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¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros?

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros?

A la hora de abrir una cuenta de ahorro, además de ver cuál es la tasa de interés mayor que paga el banco, debemos fijarnos en otros factores como la cuota de manejo que cobra mensualmente, la red de cajeros electrónicos que te permitan tener acceso en el mayor número posibles de zonas, los costos adicionales por las transferencias así como por la manutención tanto de la cuenta corriente como de tarjetas asociadas a este cuenta y los medios electrónicos que pongan a su disposición.

 

 ¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros?

 

 

 

¿Qué es una cuenta de ahorro?


Una cuenta de ahorro es un depósito ordinario a la vista tiene carácter de producto pasivo, los fondos depositados por la cuenta, tienen disponibilidad inmediata generando rentabilidad durante cierto periodo dependiendo del monto ahorrado.
 

 

Tipo de remuneración


Respecto a las condiciones de remuneración, estas varían según el tipo de cuenta de ahorro. Puede haber cuentas de ahorro que paguen intereses mensual, trimestral o anual. La remuneración puede ser lineal, es decir mismo interés para cualquier tipo de saldo, por tramos de saldo o en especie.
 

 

Pago de Comisiones


El tipo de cuentas puede tener el pago de comisiones, si bien a partir de la banca online, las entidades vienen quitando el pago de comisiones en los productos de ahorro como este.
 

 

Servicios asociados a una cuenta de ahorro


Los servicios asociados a la cuenta de ahorro varían entre entidades. Pueden ofrecer servicios básicos, ingresos y pagos de cheques o transferencias, a servicios como tarjetas de débito o crédito asociadas a la cuenta.
 

 

¿Para qué sirven las cuentas de ahorro?


Las cuentas de ahorro o caja de ahorro tienen como utilidad:

  • Para ganar un interés durante cierto periodo de tiempo mientras el dinero quede en la cuenta.
  • Los fondos de la cuenta pueden extraerla en cualquier momento mediante el comprobante “nota de débito”
  • Los fondos depositados ganan un interés moderado. Además de sumar al capital cada 6 meses o anualmente.

 

Para seleccionar los mejores bancos por cuenta de ahorro se ha tenido en cuenta tanto la cuenta de manejo, como las tasas de interés, redes de cajeros automáticos y costos de transacción tanto en redes propias como en otras.
 

 

 ¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros?


¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros?. Si necesitan abrir una cuenta de ahorros antes que nada deben saber de qué se trata, qué bancos ofrecen mejores cuentas de ahorros en Colombia. Aquí les ofrecemos completa información.
 

¿Cómo elegir una cuenta de ahorros en Colombia?


Para abrir una cuenta de ahorros además de la tasa de interés otros factores importante a revisar son:
 

  • Cuota de manejo mensual: Los bancos ofrecen cuentas de ahorro a una buena tasa de interés, aunque una cuota de manejo mensual alta. Es un tipo de cuentas, que en vez de aumentar el capital puede reducirlo. Este tipo de cuentas son recomendables para ahorros de altos montos cuándo la rentabilidad supera la cuota de manejo.
  • Costos por transacciones: El cobro por cada transacción realizada. Si bien los costos varían entre entidades, como los beneficios de las diferentes cuentas dentro del mismo banco. Ciertos bancos no cobran por las transacciones.
  • Impuesto de 4 x 1000: Si bien no se trata de un beneficio de las cuentas de ahorro. En Colombia tienen derecho a abrir una cuenta excluida del impuesto 4 x 1000. Si tienen 3 cuentas en diferentes bancos por solo una de dichas cuentas no pagan el impuesto al hacer retiros.


