El crédito por libranza descuenta la cuota directamente de tu nómina o pensión, lo que reduce el riesgo para el banco y suele traducirse en tasas más bajas que otros créditos de consumo y en montos de hasta $75.000.000.
Lo ofrecen Bancolombia, Banco de Bogotá, BBVA y AV Villas, con plazos de hasta 120 meses. Comparamos características, tasas y requisitos para que elijas el mejor.
Puntos clave
- La cuota se descuenta directo de nómina o pensión.
- Tasas más bajas que otros créditos de consumo.
- No requiere codeudor ni garantías extra.
- Montos hasta $75.000.000 y plazos hasta 120 meses.
¿Qué es el crédito por libranza?
El crédito por libranza es un mecanismo de recaudo mediante el cual el deudor autoriza a su empleador o entidad pagadora a descontar de su salario o pensión las cuotas del crédito adquirido con la entidad financiera.
Así evitas filas y consignaciones: basta con notificar a la entidad financiera la autorización de descuento de nómina y el convenio de recaudo suscrito con el empleador, donde quedan establecidas las obligaciones.
Ventajas del crédito por libranza
- No requiere codeudor, fiador, avalista ni garantías adicionales al compromiso de descuento.
- Las tasas de interés de la libranza son más bajas que las de otros créditos de consumo.
- El usuario elige la entidad a la que solicita el crédito.
- El descuento directo se aplica siempre que el asalariado o pensionado no reciba menos del 50% del neto de su salario o pensión, después de los descuentos de ley.
- El acreedor minimiza el riesgo, ya que la operación se respalda con el pago periódico.
¿Qué pasa con el crédito por libranza cuando termina el contrato de trabajo?
Si el contrato finaliza y existe saldo con el banco, la empresa podrá retener parte de las prestaciones sociales e indemnizaciones a las que tengas derecho, si lo autorizas por escrito.
Si la liquidación no cubre la deuda, la entidad financiera puede permitirte seguir pagando directamente las cuotas pendientes.
Crédito por libranza de Bancolombia
Características
- Es un crédito de libre destinación.
- Debes tener entre 18 y 74 años.
- Monto mínimo $1.000.000 y máximo según tu capacidad de endeudamiento.
- Plazo entre 72 y 96 meses.
- Debe contar con un seguro de vida que ampare el valor desembolsado.
- No necesitas codeudor.
Beneficios
- Estudio de crédito sin costo adicional.
- Menor tasa de interés si recibes tu nómina a través de Bancolombia.
- Las cuotas se deducen de tu nómina.
- Documentación mínima.
Tasas
Las tasas del crédito por libranza de Bancolombia son (referencia):
Tasa Fija |
Tasa Variable |
Desde 1.80% hasta 2.41% M.V |
Desde 1.74% hasta 2.35% M.V |
Desde 23.94% hasta 32.20% E.A |
Desde 23.07% hasta 32.26% E.A |
Crédito por libranza de Banco de Bogotá
Características
- Monto mínimo $500.000 hasta $75.000.000.
- Cuota y tasa fijas y mensuales durante toda la vigencia del crédito, descontadas por nómina.
- Las tasas varían según el perfil.
- Plazo según convenio: hasta 84 meses para entidades privadas y hasta 120 meses para fuerzas armadas e instituciones del sector público.
- No exige codeudor ni experiencia crediticia.
- Compra de cartera con tasa preferencial.
- Atención personalizada.
- Además del seguro de vida, cubre opciones de desempleo involuntario o accidente personal.
- Permite abonos extraordinarios en cualquier momento, sin cobros adicionales.
Requisitos
- Fotocopia de la cédula ampliada al 150% o cédula militar (si aplica).
- Salario igual o superior al salario mínimo legal vigente.
- Certificado laboral.
- Comprobante de pago de nómina o pensión de los dos últimos meses.
- Certificado de ingresos y retenciones o declaración de renta del año anterior.
- Pagaré de crédito por libranza.
- Carta de autorización para diligenciar el pagaré.
- Solicitud de crédito por libranza.
Crédito por libranza de Banco BBVA
Características
- Para libre destinación, compra de cartera o retanqueo de tu libranza actual.
