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¿Cuánto vale un seguro todo riesgo para vehículo 2022?

¿Cuánto vale un seguro todo riesgo para vehículo 2022?

¿Cuánto vale un seguro todo riesgo para vehículos 2022? En la actualidad, poseer un vehículo es sin duda una ventaja en la manera de movilizarnos, pues no tenemos que optar por el transporte público y podemos organizar mejor nuestro cronograma diario.
 
Sin embargo, existen riesgos a los que nos exponemos en el día que pueden perjudicar considerablemente al vehículo o a terceros, por ello, es importante afiliarse con una compañía de seguros que nos brinden la tranquilidad y seguridad de tener un respaldo en caso de accidentes o situaciones desfavorables. Esto conlleva la inversión de dinero, así que, sigue leyendo para saber cuánto vale un seguro todo riesgo para vehículo 2022.

 

¿Cuánto vale un seguro todo riesgo para vehículo 2022?

Adquirir un vehículo en Colombia y cualquier parte del mundo comparte una responsabilidad importante por parte del titular y el conductor, por lo que, contar con un seguro es sumamente importante. El tipo de seguro más recomendado es el seguro todo riesgo para vehículo pues brinda cobertura para casi cualquier siniestro y categoría de daños tanto en el vehículo o  en terceros afectados por el siniestro.
 
Entonces, para determinar cuánto vale un seguro todo riesgo para vehículo en 2022 se deben considerar varios factores independientes de la empresa donde el mismo sea solicitado, como lo son:
  • La marca, el año, el modelo del vehículo y su valor comercial. 
  • La disponibilidad y valor de los repuestos en el mercado,
  • La cantidad de coberturas solicitadas (ya que muchas son opcionales) y el valor que se le dará a cada una por separado,
  • El potencial riesgo en sufrir siniestros del vehículo.  
  • El perfil del conductor (edad, estado civil, cantidad de multas a su nombre, etc.),
  • La localidad donde circula el vehículo,
  • El valor por Responsabilidad Civil que otorgue el Seguro.
 
 
Es por esto que el valor de un seguro todo riesgo para vehículo en 2022 es variable y sólo puede cotizarse dependiendo de los datos específicos del vehículo y demás mencionados anteriormente. En otras palabras, no podemos determinar con exactitud cuánto vale un seguro todo riesgo para vehículos, ya que esto dependerá de la aseguradora con que se contrate la póliza y de las características del vehículo, incluso del conductor. 
 
Por ejemplo, un mismo tipo de seguro puede tener un valor para un vehículo y otro diferente para otro auto con otras características, aun siendo solicitados en la misma empresa; o que un mismo modelo de vehículo tenga un valor para un cliente de 25 años que vive en una ciudad segura que para un cliente de 40 que vive en una ciudad de alto riesgo.  
 
Ahora bien, para saber cuánto cuesta un seguro todo riesgo para vehículo 2022 según las características de tu propio vehículo podrás optar por usar los simuladores que te ofrecen las páginas de los seguros o bien enviar tus datos para que un asesor se ponga en contacto contigo.

También es importante mencionar que los porcentajes de cobertura podrán variar en función de la antigüedad del vehículo y de otros factores. Por ejemplo, es común que la cobertura por robo o pérdida total cubra un 100% para vehículos con menos de 10 años de antigüedad, y entre 80% y 90% para vehículos más viejos. 
 

Precio de los seguros para carros 2022

A partir de la crisis logística y por la pandemia por el covid-19 se da un aumento del precio de diferentes seguros ante la incertidumbre generada por el coronavirus. Por lo que la estabilidad esperada para 2021, puede que recién llegue en 2022.

A partir del aumento de siniestros, sumada a la crisis logística a nivel mundial y la falta de inventario de automotores y autopartes, es lo que empujó el aumento en un 21% en el valor de los seguros para vehículos en el año.

  • A Enero de 2020 la cotización promedio de los seguros todo riesgo para vehículos en Colombia se ubicaba en $2.249.069
  • A Noviembre 2021 el precio es es de $2.718.406

 
Entre ambos periodos se dio una diferencia en el precio del seguro todo riesgo para vehículos de $449.337.

