Buenas,
Al final me he decido empezar con la siguiente lista de fondos y ETFs.
Bonos: 25% Amundi Fds Index Global Bd Euro Hedge AE-C - LU0389812933
Europa: 25% Pictet-Euroland Index-P EUR,LU0255980913
Europa Small Cap: 25% iShares MSCI EMU Small Cap UCITS ETF IE00B3VWMM18
Global: 12.5% Amundi Funds Index Equity World LU0996182563
12.5% Vanguard Total World Stock ETF US9220427424
Empujando la cartera hacia bonos cada 5 años, supongo que un 5% cada vez (25%-75%, 30%-70%, 35%-65%, etc...)
Tengo la idea de meter los ahorros que tengo a lo largo de, más o menos, 15 meses.
El dinero que quedaría fuera de la cartera sería: El dinero necesario para unos 9 meses de gastos en una cuenta de ahorro, con los gastos del último año usado de media. A parte, tengo un plan de pensiones en mi empresa, que va creciendo con aportaciones fijas por parte de la compañía (no dependen de lo que yo contribuya, es un % fijo del sueldo bruto), y contribuciones pequeñas por mi parte (más o menos, la proporción que voy a aportar al plan de pensiones de mi sueldo, en bruto, contra el dinero que iría a la cartera sería de 1:10). El plan de pensiones da un 5.5%, pero para poder sacarlo tendría que esperar hasta los 62 años (teniendo 31 yo).
También tenía intención de seguir aprovechándome del ESOP de mi empresa, comprando acciones cada año y vendiéndolas en cuanto estén disponibles. Normalmente el plan es lo bastante atractivo como para meter 1000-3000€ según el año y no tener demasiado miedo de que el colchón que te dan las acciones gratis se haya perdido cuando quieras vender.
>Grandes< gastos que tenga planeados, probablemente una casa dentro de unos 5 años, para la que seguramente tendría que liquidar una parte de la cartera (no querría meterme en una hipoteca demasiado extensa, aunque depende de las condiciones en las que pudiera conseguirla...).
El resto lo enfocaría a largo, largo (25-30 años). No querría liquidar la cartera a no ser que ocurriera una desgracia que el dinero en la cuenta de ahorro no pudiera cubrir. La empezaría a liquidar cuando dejara de trabajar, o porque haya llegado a la jubilación, o porque de alguna forma haya ahorrado lo suficiente como para parar, y quiera hacerlo. Ahora mismo no querría dejar de trabajar especialmente pronto, me gusta mi trabajo.
Algún error que haya cometido? Es irresponsable una cartera así pensando en una liquidación más o menos grande de aquí a 5 años, a pesar de tener un "plan B"? (en orden de malo a catastrofe, asumir una hipoteca mayor, que a no ser que perdiera el trabajo (que es fijo durante ya 5 años en una empresa saneada) podría coger -> buscar una casa de precio menor -> seguir de alquiler -> volver a casa de los padres, que está completamente pagada).
No sé, entiendo que con una cartera del 75% me podría encontrar con grandes bajadas. Pero me siento lo bastante flexible en cuanto a como atacaría ese gasto dentro de tan pocos años como para poder soportar un hipotético bache.