- Monto mínimo $600.000; el máximo según tu capacidad de pago.
- Plazo de 6 meses a 10 años con tasas preferenciales.
- Tasa y cuota fijas durante toda la vigencia del crédito.
- No necesita codeudor ni avalistas.
- Descuenta las cuotas de tu nómina o pensión bajo convenio entre el banco y la empresa.
Requisitos
- Solicitud de vinculación como persona natural.
- Fotocopia de la cédula ampliada al 150% o cédula militar (si aplica).
- Certificado laboral.
- Fotocopia del último comprobante de pago de nómina o pensión.
- El asesor podrá solicitar otros documentos según la empresa o la pagaduría de la pensión.
Tasas
Las tasas del crédito por libranza del Banco BBVA son (referencia):
Pensionados |
Compra de Cartera
Libre Inversión
Retanqueo
|
Otros |
Compra de Cartera
Libre Inversión
Retanqueo
|
Crédito por libranza de Banco AV Villas
Características
- Préstamos desde $500.000 y hasta la capacidad de pago del cliente según política de crédito.
- Plazos de 6 a 96 meses.
- Tasa y cuota fijas durante todo el crédito.
- Tu empresa debita la cuota mensualmente de tu nómina o pensión.
- Seguro de vida durante la vigencia del crédito.
- Tasas preferenciales.
- Crédito de libre destinación.
Requisitos
- Ingresos iguales o mayores a 1 SMMLV.
- Edad entre 18 y 75 años.
- Fotocopia de la cédula ampliada al 150%.
- Actividad económica: empleado o pensionado.
- La empresa donde trabajas debe tener convenio de libranza con el banco.
- Certificado laboral.
- Comprobantes de pago de salario o pensión del último mes o las dos últimas quincenas.
Tasas
Las tasas del crédito por libranza del Banco AV Villas son (referencia):
Comparativa de los mejores créditos por libranza
Esta tabla comparativa resume las condiciones. Nota: son tasas de referencia y cambian; ninguna entidad puede cobrar por encima de la usura vigente (28,79% E.A. en julio de 2026). Verifica la tasa con cada banco antes de decidir.
Tasa Efectiva Anual |
Plazos |
Monto Mínimo del Préstamo |
|
Bancolombia |
Desde 23.94% hasta 32.20% |
Entre 72 y 96 meses |
$1.000.000,00 |
Banco de Bogotá |
Según el perfil |
Entre 84 y 120 meses. |
$500.000,00 |
BBVA |
14,75% a 17,83% |
Entre 6 meses a 10 años |
$600.000,00 |
Banco AV Villas |
17,50% a 45,27% |
Entre 6 a 96 meses |
$500.000,00 |
⚠️ Antes de firmar tu crédito por libranza
- Compara la tasa efectiva anual (E.A.) real entre bancos, no solo la cuota.
- Ninguna entidad puede cobrarte por encima de la usura (28,79% E.A. en julio de 2026).
- El descuento no puede dejar tu salario neto por debajo del 50%.
- Revisa qué pasa con el saldo si terminas tu contrato de trabajo.
¿Qué crédito por libranza elegir?
Por tasa, BBVA suele ser la opción más competitiva (desde cerca del 14,75% E.A.), mientras que Bancolombia y AV Villas rondan tasas más altas.
Pero la mejor libranza depende de tu convenio: si tu empresa o pagaduría tiene acuerdo con un banco, ahí conseguirás la tasa preferencial.
Antes de firmar, compara la tasa efectiva real, confirma que ninguna supere la usura y revisa el plazo. Si buscas un crédito de libre destinación sin descuento por nómina, compara también los mejores créditos de libre inversión.
Pero la mejor libranza depende de tu convenio: si tu empresa o pagaduría tiene acuerdo con un banco, ahí conseguirás la tasa preferencial.
Antes de firmar, compara la tasa efectiva real, confirma que ninguna supere la usura y revisa el plazo. Si buscas un crédito de libre destinación sin descuento por nómina, compara también los mejores créditos de libre inversión.
Fuentes consultadas
