Un fondo de inversión colectiva (FIC) es un vehículo en el que varios inversionistas ponen su dinero en una misma cartera y reciben la rentabilidad que esa cartera obtenga. Banco de Bogotá ofrece fondos para perfiles conservadores y agresivos, invertidos en TES, CDT, bonos y renta variable. Hay un cambio que conviene tener claro de entrada, y es que desde el 1 de enero de 2026 estos fondos ya no los administra Fiduciaria Bogotá, sino Aval Fiduciaria, la entidad en la que Grupo Aval integró sus tres fiduciarias con autorización de la Superintendencia Financiera.
Puntos clave
- Fidugob y Sumar se retiran el mismo día; Óptimo, AltaRenta y Cubrir exigen pacto de permanencia.
- Los mínimos van desde $30.000 en el tipo de entrada hasta miles de millones en los tipos de alto patrimonio.
- La comisión de administración ya está descontada de la rentabilidad publicada.
- Fogafín no cubre un FIC: no es un depósito, es un producto fiduciario.
- El fondo de riesgo alto cerró los últimos doce meses en negativo.
Lo que conviene saber antes de entrar
Son fondos abiertos: Fidugob y Sumar se retiran el mismo día, mientras Óptimo, AltaRenta y Cubrir exigen pacto de permanencia. Los conservadores rinden por encima del IPC; el de riesgo alto cerró los últimos doce meses en negativo. Y desde enero de 2026 los administra Aval Fiduciaria, no Fiduciaria Bogotá.
Banco de Bogotá: Fondos más rentables
Banco de Bogotá es uno de los principales bancos de Colombia y tiene por misión brindarles a sus clientes instrumentos y productos financieros que sean parte de su crecimiento económico y personal. Y es por ello que cuenta con un portafolio variado de fondos de inversión colectiva, quienes se encargan de invertir en diferentes tipos de activos para obtener buenos resultados de rentabilidad.
A continuación veremos cuáles son los fondos más rentables de Banco de Bogotá. Si vienes de cero y quieres entender primero el vehículo, repasa qué son los fondos de inversión y cómo funcionan.
1. FIC Fidugob (conservador, liquidez diaria)
Objetivo: Conservación capital + rentabilidad mercado corto plazo. TES, CDTs AAA/AA+.
Características:
- Plazo: a la vista, abierto sin pacto de permanencia
- Mínimo: $50.000 en el tipo Inversionista I
- Riesgo: bajo. Calificado S1/AAA por Fitch Ratings Colombia
- Comisión de administración: 0,80% a 2,20% E.A. según el tipo de participación
- Sanción por retiro anticipado: no aplica
Rentabilidad efectiva anual a 12 meses:
Tipo de participación |
Rentabilidad E.A. último año |
Diferencia frente al IPC anual |
Inversión mínima |
|---|---|---|---|
Inversionista I (512) |
8,52% |
+2,23 p.p. |
$50.000 |
Administración III (518) |
8,52% |
+2,23 p.p. |
$59.840.680.185 |
Inversionista Profesional (519) |
9,06% |
+2,77 p.p. |
$175.091 |
Inversionista IV (515) |
9,17% |
+2,88 p.p. |
$33.997.322.385 |
2. FIC Sumar (conservador, liquidez diaria)
Objetivo: Liquidez + renta fija corto-mediano plazo (CDTs, TES).
Características:
- Plazo: a la vista, abierto sin pacto de permanencia
- Mínimo: $30.000 en el tipo Inversionista I
- Riesgo: bajo
- Comisión de administración: 0,50% a 2,75% E.A. según el tipo de participación
- Sanción por retiro anticipado: no aplica
Rentabilidad efectiva anual a 12 meses:
Tipo de participación |
Rentabilidad E.A. último año |
Diferencia frente al IPC anual |
Inversión mínima |
|---|---|---|---|
Inversionista I (501) |
8,07% |
+1,78 p.p. |
$30.000 |
Inversionista IV (504) |
8,40% |
+2,11 p.p. |
$1.700.128.755 |
Inversionista Profesional (511) |
9,25% |
+2,96 p.p. |
$175.091 |
Inversionista V (505) |
9,36% |
+3,07 p.p. |
$33.997.322.385 |
Educativo (510) |
9,69% |
+3,40 p.p. |
$175.091 |
3. FIC Óptimo (moderado, pacto de 15 días)
Objetivo: Rendimiento moderado con TES + derivados.