 

El resultado de este listado general de los mejores bancos para abrir cuenta de ahorros (con un saldo promedio calculado a $10.000.000 de pesos), en el cual se ha considerado la Tasa de interés, costo x mes y monto mínimo de apertura:

Producto

Tasa de Interés (%EA)

Costo X Mes

Monto Mínimo de Apertura

Ahorro mi cuenta/ Mibanco

3,00%

$0,00

$20.000,00

Ahorro milagroso/ Mibanco

3,00%

$0,00

$20.000,00

Cuenta Ahorro básico/ Banco W

2,75%

$0,00

$0,00

Cuenta ahorro amigo/ Banco Caja Social

2,00%

$0,00

$0,00

Ahorro tradicional/ Credifinanciera

2,00%

$0,00

$0,00

Ahorro permanente/ Corfeinco

2,00%

$0,00

$0,00

Cuenta ProRentable/ Credifinanciera

2,00%

$0,00

$500.000,00

Cuenta ahorro rentable/ Davivienda

1,76%

$0,00

$0,00

Ahorramia/ Bancamía

1,75%

$0,00

$20.000,00

Cuenta tu Meta/ Mundo Mujer

1,25%

$0,00

$0,00

Cuenta de ahorros/Banco GNB Sudameris

1,15%

$0,00

$0,00

Ahorro La Efectiva/ JFK Cooperativa financiera

1,00%

$0,00

$57.000,00

Ahorro clásico/ Banco Finandina

1,00%

$0,00

$100.000,00

Ahorro clásico/ Banco Pichincha

0,75%

$0,00

$0,00

Confidiario/ Confiar Coop

0,75%

$0,00

$28.000,00

Cuenta de ahorro Ultra/ Coltefinanciera S.A

0,70%

$0,00

$50.000,00

Cuenta de ahorro clave/ Coltefinanciera S.A

0,60%

$0,00

$50.000,00

Rentahorro/ Banco de Bogotá

0,45%

$0,00

$0,00

Cuenta Ahorro Automático/ Scotiabank

0,45%

$0,00

$0,00

Ahorro tradicional/ Banco Agrario

0,38%

$0,00

$60.000,00

Ahorro vista/ Financiera Juriscoop

0,35%

$0,00

$10.000,00

Ahorro activo/Banco Agrario

0,31%

$0,00

$200.000,00

Cuenta ahorro fácil/ Giros y Finanzas

0,25%

$2.900,00

$100.000,00

Cuenta de ahorros occidia/ Banco de Occidente

0,20%

$0,00

$0,00

Certivillas/ Banco Av Villas

0,15%

$1.000,00

$30.000,00

Cuenta de ahorro tradicional/ Davivienda

0,10%

$0,00

$0,00

Libreahorro/ Banco de Bogotá

0,10%

$0,00

$0,00

Flexiahorro/ Banco de Bogotá

0,05%

$0,00

$0,00

Ahorro tradicional/Scotiabank

0,05%

$0,00

$0,00

Superdia/ Banco de Bogotá

0,05%

$0,00

$0,00

Plan básico/ Bancolombia

0,05%

$6.335,00

$0,00

Plan estándar/ Bancolombia

0,05%

$9.503,00

$0,00

Cuenta Ahorro personal/ Scotiabank

0,05%

$0,00

$0,00

El Libretón/ BBVA

0,05%

$0,00

$50.000,00

Cuenta de ahorro/ Itaú

0,01%

$12.400,00

$0,00

Cuenta de ahorros costo $0/ Banco Falabella

0,01%

$0,00

$0,00

Cuenta móvil/ Banco Av Villas

0,01%

$0,00

$0,00

Cuenta para ahorrar/ Banco Popular

0,01%

$11.000,00

$30.000,00

 

Mejores Cuentas de Ahorro por Cuota de Manejo

A continuaciíon te dejaremos una selección de las mejores cuentas de ahorro por cuota de manejo:

Entidad

Productos

Cuota de manejo

Costo de retiros

Tasa de interés mínima

Tasa de interés máxima

Banco W

Cuenta de ahorro básica

Sin cuota de manejo

Sin costo por transacciones

1.50 % EA  (0 a 100.000)

