Hipotecar una casa no es lo mismo que solicitar un crédito hipotecario. Mientras que un crédito hipotecario ofrece financiamiento para comprar una vivienda nueva o usada, hipotecar una casa implica utilizar un inmueble ya propiedad del solicitante como garantía de pago. En otras palabras, el propietario entrega su casa como respaldo a una deuda. Si no se cumple con los pagos, el banco puede ejecutar la garantía y quedarse con la propiedad.
¿Cómo hipotecar una casa en Colombia?
Hipotecar una casa en Colombia es un proceso en el que se entrega un inmueble como garantía hipotecaria a una entidad financiera a cambio de un préstamo. En caso de impago, el banco puede tomar la propiedad para saldar la deuda.
Requisitos para hipotecar una casa en Colombia
Para hipotecar una casa en Colombia, tanto el solicitante como la propiedad deben cumplir con requisitos específicos. Asegúrate de tener toda la documentación y los requisitos listos antes de solicitar tu hipoteca.
Para el solicitante 🙍🏼🙍🏼♀️
- Ser mayor de edad.
- Fotocopia de la cédula de ciudadanía.
- Ser dueño legal de un inmueble.
- Certificado laboral actualizado.
- Comprobante de ingresos (dependientes o independientes).
- Buen historial crediticio.
Para la propiedad 🏠
- Título de propiedad del inmueble.
- Pago de impuestos municipales y nacionales.
- Certificado de libertad actualizado (no mayor a 30 días si es propiedad usada o 90 días si es nueva).
- La propiedad no debe estar hipotecada en otra entidad financiera.
- Avalúo del inmueble.
- Aseguramiento de la propiedad en algunas entidades.
¿Qué es la hipoteca inversa?
La hipoteca inversa es un tipo de préstamo donde el propietario de una vivienda recibe pagos periódicos (renta vitalicia) a cambio de entregar el derecho sobre el inmueble a la entidad prestamista. El propietario puede vivir en la casa hasta su fallecimiento, pero el derecho sobre el inmueble se transfiere al banco o aseguradora.
Recomendaciones para hipotecar una casa
Antes de hipotecar una casa, es importante considerar algunas recomendaciones clave para asegurarte de que tomas una decisión financiera responsable. Aquí te damos algunos consejos prácticos.
- Evita endeudarte más allá de lo que puedas pagar.
- Presenta todos los documentos solicitados a tiempo.
- No destines más del 35% de tus ingresos a deudas financieras.
- Asegúrate de tener estabilidad económica a largo plazo antes de asumir una hipoteca.
- Evalúa si la hipoteca y los plazos se ajustan a tu capacidad de pago.
¿Es bueno involucrar a otras personas en una hipoteca?
Aunque es posible involucrar a otras personas como garantes, es arriesgado. Si el principal deudor no paga, tanto él como la persona que respalda pueden perder el inmueble. Por lo tanto, es recomendable evitar involucrar a terceros, ya que podría poner en riesgo el patrimonio de otras personas.
Ventajas y desventajas de hipotecar una casa
Pros
- Se pueden obtener montos altos de financiación, hasta el 80% del valor de la propiedad.
- Plazos largos y cuotas reducidas.
- Intereses más bajos que otros tipos de préstamos, ya que la propiedad actúa como garantía.
Contras
- Riesgo de perder la propiedad si no se cumplen los pagos.
- La propiedad debe estar libre de cargas para ser aceptada como garantía.
- Comisiones y gastos adicionales por la gestión del préstamo.
¿Cuántos meses sin pagar la hipoteca antes de que se ejecute el embargo?
El embargo puede ocurrir cuando no se cumplen los pagos establecidos en el contrato, lo que puede llevar a la ejecución de la garantía hipotecaria. La duración para que se active el embargo depende de las condiciones pactadas en el contrato, pudiendo activarse después de un solo impago, dependiendo de lo acordado con la entidad financiera.