Características:
- Plazo: pacto de permanencia de 15 días, no de 90
- Mínimo: $1.000.000, con saldo mínimo de permanencia de $50.000
- Riesgo: moderado. Calificado FAAA/S4 por BRC Investor Services
- Comisión de administración: 1,80% E.A., con gastos totales del 2,03%
- Si retiras antes del vencimiento del pacto se aplica la sanción prevista en el reglamento del fondo
Rentabilidad efectiva anual a 12 meses: 2,78%, frente al 5,60% de los últimos tres años. Es un fondo volátil: en el mismo corte acumulaba 15,09% a seis meses y 0,86% a dos años, así que la ventana que mires cambia por completo la foto.
4. FIC AltaRenta (moderado-alto, pacto de 30 días)
Objetivo: Crecimiento capital renta fija grado inversión.
Características:
- Plazo: pacto de permanencia de 30 días, con un día de preaviso de retiro
- Mínimo: $3.501.810, equivalente a 2 SMMLV de 2026
- Riesgo: moderado-alto. Calificado F AAA/S2 por BRC Investor Services
- Comisión de administración: 1,50% E.A. en Inversionista I y 1,28% en Inversionista II
- Sanción por retiro anticipado: 2% del retiro prorrateado por los días que falten para el vencimiento del pacto, no un 2% plano
Rentabilidad efectiva anual a 12 meses: 7,64% en Inversionista I y 7,88% en Inversionista II, frente al 9,41% y 9,65% de los últimos tres años.
5. FIC Cubrir Balanceado Internacional (alto, pacto de 30 días)
Objetivo: crecimiento a largo plazo con renta fija y renta variable global. Su nombre oficial completo es Fondo de Inversión Colectiva Abierto con Pacto de Permanencia Cubrir Balanceado Internacional.
Características:
- Plazo: pacto de permanencia de 30 días
- Mínimo: $50.000 en Tipo I y $140.072.400 (80 SMMLV) en Tipo II
- Riesgo: alto, con volatilidad por encima del 11% a un año. Sin calificación
- Comisión de administración: 2,00% E.A. en Tipo I y 1,75% en Tipo II
- Sanción por retiro anticipado: hasta el 2,5% del retiro en Tipo II, según la fórmula del reglamento
Este es el fondo que más se aleja de lo que decía antes esta guía: cerró los últimos doce meses en negativo, no con el 15% positivo que figuraba. A tres años también acumula pérdida (-2,61% en Tipo I y -3,01% en Tipo II), aunque en el último mes del corte rebotó con fuerza. Es el perfil de riesgo más alto de la familia y se comporta como tal.
Rentabilidad efectiva anual a 12 meses:
Tipo de participación |
Rentabilidad E.A. último año |
Diferencia frente al IPC anual |
Inversión mínima |
|---|---|---|---|
Inversionista Tipo I (531) |
-12,05% |
-18,34 p.p. |
$50.000 |
Inversionista Tipo II (532) |
-12,38% |
-18,67 p.p. |
$140.072.400 |
Comparativa de rentabilidad entre los fondos
Esta es la foto que deja la última ficha técnica de cada fondo, ordenada de mayor a menor rentabilidad a doce meses y comparada con la inflación anual, que es la referencia que de verdad importa: por debajo de ella el dinero pierde poder de compra. Si lo que quieres es contrastarlo con un depósito a plazo, mira las tasas del CDT de Banco de Bogotá o calcúlalo con el simulador de CDT.
Fondo y tipo |
Rentabilidad E.A. último año |
Diferencia frente al IPC anual |
Perfil |
|---|---|---|---|
Sumar Educativo (510) |
9,69% |
+3,40 p.p. |
Conservador |
Fidugob Inversionista IV (515) |
9,17% |
+2,88 p.p. |
Conservador |
AltaRenta Inversionista II (525) |
7,88% |
+1,59 p.p. |
Moderado-alto |
AltaRenta Inversionista I (524) |
7,64% |
+1,35 p.p. |
Moderado-alto |
Óptimo (800) |
2,78% |
-3,51 p.p. |
Moderado |
Cubrir Balanceado Internacional Tipo II (532) |
-12,38% |
-18,67 p.p. |
Alto |
Fuente: fichas técnicas de Aval Fiduciaria y boletín de IPC del DANE.