4.0% EA

Banco Davivienda

Cuenta Rentable

Sin Cuota los primeros 6 meses

6 retiros gratis $1.350 adicional

0.10 % EA

3.39% EA

Banco BBVA

Cuenta de ahorro AFC

Sin cuota de manejo

0

0.20 % EA

2.0% EA

Bancamia

Ahorramia

Sin cuota de manejo

0

0,25% EA

2,50% EA

Banco Bogotá

Rentahorro

$ 10.500 COP

$1.500,00

0.05% EA

0.70 % EA

Bancolombia

Básica

$ 6.495 COP

$3.000 por retiros adicionales

0.05% EA

0.75% EA

Banco Agrario

Ahorro Activo

$ 11.000 COP

$1.500 por retiros adicionales

0.25% EA

1.00% EA

Bancoomeva

Cuenta Personal

$11.310 + IVA

$3.686 por retiros adicionales

0.05% EA

1.60% EA


A continuación conocerás las primeras 5 cuentas de ahorros relacionadas anteriormente:
 

Banco W- Cuenta de ahorro básica

Los beneficios de esta cuenta de ahorro básica son:
 

  • Cuenta gratuita, sin cuota de manejo ni costo por transacciones.
  • Cero costos adicionales de comisión por consignaciones en efectivo o cheques locales en nuestra red de oficina en todo el país.
  • Podrás abrir la cuenta, la de tus hijos o familiares desde $10.000 pesos.
  • Si el dinero crece, te reconocen intereses diarios, los cuales son liquidados sobre los saldos diarios.
  • El dinero estará más seguro, al ser una entidad sólida y vigilada por la Superintendencia Financiera.
  • Las cuentas de ahorro se encuentran cubiertas hasta por $50.000.000 por el seguro de depósitos Fogafín. 
  • La cuenta de qhorro puede estar exenta del 4×1000 (GMF) a solicitud del cliente.
  • No se exigen saldos mínimos mensuales en la cuenta.
  • Podrás trasladar electrónicamente el dinero desde otras cuentas bancarias a tu cuenta del Banco W (ACH).
  • Permite el uso de la ​Banca Telefónica.

 

Banco Davivienda-Cuenta rentable

La cuenta rentable Davivienda ofrece los siguientes beneficios:
 

  • Podrás definir el monto de apertura.
  • No requiere saldo mínimo.
  • La cuota  de manejo de la tarjeta débito es gratis por 6 meses.
  • Liquidación  de intereses según el saldo promedio mensual.
  • Tendrás manejo de la cuenta sin medio  transaccional, evitando cobros administrativos.
  • Este producto cuenta con el seguro de depósito FOGAFIN.

 

Banco BBVA-Cuenta de ahorro AFC

La cuenta de ahorro BBVA AFC dispone de los siguientes beneficios: 
 

  • Está dirigida a todas las personas que quieran ahorrar para adquirir vivienda y disfrutar beneficios tributarios. Con el dinero ahorrado podrás comprar vivienda, la cuota de crédito hipotecario y/o Leasing habitacional familiar.
  • Disminuye la Retención en la Fuente
  • Sin medios de manejo ni cuotas asociadas
  • A mayor saldo, disfruta de mayor tasa
  • No tiene monto mínimo de apertura
  • Podrás hacer retiro parcial o totalmente del ahorro
  • Consultar el estado de la cuenta a través de BBVA móvil y BBVA net.

 

Bancamia-Ahorramia

Las características y beneficios de la cuenta Ahorramia son:
 

  • Apertura desde $20.000 para Persona Natural y $50.000 para Persona Juridica.
  • Liquidación de intereses de acuerdo al saldo promedio mes.
  • Podrás realizar transacciones como retiros, depósitos, trasferencias entre cuentas Bancamía.
  • Transacciones de depósito a través de la red de Oficinas Bancamía.  
  • Disponibilidad total de tus recursos.
  • Diferentes canales para realizar sus transacciones sin requerir efectivo.
  • Rentabilidad mientras ahorra y transa.
  • Transacciones gratuitas en los diferentes canales.
  • Cuenta exenta del 4 x mil. 
  • Accesos a convenios educativos para tí y tu familia.
  • Seguridad de depósitos FOGAFIN.

