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Crédito formal vs Crédito informal

¿Conoces las diferencias entre los créditos formales y los informales?, ¿Qué tipo de crédito debes escoger? En el siguiente post, te mostramos de forma detallada, una comparativa entre los créditos formales y los créditos informales, comúnmente conocidos como gota a gota, sus principales ventajas y desventajas, lo cual te ayudará a tomar una decisión acertada, que pueda beneficiarte y favorecer tus finanzas.

 

Crédito formal vs Crédito informal
 
 

Al momento de financiar algún proyecto las personas prefieren hacer uso del crédito informal en lugar de recurrir a los productos que ofrecen las entidades bancarias. Sin tener en cuenta los riesgos y el precio tan alto que se está dispuesto a correr al tomar este tipo de créditos.

Crédito formal

Crédito formal: Características

Las principales características del crédito formal son:

  • Es aquel otorgado por las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia o la Superintendencia de Economía Solidaria.
  • Las compañías que se encargan de gestionarlos son: bancos comerciales, compañías de seguros y financieras, así como también cooperativas, las cuales deberán reportar al Gobierno sus transacciones con regularidad.
  • Tomar un crédito con una entidad formal, permite acceder a otros productos distintos a créditos y crear un historial financiero, el cual podrá servirte como carta de presentación al solicitar nuevos créditos.
  • Es un tipo de crédito que se caracteriza por la privacidad que le otorga al manejo de la información personal y financiera del cliente.
  • Aquí cuentas con una amplia variedad de créditos que se ajustan a las necesidades y capacidad de endeudamiento del cliente.
  • Cuentas con asesoría financiera personalizada.
  • Los deudores se encuentran cubiertos por la Ley 1328 de 2009 (Régimen de protección al consumidor financiero), y por una tasa de interés regulada.

 

Crédito Formal: Ventajas

Las principales ventajas del crédito formal son:

  • El dinero está seguro.
  • Las entidades pueden acceder a créditos de largo plazo.
  • La información financiera de cada persona se maneja con privacidad.
  • Se crea un historial crediticio.
  • Las entidades operan bajo reglamentos financieros.
  • Se tiene derecho a una asesoría financiera y un buen trato.
  • El régimen de intereses por el crédito y de intereses en caso de mora tiene regulación y vigilancia estatal.
  • Si es un crédito productivo o para cubrir alguna necesidad le permitirá generar ingresos o economizar y es muy probable que las condiciones de producto le beneficiarán.

 

Crédito Formal: Desventajas

Las principales ventajas del crédito formal son:

  • Debe cumplir los requisitos exigidos por la entidad.

 

Crédito formal

Crédito informal: Características

Las principales características del crédito informal son:

  • Préstamos ofrecidos por entidades informales no vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia.
  • Las entidades informales ofrecen crédito sin codeudor, lo que resulta atractivo para muchos. Además cobran altas tasas de interés que pueden llegar hasta el 10% mensual (modalidad conocida como gota a gota) que pueden terminar afectado gravemente al deudor.

 

Crédito informal: Ventajas

Las principales ventajas del crédito informal son:

  • Poca o ninguna documentación
  • No se realiza ningún trámite
  • El dinero está disponible casi de inmediato,  a veces en la puerta de tu casa.

 

Crédito informal: Desventajas

Las principales desventajas del crédito informal son:

  • Es muy costoso.
  • Los modelos de préstamo informal pueden llegar a ser riesgosos, en algunos casos utilizan amenazas para lograr los pagos de las cuotas.
  • No cuentan con normas o regulaciones emitidas por el Estado cuyo objetivo es protegerlo (por ejemplo, régimen de cláusulas y prácticas abusivas).
  • No estás protegido por las leyes estatales.


Por lo anterior, resulta muy importante que evalúes, hasta qué punto los beneficios que tiene un crédito informal  (ejemplo: gota a gota) puede compensar sus riesgos y desventajas,  como lo son sus tasas desorbitadas y el peligro al que se ve expuesta tu integridad física o la de las personas más cercanas a ti.

 

A continuación te mostramos un ejemplo comparativo de solicitud de un crédito formal y uno informal:

  Gota a gota Entidad financiera 
Monto prestado $ 500.000 $ 500.000
Plazo 1 año 1 año 
Tasa mensual promedio 10% 2%
Tasa anual promedio 213% 27%
Total interés pagado 1.050.410 133.150
Total pagado $1.550.410.96 $633.150.67

 

¿Qué opinas de los créditos que ofrecen los bancos?, ¿Utilizas el crédito formal o el informal? Queremos conocer tu opinión y saber por qué usas uno u otro sistema de crédito.

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