El sector no arriesga como irán los precios de este tipo de seguros, ya que depende si el panorama mejorará para 2022 lo que definirá si los precios seguirán subiendo, no solo depende del avance o retroceso del Covid 19, también de otros aspectos a nivel nacional y mundial.

Aunque se viene dando dicho aumento de los precios, no se refleja una una disminución de la oferta y demanda de los seguros de vehículos. Algunos señalan que el aumento en las primas de los seguros por el mal resultado técnico durante 2021.

Un ejemplo son los costos de los siniestros como proporción de la prima que cada cliente paga subieron desde Octubre de 2020 eran del 56% y a Octubre 2021 pasaron a 69%. Así y todo el efecto de dicho aumento en los resultados técnicos de las aseguradoras cuándo debían reflejar un margen positivo de 3% como en Octubre 2020, en similar periodo de 2021 el margen fue negativo del -8%.
 

Coberturas de un seguro todo riesgo para vehículo en 2022

Un seguro todo riesgo para vehículo 2022 cumple con las coberturas básicas de todo seguro para vehículo, sin embargo agrega coberturas por asistencia, daños y demás adicionales:

  • Cobertura por pérdida total o parcial del vehículo.
  • Responsabilidad Civil.
  • Asistencia médica y de grúa en caso de accidentes.
  • Monitoreo del vehículo.
  • Servicio Especial de Atención al Cliente.
  • Atención especial por daños ocurridos en siniestro.

 

Mejores seguros Todo Riesgo para Vehículos 2022

En Colombia existen muchas aseguradoras que ofrecen seguros Todo Riesgo para vehículos, y si deseas que tu inversión esté protegida lo más recomendable es que consideres contratar alguna de estas pólizas. Estos son algunos de los mejores:

 

Seguro Vehículo Tradicional Mapfre

Este seguro brinda una cobertura completa para tu vehículo y sus ocupantes, permitiéndote obtener respaldo ante un siniestro:

  • Responsabilidad Civil contractual, lesiones o muerte a una o varias personas. 
  • Pérdida parcial o total por daño o hurto. 
  • Terremoto. 
  • Terrorismo. 
  • Amparo patrimonial. 
  • Asistencia jurídica en proceso civil o penal. 
  • Accesorios.


Como en todos los seguros todo riesgo para vehículos, el precio de la póliza dependerá del tipo de vehículo y de las circunstancias del conductor. 

 

Seguro Todo Riesgo Vehículo Seguros Bolívar

Seguros Bolívar es una compañía de amplia trayectoria, que ofrece pólizas que se adaptan a cada necesidad. Podrás proteger tu vehículo escogiendo alguno de los tres planes para tu auto:

  • Plan Ligero: Cubre robo o pérdida total, responsabilidad civil y accidentes personales(muerte accidental, incapacidad total y permanente). 
  • Plan Clásico: Robo o pérdida total, responsabilidad civil y choque sin heridos. 
  • Plan Estándar: Robo o pérdida total, responsabilidad civil, choque sin heridos y pequeños accesorios. 
  • Plan Premium: Robo o pérdida total 100%, responsabilidad civil, choque sin heridos,  pequeños accesorios y Cobertura 360 (responsabilidad civil extendida, daños y accidentes).

 

Seguro para autos HDI Seguros

La póliza de HDI Seguros brinda protección completa a tu vehículo, que incluye:

  • Daños o pérdida total
  • Pérdida parcial
  • Robo o sustracción con violencia
  • Pérdida parcial por hurto
  • Servicio de grúa
  • Terremoto
  • Asistencia jurídica en proceso civil o penal
  • Asistencia en viajes
  • Protección patrimonial
  • Conductor elegido
  • Daño moral
  • Conductor profesional
  • Daño a la vida en relación. 

 

¿Por qué comprar un seguro todo riesgo para vehículos 2022?

Contratar un seguro todo riesgo para vehículos sirve para hacer frente a todo tipo de siniestros que causen daños al carro asegurado y a terceros afectados. Las personas que cuentan con este tipo de seguro podrán responder de manera inmediata ante la situación que se presente, sin que esto conlleve un gasto inesperado que les haga endeudar o utilizar el dinero que tengan destinados para sus gastos habituales u otras inversiones, ya que la aseguradora las respaldará y se encargará de brindarles soluciones oportunas, previamente acordadas en el contrato de la póliza. 
 

