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Cómo pensionarse en Colombia

Rentabilidad fondos de pensiones 2020: ¿Cuál es el mejor fondo?

En el siguiente post veremos las rentabilidades de cada tipo de fondo de pensiones que las AFP Colombianas ofrecen. ¿Qué fondo está obteniendo mejores rentabilidades?  ¿Y cuál ha reportado los peores rendimientos? Analizaremos estos datos a lo largo del tiempo, para que puedas elegir donde depositar tus fondos obteniendo mejores rentabilidades.

 

Rentabilidad fondos de pensiones 2020: ¿Cuál es el mejor fondo?

 

 

Rentabilidad fondos de pensiones 2019: ¿Cuál es el mejor fondo del mes de Octubre 2019?

Conoceremos las rentabilidades del último mes publicado. Estudiar las rentabilidades acumuladas de las AFP que publica la SFC en cada período nos ayuda a ver cuál tiene un mejor historial a la hora de pagar a sus pensionados. La rentabilidad acumulada para el informe de Octubre 2019 muestra que Old Mutual es la AFP que ha demostrado tener un mejor desempeño tanto en el período 2016-2019 como desde el inicio de sus operaciones:

 

Según la rentabilidad acumulada desde el inicio del multifondo, ¿cuál fue el mejor fondo al mes de Octubre de 2019?

FONDO

RENTABILIDAD ACUMULADA EFECTIVA ANUAL (1)

PARA EL PERIODO COMPRENDIDO ENTRE EL:

 

30 DE SEPTIEMBRE DE 2016 AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2019

 

30 DE SEPTIEMBRE DE 2014 AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2019

 

30 DE SEPTIEMBRE DE 2015 AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2019

 

30 DE SEPTIEMBRE DE 2015 AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2019

INICIO DE OPERACIONES

MAYO DE 1994 AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2019 (2)

CONSERVADOR

MAYOR RIESGO

ESPECIAL DE RETIRO PROGRAMADO

MODERADO

OLD MUTUAL

9,65%

9,80%

10,40%

11,02%

16,15%

PORVENIR

9,31%

8,49%

10,75%

10,54%

15,30%

COLFONDOS

9,18%

11,08%

10,37%

9,79%

15,12%

PROTECCION

9,10%

8,39%

10,38%

9,71%

16,06%

PROMEDIO PONDERADO (3)

9,25%

8,68%

10,51%

10,16%

15,47%

RENTABILIDAD MINIMA 

6,46%

5,11%

(4)

6,54%

 

Estas rentabilidades NO son indicativas de futuros resultados

  1. De conformidad con el Decreto 2392 de 2018 a partir del 5 de marzo de 2019, se modificó la metodología de cálculo de la rentabilidad de TIR por NAV.
  2. El fondo de pensiones obligatorias existente antes de la entrada en vigencia del esquema multifondos, se constituyó en el tipo de fondo moderado. Para Old Mutual, esta rentabilidad corresponde al período comprendido entre marzo/95, fecha en la cual inicio operaciones el fondo, y septiembre/19.
  3. Ponderado por el promedio del saldo diario de los tipos de fondos.
  4. De conformidad con el artículo 7 del Decreto 59 de 2018, el cual modificó el Decreto 2555 de 2010, la primera verificación de Rentabilidad Mínima Obligatoria se efectuará a partir del 30 junio de 2021.

 

Ahora bien, un aspecto a considerar es la rentabilidad de los fondos de pensiones de acuerdo al fondo en el que el pensionado decida colocar su dinero. Desde 2010 existe la figura de los multifondos, los cuales permiten al afiliado cambiar de fondo y obtener rentabilidad de acuerdo a su elección.

