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Mejores créditos educativos 2022

¿Quieres estudiar una carrera universitaria, pero no tienes dinero?, ¿Has pensado en un crédito educativo? En este post te mostramos las mejores opciones de créditos educativos disponibles en el mercado, sus características y beneficios, para que puedas escoger la mejor opción.

 

Mejores créditos educativos 2021

¿Qué es el crédito educativo?

 Los créditos universitarios o créditos educativos, son ofrecidos como una línea especial de préstamos que ofrecen entidades financieras como bancos y que permiten financiar estudios a nivel técnico, tecnológico, profesional o de posgrado. Las entidades que ofrecen este tipo de préstamos educativos les permiten poder financiar otros cursos educativos como diplomados, especializaciones, cursos de actualización profesional, doctorados, además de otros. 

Son préstamos con tasas ​bajas respecto a los créditos de libre inversión. Su finalidad es el permitir estudiar la carrera que deseen sin tener que usar los propios ahorros, si es que los tienen. 

Tipos de Plazos

El crédito educativo ofrece dos tipos de plazos: 
  • Crédito Estudiantil de Corto Plazo: La entidad financiera presta el dinero para que puedan pagar el semestre, y el estudiante deberá devolverlo y pagarlo durante el periodo de estudios. Al terminar el semestre, podrán volver a solicitar nuevamente un crédito de corto plazo. 
  • Crédito estudiantil de Largo Plazo: La entidad financiera presta el dinero para pagar el semestre o toda la carrera, y deberán pagar el crédito en un plazo superior o igual al periodo de estudio en la universidad. Hay entidades que prestan cada semestre el dinero que necesiten, y otros bancos prestan en un solo desembolso el dinero que equivale a los años de estudio de la carrera. 

Mejores créditos educativos 2022

 A continuación te mostramos las principales opciones de créditos educativos que se encuentran disponibles en el mercado:

 

  Plazo Máximo Importe Mínimo TEA
Bancolombia 84 meses 700.000 14,03%
Serfinanza 12 meses 500.000 18,16%
BBVA 12 meses 1000.000 27,15%
Banco Pichincha 60 meses 0,4 SMMV 25,99%
Banco Davivienda 72 meses 1000.000 18,99%
Banco de Bogotá  36 meses 700.000 22.98%
Banco A Villas 60 meses 1´500.000 21.75%
Icetex Variable Variable IPC +9%

Créditos educativos de Bancolombia

Un ejemplo de estos tipos de plazos, los tiene Bancolombia, el cual ofrece los siguientes tipos de crédito educativo: 

Crédito Educativo Sufi a Corto Plazo

  • Financiamiento de programas universitarios de pregrado y posgrado; cursos y diplomados. 
  • Plazo de pago: de 6 y 12 meses.
  • Tasa de endeudamiento desde 1.06% M.V equivalente a 13.49% E.A
  • Capital que ofrece: desde 700 mil pesos hasta 25 S.M.M.L.V. (Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes). 

Crédito Libre Educativo Sufi

  • Carrera técnica o tecnológica, diplomado, estudios en el exterior o cursos de educación continua
  • Plazo de pago: 24, 36 y 48 meses.
  • Tasa de endeudamiento: desde* 1.06% M.V., 13.49% E.A.
  • Capital que ofrece: desde 700 mil pesos hasta 25 S.M.M.L.V. (Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes). 

Crédito Educativo Sufi a Largo Plazo

  • Con este crédito podrás pagar pregrado, estudios en el extranjero o un posgrado. 
  • Plazo de pago: cada utilización se difiere a 84 meses.
  • Tasa de endeudamiento desde 1.10% M.V, 14.03% E.A
  • Capital que ofrece: desde $3.000.000 hasta el valor total de tu programa académico, según tu capacidad de endeudamiento. 