Dicho en una línea: los dos fondos conservadores son los únicos que superan la inflación con holgura, AltaRenta se queda algo por encima, Óptimo se queda corto y el fondo internacional destruyó valor en el periodo. La jerarquía que suele darse por hecha, más riesgo igual a más rentabilidad, aquí salió al revés.
Cómo invertir en fondos de Banco de Bogotá paso a paso
1. Abre tu cuenta (si no la tienes)
- Canales: la app de banca móvil de Banco de Bogotá, bancodebogota.com u oficinas. Para lo que toca a los fondos, Aval Fiduciaria atiende en la línea nacional gratuita 01 8000 189 799 y en el (601) 755 0340, de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 5:00 p.m.
- Requisitos: Cédula vigente, RUT (opcional para montos altos)
- Tiempo: 5 minutos digital
2. Evalúa tu perfil de riesgo
- Formulario obligatorio (Superfinanciera): Conservador, moderado, agresivo
- Herramienta online: Test gratuito en sitio web (2 min)
- Asesoría: Chat virtual o llamada gratuita
3. Selecciona y suscribe el fondo
Paso |
Acción |
Tiempo |
|---|---|---|
Elegir fondo |
Compara la ficha técnica de cada fondo |
10 min |
Monto |
Mínimo desde $30.000 en Sumar Inversionista I |
Inmediato |
Suscripción |
Firma digital con clave de un solo uso |
30 seg |
Transferencia |
Desde cuenta corriente o de ahorros |
Instantánea |
4. Monitorea y gestiona
- Dashboard app: Rentabilidad diaria, UVR, histórico
- Alertas: Push notifications cambios tasa
- Retiros: Diarios (a vista) o al vencimiento (pacto)
Costos y comisiones que puedes tener
- Administración: entre 0,50% y 2,75% E.A. según el fondo y el tipo de participación. La comisión ya va descontada de la rentabilidad que ves publicada
- Gastos totales del fondo: siempre algo por encima de la comisión, porque incluyen custodia, revisoría y calificación. En Óptimo, por ejemplo, la comisión es 1,80% y los gastos totales 2,03%
- Retiros antes del vencimiento del pacto: la sanción se calcula en proporción a los días que falten, así que cuanto más cerca del vencimiento, menos pagas. En AltaRenta el tope es 2% y en Cubrir Tipo II, 2,5%
- Retención en la fuente: 4% sobre los rendimientos financieros de renta fija, no el 7% que se repite en muchísimo material antiguo: esa tarifa se cambió en 2013. Y no es el impuesto final, es un anticipo que se cruza en tu declaración de renta. Si el fondo genera dividendos o ingresos del exterior, la tarifa que aplica es la de ese concepto, no una única del FIC
- Sin costo: las transferencias entre tus propias cuentas del banco y el fondo
Ventajas de los FIC de Banco de Bogotá
Ventaja |
Detalle |
Comparado con un CDT |
|---|---|---|
Los conservadores superan el IPC |
Entre 8,07% y 9,69% E.A. frente a un IPC de 6,29% |
De +1,78 a +3,40 p.p. |
Liquidez diaria |
Fidugob y Sumar son abiertos sin pacto de permanencia |
El CDT se redime al vencimiento |
Diversificación automática |
TES, CDT y, en los de riesgo alto, renta variable global |
Solo un emisor |
Custodia por un tercero |
Citi Trust Colombia S.A. custodia los activos del fondo |
El banco custodia su propio título |
Fondos calificados |
Fidugob S1/AAA de Fitch; AltaRenta F AAA/S2 de BRC |
El CDT no se califica |
Entrada baja |
Desde $30.000 en el tipo de entrada |
Normalmente desde $1.000.000 |
Recomendaciones por perfil
Perfil |
Fondo y tipo accesible |
Rent. E.A. último año |
Plazo |
Inversión mínima |
|---|---|---|---|---|
Conservador |
Sumar Inversionista I (501) |
8,07% |
A la vista, sin pacto |
$30.000 |
Conservador |
Fidugob Inversionista I (512) |
8,52% |
A la vista, sin pacto |
$50.000 |
Moderado |
Óptimo (800) |
2,78% |
Pacto de 15 días |
$1.000.000 |
Moderado-alto |
AltaRenta Inversionista I (524) |
7,64% |
Pacto de 30 días |
$3.501.810 (2 SMMLV) |
Alto |
Cubrir Balanceado Internacional Tipo I (531) |
-12,05% |
Pacto de 30 días |
$50.000 |
Ejemplo: $5.000.000 en Fidugob Inversionista I, al 8,52% del último año, darían unos $426.000 en doce meses si el fondo repitiera ese resultado. Y ese "si" es el punto: la rentabilidad pasada no se promete. Ojo con una confusión fácil, porque la guía la arrastraba: los tipos con la mejor rentabilidad, como Fidugob Inversionista IV, exigen aportes de miles de millones de pesos y no son los que vas a contratar desde la app.