Por ejemplo, el fondo de mayor riesgo es generalmente tomado por jóvenes que apenas comienzan a cotizar ya que, en vista de que la rentabilidad es mayor pero a largo plazo, pueden soportar mejor las fluctuaciones intermedias. Por su parte, el fondo moderado es para aquellos que ya se encuentran alrededor de los 40 años y buscan una buena rentabilidad pero a mediano plazo. Y por último, el fondo conservador, diseñado para aquellas personas que ya están próximas a jubilarse y no quieren arriesgar sus ahorros pensionales.

 

Veamos cuál fue la rentabilidad por tipo de fondo para Octubre de 2019:

AFP

Fondo conservador

(últimos 36 meses)

Fondo moderado

(últimos 48 meses)

Fondo mayor riesgo

(últimos 60 meses)

Fondo retiro programado

(últimos 48 meses)

Nominal

Real

Nominal

Real

Nominal

Real

Nominal

Real

Protección

8,84%

4,91%

9,34%

4,71%

8,54%

3,66%

9,91%

5,25%

Porvenir

8,98%

5,05%

10,17%

5,50%

8,61%

3,72%

10,36%

5,69%

Old Mutual

9,30%

5,36%

10,63%

5,94%

9,85%

4,90%

9,96%

5,30%

Colfondos

8,88%

4,95%

9,54%

4,90%

11,20%

6,19%

9,95%

5,29%

Promedio

8,94%

5,00%

9,80%

5,15%

8,82%

3,92%

10,07%

5,41%

Rentabilidad mínima

6,37%

 

6,37%

 

5,21%

 

 

 

 

Analicemos las rentabilidades por fondo en julio 2019:

  • Fondo conservador: Para este fondo la mayor rentabilidad la demostró Old Mutual con un 9,30% nominal y 5,36% real. Mientras que la rentabilidad más baja fue de Protección.
  • Fondo moderado: La mejor rentabilidad fue nuevamente de Old Mutual con 10,63% nominal y 5,94% real. Nuevamente, la rentabilidad más baja es de Protección con 9,34 nominal y 4,71% real.
  • Fondo mayor riesgo: En cuanto a este multifondo la mayor rentabilidad fue de Colfondos con 11,20% nominal y 6,19% real. La rentabilidad más baja fue de Protección con 8,54% nominal y 3,66% real.
  • Fondo retiro programado: Por último, la mejor rentabilidad para retiro programado la tuvo Porvenir con 10,36% nominal y 5,69% real. La rentabilidad más baja en este fondo fue de Protección con 9,91% nominal y 5,25% real.

 

Ahora, comparemos estas rentabilidades con las del mes de julio 2019:

AFP

Fondo conservador

(últimos 36 meses)

Fondo moderado

(últimos 48 meses)

Fondo mayor riesgo

(últimos 48 meses)

Fondo retiro programado

(últimos60 meses)

Nominal

Real

Nominal

Real

Nominal

Real

Nominal

Real

Protección

8,97%

5,35%

8,04%

3,11%

8,10%

3,23%

9,41%

4,42%

Porvenir

9,04%

5,42%

8,78%

3,81%

8,01%

3,14%

9,71%

4,70%

Old Mutual

9,52%

5,89%

9,61%

4,60%

9,36%

4,43%

9,52%

4,52%

Colfondos

9,10%

5,48%

8,06%

3,12%

10,64%

5,65%

9,42%

4,42%

Promedio

9,06%

5,44%

8,45%

3,50

8,34%

3,46%

9,53%

4,52%

Rentabilidad mínima

6,41%

 

5,42%

 

4,78%

 

 

 

 

Rentabilidad fondos de pensiones 2019: ¿Cuál es el mejor fondo del mes de Marzo 2019?

Las rentabilidades acumulada del mes de Marzo del 2019 vemos que desde el inicio de los multifondos aumentó ligeramente respecto al pasado año. Estas son las rentabilidades nominales de cada tipo de fondo en cada AFP. No hay una AFP que ofrezca mejores rentabilidades que ninguna en todos sus fondos, pues es la AFP Colfonos la de mayor rentabilidad para el fondo conservador y el fondo del mayor riesgo, la Old Mutual para el fondo moderado y la Protección para el fondo retiro programado. El mejor fondo en este caso es el Fondo Retiro Programado de la AFP Protección. 