 

Créditos educativos de Serfinanza

Características de los Créditos Educativos de Serfinanza

  • Valor mínimo del crédito es de $500.000 con tasas de interés desde el 1,30% NMV.   
  • El estudiante no necesariamente debe ser el titular del crédito, pero si codeudor de la obligación.
  • Cuota fija y desembolso se realiza directamente a la institución educativa.
  • Rápida aprobación con modalidad financiera directa o con Aval.
  • Financia hasta el 100% del  costo de la  matrícula para pregrado y postgrado. 

Beneficios

  • El trámite de aprobación es rápido
  • Convenios con universidades y centros educativos para estudiantes que tomen crédito con el banco. 
  • Puedes financiar hasta el 100% del costo de matricula sea pregrado o postgrado.

Requisitos

  • Edad de 18 a74 años.
  • Ingresos: desde 1 SMMLV. 
  • Debes contar con estabilidad laboral de1 año ya seas asalariado, pensionado o independiente.
  • Plazo: mínimo 3 y hasta 6 meses para pregrado y hasta 12 meses para postgrado.   

 Tasas de Interés 

Crédito Educativo (Renovaciones)

  • Tasa 1,30% Nominal M.V.
  •  Hasta 6 meses, Tasa Fija  

Crédito Educativo (Nuevos)

  • Tasa 1,40% Nominal M.V.
  •  Hasta 6 meses, Tasa Fija 

 

Créditos educativos de Banco BBVA

Características de los Créditos Educativos de BBVA

  • Montos desde $1 millón hasta tu capacidad de pago.
  •  Tasa y cuota fijas durante toda la vigencia del crédito.
  •  Garantía: firma de pagaré.
  •  Plan de amortización anual 12 cuotas.
  • Tienes la posibilidad de escoger el titular del crédito: padre, acudiente o estudiante.
  • Recibes el desembolso directamente en la entidad universitaria.
  • Dispones de diferentes plazos de financiación desde seis (6) hasta 12 meses. 
  • Solicitud de vinculación como persona natural. 

Requisitos:

  •  Fotocopia del documento de identidad, ampliado al 150%.
  •  Fotocopia del Certificado de Ingresos y Retenciones y/o Declaración de renta.
  •  Y otros documentos dependiendo del perfil del cliente: asalariado, pensionado o independiente. 

Tasas de Interés

Tasa Efectiva Anual de 27,75% y M.V. 2,06%, plazo en meses 6 o 12 y 12 cuotas al año.

 

Créditos educativos de Banco Pichincha 

Características de los Créditos Educativos de Banco Pichincha

  • Crédito educativo hasta por el 100% del valor de la matrícula.
  • Desembolso del valor aprobado para crédito nuevo en 24 horas y para renovación 4 horas.
  • El monto mínimo a financiar es de 0,4 S.M.M.L.V. 
  • El plazo es de 3 a 60 meses. 
  • Permite pagar el crédito a través de la Banca Virtual, Banca Móvil o PSE.
  • Solo es necesario un trámite para la financiación que duran los estudios.
  • El crédito puede ser para tus propios estudios, los de tu familia o un amigo.
  • Permite acceder a Banca Virtual y Aplicación Móvil para gestionar el crédito.  
  • Edad entre 18 y 74 años 

Requisitos:

  • Solicitud de crédito diligenciada
  •  Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía, ampliada al 150%
  •  Fotocopia de Recibo de Matricula o cotización de programa académico.
  •  Al menos un documento de acuerdo con la actividad económica.  

Tasas de Interés

Las tasas varían dependiendo del tipo de Crédito Educativo escogido y el plazo así:

  • Crédito Educativo Rotativo  -  desde 19,40% E.A. Hasta 25,99% E.A
  • Crédito Educativo a Largo Plazo desde 20,81% E.A. Hasta 25,99% E.A.
  • Crédito Educativo Digital desde 13,22% E.A. Hasta 25,99% E.A.

