Mejores Créditos por Libranza 2021

Estás interesado en contratar un crédito por Libranza con algún Banco, y no sabes cuál elegir. En este post te explicaremos las diferentes opciones de créditos por Libranza que te ofrecen los diferentes bancos, describiendo sus principales características y los costos y tasas asociadas que tienen. También te indicamos cuál es banco que te ofrece el crédito por libranza de mejores condiciones. De esta manera podrás escoger la que más se adapte a tus necesidades.

Mejores Créditos por Libranza 2021

 

 

El crédito por libranza es una opción en la cual el deudor autoriza al empleador o a la entidad que realiza el pago correspondiente, que pueda efectuar un descuento al salario o pensión, el objetivo de este es que los recursos se destinen a pagar las cuotas del crédito adquirido con la entidad financiera.
 
 

 ¿Qué es el crédito por libranza?

El crédito por libranza es definido como un mecanismo de recaudo de cartera, mediante el cual el deudor autoriza a su empleador o entidad pagadora a realizar un descuento de su salario o pensión, cuya finalidad es que los recursos se utilicen para el pago de las cuotas del crédito adquirido con la entidad financiera.
 
Permitiendo no tener que hacer las largas filas para realizar una consignación, cumplir con el pago de las cuotas mensuales obligatorias y llevar adelante de forma correcta el crédito de libranza, debiendo notificar a la entidad financiera la autorización de descuento de nómina y el convenio de recaudo debidamente suscrito con la entidad empleadora, quedando establecidas las obligaciones del convenio. 
 
 

 Ventajas del Crédito por Libranza

  • No requiere de codeudor, fiador, avalista, ni de garantías adicionales al compromiso de descuento.
  • Las tasas de interés de los bancos para la Libranza son más bajas que los otros créditos de consumo.
  • El usuario tiene derecho a elegir a la entidad a la que acceder al crédito.
  • La Libranza o descuento directo se aplica cuando el asalariado o pensionado no reciba menos de 50% del neto de su salario o pensión, después de los descuentos de Ley.
  • El acreedor minimiza el riesgo del crédito ya que la operación es respaldada por el pago periódico realizado al beneficiario.
  • Continuidad de la Libranza si el trabajador cambia de empleo. Si el contrato de trabajo finaliza, y existe saldo con el banco, la empresa podrá retener parte de las prestaciones sociales e indemnizaciones a las que tenga derecho, si el trabajador autoriza por escrito a su empleador.  
 

 ¿Qué pasa si la liquidación no cubre toda la deuda?

Si llegan a un acuerdo, la entidad financiera le podría permitir al trabajador que no labora en la empresa, poder seguir pagando directamente las cuotas que faltan cancelar.
 
 

Mejores Crédito por Libranza 2021: Bancolombia

Características: Crédito por Libranza 

Entre las principales características del crédito por Libranza de Bancolombia tenemos:
  • Es un crédito de libre destinación.
  • Debes tener entre 18 y 74 años.
  • Monto mínimo $1.000.000 y máximo según tu capacidad de endeudamiento.
  • El plazo entre 72 y 96 meses.
  •  El crédito debe contar con un seguro de vida que ampare el valor desembolsado. 
  • No necesitas codeudor.
 

Beneficios: Crédito por Libranza Bancolombia

Entre los principales beneficios del crédito por Libranza de Bancolombia tenemos:
  • Estudio de crédito sin costo adicional.
  • Puedes obtener una menor tasa de interés en tu crédito si recibes tu nómina a través de Bancolombia. 
  • Las cuotas se deducen de tu nómina para que tus pagos sean más seguros.
  • Adquiérelo con documentación mínima.
 

Tasas: Crédito por Libranza Bancolombia

Las tasas del crédito por Libranza de Bancolombia son:

Tasa Mínima
 
Tasa Máxima
 
0,71% Mes vencida
 
0,83% y 2,14%Mes vencida
 
8,86% Efectiva Anual
 
28,04% Efectiva Anual
 
 


 

Mejores Crédito por Libranza 2021: Banco de Bogotá

Características: Crédito por Libranza Banco de Bogotá

Entre las principales características del crédito por Libranza de Banco de Bogotá tenemos:
  • Monto mínimo $500.000
  • Tanto la cuota, como la tasa son fijas y de carácter mensual durante toda la vigencia del crédito, descontada por nómina.
  • El plazo es según el convenio y podrá ser de hasta 72 meses para entidades privadas, hasta 108 meses para las fuerzas armadas e instituciones del sector público, para los docentes y pensionados de hasta 120 meses.
  • No te exige codeudor ni experiencia crediticia.
  • Compra de cartera con tasa preferencial.
  • Te ofrece atención personalizada.
  • Además del seguro de vida, tiene otras opciones que podrán cubrir el desempleo involuntario ó cualquier accidente personal derivado de tu trabajo.
  • Te permite realizar abonos extraordinarios en cualquier momento, sin incurrir en cobros adicionales.
 

