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Valentin

Se registró el 28/06/2006

Sobre Valentin

Escucha y aprende de la experiencia de personas experimentadas aunque no compartas sus comentarios, pero nunca te sumes a sus predicciones ni visiones de futuro sobre los mercados sin crítica propia al respecto; pues prácticamente todo experto tiene un enfoque singular y parcial (incompleto) sobre el comportamiento futuro de los mercados, y pueden no haber considerado factores exógenos que pueden influenciar acontecimientos de futuro y consecuentemente la trayectoria de tendencias de mercado.

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Valentin 31/01/23 14:13
Ha respondido al tema ¿Algún fondo de Bonos empresas EEUU CUBIERTO a Euro? Que no sea institucional como lo es este de indexa: IE00BZ04LQ92
Análisis del Fondo:  U.S. Investment Grade Credit Index Fund - Institutional Plus EUR Hedged Acc    ISIN: IE00BZ04LQ92   Fuente de datos 31.12.2022: Es que resulta que el fondo institucional de indexa es global, que es el has puesto de ejemplo. Invierte en deuda corporativa, emitada en USD, de países desarrollados y emergentes. Siendo su distribución geográfica la siguiente:Distribución geográfica 31.12.2022Otros datos/criterios necesarios importantes que debemos obtener/resaltar del fondo:1. Índice que replica:  Bloomberg Global Aggregate USD Credit Float Adjusted Bond Index 2. Rentabilidad NAV (EUR):      2021 = - 1,82%              2022 = - 16,88%3. Fundamentales:Nr. de emisiones:  6919 bonosDuración media:    6,4 años4. Distribución por Calidad Crediticia (redondeado): AAA = 11%AA = 11%A = 36%BBB = 42%5. Distribución (de mayor peso) por vencimiento de los bonosDe 1 - 5 años:   43%De 5 - 10 años:   26%Más de 25 años: 11%Estos son los datos necesarios, para practicar la búsqueda de un producto de similares carácterísticas como las enunciadas para que probablemente ofrezca resultados de retornos similares a los expuestos bajo el punto 1.__________________________________________Fondo preferente que he elegido para sustituir el fondo Institucional es el: Global Corporate Bond Index Fund - EUR Hedged Acc       ISIN: IE00BDFB5N63 Veamos coincidencia de datos de un fondo  INVESTOR con respecto al arriba indicado (el Institucional): a 31.12.2022 1. Índice que replica:   Bloomberg Global Aggregate Float Adjusted Corporate Index 2. Rentabilidad NAV (EUR):      Índice 2021 = - 1,70%              Fondo NAV 2022 = - 16,50%3. Fundamentales:Nr. de emisiones:  10.397 bonosDuración media:    8,8 años4. Distribución por Calidad Crediticia (redondeado): AAA = 2%AA = 7 %A = 41%BBB = 49%5. Distribución (de mayor peso) por vencimiento de los bonosDe 1 - 5 años:   42%De 5 - 10 años:   30%Más de 25 años: 10% Éste fondo ha estado espuesto a empresas usa en un 55% (el institucional lleva un 61%), y a tenido mayor presencia, en deuda de empresas europeas 29% (el institucinal lleva bastante menos exposición). El fondo Investor, al llevar  mayor exposición europea, tiene como consecuencia llevar menor peso en empresas emergentes. Los vencimientos de la deuda llevan ambos fondos el mayor peso entre 1 y 10 años.Los retornos obtenida hasta la fecha son casi "calcados", muy parecidos.____________________________Conclusión:Sin ser Fondos igual de exactos, el fondo Investor se pueden tomar como una aproximación al Institucional.Saludos,Valentin______________Fuente de los datos expuestos e información adicional: Véanse mensajes 2 y 3 de éste hilo
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Valentin 29/01/23 07:33
Ha respondido al tema ¿Cuál de estos dos indexados contratar?
El del Fidelity, lo puedes ver igualmente en su plataforma. Hago igualmente un filtrado de sus productos para que lo puedas visualizar:Producto filtrado de plataforma FidelityFuente: https://www.fondosfidelity.es/fondos/precios-y-rentabilidadSaludos,Valentin 
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Valentin 29/01/23 06:52
Ha respondido al tema ¿Cuál de estos dos indexados contratar?