 

Créditos educativos de Banco Davivienda 

Banco Davivienda posee varios tipos de crédito educativo:

  • Crédito Educativo Fijo: Financia en el país el 100% de cualquier estudio a nivel de grado y post grado.
  • Crédito Educativo de Línea Preferencial: Pueden acceder a este crédito, quienes ya poseen un crédito hipotecario con el banco.
  • Crédito Educativo con Garantía Hipotecaria: Financia programas de educación superior a largo plazo con una garantía hipotecaria.
  • Crédito Rotativo Educativo: Se financia toda la carrera en cualquier universidad del país, y a medida que se realizan los pagos, se libera el cupo.

Nos enfocaremos en el crédito educativo fijo para poder compararlo con los créditos otorgados por los otros banco presentados en este artículo.

Características del Créditos Educativo fijo de Banco Davivienda

  • Financiación de los estudios de pregrado y posgrado (Especialización, Maestría y Doctorado) propio o de familiares).
  • Financia hasta el 100% del valor de la matrícula.
  • Ofrece plazos desde 1 hasta 72 meses.
  • El monto mínimo de financiación es de $1.000.000.
  • Ingresos mínimos mensuales requeridos: $1.000.000.
  • Tipo de desembolso: en cheque a nombre de la universidad o institución educativa.
  • Tasa fija durante la vigencia del crédito.
  • Cuenta con seguro de deudores.
  • Cuenta con 3 opciones de financiación: Plan Tradicional, Periodos de Gracia y Cuotas Extraordinarias.
  • No es necesario contar con vínculos previos con el Banco.
  • No tiene cobro por el estudio de crédito.
  • Aplica para estudios de educación superior en instituciones avaladas por el Ministerio de Educación Nacional.

Si eres mujer y estudias Ciencias, Tecnología, Ingeniería o Matemáticas ( STEM) y la estudiante del programa es mujer, existe el Crédito Educativo Mujer STEM el cual que presenta ofertas para este segmento.

Requisitos:

  • Solicitud de servicios financieros (Persona Natural).
  •  Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía, ampliada al 150%.
  •  Declaración de Asegurabilidad.
  •  Copia del recibo de matrícula vigente, correspondiente al período académico a cursar.
  •  Solicitud condiciones especiales Crédito Educativo. 
  • Carta de compromiso compra de cartera/Crédito Educativo

Tasas de Interés

  • La tasa de interés varía dependiendo el plazo seleccionado. Para el mayor plazo que es de 72 meses el interes mensual es 1.46% y la TEA de 18.99%

 

Créditos educativos de Banco de Bogotá 

Características de los Créditos Educativos de Banco de Bogota

  • Ofrece plazos de pregrado de 6 meses para programas semestrales y de 12 meses para programas anuales. 
  • Para posgrados o diplomados el plazo es de 12 a 36 meses.
  • El cupo mínimo es de $700.000.
  • Ofrece hasta el 100% del valor de la matrícula. 
  • La tasa de interés es fija. 
  • No es necesario codeudor.
  • Permite pagar en débito automático a la cuenta corriente del Cliente, Servilínea, Internet o en la oficina del Banco con Efectivo o Cheque.
  • El crédito se desembolsa directamente a la universidad.
  • Puedes recibir un extracto mensual y realizar consultas a través de medios electrónicos.
  • Sin costos adicionales por fondos de garantías. 

Requisitos:

  • Tener entre 18 y 70 años, y que cuente con ingresos de por lo menos 1.5 SMMLV. 
  • Pagaré
  • Carta de Autorización para Diligenciar el Pagaré
  • Solicitud de Servicios Financieros Multiproducto. 

Tasas de Interés

La tasa de interés para el crédito estudiantil es de 22,98%.