Cabe destacar que, contratar o no un seguro todo riesgo para vehículo en 2022 es una decisión personal, sin embargo, hay que tener en cuenta que en Colombia es obligatorio asegurar todos los vehículos que se mantengan en circulación dentro del territorio nacional. Siendo así, un seguro todo riesgo es una opción ventajosa si se evalúan concretamente los beneficios y desventajas que podría traer, además del alcance en cuanto a servicios en caso de accidentes o siniestros.
 

¿Qué factores determinan el precio del seguro para autos?

Poder saber de forma exacta el precio del seguro todo riesgo de un auto no es del todo posible, debido a que depende de la aseguradora que elijan contratar la póliza y de las características del vehículo.

Por ejemplo el precio del seguro todo riesgo para un mismo modelo de carro puede ser diferente ya que influyen ciertos factores. Entre los factores que definen el precio del seguro vehicular todo riesgo son los siguientes:

  • Año, marca y modelo del vehículo
  • Edad del conductor
  • Experiencia como conductor
  • Valor del vehículo
  • Perfil del titular y del conductor
  • Valor de los repuestos
  • Disponibilidad en el mercado de los repuestos
  • Coberturas solicitadas ( a mayor cantidad, más alto el costo de la póliza)
  • Lugar en que suelen circular con el carro
  • Valor de la póliza de responsabilidad civil.

 

Tipos de cobertura del seguro todo riesgo

Entre las diferentes tipos de opciones de coberturas seguro todo riesgo, las mismas aportan protección integral del vehículo ante cualquier tipo de riesgo:

  • Responsabilidad civil por el vehículo: Permite cubrir las lesiones a terceros, daños a bienes particulares o casos de muerte ante un accidente con el carro asegurado. Tener una póliza de responsabilidad civil confiable garantiza afrontar los imprevistos que puedan generarse ante un accidente.
  • Cobertura por daños causados al vehículo: Dicha cobertura permite indemnización por daños al vehículo al circular, estar estacionado o ante un terremoto, acciones de terrorismo, mal tiempo, etc. Las aseguradoras como MAPFRE tienen alianzas con  concesionarios y talleres , que reparan y aportan repuestos originales. La cobertura incluye los daños a parabrisas.
  • Cobertura por pérdida parcial o total por hurto: La póliza de vehículos contra todo riesgo garantiza ante robo de partes o por desaparición forzada del automóvil. Pudiendo tener la asistencia y la reposición del vehículo o del repuesto sustraído.
  • Asistencia permanente en viajes: Garantiza que lleguen a destino si el automóvil sufre un desperfecto mecánico durante el viaje. El seguro aporta un servicio de transporte que les ofrece recogerlos en la ruta para llevarlos a donde deseen.
  • Vehículo de reemplazo o sustitución: Ante daños, incendio, robo o cualquier otro siniestro amparado en la póliza. La aseguradora les ofrece en préstamo un carro, propiedad de la aseguradora, por el tiempo que consideran ambas partes.

 

Equidad Seguros: Autoplus Básico 

El seguro para vehículos Equidad Seguros Autoplus Básico dispone de las siguientes coberturas y asistencias:

  • Pérdida Total: Sin deducible: Cuando roban el vehículo o no puede ser reparado y la aseguradora decide indemnizar.
  • Pérdida Parcial: Deducible 10% mín. 1 SMMLV Cuando la aseguradora reemplaza y repara las piezas dañadas o robadas.
  • Grúa: Por avería y accidenteServicio de remolque para trasladar al vehículo al taller, por varada o accidente.
  • Vehículo reemplazo: Por pérdida total y parcial
  • Conductor elegido: 6 eventos por vigencia, máx. 2 al mes
  • Cobertura a Terceros
  • Muerte o lesión a una persona: $500 millones
  • Muerte o lesión a dos o más personas: $1.000 millones
  • Lucro cesante: Cubre
  • Daño moral: Cubre
  • Amparo patrimonial: Cubre
  • Protección extra patrimonial: Cubre
  • Restablecimiento RCE: No cubre
  • Extensión RCE: No cubre