Ambos son fondos de inversión indexados (no ETFs). La información se obtiene siempre del emisor del producto; en éste caso de iShares. Fuente mediante filtro realizadoFuente: https://www.ishares.com/uk/individual/en/products/etf-investments#/?productView=indexFund&pageNumber=1&sortColumn=totalFundSizeInMillions&sortDirection=desc&dataView=keyFacts&fac=43535%7C43580%7C43581%7C43584%7C43585%7C43615&fc=43771&domicile=Ireland&fsbc=EUR&ficn=Inst%7CFlexible%20Acc.%20USD%20Hedged%7CInst.%20Acc.%20USD%20Hedged%7CClass%20L%7CClass%7CClass%20D%7CClass%20A2%7CClass%20N2%7CClass%20F2%7CClass%20N7%7CClass%20D2%7CInstitutional%7CClass%20H%7CClass%20I2%7CClass%20I7%7CClass%20A2%20Hedged%7CClass%20I2%20Hedged%7CClass%20D%20Hedged%7CClass%20Institutional%20Hedged%7CD%20Acc.%20USD%20Hedged%7CClass%20D%20Acc%7CInst%20Hedged%7CClass%20Inst%20Hedged%20Dist%7CInst%20Acc%7CInst%20Hedged%20Acc%7CClass%20Institutional%7CQ%20Acc%7CClass%20D%20Dist%20Hedged%7CClass%20D%20Dist%7CClass%20Flexible%20Acc%20Hedged%7CClass%20Inst%20Acc%7CClass%20Q%20Acc%20Hedged%7CClass%20D%20Acc%20Hedged%7CInstitutional%20Dist%7CClass%20Flexible%7CClass%20Institutional%20Accumulating%7CClass%20S%7CClass%20Inst%20Acc%20Hedged%7CClass%20S%20Dist%20GBP%7CClass%20S%20Acc%20GBP%7CClass%20D%20Acc%20JPY%20Hedged%7CClass%20D%20Acc%20GBP%20Hedged%7CClass%20D%20Dist%20GBP%7CFlex%20Dist%20EUR%20hedged%7CFlexible%20Accumulating%20High%20Denomination%7CClass%20D%20Accumulating%20SGD%7CD%20Accumulating%20SGD%20Hedged%7CClass%20S%20Hedged%7CFlexible%20Dist%7CFlexible%20Dist%20HedgedSaludos,Valentin
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Valentin 28/01/23 13:55
Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc
Gracias...Como el familiar en concreto solo hizo aportaciones a planes de pensiones antes del 2006, ahora no sé con certeza si tiene uno o tres planes, quizás lo menos problemático es que junte todos los planes de pensiones en uno único (para quitarse de problemas, ya que no controlo/controlamos la situación). Y luego hacer un único rescate para obtener la reducción del 40%.Si se jubila en 2023, tu indicas que debe rescatarse el total del fondo en un único pago en 2024 o 2025. Pero imagino, por lo que indica el Rankiano @rlerida el rescate completo se puede hacer el mismo año 2023, o 2024, o 2025.Es decir, entiendo que hay tres ejercicios en los que poder hacer el rescate completo. ¿Correcto?.Es una lástima entonces NO PODER rescatar de forma parcial en tres distintos ejercicios y aprovecharse del 40% del total del plan de pensiones en cada uno de los tres distintos ejercicios.A veces cuesta entender el tema... gracias por vuestra paciencia para quienes no somos entendidos en la materia. Si estoy equivocado en algo, por fvor, corregidme...Saludos,Valentin
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Valentin 28/01/23 03:18
Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc
Por lo que leo aquí, (es información de 2021), parece ser o así lo entiendo yo, que el rescate en forma de capital es el que se beneficia del 40%. Y para ello es preciso que el rescate sea por el total del plan de inversión. Desconozco si han cambiado algo las reglas del rescate en forma de capital del 2021 al 2023.Si esto último que expongo fuere cierto, me falta por averiguar si es obligatorio hacer el rescate en forma de capital el mismo año de la contingencia, supongamos que es el 2023, o si ofrecen un plazo temporal de x años para retirarlo en forma de capital total.https://www.jubilaciondefuturo.es/es/blog/es-posible-aplicar-la-reduccion-del-40-en-planes-de-pensiones-ante-dos-contingencias-distintas.htmlSeguiré leyendo a ver si me informo bien
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Valentin 28/01/23 02:37
Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc
 "Me encanta que los housos caigan bien" Eso será porque no llevas "aún" housos en cartera, si si los llevas no pretendes venderlos sino comprar más, ENTIENDO.No sé lo que ocurrirá con los precios, y ya sabes que no hago caso a nadie.Los precios de los inmuebles, como activo especulativo que es, es susceptible de movimientos de mayor o menor calada en los precios. Si hablamos de REITs, sabemos que tienen una correlación muy importante con la de las acciones/bolsa.En cuanto a los housos físicos de los pequeños inversores, permiteme que los califique un poco a mi manera:1. pisos en alquiler, garajes, etc. con objeto de obtener rentas de alquiler. Y2. Obra nueva.Creo que si nos atenemos a que la inflación ha hecho subir los precios de los materiales, a la vez que la ruptura de (cadenas de suministro) importacion de materiales de China (extranjero) provoca tanto el aumento de precios de vivienda nueva, y dado a ello y a la subida de tipos de interés, el sector de construcción inmobiliaria sufrirá, con despidos de trabajadores y con un menor