 

Según la rentabilidad acumulada desde el inicio del multifondo, ¿cuál fue el mejor fondo en el mes de Marzo?

AFP

Fondo conservador

Fondo Moderado

Fondo Mayor Riesgo

Fondo Retiro Programado

Protección

7.81

7.46

7.77

8.20

Porvenir

7.67

7.41

7.21

8.17

Old Mutual

7.76

8.16

7.67

8.04

Colfondos

7.89

7.20

9.52

7.70

 

También podemos observar un aumento de rentabilidad respecto al pasado mes en cuanto a la rentabilidad calculada para los últimos 12 meses. Lo mismo ocurre que con la anterior tabla: la mejor AFP para el fondo conservador, fondo moderado y el fondo retiro programado es Old Mutual, mientras que la mejor para el fondo de mayor riesgo es Colfondos. Según estos datos, el fondo que obtuvo mayor rentabilidad en el último año, fue el Fondo Moderado de la AFP Old Mutual. 

 

Según la rentabilidad de los últimos 12 meses, ¿qué rentabilidad habría obtenido en el último año?

AFP

Fondo conservador

Fondo Moderado

Fondo Mayor Riesgo

Fondo Retiro Programado

Protección

6.91

7.79

8.04

7.18

Porvenir

7.14

9.12

7.28

7.22

Old Mutual

7.68

9.55

8.20

7.54

Colfondos

6.55

8.87

9.42

6.50

 

 

Rentabilidad fondos de pensiones 2019: ¿Cuál es el mejor fondo del mes de Febrero 2019?

¿Cuál ha sido la mejor AFP para el mes de Febrero del 2019? Tenemos dos tablas, una con datos calculados con las rentabilidades acumuladas desde el inicio de los multifondos y otro con la rentabilidad de los últimos 12 meses.

Según las rentabilidades acumuladas, la mejor AFP para el fondo conservador y el fondo Mayor Riesgo es Colfondos; para el fondo moderado, Old Mutual, y para el Fondo Retiro Programado, Protección. El Fondo Mayor Riesgo fue el mejor fondo del mes de Febrero, de la AFP Colfondos. 

 

Según la rentabilidad acumulada desde el inicio del multifondo, ¿cuál fue el mejor fondo del mes de Febrero?

AFP

Fondo conservador

Fondo Moderado

Fondo Mayor Riesgo

Fondo Retiro Programado

Protección

7.72

7.20

7.48

8.10

Porvenir

7.56

7.16

6.92

8.08

Old Mutual

7.63

7.89

7.33

7.94

Colfondos

7.77

6.90

9.18

7.59

 

Sin embargo, respecto a las rentabilidades acumuladas del último año, la mejor AFP para el fondo conservador, Fondo Moderado y Fondo Retiro Programado es Old Mutual, mientras que para el Fondo de Mayor Riesgo es Colfondos. El fondo que obtuvo mayor rentabilidad durante el pasado año fue el Fondo Conservador de Old Mutual. 

 

Según la rentabilidad de los últimos 12 meses, ¿qué rentabilidad habría obtenido en el último año?

AFP

Fondo conservador

Fondo Moderado

Fondo Mayor Riesgo

Fondo Retiro Programado

Protección

5.34

3.80

3.22

5.45

Porvenir

5.49

5.01

2.30

5.59

Old Mutual

5.96

5.51

2.93

5.86

Colfondos

4.83

4.48

4.33

4.74

 

¿En qué AFP tienen ustedes sus fondos para el retiro? ¿Están obteniendo las mejores rentabilidades?

 

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Preguntas frecuentes


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El primer paso para elegir un fondo de inversión, es conocer bien nuestro perfil de inversor. También es muy importante conocer las diferentes comisiones y la rentabilidad obtenida en los últimos años.


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