 

Coberturas

  • Pérdida Total Daños: Sin deducible: Recibes una indemnización cuando el vehículo es irreparable si se quemó tu auto.
  • Pérdida Total Hurto: Sin deducible: Indemnización cuando desaparece permanentemente el vehículo.
  • Pérdida Parcial Daños: Deducible 10% mín. 1 SMMLV
  • Pérdida Parcial Hurto: Deducible 10% mín. 1 SMMLV
  • Terremoto: Deducible 10% mín. 1 SMMLV: Recibes una indemnización por daños a tu vehículo causados de eventos de la naturaleza.
  • Asistencia jurídica: Preliminar, en proceso penal y civil

 

Asistencias

  • Grúa por accidente: 100 SMDLV, hasta 4 eventos por vigencia
  • Grúa por avería: 60 SMDLV, hasta 4 eventos por vigencia
  • Carro Taller: Ilimitado
  • Vehículo Reemplazo Pérdida Parcial: Hasta 7 días (en pérdida parcial por daños)
  • Vehículo Reemplazo Pérdida Total: Hasta 7 días
  • Gastos de transporte Pérdida Total: $20.000 por 30 días
  • Gastos de transporte Pérdida Parcial: No cubre
  • Estancia y desplazamiento de los ocupantes: Por hurto o inmovilización del vehículo.

 

Adicionales

  • Reemplazo llanta estallada: No cubre
  • Amortiguador estallado: No cubre
  • Rotura de vidrios: Hasta 1 SMMLV
  • Reemplazo llaves perdidas: No cubre
  • Marcación anti robo: No cubre
  • Pequeños accesorios: No cubre
  • Conductor profesional: Ilimitado
  • Asistencias a las personas
  • Accidentes personales al conductor: Hasta $35.000.000
  • Auxilio casa cárcel: No cubre
  • Asistencia al hogar: No cubre
  • Asistencia exequial: No cubre
  • Orientación médica telefónica: No cubre
  • Médico a domicilio: No cubre

 

AXA Colpatria: VIP 

El seguro para vehículos AXA Colpatria VIP dispone de las siguientes coberturas y asistencias:

  • Pérdida Total: Sin deducible
  • Pérdida Parcial: Deducible $700.000
  • Grúa: Por avería y accidente
  • Vehículo reemplazo: Por pérdidas parcial o total
  • Conductor elegido: Ilimitado
  • Cobertura a Terceros: Hasta $2.100 millones
  • Daños a bienes materiales: Límite único
  • Muerte o lesión a una persona: Límite único
  • Muerte o lesión a dos o más personas: Límite único
  • Lucro cesante: No cubre
  • Daño moral: Cubre
  • Amparo patrimonial: Cubre
  • Protección extra patrimonial: Cubre
  • Restablecimiento RCE: No cubre
  • Extensión RCE: Cubre

 

Coberturas

  • Pérdida Total Daños: Sin deducible
  • Pérdida Total Hurto: Sin deducible
  • Indemnización por desaparición permantente del vehículo.
  • Pérdida Parcial Daños: Deducible $700.000
  • Pérdida Parcial Hurto: Deducible $700.000
  • Terremoto: Según amparo afectado
  • Indemnización por daños a tu vehículo causados de eventos de la naturaleza.
  • Asistencia jurídica: En proceso penal y civil
  • Grúa por accidente: Hasta 50 SMDLV (320Km)
  • Grúa por avería: Hasta 30 SMDLV (200 Km)

 