Requisitos: Crédito por Libranza Banco de Bogotá

Entre los requisitos del crédito por Libranza de Banco de Bogotá se encuentran:
  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% o cédula militar (si aplica).
  • Tener un salario igual o superior al salario mínimo legal vigente.
  • Certificado laboral.
  • Comprobante de pago de nómina o pensión de los dos últimos meses.
  • Certificado de ingresos y retenciones y/o declaración de renta del año anterior.
  • Pagaré crédito Libranza
  • Carta de autorización diligenciar pagaré
  • Solicitud crédito por libranza
 

Tasas: Crédito por Libranza Banco de Bogotá

Las tasas del crédito por Libranza del Banco de Bogotá son:
 

 
 
LIBRANZA BANCO DE BOGOTA 
 
Plazo
 
Tasa Mes
 
Tasa E.A 
 
Libranzas Empresas Privadas 
Hasta 36 meses 
1.21%
15.53%
37- 60 meses
1.32%
14.04%
61- 72 meses
1.43%
18.58%
Libranzas Docentes 
0- 72 meses
1.09%
13.89%
73 a 96 meses
1.22%
15.66%
97 a 108 meses
1.31%
16.90%
109 a 120 meses
1.35%
17.41%
Libranzas Entidades Oficiales 
0-36 meses
1.13%
14.44%
37- 72 meses
1.21%
15.53%
73- 96 meses
1.36%
17.60%
97- 108 meses
1.46%
19.00%
Libranzas Fuerzas Militares: 
             Oficiales- Suboficiales
0-      72 meses
1.04%
13.22%
73- 84 meses
1.17%
14.98%
85- 96 meses
1.21%
15.53%
97- 108 meses
1.36%
17.60%
Libranzas Fuerzas Militares: 
Otros Rangos 
0-      72 meses 
1.20%
15.39%
73- 84 meses
1.30%
16.77%
85- 96 meses
1.40%
18.16%
Libranzas Fuerzas Militares: 
Soldados 
0-      24 meses
1.50%
19.46%
25- 36 meses
1.46%
19.00%
37- 60 meses
1.30%
16.77%
61- 72 meses
1.35%
17.46%
73- 84 meses 
1.40%
18.16%
Libranzas Pensionados 
0-      60 meses
1.22%
15.66%
61-72 meses
1.31%
16.90%
73- 96  meses
1.41%
18.30%
97- 108 meses
1.46%
19.00%
109- 120 meses
1.50%
19.56%
 
 
 

Mejores Crédito por Libranza 2021: Banco BBVA

Características: Crédito por Libranza Banco BBVA

Entre las principales características del crédito por Libranza del Banco BBVA tenemos:
  • Para libre destinación, compra de cartera y/o retanqueo de tu libranza actual. 
  • El monto mínimo del crédito de libranza es $600.000 pesos, y los montos máximos se rigen por la capacidad de pago.
  • Plazo de 6 meses a 10 años con tasas preferenciales. 
  • Tanto la tasa como la cuota son fijas durante toda la vigencia del crédito.
  • No necesita codeudor, ni avalistas. 
  • Descuenta de tu nómina o pensión las cuotas bajo un convenio entre el banco y la empresa. 
  • Requiere contar con un seguro de deudores. En caso de fallecimiento del titular, BBVA recibe el saldo pendiente de la obligación y los beneficiarios de la ley reciben el remanente. 
 

Requisitos: Crédito por Libranza Banco BBVA

Entre los requisitos del crédito por Libranza de Banco BBVA se encuentran:
  • Solicitud de vinculación como persona natural. 
  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% o cédula militar (si aplica).
  • Certificado laboral.
  • Fotocopia del último comprobante de pago de nómina o pensión. 
  • El asesor comercial podrá solicitar otros documentos de acuerdo a la empresa en la que trabajes, o en el caso  de los pensionados de acuerdo a la entidad que cancela tu pensión. 
                                                                                                                                

Tasas: Crédito por Libranza Banco BBVA

Las tasas del crédito por Libranza del Banco BBVA son:
 

Segmento
Destino
Tasa Máxima Política
E. A
M. V
Docentes Secretarias de Educación
Compra de Cartera
22,05%
1,67%
Libre Inversión
22,05%
1,67%
Retanqueo 
21,05%
1,64%
Pensionados
Compra de Cartera
22,00%
1,67%
Libre Inversión
22,00%
1,67%
Retanqueo 
22,00%
1,67%
Otros
Compra de Cartera
21,80%
1,66%
Libre Inversión
21,80%
1,66%
Retanqueo
22,00%
1,67%
 


 

Mejores Crédito por Libranza 2021: Banco AV Villas

Características: Crédito por Libranza Banco AV Villas

Entre las principales características del crédito por Libranza del Banco AV Villas tenemos:
  • Prestamos desde $ 500.000 y hasta la capacidad de pago del cliente según política de Crédito.
  • Con plazos de 6 a 96 meses.
  • Tanto la tasa como la cuota son fijas durante todo el crédito. 
  • Despreocúpate del pago de la cuota, porque tu empresa la debitará mensualmente de tu nómina o pensión.
  • Obtendrás un Seguro de vida por la vigencia de tú crédito.
  • Tasas preferenciales.
  • El crédito puede ser utilizado en lo que quiera. 
 