número de NUEVAS viviendas construidas. En éste caso, y bajo lo mencionado, me resulta poco entendible que los precios de nueva construcción puedan caer bruscamente; aunque no descarto nada, porque en los mercados estamos acostumbrados a que todo es posible. Quizás puedas exponer las razones por las que el precio caerá bruscamente.En lo que respecta a vivienda de segunda mano (ya construida), imagino que el precio de la vivienda subirá/caerá en función de su hubicación y lo rentable que sea el inmueble. La demanda de inmuebles rentables en buena hubicación podrán mantener los precios, porque son inmuebles que si me pagas lo que pido te lo vendo y si no es así, sigo obteniendo rentas que no me ofrece otra inversión en otra clase de activo alternativa. Quienes estén obligados a vender tendrá que hacerlo con el descuento debido (aquí es donde se nota la iliquidez de lo que es un inmueble). No puedo expresarme sobre el precio de la vivienda en éste aspecto, porque la oferta y la demanda es lo que manda. Desde luego que a mayores tipos de interés menor será la demanda de inmuebles, y para que la demanda se mantenga será preciso que suban los salarios de los trabajadores. Aunque éste proceso está siendo lento, llegará un momento en el que los trabajadores no aguanten la situación de la inflación y los sindicatos exigirán una importante subida salarial. En Alemania creo que actualmente Correos está exigiendo un 15% y haciendo huelga nacional.Veremos a donde nos conduce el futuro...Saludos,Valentin
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Valentin 28/01/23 01:24
Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc
Muchas gracias por tu respuesta.El rescate de las aportaciones con descuento del 40% lo puedes hacer en el año de la jubilación o bien en los dos años siguientes, por lo que como el año pasado seguro que el Plan de pensiones te gano poco o perdió, consideres el rescate para el año siguiente que espero la bolsa haya subidoConsiderando en un supuesto de que solo hubo aportaciones a planes de pensiones con el "privilegio" del 40% (creo que todas aquellas antes del 2007), y si te entiendo bien:- Conviene "probablemente" rescatar todo el capital ¿y te permiten hacerlo en hasta dos veces?,  por lo que y debido a la caída de bolsa de 2022, para alguien que se jubile en el 2023, conviene rescatar el dinero una parte en 2024 y la otra en 2025. ¿correcto?. Y pueden ser partes desiguales, p.e, y a título de ejemplo, rescatar un 30% en 2024 y un 70% en 2025.Saludos,Valentin
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Valentin 25/01/23 10:44
Ha respondido al tema Necesito ayuda con fondo de inversión
Los Pias no son fondos de inversión. Es un producto muy particular que solo ofrecen las aseguradoras.https://www.finect.com/usuario/Josetrecet/articulos/asi_funciona_un_pias_te_convienenSaludos,Valentin
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Valentin 25/01/23 05:47
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Me recuerda un poco a la cartera PermHead que diseñé hace un tiempo atrás cuando los Rankianos solicitaban una simbiosis entre cartera permanente y cartera Boglehead. Se discutio en los subsiguientes comentarios y se puede usar el buscador de rankia para obtener información ya discutida en aquella época (hace casí una década).Saludos,Valentin
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Valentin 24/01/23 07:55
Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc
He confundido dos cosas distintas, llevas razón...Una es la renta por la pensión a percibir, y tengo entendido que en España aplican la subida de inflación. Para los que ya perciben la pensión, les subirán quizás (imagino un, no sé, 8%?). Pero a los que se jubilan p.e. en verano de 2023, no verán reflejado en sus rentas a percibir la gran subida de inflación de precios... o me confundo...Por otra parte distinta, está el tema de plan de pensiones que imagino que cuando tengas derecho a rescate, p.e. a mediados de 2023, pues quizás no convenga realizar un rescate total dado la importante caída del plan de pensiones del año pasado, superior al 10%, porque la Renta Fija también ha sufrido una importante caída.Que consejos le daríais a una persona que se jubila a mediados de 2023 en ambos aspectos...Gracias,Valentin
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Valentin 24/01/23 07:38
Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc
Planes de Pensiones.A ver que opináis... Alguien que pretenda jubilarse en verano de éste año 2023Imagino que no le incluirán ese alto porcentaje de subida de inflación?Por otra parte, al haber caído la renta fina entorno o superior al 10%,¿Que sistema de rescate sería el adecuado, si no se precisa el dinero?.Venga hablemos de temas que nos concierne...Saludos,Valentin
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