Asistencias

  • Carro Taller: Ilimitado
  • Vehículo Reemplazo Pérdida Parcial: Hasta 10 días
  • Vehículo Reemplazo Pérdida Total: No cubre
  • Gastos de transporte Pérdida Total: $20.000 por 60 días
  • Gastos de transporte Pérdida Parcial: No cubre
  • Estancia y desplazamiento de los ocupantes: Por hurto o inmovilización del vehículo
  • Adicionales: Hasta 1 SMMLV por vigencia
  • Marcación anti robo: Hasta 30 SMDLV, 1 evento por vigencia
  • Reemplazo llanta estallada: Hasta 1 SMMLV por vigencia
  • Amortiguador estallado: No cubre
  • Pequeños accesorios: Gratis
  • Rotura de vidrios: Ilimitado, solo vidrios laterales
  • Conductor profesional: No cubre
  • Reemplazo llaves perdidas: Hasta 30 SMDLV, 1 evento por vigencia
  • Asistencias a las personas: No cubre
  • Accidentes personales al conductor: Cubre
  • Auxilio casa cárcel: Hasta 50 SMDLV
  • Asistencia al hogar: No cubre
  • Asistencia exequial: Hasta 120 SMDLV
  • Médico a domicilio: No cubre
  • Orientación médica telefónica: No cubre

 

HDI Seguros: Platino

El seguro para vehículos de HDI Seguros Platino ofrece las siguientes coberturas y asistencias: 

  • Pérdida Total: Sin deducible Aplica cuando roban tu vehículo o no puede ser reparado y la aseguradora decide indemnizar.
  • Pérdida Parcial: Deducible $800.000
  • Grúa: Por avería y accidente
  • Vehículo reemplazo: Por pérdida total y parcial
  • Conductor elegido: 5 eventos por vigencia

 

Cobertura a Terceros

  • Daños a bienes materiales: Límite único
  • Muerte o lesión a una persona: Límite único
  • Muerte o lesión a dos o más personas: Límite único
  • Lucro cesante: Cubre
  • Daño moral: Cubre
  • Amparo patrimonial: Cubre
  • Protección extra patrimonial: Cubre
  • Restablecimiento RCE: Cubre
  • Extensión RCE: Cubre

 

Coberturas

  • Pérdida Total Daños: Sin deducible Indemnización si el vehículo es irreparable.
  • Pérdida Total Hurto: Sin deducible Indemnización por desaparición permantente del vehículo.
  • Pérdida Parcial Daños: Deducible $800.000
  • Pérdida Parcial y permanente por Hurto: Deducible $800.000: Cubre la desaparición parcial y permanente de piezas de tu vehículo como consecuencia de un hurto.
  • Terremoto: Deducible 10% mín. 1 SMMLV Recibes una indemnización por daños a tu vehículo causados de eventos de la naturaleza.
  • Asistencia jurídica: En proceso penal y civil

 

Asistencias

  • Grúa por accidente: Hasta 140 SMDLV (1.250 Km)
  • Grúa por avería: Hasta 140 SMDLV (1.250 Km)
  • Carro Taller: Ilimitado
  • Vehículo Reemplazo Pérdida Parcial: Hasta 7 días
  • Vehículo Reemplazo Pérdida Total: Hasta 15 días
  • Gastos de transporte Pérdida Total: 1 SMDLV por 60 días
  • Gastos de transporte Pérdida Parcial: No cubre
  • Estancia y desplazamiento de los ocupantes: Por hurto o inmovilización del vehículo

 

Adicionales

  • Reemplazo llanta estallada: Hasta 1.5 SMMLV, 1 evento por vigencia
  • Pequeños accesorios: No cubre
  • Amortiguador estallado: No cubre
  • Rotura de vidrios: Hasta 20 SMDLV
  • Reemplazo llaves perdidas: Hasta 1SMMLV, 1 evento por vigencia
  • Marcación anti robo: No cubre
  • Conductor profesional: Ilimitado
  • Asistencias a las personas
  • Accidentes personales al conductor: Hasta $20.000.000
  • Auxilio casa cárcel: Hasta 50 SMDLV
  • Asistencia al hogar: Hasta 20 SMDLV
  • Asistencia exequial: Hasta 5 SMMLV
  • Orientación médica telefónica: 5 eventos por vigencia
  • Médico a domicilio: No cubre

 

Allianz: Autoplus

El seguro para vehículos de Allianza Autoplus ofrece las siguientes coberturas y asistencias:

  • Pérdida Total: Sin deducible Aplica cuando roban tu vehículo o no puede ser reparado y la aseguradora decide indemnizar.
  • Pérdida Parcial: Deducible $950.000 Aplica cuando la aseguradora reemplaza y repara las piezas dañadas o robadas.
  • Grúa: Por avería y accidente
  • Vehículo reemplazo: Por pérdida total y parcial
  • Conductor elegido: 12 eventos por vigencia

 

Cobertura a Terceros

  • Daños a bienes materiales: Límite único
  • Muerte o lesión a una persona: Límite único
  • Muerte o lesión a dos o más personas: Límite único
  • Lucro cesante: Cubre
  • Daño moral: Cubre
  • Amparo patrimonial: Cubre
  • Protección extra patrimonial: Cubre
  • Restablecimiento RCE: Cubre
  • Extensión RCE: No cubre

 

Coberturas

  • Pérdida Total Daños: Sin deducible
  • Pérdida Total Hurto: Sin deducible
  • Indemnización ante desaparición permanente del vehículo.
  • Pérdida Parcial Daños: Deducible $950.000 El vehículo ingresará a un taller para ser reparado a consecuencia de un accidente de tránsito.
  • Pérdida Parcial Hurto: Deducible $950.000
  • Terremoto: Deducible $950.000 Reciben una indemnización por daños a tu vehículo causados de eventos de la naturaleza.
  • Asistencia jurídica: En proceso penal y civil

 

Asistencias

  • Grúa por accidente: $1.300.000, ilimitado
  • Grúa por avería: $950.000, hasta 3 eventos por vigencia
  • Carro Taller: Ilimitado
  • Vehículo Reemplazo Pérdida Parcial: Hasta 15 días
  • Vehículo Reemplazo Pérdida Total: Hasta 20 días
  • Gastos de transporte Pérdida Total: Hasta $1.200.000
  • Gastos de transporte Pérdida Parcial: No cubre
  • Estancia y desplazamiento de los ocupantes: Por hurto o inmovilización del vehículo

 

Adicionales

  • Reemplazo llanta estallada: No cubre
  • Amortiguador estallado: No cubre
  • Rotura de vidrios: No cubre
  • Reemplazo llaves perdidas: No cubre
  • Marcación anti robo: No cubre
  • Pequeños accesorios: No cubre
  • Conductor profesional: 3 eventos por vigencia

 

Asistencias a las personas

  • Accidentes personales al conductor: Hasta $50.000.000
  • Auxilio casa cárcel: Hasta $850.000
  • Asistencia al hogar: No cubre
  • Asistencia exequial: No cubre
  • Orientación médica telefónica: Servicio ilimitado
  • Médico a domicilio: Copago $30.000, ilimitado

 

Tabla comparativa de los Seguros de Autos

Si te preguntas ¿Cuánto vale un seguro todo riesgo para vehículo 2022?, debes saber que no existe un precio único y fijo ya que puedes tener un mismo vehículo pero existen variables que influyen y evitan que todos paguen por igual el mismo precio. Aquí puedes ver algunas tablas comparativas:
 

  • El monto máximo asegurado de la cobertura:

Aseguradoras

Monto máximo de cobertura que la aseguradora paga por el auto

Equidad Seguros

Autoplus Básico 

  • Hasta $1.500 millones 

AXA Colpatria 

VIP 

  • Hasta $2.100 millones

HDI Seguros

Platino 

  • Hasta $4.000 millones

Allianz

Auto Plus

  • Hasta $4.000 millones

 
 

  • Indemnizan al conductor o a sus familiares por fallecimiento o invalidez ante un accidente de tránsito.

Aseguradoras

Indemnización

Equidad Seguros Autoplus Básico 

  • Accidentes personales al conductor: Hasta $35.000.000

AXA Colpatria: VIP 

  • Accidentes personales al conductor: No Informa monto

HDI Seguros: Platino

  • Accidentes personales al conductor: Hasta $20.000.000

Allianz: Autoplus
 

  • Accidentes personales al conductor: Hasta $50.000.000


 

Por eso, si decides tomar esta opción podrás saber cuánto vale un seguro todo riesgo para vehículo 2022 cotizando e ingresando los datos de tu vehículo en los simuladores de las páginas de las aseguradoras a fin de determinar qué seguro te conviene más.

 

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