 

Créditos educativos de Banco AV Villas

Características de los Créditos Educativos de Banco AV Villas  

  • Conoces desde el principio el valor que te prestamos para toda tu carrera y los desembolsos que se realizarán de acuerdo al plan
  • Financia matriculas de montos iguales o superiores a $1.500.000. 
  • Puede financiar hasta el 100%  el valor de la matricula. 
  • Se realizar un solo estudio de crédito y la aprobación será por toda la carrera. 
  • Ofrece un servicio de aprobación de 3 horas. 
  • El estudio de crédito no tiene costo.
  • Cuenta con un seguro de vida del deudor durante la vigencia del crédito. 
  • Recibes los desembolsos en cheque de gerencia girado a la universidad. 
  • El plazo del crédito corresponde a la duración del programa académico hasta 60 meses, más el plazo que el cliente solicite, 24, 36, 48 y 60 meses adicionales después del último desembolso

Requisitos

  • Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%
  • Fotocopia del recibo de matrícula expedida por la Universidad. 
  • Otra documentación y certificados dependiendo del tipo de trabajador  

Tasas de Interés

La tasa de interés para el crédito educativo es de 21,75% E.A.

 

Créditos educativos de ICETEX

Características de los Créditos Educativos de ICETEX

  • Con la línea a corto plazo: pagas el 100% del crédito mientras estudias. 
  • Con la línea a mediano plazo: pagas el 30%, 40% o 60% del crédito, mientras estudias. 
  • Con la línea a largo plazo: pagas el 0% o el 25% del crédito, mientras estudias. 
  • Tú eliges cómo quieres pagar tu crédito
  • Todos los estratos 

Requisitos

Ten en cuenta que el ICETEX es una entidad del Estado que promueve la Educación Superior a través del otorgamiento de créditos educativos y su recaudo, con recursos propios o de terceros, a  población con menores posibilidades económicas y buen desempeño académico. Ahora bien, para complementar los requisitos que pide el ICETEX para solicitar un crédito educativo de acuerdo a la modalidad que elijas, los requisitos son:

  1. Ser colombiano.
  2. Pertenecer a los estratos 1, 2, 3, 4, 5 o 6.
  3. Estar admitido en un programa que tenga reconocimiento oficial del Ministerio de Educación.
  4. Aplica para nivel de formación técnico profesional, tecnológico o universitario.
  5. Si  es con financiación para el primer semestre académico, debes haber presentado las pruebas Saber 11 a partir del año 2012 y haber obtenido un puntaje igual o superior a 240.
  6. Si ingresas a segundo semestre, deberás haber presentado las pruebas Saber 11 a partir del año 2012 y haber obtenido un puntaje igual o superior a 240 o acreditar un promedio de notas igual o mayor a 3,4 en el último periodo cursado.
  7. Si ingresas a partir de tercer semestre en adelante, tienes que contar un promedio igual o superior a 3,4 en el último periodo cursado o acumulado.
  8. Si has tenido o tienes un crédito con El ICETEX, debes haber cancelado mínimo el 50% de la deuda, estar al día en los pagos y continuar amortizando la obligación de acuerdo con el plan de pagos establecido.
  9. Tener un deudor solidario aceptado por El ICETEX que avalará y firmará contigo los documentos (Carta de Instrucciones y Pagaré) que respaldan el crédito educativo. 

Tasas de Interés

  • Línea a corto plazo: IPC + 7% 
  • Línea a mediano plazo: IPC+9%, IPC+ 8% o IPC+ 7%
  • Línea a largo plazo: IPC  o IPC+ 9%

Como pudiste leer en este post; en Colombia existe una amplia gama de créditos educativos ofrecidos por entidades financieras o bancarias; cada una con sus beneficios, requisitos y tarifas. Por esta razón, te recomendamos que hagas una revisión detallada de los mejores créditos educativos del mercado y elijas la opción que más se ajuste a tus necesidades y sobre todo a la capacidad económica.

¿Te ha resultado útil este post sobre los mejores créditos educativos? Cuéntanos tu opinión.  

  1. Nuevo
    #10
    25/03/21 17:18
    Hola , Hola
  2. Nuevo
    #9
    25/03/21 17:18
    Hola
  3. Nuevo
    #8
    08/10/20 17:33
    Estoy interesado 
  4. Nuevo
    #7
    04/08/20 12:05
    Estoy interesada en un crédito, educativo, para mí hijo
  5. #6
    11/06/20 08:53
    Buen día.
    Estoy interesado en un crédito educativo.