Requisitos: Crédito por Libranza Banco AV Villas

Entre los requisitos del crédito por Libranza del Banco AV Villas se encuentran:
  • Ingresos igual o mayores a 1 SMLMV.
  • Edad permitida entre 18 y 75 años
  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%
  • Actividad económica: Empleado o Pensionado
  • La empresa donde trabajas debe tener un convenio de libranza con el Banco
  • Certificado laboral
  • Comprobantes de pago de salario o pensión del último mes o dos últimas quincenas. 
 

Tasas: Crédito por Libranza Banco AV Villas

Entre las tasas del crédito por Libranza del Banco AV Villas se encuentran:

 
 
Tasas Crédito de Libranza
 
Plazo
 
E.A.
 
M.V.
 
Para montos entre $500.000 y $30.000.000
de 6 a 60 meses
20,05%
1,53%
Para montos superiores a $30.000.000
de 6 a 60 meses
20,05%
1,53%
Para montos entre $1.500.000 y $30.000.000
de 60 a 72 meses
21,25%
1,62%
Para montos superiores a $30.000.000
de 60 a 72 meses
21,25%
1,62%
Tasa de interés de mora
 
26,19%
1,96%
 

 
 

Libranza
 
Tarifas
 
Estudio de Crédito - Hasta 50 Millones
 
$121.150
 
Gastos de Documentación
 
$47.750
 
 

 

Otros Servicios
 
Tarifas
 
Desembolso con Cheque (cada uno)
$30.450
Desembolso con Transferencia (cada una)
$27.400
Crédito educativo desembolsos con cheque
$22.600
Crédito educativo desembolsos con transferencia
$25.000
Certificaciones
$10.950
 

 
 

Comparativa: Mejores créditos por Libranza 2021

A continuación se presenta una tabla comparativa para destacar cuáles son los mejores créditos por  Libranza 2021: 

Criterios 
Bancolombia 
Banco de Bogotá 
BBVA
Banco Av. Villa
Tasa Efectiva Anual
T. Mínima: 8,86%
T. Máxima: 24,04%
T. Mínima: 14,44%
T. Máxima: 19,00%
 
T. Mínima: 21,80%
T. Máxima: 22,05%
 
T. Mínima: 20,05%
T. Máxima: 21,25%
 
Plazos 
Entre 72 y 96 meses
Entre 72 y 120 meses. 
Entre 6 meses a 10 años 
Entre 6 a 96 meses
Monto Mínimo del Préstamo
$1.000.000
$500.000
$600.000
$500.000
 

 
De acuerdo a los datos que nos proporciona la tabla, podemos apreciar que Banco de Bogotá tiene las tasas efectiva más bajas para las entidades oficiales, le sigue el Banco Av. villas, BBVA  y por ultimo Bancolombia. Es importante destacar que la tasa E. A va a depender del monto del préstamo solicitado. 

 

Debido a las diferentes características de los créditos por Libranza es necesario entrar a revisar los montos mínimos, tasas y tarifas. Luego de realizar esta revisión se puede concluir que crédito por Libranza es mejor, debiendo considerar desde el monto mínimo, y su tasa de interés efectiva anual y saber cuál es la más baja. ¿Cuál consideras que es el mejor crédito por libranza?, ¿cuál se adapta más a tus necesidades? Cuéntanos tu opinión
 
 
  1. #26
    01/05/21 07:41
    Quién me presta sí soy independiente
  2. en respuesta a Luzsaavedra
    #25
    29/04/21 14:29
    Hola buenas tardes, señora Luz si desea podemos hablar por WhatsApp 315 874 0796.
  3. en respuesta a Kata1988
    #24
    29/04/21 13:04
    hola katia soy pensionada de colpensiones y me gano el minimo, cuanto puedes prestarme y a que plazo,,, cuanto seria la cuota,,, tengo mal reporte con coocredimer .
  4. en respuesta a Diegoang
    #23
    26/04/21 20:21
    Soy asesora financiera trabajo con entidades por libranza. Para pensionados o empleados del sector público sin importar reportes negativos. Mi número es 315 874 0796
  5. en respuesta a Johana Delaytz Villa
    #22
    26/04/21 20:19
    Es un crédito que el se otorga por deducción de nómina. Yo te podría ayudar en la gestión trabajo con empleados del sector público y pensionados y mi entidad no mira los reportes negativos
  6. en respuesta a Fernando Barrera Cue
    #21
    26/04/21 15:28
    Hola buenas tardes yo trabajo con Credivalores y Credifinanciera, gestiono créditos de libranza para pensionados y empleados del sector público, y lo mejor sin tener en cuenta los reportes negativos. Mi número de contacto es 315 874 0796 mi nombre es Catalina con gusto lo que necesites.