso mínimo requerido es de 1 salario mínimo mensual legal vigente.
• Existe la opción de débito automático.
Créditos hasta 40 S.M.M.L.V. (25.00% E.A.)  Créditos superiores a 40 S.M.M.L.V. (44.00% E.A.)
Crédito Rotativo
Plazo de cada utilización: hasta 36 meses.
•Amortización mensual.
• La vigencia del cupo es de máximo un año.
• Es un cupo de crédito destinado a cubrir las necesidades de capital de trabajo.
La tasa definida de este producto, corresponde a una tasa fija indexada a la DTF, es decir, que están compuesta por la   DTF E.A. (del día de corte), + Spread determinado por el banco
Cupo Múltiple de Crédito
Plazo mínimo 15 días, plazo máximo 5 años.
• Monto máximo de operación de crédito o desembolso hasta 25 SMMLV.
• Relación entre la cuota de amortización mensual del crédito y el ingreso bruto menor o igual al 25%
56,58%
Capital de Trabajo - Cartera Ordinaria
De 1 a 7 años para tasas variables
• Es un crédito que permite financiar los proyectos de inversión a mediano y largo plazo.
• La periodicidad del pago de intereses puede ser mensual, trimestral, semestral o anual, dependiendo del tipo de tasa.
  • DTF: tasa de referencia de las captaciones en CDT a 90 días. Se calcula semanalmente y publicada los Viernes.  Con vigencia de Lunes a Domingo de la semana siguiente.
  • La negociación es pactada en trimestre anticipado (DTF + % T.A.) y se convierte la tasa a la periodicidadel pago del crédito.
  • IBR: es un indicador bancario de referencia y refleja la liquidez del mercado monetario colombiano
  • Además es una tasa de interés de referencia de corto plazo en pesos colombianos, el precio que los bancos ofrecen o captan recursos en el mercado monetario.
Hasta del 29,04% E.A.
Banco Colpatria
 
Crédito Rotativo Pyme
Plazo de 12 a 24 meses.
• Cupo de sobregiro.
• Cupo de tarjeta de crédito empresarial.
• Es posible obtener otras líneas de crédito.
Gran Empresa: 11,75% E. A.
Mediana Empresa: 13,25% E. A.
Pequeña Empresa: 14,75% E. A.
 
Crédito Rotativo Pyme
 
Cuota manejo - Crédito Rotativo Pyme:
 
$41.578 (Tarifa)
 
$7.900 (IVA 19%)
 
$49.478 (Valor Final)
Microcrédito - Microempresas
Plazo sujeto a destino de inversión
• Permite la financiación de activos fijos.
• Capital de trabajo y capitalización empresarial.
• Aplica para empresas que tienen más de 100 millones de pesos en ventas anuales (Microempresas, Pyme).
ACIERTA + / TASA E.A
 
Mayor o igual a 801 / 35.70%
Entre 800 y 733 / 37.11%
Entre 732 y 613 / 40.92%
Inferior a 613 / 48,14%
 
Banco W S.A.
 
Capital de Trabajo
Será dado de acuerdo al monto y al tipo de cliente.
  • Tasa fija durante toda la vigencia del préstamo.
    •Antigüedad mínima del negocio: 1 año.
    • Monto desde 1 SMMLV hasta 120 SMMLV
18,16%
Banco Serfinanza
 
Cartera Ordinaria
Plazos hasta 60 meses
• Para capital de trabajo se manejan plazos mayores a 12 meses y hasta 3 años.
• Los clientes deberán contar con un nivel de activos superiores a 175 SMLV y niveles de ventas superiores a 425 SMLV para personas jurídicas. Y 290 SMLV para persona natural.
18,62%
Banco GNB Sudameris
 
Cartera Ordinaria
Plazo de 12 hasta 36 meses
• Obtención de liquidez de acuerdo al plazo solicitado.
• Acceso a un crédito de libre destinación.
  • Amortización: capital e interés mes vencido, trimestre vencido o semestre vencido.
26,23%
 
Tasa de interés:
 
  • Tasa Fija: Gradual a capital con cuotas mensuales constantes durante cada año del crédito.
  • Tasa Variable: Cuotas variables mensuales es decir cuotas iguales a capital más intereses variables según el comportamiento de la DTF / IBR.
Banco Santander
 
Capital de Trabajo
Hasta 36 meses
• Financia hasta 25 millones de pesos.
• El pago de intereses se cobra directamente a la cuenta del cliente.
11,75%
Banco Itaú
 
Crédito Capital de Trabajo
Plazo mínimo de 31 días y máximo de 360 días
• Monto mínimo de $50 MM.
• Libre destinación de los recursos
 
Son créditos en con recursos propios otorgados y para cualquier destinación y a diferentes plazos.
 
Beneficios:
 
  • Agilidad en el servicio
  • Orientación cambiaria
  • Tasas competitivas
  • Liquidez inmediata.
No disponible (Debe consultar con su Gerente Comercial las tasas y tarifas para este producto)
 
 
 
 
Ahora bien, de acuerdo a la lista sobre las tasas de los créditos para pymes 2021 podemos concluir que las mejores tasas son las siguientes:
 
  • En primer lugar el Banco AV Villas con su cartera Ordinaria cuya tasa puede ser desde Desde DTF + 5,80% E.A. hasta 6,10% E.A.
  • En segundo lugar el Banco BBVA con su tasa variable para crédito de capital de trabajo, la tasa variable puede ser desde DTF+ 10,97% E.A. hasta DTF+ 11, 07% E.A. La tasa fija desde 16,71% hasta  17,13%.
    En tercer lugar, Banco Colpatria con el crédito rotativo pyme cuya tasas de crédito son: para la gran empresa de  11,75% E. A., la mediana empresa de  13,25% E. A. y la pequeña empresa de 14,75% E. A.

 
permite a los emprendedores evaluar cuál se ajusta a sus necesidades de inversión, a su capital y quien le brinda la tasa efectiva más baja del mercado.mejores tasas de crédito para pymes 2021  ¿Qué opinas de estas Conocer sobre las tasas de crédito para pymes?
 
 
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Preguntas frecuentes


Es un acuerdo en el que una persona o entidad realiza un préstamo de dinero a otra persona. Con el compromiso que el dinero será devuelto más los intereses.


Son préstamos que concede una entidad financiera con el objetivo de adquirir bienes o servicios: automóviles, muebles, viajes u otros gastos imprevistos.


Son créditos que no tienen una destinación clara, podremos hacer uso del dinero para cualquier finalidad sin necesidad de explicaciones.


Se permite efectuar pagos anticipados de cualquier crédito en moneda nacional sin incurrir en penalizaciones. Excepto en créditos que superen los 880 S.M.M.L.V, en este caso las condiciones se establecerán en el contrato.