Alertas a tener en cuenta
- El ciclo de tasas va al alza, no a la baja: el Banco de la República subió su tasa de intervención al 12,25% con vigencia desde el 1 de octubre de 2026, después de las alzas de marzo, junio y septiembre. Con tasas subiendo, la renta fija de corto plazo paga más y la de plazo largo se desvaloriza
- La inflación no está cediendo: el IPC anual fue de 6,29% en septiembre de 2026 y viene de 5,18% un año antes. No todos los fondos de la familia la superan
- Cambió la administradora: desde enero de 2026 los fondos los gestiona Aval Fiduciaria. Los reglamentos y las fichas técnicas se consultan en su web, no en la de Fiduciaria Bogotá
- La rentabilidad publicada es pasado: cada ficha muestra varias ventanas (un mes, seis meses, un año, tres años) y pueden apuntar en direcciones opuestas, como pasa en Óptimo y en Cubrir. Mira más de una antes de decidir
¿Vale la pena invertir en los FIC de Banco de Bogotá?
Para un ahorrador conservador, sí, porque Fidugob y Sumar entran desde $30.000, se retiran el mismo día y en los últimos doce meses rindieron entre dos y tres puntos por encima de la inflación. Con los de más riesgo la respuesta cambia, ya que Óptimo se quedó por debajo del IPC y el internacional cerró en negativo, así que ahí no estás comprando más rentabilidad, estás comprando más dispersión. Antes de firmar, mira la ficha técnica del tipo de participación que de verdad puedes contratar y comprueba el pacto de permanencia.
Preguntas frecuentes sobre los FIC de Banco de Bogotá
¿Los FIC de Banco de Bogotá están cubiertos por Fogafín?
No. El seguro de Fogafín ampara cuentas de ahorro, cuentas corrientes y CDT hasta 50 millones de pesos por depositante en cada entidad inscrita, y excluye de forma expresa los productos fiduciarios. Un fondo de inversión colectiva no es un depósito, así que queda fuera de esa cobertura.
¿Puedo perder dinero en un FIC conservador?
Sí. Un fondo conservador invierte en renta fija de corto plazo, pero la rentabilidad no está garantizada: la cifra que ves publicada es la que obtuvo en el pasado, no una promesa. Si las tasas se mueven en contra, el valor de la unidad puede caer y cerrar un periodo en negativo.
¿Qué diferencia hay entre un FIC y un CDT?
El CDT te fija la tasa desde el primer día y te devuelve el capital al vencimiento. El FIC no fija nada: su valor sube y baja con los activos de la cartera y además le descuentan la comisión de administración. A cambio, en los fondos a la vista puedes retirar cuando quieras.
¿Tengo que declarar lo que gane en un FIC?
Sí. Los rendimientos son ingreso gravable y la administradora practica retención en la fuente al momento de abonarlos. Esa retención no es el impuesto definitivo: funciona como anticipo y se cruza después en tu declaración de renta, donde puede salir a pagar o a favor.
Fuentes:
- Superintendencia Financiera de Colombia — autorización de la integración de las fiduciarias de Grupo Aval y supervisión de los fondos de inversión colectiva
- Fogafín — productos que ampara el seguro de depósitos y productos excluidos de la cobertura
- DANE — variación anual del índice de precios al consumidor
- Banco de la República — comunicados de la Junta Directiva sobre la tasa de intervención