 

Banco de Bogotá-Rentahorro

Los beneficios de Rentahorro son:
 

  • Rentabilidad sobre los ahorros.
  • Cuota de manejo gratis si no disminuyes el saldo.
  • El cobro de cuota de manejo en la cuenta Rentahorro se realiza solo cuando realices débitos a la cuenta.
  • Puedes programar los pagos de tus facturas, servicios y demás obligaciones con el débito automático de la tarjeta.
  • Transferencias gratuitas a cuentas del grupo Aval.
  • Cuando realices consultas en medios electrónicos se genera el cobro de la comisión de acuerdo con el canal electrónico, pero no el cobro de la cuota de manejo.
  • Las comisiones por retiros, transferencias, consultas pagos etc., aplican de acuerdo con las tarifas vigentes.
  • Es un producto que cuenta con el seguro de depósito FOGAFIN.

 

Elegir entre mejores bancos por cuenta de ahorro


Para seleccionar los mejores banco por cuenta de ahorro se ha tenido en cuenta tanto la cuenta de manejo, como las tasas de interés, redes de cajeros automáticos y costos de transacción tanto en redes propias como en otras.
 
 

¿Piensan lo mismo o añadirían alguna nueva entidad financiera?

  1. Nuevo
    #10
    28/10/20 17:25
    hola
    mi pregunta es. ¿si yo tengo abierta una cuenta de ahorros en Banco Caja Social con un monto pequeño de dinero, me están cobrando mensualmente los 6.960,00 (seis mil novecientos sesenta pesos)?
    gracias
  2. Nuevo
    #9
    26/05/20 12:40
    Buen día,

    Quisiera conocer la fuente de las tarifas que publican, veo que algunas están desactualizadas.

    Gracias,
  3. Nuevo
    #8
    05/11/19 14:39

    buena tarde quisiera informacion ya que tengo una cuenta de ahorros con bancolombia y un CDT mi pregunta es del CDT me estan cobrando el 4*1000 o algún interés por que no tengo esa informacion

  4. Nuevo
    #7
    14/09/19 16:04

    Buen dia.
    Que banco al dia de hoy me ofrece la mayor tasa de incremento por tener un saldo determinado en la cuenta. Habría alguno de ellos que no cobre por transferencias a otros bancos?.
    Muchisimas Gracias.

  5. en respuesta a Marcela Barberan
    -
    Nuevo
    #6
    08/02/19 13:20

    Oki si señora gracias

  6. en respuesta a Pipol
    -
    Top 10
    #5
    06/02/19 10:21

    Buenos días,
    Gracias por tus comentarios, de todas formas te comento que el autor de artículo se ha basado en los principales bancos de Colombia y a partir de ello se ha realizado un.
    Para conocer sobre las tarjetas de débito, crédito o prepago, te dejo un enlace de un simulador donde podrás conocer todo acerca de los costos asociados, ventajas y requisitos.

    Comparador de Tarjetas

    Saludos

  7. Nuevo
    #4
    05/02/19 10:32

    Hola buenos dias realmente quisiera saber realmentw cifras exactas de cuanto cobran por la cuota de manejo y segun el titulo dicen el mejor banco y si bancolombia tiene maa cajeros en el pais pero cobra mas por el manejo y creo que a mas de un colombiano le interesa es que le salga mas barato y le cobren menos impuestos deberian c9mo ponerlo de reseña y con ejemplos mejores pongan cifras de 1 millon y quitenle el 0.10% que seria 10 o 20 mil pesos algo asi son ejemplos claros y digan bancolombiq por sus cajeros es una buena opciin pero mas cara gracias

  8. Nuevo
    #3
    20/10/18 14:35

    Buen día,

    Actualmente Davivienda no requiere monto minimo de apertura ni saldo minimo, la información está errada, hay una cuota de manejo por la terjeta débito pero no tiene monto de apertura ni saldo minimo, deberian rectificar esto.

  9. Nuevo
    #1
    05/10/18 18:17

    Hola buenas noches, Mi nombre es Juan Valera, soy de nacionalidad Peruana, quisiera saber si puedo abrir una cuenta de ahorro en un banco Colombiano con el pasaporte peruano como documento de identidad, no tengo visa colombiana para poder sacar la cédula de extranjería, que creo con ese documento no habría problemas para abrir una cuenta de ahorros, pero sólo tengo pasaporte, se agradece la información brindada.